Выгодный вклад в евро

Как открыть выгодный вклад в евро?

Срочные депозиты в банке по-прежнему остаются одним из наиболее востребованных инвестиционных инструментов наряду с недвижимостью. В корзине самых популярных валют для открытия накопительного счета евро стабильно входит в тройку лидеров вместе с рублями и долларами США.

Содержание

Несмотря на относительно низкие ставки, предлагаемые банками в качестве дивидендов по депозитам в среднем по рынку, во многих учреждениях можно встретить весьма привлекательные условия размещения средств в этой валюте.

Условия банков ↑

Срочные депозитные счета отличаются наибольшей доходностью, если клиент размещает на нем средства на период от 6 до 18 месяцев.

Это в полной мере относится не только к рублевым вкладам, но также и депозитам в других популярных валютах, среди которых и евро.

Вкладные счета в валюте Европейского союза очень часто востребованы клиентами при оформлении и мультивалютных вкладов.

В этом случае вкладчик получает дополнительные преимущества в виде лояльных тарифов на конвертацию средств, а также снижает собственные риски от воздействия валютных колебаний, особенно в текущий момент.

Как и в случае оформления депозита в других валютах, на уровень доходности по вкладам в евро влияют перечисленные ниже параметры:

  1. Срок, на который клиент подписывает договор о размещении средств. Очевидно, что банку выгоднее всего, когда вкладчик оформляет долгосрочный или среднесрочный депозит, но в итоге здесь важную роль играет текущее финансовое положение банка.

    Если ему необходимы краткосрочные заимствования, то самыми выгодными, следуя практике привлечения клиентов, будут именно краткосрочные депозиты.

    Аналогичным образом и формируются востребованные предложения по долгосрочным депозитам, если банк заинтересован в данный момент именно в таких средствах.

  2. Сумма вклада. В подавляющем большинстве банков существует градация размеров депозита, от которой впоследствии будет зависеть установленная по договору годовая ставка.

    В таком случае всегда действует правило — чем выше сумма, первоначально размещенная на счету, тем выше уровень ставки.

    Другое дело в возможном ограничении по дополнительным вложениям или максимальной сумме на самом счету. Очень часто банки ограничивают размеры последующих взносов на счет, предоставляя взамен высокий уровень начисляемых процентов.

  3. Капитализация. Как правило, начисление сложных процентов банки оставляют на усмотрение самих клиентов как одну из опций при выборе условий по вкладу.

    Если клиент выбирает перечисление процентов на вклад для их капитализации, то ставка по нему будет выше, но доход вкладчик получит только в конце срока.

  4. Внесение средств. Зачастую эта возможность отсутствует в максимально доходных предложениях банков или временные рамки совершения приходных операций будут довольно жестко ограничены.

    Учитывая значительные колебания курсов отечественной валюты, подобные условия все реже встречаются в предложениях российских банков при оформлении высокодоходных срочных вкладов.

  5. Частичное снятие средств. Практикуется только в универсальных вкладах и практически всегда отсутствует в наиболее доходных депозитах.

    Банку, привлекающему средства, нет смысла давать возможность ими пользоваться клиенту, начисляя при этом довольно высокие проценты.

    В этой ситуации существует компромиссный вариант, который заключается в следующем. Банк устанавливает по условиям депозита сумму неснижаемого остатка, а часть средств, которые клиент внес на счет после его открытия, разрешает ему снимать и пользоваться по собственному усмотрению.

    Это позволяет банку зафиксировать минимальную сумму размещения, а клиенту получить дополнительный инструмент управления средствами или возможность совершить расходные операции.

Очень часто в условиях банков встречается положение о том, что при досрочном востребовании клиентом вклада в иностранной валюте, в том числе и в евро, выплата его производится в российских рублях.

К тому же в таком случаев будет совершен пересмотр ставки до минимально допустимого уровня, соответствующего условиям счетов до востребования — от 0,001 до 0,1% годовых.

Как открыть? ↑

Процедура оформления срочного сберегательного счета в евро ничем не отличается от открытия вклада в рублях. Клиент подает заявку на депозит в удобной для него форме, выбирая из доступных в банке вариантов.

Если вкладчик ранее не обращался в интересующий его банк, то ему необходимо будет лично обратиться в офис учреждения для идентификации, проверки документов и подписания соглашения о размещении средств.

Гораздо более удобным способом является оформления вклада онлайн, но доступна такая возможность только действующим клиентам или потенциальным вкладчикам, предварительно получившим доступ к системам управления счетом.

Открыть вклад в таком случае можно с компьютера или смартфона, подключенного к интернету, выбрав необходимую услугу в клиент-банке или онлайн-системе дистанционного обслуживания.

Многие банки позволяют оформить заявку на вклад прямо со страницы сайта с перечнем действующих предложений или позвонив в контакт-центр поддержки пользователей.

Пользователь может сразу посмотреть и сравнить актуальные депозиты, ознакомиться с условиями обслуживания и рассчитать доходность с помощью встроенного калькулятора по вкладу.

Дальнейшее подписание договора и оформление вклада осуществляется уже выбранным им способом.

Предложения в 2017 году ↑

Наиболее интересным из вкладов Сбербанка в евро, с точки зрения финансовой выгоды для клиента, в настоящее время является депозит «Счастливый год».

Банк позиционирует данный вклад как один из максимально доходных и если сравнивать его с другими предложениями, то годовая ставка в евро по нему наибольшая.

Снятия со счета или пополнения вклада не предусмотрено, а оформляется накопительный счет в рамках этой программы на фиксированный срок — 10 месяцев, при открытии в иностранной валюте.

Данное предложение действует на протяжении ограниченного периода — до 31 января текущего года и является акционным.

Пролонгация по вкладу в автоматическом режиме может быть задействована неограниченное количество раз, но условия повторного размещения в таком случае будут идентичны тарифам счетов до востребования.

Типовой договор, актуальный и для данного депозита, можно скачать по ссылке.

Среди всех действующих предложений ВТБ 24 наиболее доходным является депозит «Выгодный», который оформляется, в том числе и в евро.

Необходимо отметить, что при открытии данного вклада посредством удаленного доступа через систему банка, ставка по нему будет выше, чем при подписании договора в отделении.

По вкладу также не предусмотрено довложений или частичного снятия, а действие автоматической пролонгации происходит на аналогичных предыдущему предложению условиях.

При выборе клиентом получения процентов в конце срока, начисленные регулярно дивиденды будут перечисляться на основной счет с капитализацией на протяжении срока действия вклада.

Рост ставки при применении этой опции составит в среднем от 0,01 до 0,04% годовых по сравнении с базовыми условиями.

Подробные условия размещения по этой программе находятся по ссылке.

Высокодоходные вклады в евро представлены и в линейке Ренессанс Кредит Банка. Для клиентов имеется отдельное предложение под названием «Ренессанс Доходный», которое отличается высоким уровнем начисляемых процентов, а также дополнительными возможностями — выбором способа получения дивидендов, бонусом в виде платежной карты, а также автоматическим подключением к системе дистанционного доступа к счетам.

По вкладу недоступны приходные и расходные операции, не считая досрочного его востребования.

Из особенностей стоит отметить возможность изменения клиентом способа получения процентов после оформления депозита.

Вкладчик может корректировать указанный параметр неограниченное количество раз, но применяться выбранный способ будет только на один календарный месяц.

Общие условия размещения средств в банке, в том числе по указанной программе, расположены по адресу.

На сегодняшний день в Банке Восточный Экспресс действуют одни из самых высоких годовых ставок по депозитам в евро. Акционный депозит «Рождественский» представляет собою временное предложение, к тому же ограниченное по максимальной сумме счета — до 20 000 евро.

В качестве поощрительного стимула, клиенты могут бесплатно оформить дебетовую платежную карту в валюте депозита или получить повышенную ставку при его оформлении через онлайн-систему банка.

Пополнения, снятия или автоматической пролонгации по данному вкладу нет, а досрочное его расторжение также происходит на условиях использования счетов до востребования. Начисление сложных процентов действует как отдельная опция, выбираемая по желанию самим клиентом.

Помимо капитализации, насчитанные банком проценты могут выплачиваться регулярно каждый месяц или в конце срока, не влияя на размер действующей ставки.

Остальные условия доступны в правилах размещения средств, скачать которые, можно по ссылке.

Депозит в евро «Доходный» от Уральского Банка Реконструкции и Развития также относится к разряду высокодоходных, но при этом условия вклада допускают приходные операции в период его действия в ограниченном размере. Частичное снятие и автоматическая пролонгация в условиях по нему отсутствуют.

Сложные проценты банк не начисляет, зато клиент может сохранить выплаченные ранее дивиденды при досрочном востребовании средств на счету, что указано в условиях обслуживания по данному вкладу. Скачать файл с условиями, можно по ссылке.

При наличии у клиента доступа к интернет-банку УБРР, оформить вклад можно с его помощью, без присутствия в отделении. Срок оформления вклада фиксированный и составляет 50 месяцев.

При условии регулярного пополнения на фиксированную сумму, ставка по депозиту будет выше, чем предусмотрено базовыми условиями.

Характеристики депозитов в евро в отечественных банках:

Название программы, банк Шкала ставок, % годо-вых Огра-ни-чения по сумме Внесе-ние средств Рас-
ход-
ные опе-
ра-
ции
Пе-риод, мес. Особенности
«Счастливый год», Сбербанк 1,3/2 От 3 000 Нет Нет 10, 18 Автоматическая пролонгация по условиям счетов до востребования
«Выгодный», ВТБ 24 0,3/1,67 От 3 000 Нет Нет 3-36 Ставка по вкладу будет выше, если открывать его удаленно
«Ренессанс Доходный», Ренессанс Кредит Банк 1,25/2,25 От 500 Нет Нет 3, 6, 9, 12 В подарок бесплатная карта и доступ к системе управления счетами
«Рождественский», Восточный Экспресс Банк 2,25/3,45 500-20 000 Нет Нет 3, 6, 12 Ставка по вкладу будет выше, если открывать его удаленно
«Доходный», Уральский Банк Реконструкции и Развития 1/2 От 150 Да Нет 50 Начисление процентов происходит каждые 100 дней

Выгодно ли перевести рублевый вклад в евро? ↑

Учитывая сложную экономическую ситуацию и весьма ощутимые скачки курса рубля, однозначно не стоит рекомендовать этот вариант как способ максимального увеличения доходности собственных вложений.

К тому же помимо курсовых колебаний на полученный доход от размещения сильно влияет и уровень инфляции.

Гораздо выгоднее будет оформить мультивалютный вклад, если сбережения у клиента хранятся в российских рублях, евро и других валютах.

Процентные ставки ↑

Средний уровень годовой ставки по депозитам в евро среди предложений крупных и региональных банков составляет от 1,22 до 2.27%.

Указанные параметры соответствуют наиболее доходным из действующих в данный момент срочным депозитам в этой валюте.

Требования к вкладчикам ↑

Если клиент, открывающий депозит, является резидентом, то для совершения этой операции ему необходимо следовать таким условиям:

  • возраст от 18 лет (клиенты моложе могут открывать вклады только в присутствии опекунов, родителей или с письменного их согласия).
  • наличие паспорта.

От нерезидентов банки потребуют предоставить определенный перечень дополнительных документов.

Необходимые документы ↑

Если клиент является гражданином РФ, то к их числу относится паспорт и заявление на оформление депозита.

В случае оформления счета нерезидентом, банк потребует такие документы:

  • переведенная и заверенная нотариусом копия паспорта клиента;
  • миграционная карта;
  • документ, который подтверждает легальный статус пребывания на территории РФ.

Как закрыть вклад? ↑

Совершить эту операцию можно подав заявку в отделении, где открывался вклад или любом другом офисе банка, если такую возможность предусматривает регламент его работы.

Альтернативный вариант — в меню интернет-банка, если вклад оформлялся подобным способом.

Подать заявку на закрытие депозитного счета должен сам клиент и банк в обязан провести его идентификацию, которая в случае использования онлайн-услуг подтверждается вводом пароля и логина.

Плюсы и минусы ↑

Срочные вклады в евро, учитывая курс данной валюты, могут быть весьма выгодным инструментом инвестирования, если клиент располагает свободными средствами.

Но учитывая уровень предлагаемых банками ставок, найти самые привлекательные условия не всегда оказывается достаточно просто.

К преимуществам подобных вкладов можно отнести:

  • простоту в оформлении — в банке или онлайн;
  • большое количество предложений, в том числе с дополнительными возможностями;
  • отсутствие необходимости в дополнительных документах.

Из недостатков стоит упомянуть лишь относительно низкие действующие ставки.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *