Вклады в ВТБ 24 для физических лиц

Как физическому лицу открыть депозит в Банке ВТБ 24?

Среди массы российских финансовых институтов ВТБ 24, несомненно лидер, который специализируется на работе с розничными продуктами. Банк ориентирован на предоставление финансовых услуг населению, индивидуальным предпринимателям и малому бизнесу.

Содержание

Сеть продаж насчитывает больше чем 1062 офиса в 72 субъектах России. По размеру собственных активов, ВТБ 24 находится на 2 месте, согласно рейтингу ЦБ на конец ноября 2016 года.

Это важный показатель, который говорит об устойчивости структуры. Такая высокая позиция банка делает его наиболее привлекательным в глазах клиентов для размещения и приумножения личных средств.

Тем более что кредитная структура предлагает широкий перечень продуктов и услуг, в том числе привлечение вкладов физических лиц.

Условия ↑

Для того чтобы клиент банка мог выбрать выгодный вклад ему следует ознакомиться с актуальными предложениями ВТБ 24.

Условия по разным продуктам могут отличаться:

  • валюта (рубли, доллары, евро);
  • суммы;
  • сроки, имеется возможность выбора срока завершения вклада с точностью до 1 дня;
  • ставки;
  • возможность частичного снятия или пополнения счета;
  • возможность досрочного расторжения;
  • условия пролонгации;
  • начисление и периодичность получения процентов все это меняется в зависимости от депозита.

Чаще всего срочные вклады отличаются выплатой начисленных процентов по окончании депозита.

Также такой вклад обычно исключает движение средств по счету. Зато ставки в этом случае выше. Дополнительно при оформлении депозита каждому вкладчику оформляется бесплатная карта.

Как открыть вклад? ↑

Есть два пути стать вкладчиком в ВТБ 24:

  • явившись в отделение банка в рабочее время с паспортом: Комфортный, Накопительный, Выгодный, Специальный, Двойной, Ваш Бонус;
  • дистанционно, используя систему ВТБ24-онлайн круглосуточно с любого гаджета, имеющего выход в интернет.

    Этот вариант открытия доступен по вкладам: Целевой, Комфортный, Доходный.

Самые выгодные предложения ↑

Депозиты являются самым удобным, надежным и проверенным способом накопить и приумножить личные средства. Особенно это актуально в периоды инфляции.

Специальный

Специальный вклад предназначен для тех, кто является участником зарплатного проекта ВТБ 24.

В рамках продукта держатели зарплатной карты получают особые выгодные условия, повышенные ставки и возможность досрочного расторжения. Открытие вклада возможно только в офисе банка.

Выгодный

Вклад ВТБ 24 Выгодный имеет повышенную доходность. Открыть его можно не только в любом отделении ВТБ 24, но через интернет в ВТБ24-Онлайн (правда, при условии, что клиент уже заключил с банком соглашение на комплексное обслуживание).

Двойной

Это так называемый страховой вклад. Обязательное условие оформления Двойного депозита: оплата договора страхования жизни в размере суммы вклада по специальным программам банка.

Оформление банка территориально ограничено и возможно только в некоторых отделениях.

Ваш бонус

Краткосрочный вклад под выгодный процент для всех желающих. Оформление в офисе банка. Продление, пополнение и частичное снятие невозможно.
Доходный-Банкомат

Вклад уникален тем, что его можно оформить в банкомате с помощью пластиковой карты.

Доходный-Телебанк

Вклад удобен тем, что открыть его можно через интернет без повешения офиса. Сделать это следует в системе ВТБ24-онлайн.

Плюс в экономии времени и повышенных ставках, если сравнивать с продуктами, которые оформляются в офисе.

А также вкладчик имеет возможность постоянного, круглосуточного доступа к вкладу.

Вклад

Валюта вклада

Период

Выплата процентов

Возможность пополнения

Специальный

рубли

от 1 месяца до 5 лет

по выбору: месяц, квартал, конец срока. На текущий счет или на карту

Предусмотрено от 1 000 рублей

Выгодный и Выгодный-онлайн

рубли, евро, доллар

от квартала до 5 лет

ежемесячно с капитализацией или перечисление на счет

не предусмотрено

Двойной

рубль

181 день

в конце срока

Невозможно

Ваш Бонус

рубль

90 дней

по окончании договора на счет или карту

нет возможности

Доходный Банкомат

рубль, евро доллар

91, 181, 395 дней

по завершении договора на карточный или расчетный счет

нет возможности

Доходный Телебанк

рубль, евро доллар

от 1 месяца до 5 лет

в конце действия депозита

нет

Вклад

Частичное снятие

Дополнительные условия

Капитализация

Специальный

не предус-мотрено

Возможность оформления дебетовой карты

на выбор ежемесячно или ежеквартально

Выгодный и Выгодный-онлайн

не предус-мотрено

нет

на выбор ежемесячно

Двойной

Невозможно

оплата страховой премии

нет

Ваш Бонус

нет возможности

продление невозможно

нет

Доходный Банкомат

нет возможности

Дистанционное открытие в банкомате

нет

Доходный Телебанк

нет

вклад можно открыть дистанционно через систему Телебанк

нет

Пенсионеры понимают, что сохранность и преумножение личных сбережений – это важное и обязательное условия безбедной жизни.

Именно поэтому они отправляются в банк и открывают депозиты. И их внимание падает на ВТБ 24, как один из самых надежный и крупных финансовых институтов.

Специальных продуктов для пенсионеров в ВТБ 24 нет. Да это и не нужно. Вклады банка доступны всем совершеннолетним гражданам.

Пенсионер, как и любой другой будущий кредитор банка, может подать заявку на любое из актуальных предложений.

Открытие вкладов доступно несколькими путями:

  • в офисе кредитора;
  • дистанционно через Телебанк банкомат, систему ВТБ 24.

Возможно, большая часть пенсионеров все же предпочтет общение с сотрудником банка напрямую.

Это гораздо удобнее, так как не требует навыков работы в интернете. А также даст возможность пожилому человеку получить максимально полную и явную картину продукта.

Специалист банка поможет подобрать наиболее выгодный депозит исходя их желания и возможностей клиента.

Предложения банка в 2016 году ↑

В 2016 году объемы вкладов в ВТБ 24 росли, несмотря на снижение активности вкладчиков в целом по стране.

Это второй по стране банк по объемам рублевых депозитов. Во-первых, это вызвано надежностью банка, во-вторых, тем, что кредитная структура постоянно меняет условия по своим продуктам в более привлекательную сторону.

В 2016 году ВТБ 24 сохранил широкую линейку депозитов, оставил возможность пополнения и снятия части средств без утраты процентов.

Также некоторые продукты получили выгодные условия досрочного расторжения. При этом ставки по вкладам ВТБ 24 нельзя назвать самыми доходными.

И банк, по словам начальника управления финансами клиентов Ашота Симонян, не станет повышать процентные ставки в ближайшее время.

Также не планируется вводить новые более выгодные для вкладчиков предложения. Одна из причин такой не очень привлекательной для клиентов стабилизации – это тенденция на снижение ключевой ставки ЦБ и пониженная динамика улучшения ситуации в банковской сфере.

Процентные ставки ↑

Ставки по депозитам ВТБ 24 для физических лиц в 2016 году напрямую зависят от суммы и срока.

Если допускается пополнение вклада или происходит капитализация процентов, то ставка изменяется согласно изменению суммы депозита.

Депозит

Валюта вклада

Ставка в год,%

Минимальный первоначальный взнос, тыс. рубль/доллар/евро

Специальный

RUB

 6,25 -7,95

от 100

от 350

 7,2 — 8,3

от 700

 7,35 — 8,95

от 2 000

от 3 500

Выгодный

RUB

 6,3 — 7,9

от 100

 7,25 — 8,25

от 700

 7,4 — 9,3

от 1 500

USD

 0,55 — 1,75

от 3

 0,65 — 1,95

от 20

 1,1 — 2,5

от 50

EUR

 0,45 — 1,05

от 3

 0,55 — 1,25

от 20

 0,85 — 1,7

от 50

Выгодный-онлайн

RUB

 6,45 — 8,05

от 15

 7,4 — 8,4

от 700

 7,75 — 9,45

от 1 500

USD

 0,65 — 1,85

от 0,5

 0,75 — 2,05

от 20

 2 — 2,6

от 50

EUR

 0,55 — 1,15

от 0,5

 0,65 — 1,35

от 20

 0,95 — 1,8

от 50

Двойной

RUB

9,55

от 350

10,25

от 700

11,4

от 2 000

11,75

от 3 500

Ваш Бонус

RUB

7,6

от 100

8

от 700

8,3

от 1 500

8,55

от 3 500

8,65

от 5 000

8,7

от 9 500

Доходный Банкомат

RUB

 7,85 — 8,05

от 0,5

USD

 0,65 — 1,4

от 0,2

EUR

 0,55 — 1,15

от 0,2

Доходный Телебанк

RUB

 3,23 — 4,8

от 10

от 100

от 300

 3,7 — 5

от 1 000

USD

 0,1 — 0,75

от 0,5

от 10

 0,3 — 1,5

от 50

 0,3 — 1,45

от 100

EUR

 0,08 — 0,73

от 0,5

от 10

 0,2 — 1,23

от 50

от 100

Требования к вкладчикам ↑

Вкладчиками ВТБ 24 стать просто. Нужно всего лишь быть совершеннолетним, иметь паспорт и, естественно, деньги.

Депозит – это не кредит. Принимает деньги банк куда легче, чем дает в долг.

Пакет документов ↑

Для заключения вклада от клиента требуется всего два документа:

  • заявление типовой формы, которая определена банком;
  • документ, удостоверяющий личность.

    Лучше всего если это будет гражданский паспорт;

  • доверенность, если в ней есть необходимость.

Если вклад желает открыть нерезидент страны, то ему необходимо дополнительно предоставить один из документов:

  • разрешение на временное проживание;
  • визу;
  • миграционную карту.

Можно ли досрочно снять деньги? ↑

Большая часть депозитов в ВТБ 24 предусматривает возможность досрочного закрытия. Но, что касается ставки, то она будет пересчитана согласно условиям по вкладу до востребования.

Вклад до востребования – это депозит для тех, кто желает снять деньги в любое время. Валюта вклада: рубли, доллары США, EUR, английские фунты стерлингов, швейцарские франки.

Расходные движения средств по депозиту допускаются в пределах не снижаемого остатка в 100 рублей. Ставка символическая всего 0,01%.

Но есть и особые условия прекращения вклада досрочно. Они действуют для некоторых депозитов длительностью более 181 дня:

  • по вкладам Комфортный и Выгодный проценты будут выплачены в объеме 0,60 процентной ставки, от той что была установлена на дату открытия или продления договора;
  • по вкладу Специальный– 0,70 процентной ставки соответственно.

Плюсы и минусы ↑

Принимая решение открыть вклад, важно понимать какие плюсы ожидают кредитодателя банка и какие риски он на себя принимает.

Ведь по сути, депозит – это кредитование банка. И все риски, присущие этому направлению здесь присутствуют.

Конечно основные минусы – это:

  • опасность потерять свои сбережения.

    Произойти это может в случае ликвидации (санации) банка, если сумма вклада выше суммы гарантированной государством к возврату;

  • получить рублями вклад, сделанный в валюте. Такое тоже может произойти в результате банкротства финансовой структуры;
  • потерять проценты. Это случится, если банк прекратит свое существование.

    Проценты с момента приостановления деятельности до момента выплаты денег агентством по страхованию вкладов не начисляются;

  • потерять покупательскую способность денег в том случае, если инфляция будет выше, чем проценты по депозиту.

Но даже эти опасности не могут быть оправданием того, что деньги лежат дома и не работают. Именно поэтому плюсы вложения собственных средств в надежный банк превышают минусы.

Главным условием, которое позволит минимизировать все риски, является выбор кредитной структуры. Именно поэтому в периоды кризиса на первый план при выборе депозита выходят не процентные ставки, а надежность банка.

В этом смысле ВТБ 24 занимает одно из самых высоких мест в России.

Во-первых, часть капитала банка принадлежит государству, а значит, именно оно берет на себя роль гаранта.

Во-вторых, даже на фоне всеобъемлющего падения активности в банковском секторе, снижения доходности, уменьшения объема привлеченных средств, ВТБ продолжает положительную динамику.

Хотя и в меньших темпах, чем в прошлом и позапрошлом годах. И, естественно, банк является участников ССВ, что дает гарантию возврата депозитных средств в рамках закона. С конца прошлого года эта сумма равна 1,4 млн. рублей.

Кроме этого, преимущества для вкладчиков ВТБ 24 выражаются в следующем:

  • широкая линейка депозитов.

    Вариативность касается всего: сумм, сроков, валюты, процентов, условий оформления, возможности досрочного снятия или частичного погашения и так далее;

  • удобство оформления. Чтобы стать вкладчиком ВТБ 24 необязательно отрываться от своих дел надолго. Банк предоставляет возможность открыть депозит не только в офисе, но и через комплексы дистанционного обслуживания клиентов (ВТБ24, Телебанк, Банкомат).

    Более того, в большинстве случаев такой способ оформления позволяет получить повышенную прибыль, так как ставки в этом случае будут выше;

  • возможность оформить доверенности и завещание. Этот пункт особенно важен не только для пенсионеров, но и для всех клиентов.

    Банк предоставляет возможность составить эти юридические документы в пользу третьих лиц;

  • программы вкладов дают возможность проводить операции со счетом: пополнять или частично снимать средства.

    Это удобно, так как с одной стороны деньги работают, с другой, в случае необходимости вкладчик может ими воспользоваться без потери уже накопленных процентов;

  • в случае с вкладами, допускающими пополнение, увеличение ставки происходит в соответствии с ростом суммы депозита;
  • выбор вкладчиком способа получения процентов: капитализация или снятие.

Вклад в надежный, крупный банк – это самая лучшая возможность уберечь собственные деньги.

И даже если из-за падения покупательской способности денег и инфляции не удастся их значительно преумножить, то все равно этот способ инвестирования лучше, чем «под подушку».

Именно поэтому, выбирая банк, которому можно доверить свои деньги стоит отталкиваться от его надежности, удобства расположения отделений и возможности в любое время снять свои деньги. Этим условиям на все 100% удовлетворяет ВТБ 24.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *