Вклад на 3 месяца

В каком банке открыть вклад на 3 месяца?

Любой человек, решивший открыть счет, сначала определяется с его условиями. Какую сумму, на какой срок он готов вложить и какой доход он получит после окончания срока договора? На российском рынке вкладов есть сотни предложений от разных банков. Выбрать очень сложно. Мы подробно расскажем вам, как, где и под какой процент можно выгодно разместить деньги на 3 месяца.

Содержание

Условия ↑

Стоит сказать о том, что каждая финансовая организация имеет свои приоритеты по размещению средств клиентов. Ведь деньги вкладчиков не лежат мертвым грузом на счетах, они работают.

Приносят доход банку и затем самим вкладчикам, согласно ставкам, прописанным в условиях. Процент по вкладам постоянно меняется, в зависимости от состояния экономики, финансовых условий работы банка, конкуренции на рынке вкладов.

Если несколько лет назад преимущество отдавалось вкладам на длинные сроки от 1 года до 3 лет, то в настоящее время более выгодны вклады от 6 месяцев до 1 года.

Размещение вкладов на короткий срок, в период кризиса, предпочитают и сами клиенты.

Ситуация на финансовых и валютных рынках нестабильна, поэтому 3 месяца – это оптимальный срок, чтобы сохранить средства. Доход от 6 месяцев больше, но и риск выше.

У всех крупных банков страны есть интернет-сервисы, через которые можно открывать счета и совершать операции без посещения офиса.

По онлайн-счетам процент выше, так как банкам выгодно переводить своих клиентов в удаленные каналы обслуживания, тем самым сокращая расходы на содержание офисов и персонала.

Как открыть? ↑

Прежде чем вложить свои деньги во вклад на 3 месяца, необходимо провести аналитическую работу. Ведь вы не хотите лишиться своих средств?

  1. Сначала нужно выбрать банк. Не бегите в первый попавшийся или по увиденной рекламе в газете. Соберите всю информацию. В сети ее очень много, в том числе и на этом портале.
  2. Банк должен быть надежным, финансово устойчивым, давно работающим на рынке.
  3. Вклады в этом банке должны быть застрахованы в АСВ. Только тогда они гарантированно будут возвращены вам в пределах страховой суммы.

  4. Не опирайтесь на отзывы в интернете. Негативных гораздо больше, чем на самом деле, а положительные могут оказаться заказными.
  5. Ищите самые привлекательные условия. Обратите внимание на возможность совершать приходно-расходные операции. Если они вам нужны, процент по такому вкладу будет немного ниже депозита на строгих условиях.
  6. Если вы пенсионер или получаете зарплату в данном банке, то вам могут быть положены более выгодные условия. Также процент будет выше, если вы открыли вклад удаленно (через интернет или банкомат).

Вы выбрали банк. Зайдите на его сайт и узнайте, как можно открыть в нем счет. Многие банки просят своих клиентов предварительно подать заявку онлайн.

Для них это лишь способ пополнить информационную базу, а для вас это будет полезно тем, что сотрудник банка разъяснит все условия и поможет определиться.

Способы открыть вклад на 3 месяца:

  • в офисе банка;
  • через онлайн-сервисы банка;
  • через банкоматы и терминалы.

Последние два варианта подходят тем, у кого уже есть карта выбранного банка.

Многие банки, при открытии вклада дают клиенту бесплатную карту для онлайн-услуг и(или) для перечисления на нее процентов.

В какой банк обратиться? ↑

Ниже в таблице приведены несколько финансовых учреждений для сравнения условий вклада на 3 месяца.

  Сумма Доп. взносы Част. выдача Начисление процентов Процент
Сбербанк – «Сохраняй» От 1 000 рублей, от 100 $/E Нет Нет Ежемесячно 6,7% в руб.0,1% в $0,01% в Е
Бинбанк – «Хит сезона» От 50 000 рублей, от    1 000 $/E Нет Нет В конце срока 10% в руб.1,9% в $1,35% в Е
ВТБ 24 – «Выгодный» От 100 000 рублей, от 500 $/E Нет Нет Ежемесячно 7,85% в руб.0,5% в $0,4% в Е
Банк Москвы «Максимальный доход» От 1 000 рублей, от 100 $/E Нет Нет Ежемесячно 7,5% в руб.0,4% в $0,3% в Е
Юниаструмбанк – «Доступный» От 20 000 рублей, от    2 000 $/E Есть, в пределах, установленных условиями договора по счету Ежемесячно 11% в руб.2,75% в $2,75% в Е
Россельхозбанк – «Классический» От 3 000 рублей, от 100 $/E Нет Нет Ежемесячно или в конце срока 7,5% в руб.1,1% в $0,8% в Е
Совкомбанк – «Максимальный доход» От 30 000 рублей, от 5 000 $/E Есть Нет В конце срока 12,5% в руб.2,0% в $1,75% в Е

Сбербанк

«Сохраняй»

Дает небольшой процент, но с возможностью ежемесячного снятия. Пенсионеры и онлайн-вкладчики получат немного больше.

Обратите внимание, что можно выбрать срок вклада с точностью до дня. На 90 дней процентная ставка ниже, чем от 91 дня.

Бинбанк

«Хит сезона»

Выгодная ставка, немаленькая сумма первого взноса. Проценты выплачиваются только по окончании срока. Дополнительные операции запрещены.

ВТБ 24

«Выгодный»

При открытии счета онлайн, условия вклада лучше. Минимальная сумма от 100 000, в офисе – от 200 000 рублей.

Банк Москвы

«Максимальный доход»

Банк предлагает более выгодные условия для онлайн-вкладчиков, пенсионеров и «зарплатных клиентов». Возможно снятие процентов в конце месяца хранения.

Юниаструмбанк

«Доступный»

Выгодный процент и возможность пополнять и расходовать средства в пределах максимальных и неснижаемых остатков.

Россельхозбанк

«Классический»

Маленькая сумма первого взноса. Небольшая ставка, но ее можно увеличить, открыв счет через интернет или терминал банка. Никакие операции по вкладу не совершаются.

Совкомбанк

«Максимальный доход»

Самое лучшее предложение на рынке рублевых вкладов Москвы на 3 месяца.

При этом счет позволяет делать дополнительные взносы от 1 000 рублей и досрочно закрывать его без потери процентов.

Выгодные предложения ↑

Каждый вкладчик ищет наиболее выгодные предложения от банков, но понятие «выгоды» для каждого свое. Кто-то кладет деньги на определенный срок и забывает о них, а кто-то постоянно обращается в банк, чтобы снять или внести деньги.

Если брать один банк, то в первом случае процент традиционно выше, чем во втором, но он подходит не всем.

Если брать банки в целом, то разброс процентных ставок очень велик. Доход на одну и ту же сумму, может отличаться в 1,5-2 раза в различных банках.

Ищите вклад с такими условиями, чтобы получить максимальный доход при соблюдении всех необходимых вам требований.

Для физических лиц ↑

На российском рынке вкладов для физических лиц, традиционно представлены депозиты в трех видах валюты: долларах, евро и рублях. В последние годы появились вклады в китайских юанях.

Так как валютный рынок нестабилен как на западе, так и на востоке, то многие аналитики говорят о том, что лучше хранить деньги в рублях. Но курс рубля падает, поэтому валютные вклады пользуются неизменной популярностью.

В рублях

Вклады в рублях принесут клиенту больший доход, по сравнению с валютными. Но в связи с сильным падением рубля в последние годы и увеличением инфляции, этот доход может обесцениться, если вкладывать средства на долгий срок.

Вклады на 3 месяца дадут вкладчику доход около 2,5-3,5% от вложенной суммы.

В настоящее время – это оптимальная ставка, чтобы сохранить рублевые сбережения. Чтобы приумножить их, лучше выбирать больший срок или другие методы вложений.

В долларах

Долларовые счета на 3 месяца принесут вкладчику 0,3-0,6% от суммы. Но так как курс доллара повышается – это может стать хорошим вариантом для сохранения средств. В кризисный период, валютные вклады более популярны, чем рублевые.

В случае роста рубля, вложение в доллары потеряет свою актуальность, так как доход не покрывает инфляцию.

Вклады на 3 месяца под максимальный процент ↑

Вклады на 3 месяца чаще всего интересуют тех, кто хочет сохранить деньги к определенному сроку.

В настоящее время этот срок не самый выгодный для вложения. Банки устанавливают максимальный доход на 6-12 месяцев.

По ним можно найти до 14% годовых. Самая выгодная ставка на 3 месяца – 12,5%. Средняя ставка в банках на этот срок – около 9% годовых.

Если банк предлагает ставку около 20% и выше, стоит задуматься и проверить данный банк, прежде чем вкладывать деньги. Не «ведитесь» на рекламу и обещания.

Средства в «правильном» банке должны быть застрахованы государственной системой страхования вкладов – АСВ.

Для пенсионеров ↑

Для пенсионеров вклады чаще всего предлагают более выгодные и лояльные условия. Но среди них довольно сложно найти депозит на 3 месяца. Чаще всего срок вклада устанавливается на год.

В данном случае нужно смотреть на условия вклада. Во многих банках можно совершать расходные операции без потери выгодного процента.

Некоторые финансовые организации предлагают пенсионерам повышенную процентную ставку по традиционным депозитам.

В любом случае, пенсионер должен подтвердить свою принадлежность к льготной категории соответствующим документом – пенсионным удостоверением.

Проценты ↑

В начале 2017 года, российские банки по вкладам на 3 месяца предлагают до 12,5% годовых. Это средняя процентная ставка на самые популярные сейчас среднесрочные вклады.

Впрочем, некоторые крупные банки, например, Сбербанк дают в 1,5 раза меньше. Поэтому, перед вложением средств, проанализируйте предложения.

Владельцам больших сумм также стоит узнать о наличии ежемесячной капитализации. Это значит, что начисляемые проценты каждый месяц прибавляются к остатку вклада и тем самым увеличивают доход.

При открытии счета в банке, спросите у сотрудника про эффективную ставку. Обычно она немного выше указанной в договоре.

Требования к вкладчикам ↑

При открытии счетов на 3 месяца к вкладчикам предъявляются такие же требования, как и по другим счетам.

При обращении в офис банка, клиент обязан иметь при себе паспорт или иной документ, подтверждающий его личность.

Если оформляется вклад на льготных условиях, то клиент должен подтвердить, что он имеет на это право.

Пенсионер предъявляет пенсионное удостоверение, получающий зарплату через банк – карту или сберкнижку для перечислений.

Клиенту откажут в обслуживании, если он ведет себя неадекватно, не осознает своих действий, находится в алкогольном опьянении или под действием наркотических веществ.

Тем, кто не любит стоять в очередях, понравится оформление операций через интернет или банкоматы и терминалы банка.

Необходимо соблюдать некоторые требования, чтобы не потерять свои средства:

  1. Не сообщайте и не передавайте никому идентификаторы и пароли от входа в личный кабинет на сайте. Если установлено мобильное приложение на телефоне, заблокируйте доступ, чтобы кроме вас никто не смог войти. При краже или утере телефона – сразу же сообщите об этом в банк.
  2. Не пользуйтесь банкоматами в малолюдных и темных местах. Техническая оснащенность мошенников позволяет определять ваши данные на расстоянии, с помощью спецаппаратуры.

  3. Совершайте операции через интернет только в устойчивом и качественном соединении с сетью. Используйте лицензионные антивирусы, постоянно обновляйте их.

Документы ↑

Для оформления счета на 3 месяца и на другие сроки, банк потребует от клиента паспорт. Если паспорт отсутствует по какой-либо причине, законодательство предусматривает замену.

Это может быть:

  • заграничный паспорт;
  • временное удостоверение ф. 2П (с фото) – при утере или замене обычного паспорта;
  • военный билет – для военнослужащих действующей службы;
  • паспорт моряка – для работников морских судов;
  • паспорт другого государства – для иностранцев и имеющих двойное гражданство;
  • лица без гражданства предоставляют вид на жительство.

Если банк принимает вклады от третьих лиц, необходимо предоставить данные вкладчика.

При получении средств третьим лицом, потребуется документ-основание на выдачу: свидетельство о праве на наследство, доверенность или судебное постановление.

Можно ли досрочно снять деньги? ↑

Клиент, не выдержавший срока, установленного договором, имеет право на его досрочное расторжение и получение собственных вложенных средств.

В данном случае, банк чаще всего выплачивает проценты не полностью, а с некоторыми условиями.

3 месяца – довольно короткий срок и клиент, при досрочном закрытии, скорее всего потеряет проценты полностью либо получит очень маленькую сумму.

Рассмотрим условия досрочного закрытия представленных вкладов:

  • Сбербанк – «Сохраняй» — по ставке «До востребования»;
  • Бинбанк – «Хит сезона» — по ставке «До востребования»;
  • ВТБ 24 – «Выгодный» — по ставке «До востребования»;
  • Банк Москвы «Максимальный доход» — по ставке «До востребования;
  • Юниаструмбанк – «Доступный» — из расчета 3% годовых за весь срок;
  • Россельхозбанк – «Классический» — по ставке «До востребования»;
  • Совкомбанк – «Максимальный доход» — все начисленные проценты сохраняются.

Если клиент в течение 3 месяцев срока вклада снимал начисленные проценты, то при досрочном закрытии, сумма излишне выплаченных процентов взимается из средств вклада.

Преимущества и недостатки ↑

Преимуществом вклада на 3 месяца можно назвать сам срок. Небольшой, но на него можно рассчитывать, когда нужно сохранить деньги на определенную цель.

Недостатком, на данный период времени, можно считать маленькую ставку. Вклады на срок от 6 месяцев до 1 года более выгодны.

В заключение, стоит сказать о том, что вклады на 3 месяца являются хорошим сберегательным инструментом.

Если вы планируете крупную покупку или туристическую поездку, но боитесь потратить деньги – положите их в банк. Так вы не только сохраните средства, но и получите небольшой доход.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *