Выгодные вклады

Как открыть депозит на выгодных условиях?

Несмотря на обилие финансовых инструментов, доступных для обычных граждан и позволяющих притом или ином уровне знаний накопить или приумножить средства, банковские вклады по-прежнему остаются одним из самых востребованных и простых в использовании способов инвестирования.

Содержание

Открытие вклада с подходящими параметрами и условиями не составляет большого труда и не требует от клиента глубокого владения финансовой аналитикой.

Условия ↑

При открытии депозитов в большинстве российских банков действуют те же общие условия программ лояльности, что и в случае оформления кредитов или иных продуктов.

Действующим клиентам финансового учреждения предлагаются улучшенные условия обслуживания, выражающиеся в повышенных процентных ставках, наличии дополнительных услуг, а также в простой процедуре подачи документов и открытии вклада.

В отдельных случаях, если клиент уже использовал некоторые услуги банка или является его действующим клиентом, то стоит, прежде всего, изучить предложения данного банка при необходимости открытия вклада.

При выборе сберегательной или накопительной программы в том или ином финансово-кредитном, вкладчикам необходимо в первую очередь определить цели открытия вкладных счетов.

Максимальный уровень дохода отличает долгосрочные депозиты, рассчитанные на 1-3 года.

При этом возможность досрочного снятия части денежных средств или пополнение вклада, как правило, будет недоступно без пересмотра условий по нему и произведения перерасчета ставки.

Получение регулярных дивидендов от вложенных средств в виде ежемесячно или ежеквартально начисляемых и выплачиваемых процентов предполагает меньший уровень годовой процентной ставки, но вкладчик может получать доход на регулярной основе.

Подобные вклады чаще предусматривают возможность досрочных расходных операций в пределах обозначенных лимитов (неснижаемый остаток) и с сохранением действующей по депозиту ставки.

Ограничение может выражаться в максимально допустимой сумме дополнительных взносов или размере самого депозита.

Что касается расходных операций по счету, то ситуация здесь неоднозначная. В большинстве банков при осуществлении такой операции действующая по вкладу ставка будет пересмотрена до минимального годового значения (0,1-0,01%).

Хотя на рынке и встречаются предложения, в особенности для пенсионеров, в рамках которых доступно снятие части средств при сохранении ставки на первоначальном уровне, действующем при подписании договора.

Исключение действует только для вкладов «До востребования», ставка по которым и так находится на минимальном уровне, а ограничения на снятие и вложение средств полностью отсутствуют.

Немаловажным условием открытия вклада является и возможность его снятия в любом отделении обслуживающего банка.

Условия некоторых банков предусматривают возможность получения средств с депозита только в том отделении, где он был открыт.

В то же время на рынке достаточно предложений от банков, в которых снятие депозита досрочно или по окончании срока возможно в любом его представительстве на территории страны при условии предварительного предупреждения со стороны клиента и бронировании необходимой суммы средств.

Ко многим вкладам банки открывают платежные карты, которые выступают вспомогательным механизмом для контроля состояния счета и проведения операций по нему. Отличаются как параметры самой карты, так и ее возможности.

В некоторых случаях это может быть даже кредитная карта, лимит на которой зависит от размера вклада и срока его размещения.

Подобная карта открывает круглосуточный доступ к просмотру баланса, снятию начисленных процентов или совершению иных операций.

Последнее время все больше банковских учреждений обеспечивают вкладчикам доступ к управлению счетами посредством удаленного обслуживания — через мобильные платформы, интернет-банкинг и терминалы самообслуживания, включая банкоматы.

Многие возникающие вопросы или простое информирование о состоянии счета становится легко решаемыми без посещения отделения банка и дополнительных расходов времени.

Предложения банков ↑

В российских рублях

Доходность вклада, выраженная в начисляемой процентной ставке, является основным критерием привлекательности того или иного депозита.

Дополнительные возможности, такие как оформление пластиковой платежной или ко-бренд карты, лояльные условия получения кредита, круглосуточный онлайн-доступ к счету и прочее носят скорее второстепенный характер и не являются основным фактором выбора сберегательной программы.

Рассматривая условия выгодных вкладов, особое внимание стоит уделять размеру процентной ставки и условиям оформления депозита — наличию расходных операций, дополнительных вложений, а также периодичности начисления дивидендов.

Достаточно высокий уровень годовой процентной ставки предлагает клиентам МежТрастБанк — 13% в российских рублях.

Вклад действует для новых и существующих клиентов учреждения и может оформляться в российских рублях или иностранной валюте. Внесение средств на депозит разрешено не позднее, чем за 2 месяца до срока его окончания.

Вкладчик может выбирать на свое усмотрение периодичность начисления и выплаты дивидендов.

При регулярном получении начисленных процентов они могут зачисляться к самому вкладу, обеспечивая дополнительную капитализацию.

Пересмотр размеров ставки при досрочном снятии по прошествии 181 дня действия вклада не происходит.

В Приско Капитал Банке, помимо выгодных процентных ставок по депозитам для всех потенциальных вкладчиков, действует также программа лояльности для действующих клиентов банка или тех, у кого недавно закончился срок размещения средств.

Базовые условия вклада «Классический» в российских рублях предполагают максимальное значение годовой процентной ставки в размере 12,4.

Дополнительно она может быть увеличена на 1 процентный пункт, если клиент уже размещал средства в банке прежде.

Приходные операции на депозит ограничены размером самого вклада и не могут его превышать, а также лимитируются по времени — не позднее 2 месяцев до срока его окончания.

Расходные операции по депозиту запрещены в период его действия и подразумевают пересмотр уровня ставки в случае их осуществления.

Срочный вклад с выгодной процентной ставкой предлагает клиентам Юниаструм Банк. Депозит «Доступный» обеспечивает ежемесячную выплату дивидендов вкладчикам, а также расходные операции в пределах установленных лимитов в виде неснижаемого остатка и ограничения на проведение такой операции в течение первых 2 месяцев действия вклада.

Выплата процентов происходит путем перечисления на накопительный счет (капитализация) клиента.

По условиям вклада, досрочное его снятие ведет к пересмотру процентной ставки, но не до минимального значения, как это встречается у большинства банков (порядка 0,1-0,01%), а до уровня 3% годовых.

Предложение банка Миръ будет актуально тем клиентам, кто хочет помимо выгодного накопления средств получить особые условия оформления потребительских кредитов.

Разместив в банке вклад «Максимальный Доход», клиенты получают возможность оформления кредитной карты с лимитом в размере половины суммы оформленного ими депозита.

Кроме этого, кредит позволяет пользоваться им без уплаты начисленных процентов на протяжении 51 дня.

Сам вклад не допускает частичного или полного снятия средств в период его действия с сохранением первоначальных условий.

Приходные операции разрешаются без ограничений, а начисленные проценты выплачиваются только по истечении срока действия вклада.

Вклад «Осенний» МФ Банка рассчитан на 181 день и предполагает высокий уровень годовой процентной ставке при размещении средств в российских рублях — 13%.

Капитализация и снятие средств отсутствует, но при этом условиями допускается свободное его пополнение на любую сумму.

Вклад также не ограничен по максимальному размеру. Начисление и выплата процентов происходят регулярно, в конце каждого календарного месяца.

Наиболее выгодные вклады в российских рублях для физических лиц:

Банк, назва-ние вклада Уро-вень став-ки, % годо-вых Мини-маль-ная и макси-маль-ная сумма, тыс. руб. Попол-
нение
Снятие в период действия вклада Срок, дней Примечания
МежТрастБанк, «Зимний Вальс» 13 От 500 Не позд-
нее 2 меся-
цев до окон-чания
Начиная
с 181 дня
367 Автоматическая пролонгация
Приско Капитал Банк, «Приско-Классический» 12,4 (13,4) От 50 Не более чем первона-чальный раз-
мер вклада
и не позд-
нее 2 меся-
цев до окон-
чания
Нет 31-1 096 Пролонгация и капитализация процентов не предусмотрены. Начисление процентов — каждый месяц или в по окончании действия
Юриаструм Банк, «Доступный» 13 20-20 000 Не более
чем первона-чальный размер вклада и не позднее 2 месяцев до окон-чания
При остат-
ке в раз-
мере мини-мальной сум-
мы ставка
не пересмат-ривается
91-365 с шагом в 1 квартал Ограничения по максимальной сумме вклада и сумме довложений
Миръ, «Максимальный Доход» 13,2 От 100 Да Да. в пределах от 3 000 до 10 000 рублей не чаще 1 раза в месяц 91-365 с шагом в 1 квартал Оформление кредита на льготных условиях (в размере 50% от суммы депозита)
МФ Банк, «Осенний» 13 От 100 Да Нет 181 Снятие начисленных дивидендов по карте банка, оформляемой в дополнение к депозиту

В иностранной валюте

Одни из самых привлекательных процентных ставок по вкладам в долларах США обозначены в условиях открытия депозитов в Восточном Экспресс Банке.

Помимо высокого их уровня, предусмотренного базовыми условиями, клиенты, оформившие вклад на срок более 1 года, получают дополнительных 0,5 процентного пункта к действующей ставке.

Снятие в досрочном порядке и пополнение в период действия вклада не предусмотрены. Клиент может выбрать периодичность начисления и выплаты дивидендов по вкладу, но менять в дальнейшем эту схему невозможно.

Размещение свободных средств в долларах США в банке Русский Стандарт сроком на 360 дней, позволяет выгодно приумножить их с начислением 4% годовых на остаток.

Своим вкладчикам банк выпускает международные платежные карты и предлагает ряд дополнительных скидок на обслуживание — оформление льготных потребительских займов или других банковских услуг.

Вклад «Максимальный Доход» при необходимости может быть автоматически пролонгирован, но снимать в досрочном порядке средства у вкладчика нет возможности.

В противном случае ставка по вкладу будет пересмотрена и установлен ее минимальный размер.

Ставка по вкладам в евро в Восточном Экспресс Банке превышает средние значение по рынку даже по депозитам в долларах США.

Вкладчикам, разместившим на депозите сумму от 15 000 евро сроком на 367 и более дней, банк начисляет до 3,95% годовых.

Снятия и пополнения вклада в период действия договора нет, а выплата процентов происходит только по окончании срока размещения. Также вклад не предусматривает автоматическое продление на дополнительный срок.

Наиболее выгодные вклады в иностранной валюте для физических лиц:

Банк, название вклада, валюта Уро-вень ставки, % годо-вых Мини-маль-ная и макси-маль-ная сумма По-пол-не-ние Сня-тие в период дейст-вия вкла-да Срок, дней Примечания
Восточный Экспресс Банк, «Рождественский», доллар США 4,45 От 500 Нет Нет 91-545 Бонусы за размещение на 1 год и более
Банк Русский Стандарт, «Максимальный Доход», доллар США 4 От 5 000 Нет Нет 91-720 Автоматическая пролонгация
Восточный Экспресс Банк, «Рождественский», евро 3,95 От 500 Нет Нет 91-545 Бонусы за размещение на 1 год и более

Как открыть? ↑

Более широкие возможности для открытия вкладов имеются у действующих клиентов банков, которые ранее уже прошли процедуру идентификации и могут использовать для этих целей удаленные каналы — системы интернет-банкинга, мобильные банковские приложения, а также терминалы самообслуживания и банкоматы.

Подобные услуги уже доступны во многих отечественных банков, а их перечень не перестает расширяться.

Новые клиенты банков при открытии депозита несколько ограничены в возможностях его оформления и поэтому должны обращаться в отделения банков с необходимыми документами.

В дальнейшем они могут управлять параметрами вклада и контролировать движения средств по накопительным счетам с помощью онлайн-инструментов, если таковые имеются в наличии.

Практически во всех банках имеется возможность подачи онлайн-заявки на открытие вклада. Она подразумевает лишь получение впоследствии консультации в телефонном режиме или при встрече в отделении, так как открыть вклад без личного присутствия новый вкладчик не может.

Выгодный депозит для физических лиц ↑

В 2018 году было отмечено снижение ставок по вкладам в российских рублях. Ставки по вкладам в иностранной валюте унаследовали данную тенденцию, но в некоторых банках наблюдался их рост, в особенности по вкладам сроком на 1 год и более.

В преддверии зимних праздников увеличивается количество акционных предложений от банков, позволяющих накопить и приумножить средства в отечественной и иностранной валюте.

В большинстве случаев банки стремятся завоевать вкладчиков увеличением процентной ставки, но также встречаются предложения дополнительных услуг для лиц, открывающих вклады.

Наиболее интересными из них представляются льготные кредиты, в рамках которых клиент может получить до 50% размещенных им средств во временное пользование без уплаты процентов.

Процентные ставки ↑

Среднее значение процентной ставки по самым выгодным вкладам в рублях составляет 13,12% годовых.

В долларах США ее среднее значение находится на уровне 4,15% годовых, а в евро — 3,65% годовых.

Требования к вкладчикам ↑

Для открытия депозита в отечественной или иностранной валюте, клиенту необходимо иметь российское гражданство и внутренний паспорт с отметкой о наличии постоянной регистрации.

Остальные требования выражаются лишь в минимальной и максимальной сумме средств, которая может быть размещена вкладчиком на заинтересовавшем его депозите.

Список документов ↑

Обязательным для открытия любого вклада является российский паспорт.

Если клиент оформляет депозит как пенсионер, то у него обязано быть в наличии пенсионное удостоверение или справка с Пенсионного Фонда — в зависимости от требований банка.

Досрочное снятие денег ↑

Наиболее выгодные с точки зрения накопления средств вклады, отличаются, прежде всего, повышенной процентной ставкой и ограничением на досрочное снятие и пополнение.

Если клиенту в срочном порядке понадобятся размещенные на депозите средства, то банк вынужден будет пересмотреть процентную ставку до минимального значения.

Плюсы и минусы ↑

Преимущества максимально доходных вкладов выражаются в наибольшем значении процентных ставок в сравнении с другими подобными программами.

Из недостатков таких депозитов можно выделить следующие:

  • отсутствие возможности досрочного снятия без пересмотра уровня ставки;

  • ограничение пополнения вклада в период действия договора;
  • высокий размер минимального взноса.

Указанные выше преимущества и недостатки носят усредненный характер и могут не присутствовать в предложениях отдельных банков.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *