Вклады в иностранной валюте

Где лучше открыть депозит в иностранной валюте?

Несмотря на произошедшее в 2017 году общее снижение ставок по срочным вкладам в иностранной валюте, в некоторых банковских учреждениях России наблюдалось и существенное их повышение. Увеличение количества предлагаемых вкладов и акционных сберегательных программ все сильнее ощущается ближе к концу года — периоду праздников и каникул.

Содержание

Условия ↑

Сегодня у многих граждан депозит в банке, как и прежде, считается одним из самых доступных способов инвестирования и заработка при условии наличия определенной суммы свободных денежных средств.

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию и ощутимые курсовые колебания валют, при таком виде вложений существует большое количество рисков.

Прежде всего, размещая средства на срочных вкладах, клиентам необходимо руководствоваться текущими потребностями.

Это может быть, как желание сохранить средства от влияния инфляционных процессов, накопить необходимую сумму на дорогостоящую покупку или просто обеспечить безопасность, не сильно заботясь об уровне дивидендов.

Вклады в иностранной валюте отличаются весьма низкими процентными ставками, начисляемыми банками за привлеченные средства физических лиц, но даже в такой ситуации можно найти весьма выгодные предложения.

Выбирая подходящие условия для размещения депозита, рекомендуется обращаться в несколько банков для диверсификации потенциальных рисков и обеспечения максимальной сохранности средств.

Не всегда оправданным выглядит и предварительный обмен денежных средств с одной валюты в другую для последующего размещения на депозите.

В этом случае следует учитывать те же темпы инфляции, колебания курсов валют, а также предлагаемый банками уровень процентных ставок.

В период действия договора вклада ситуация на рынке может кардинально поменяться и условия вклада, учитывая текущие финансовые котировки валют, уже могут не соответствовать прогнозируемому результату.

Более выгодным с точки зрения инвестирования и накопления средств выглядит вариант открытия нескольких вкладных счетов в разных валютах.

Подобный механизм позволяет вкладчику достичь сразу нескольких целей:

  • обеспечить максимальный доход от собственных вложений;
  • диверсифицировать риски, возникающие при колебании валютных курсов и инфляции;
  • максимально обезопасить средства, вложив их в несколько банковских учреждений.

Учитывая необходимость наличия фундаментальных теоретических и практических знаний в финансовой сфере для успешного инвестирования и заработка на колебаниях курсов иностранных валют российского рубля, открытие депозита является наиболее актуальным инструментом накопления для большинства граждан.

Главное — это тщательно проанализировать условия его открытия и сформулировать цели вложения средств.

Как открыть вклад? ↑

Учитывая бурное развитие информационных технологий, повсюду применяемых в современных банках, сделать это сегодня не представляет большой сложности.

Клиенты многих банков, в том числе физические лица из числа получающих заработную плату или пользующихся другими услугами, активно используют такие инструменты, как интернет-банкинг, а также его мобильные аналоги, позволяющие следить за состоянием собственных счетов в удаленном режиме — с помощью компьютера, смартфона, планшета или общедоступных терминалов самообслуживания.

В подобных системах многих банков есть соответствующее меню, открывающее доступ клиенту к опции открытия вклада или перевода средств с других счетов на депозит.

Воспользовавшись ею, пользователь может, не посещая банк открыть вклад и перевести на него средства, если они находятся на другом счету — карточном или расчетном.

Единственное ограничение подобного инструментария состоит в том, что описанный выше алгоритм действий доступен тем клиентам, кто ранее прошел процедуру идентификации и получил доступ к онлайн-системам банка.

Новые клиенты, желающие разместить депозит в банке, вынуждены довольствоваться в большинстве случаев посещением представительства банка с целью подачи документов, идентификации и подписания депозитного соглашения.

Альтернативным вариантом для них выступает заполнение онлайн-заявки на открытие вклада, выполненной по аналогии с анкетами на получение кредита.

Заполнив все доступные поля с обязательной информацией — персональными данными и параметрами открываемого вклада, клиент получает обратную связь от сотрудника банковского учреждения, который предоставит консультацию и посоветует оптимальный вариант открытия депозита.

Существует также возможность перевода средств в безналичном виде с одного банковского учреждения в другое.

Данный вариант будет актуален в том случае, если вкладчик нашел более выгодные условия по депозитам и желает перевести средства из одного банка в другой или просто располагает текущим счетом в другом банке.

В какой банк России обратиться? ↑

Вклады в иностранной валюте граждане Российской Федерации могут открывать как в отечественных банках, так и дочерних структурах зарубежных финансовых учреждений, действующих на основании лицензии на территории нашей страны.

Депозит под названием «Вклад в будущее», предлагаемый МДМ Банком, обеспечивает клиентам высокий уровень дохода при размещении средств в долларах США, при условии приобретения полиса страхования по накопительной программе.

Учитывая высокий уровень начисляемой ставки — 4% годовых, депозит не предусматривает расходных и приходных операций по нему до завершения срока вклада.

Выплата дивидендов по вкладу осуществляется банком путем их перечисления на счет клиента по окончании срока размещения.

В условиях присутствует автоматическая пролонгация срока размещения, если средства не были востребованы клиентом на дату окончания договора. Досрочное снятие ведет к снижению годовой ставки до 0,001%.

Промсвязьбанк предлагает клиентам такой механизм накопления, как мультивалютный вклад. Открывать его можно сразу в трех наиболее популярных валютах — долларах США, российских рублях и евро.

Открытие депозита доступно посредством заполнения онлайн-заявки на сайте банка.

Для клиентов, оформляющих вклад на сумму свыше 100 000 рублей или в эквиваленте иностранной валюты, имеются бонусные предложения в виде персонализированной платежной карты и банковской программы персонального обслуживания.

Последняя предполагает выгодные условия совершения покупок и получения дисконтных скидок.

Взносы на депозит, равно как и расходные операции, по нему, допускаются условиями вклада.

Ограничение на снятие средств действует в пределах неснижаемого остатка, а пополнение вклада ограничивается за 1 месяц до окончания договора.

Клиентам, желающим получить наибольший результат от вложений, стоит обратить внимание на вклад «Максимальный доход» от Совкомбанка.

Уровень процентных ставок по вкладам в долларах США и евро совпадает и зависит от сроков размещения и суммы средств на депозите.

Пополнение вклада допускается в наличной и безналичной форме при минимальном его размере от 100 долларов США или евро.

Вкладчик может осуществлять довложения в размере, не превышающем сумму первоначального размещения.

Выплата банком процентов по срочному вкладу производится в конце действия депозита, а если вклад был досрочно расторгнут на протяжении неполного 1 года — ставка будет пересчитана до годового уровня в 0,01%.

Гибкие условиям по вкладам в долларах США предлагает клиентам банк ВТБ24.

Размер годовой ставки зависит среди прочего от таких условий, как срок размещения, сумма вклада, способ его оформления — в отделении или в интернет-банкинге, наличие капитализации начисленных процентов и прочего.

Более выгодные условия по депозиту предлагаются действующим клиентам банка, пользующимся пакетом услуг индивидуального обслуживания «Привилегия».

Вклад оформляется на срок до 5 лет и может быть автоматически продлен на повторно размещение на тех же условиях.

Расходные операции допускаются, при этом действуют более лояльные условия, чем в большинстве других банков — ставка пересматривается до уровня 0,6% годовых.

В Ак Барс Банке действует несколько видов вкладов в иностранной валюте, условия которых отличаются в зависимости от требований и целей клиента.

Пополнение вклада и частичное снятие размещенных на нем средств предусмотрено условиями срочного депозита «Универсал», открываемого, в том числе в евро или долларах США.

По аналогии с другими подобными продуктами по вкладу устанавливается неснижаемый остаток, ниже пределов которого клиент не может совершать расходные операции с сохранением первоначальных условий.

Пролонгация вклада допускается, но согласно тем условиям, которые будут актуальны и действовать в банке на момент совершения этой операции (дата окончания прежнего договора вклада).

Условия по вкладам в иностранной валюте в отечественных и зарубежных банках для физических лиц:

Банк, наз-вание вклада, валюта Уро-вень ставки, % годо-вых Мини-мальная и макси-мальная сумма Попол-
нение
Снятие в период дейст-вия вклада Срок, дней Примечания
МДМ Банк, «Вклад в будущее», доллар США 4 От 5 000 до 2-х кратного размера страхо-вого взноса Нет Нет 181 Обязательное накопительное страхование жизни вкладчика
Промсвязьбанк, «Мультивалют-ная корзина», доллар США. Российский рубль, евро Рубль — 7,8-83. Доллар США — 1,15-2,25. Евро — 0,8-1,6 Рубли — от 10 000. Доллар США и евро — от 300 Да Да 184, 397 Плавающая годовая ставка. Дополнительные услуги при размещении крупных  сумм
Совкомбанк, «Максималь-ный доход», доллар США или евро 1-3,5 От 5 000 Да Да 31-1 096 Выплата в конце срока. Довложения в сумме не превышающей первоначальный размер вклада
ВТБ24, «Выгодный». Доллар США 0,4-2,39 От 500 Да Да 91- 1830 Выбор параметров вклада клиентом, гибкие условия обслуживания, наличие довложений
Ак Барс Банк, «Универсал», евро 0,7-1,4 От 1 000 Да Да 93-744 Условиями предусмотрен неснижаемый остаток

Депозиты в иностранных банках ↑

Открытие вклада в иностранном банке, работающем на территории РФ, ошибочно расценивается многими потенциальными клиентами как оформление депозита за рубежом.

Дело в том, что легально работающие банки на территории России юридически являются отечественными банками, получившими лицензию Центрального Банка.

Условия по срочным вкладам в дочерних структурах зарубежных банков, имеющих представительство в РФ, не всегда означает более выгодные процентные ставки, поскольку финансовые учреждения руководствуются реалиями отечественного рынка при разработке предложений для клиентов.

Для вкладчиков, желающих открыть депозит в иностранном банке за рубежом такая возможность существует, но при этом стоит обратить внимание на ряд важных условий:

  1. Подобная процедура подразумевает большое количество разрешительных и подтверждающих документов, поскольку происходит вывод капитала за рубеж.

    Оправданным такой вид вложения может быть только при весьма крупной сумме свободных средств у клиента.

  2. Условия привлечения вкладов в иностранных банках не всегда лучше чем в российских, но при этом риски потерять собственные накопления весьма низкие.
  3. Открытие депозита в зарубежном банке может быть актуальным, если клиенту предстоят крупные расходы — приобретение недвижимости, покупка земельного участка и прочее.

    В таком случае документы на вывоз денежных средств придется готовить в обязательном порядке, а открытый накопительный счет позволит провести операцию покупки с учетом требований местного законодательства.

Виды ↑

Существует несколько разновидностей срочных вкладов, доступных в отечественных и иностранных банках:

  1. Моновалютный вклад.

    Подобный депозит оформляется в заранее выбранной валюте счета и, в свою очередь, может обладать различными условиями обслуживания — периодичностью выплат дивидендов, сроками размещения, размером и способом начисления годовой ставки, процедурой выплаты, пролонгацией и прочими критериями.

    Максимальная доходность обеспечивается за счет размещения на определенный период без возможности снятия или довложений средств клиентом.

  2. Бивалютный вклад. Оформляется в двух валютах, зачастую в российских рублях и другой иностранной валюте или паре иностранных валют.

    Как правило, открывается подобный депозит в российских рублях, а впоследствии может конвертироваться по более выгодному курсу в другую, выбранную клиентом валюту.

    Преимущество этого депозита в более выгодном курсе конвертации валютных денежных средств, который может фиксироваться условиями заранее.

  3. Мультивалютный вклад. Открытие такого вклада происходит сразу в нескольких валютах — российских рублях, евро и долларах США.

    Встречаются также мультивалютные вклады и в других, менее распространенных валютах — швейцарских франках, британских фунтах стерлингов, японских иенах и прочих.

    Особенностью мультивалютных вкладов является высокий уровень резистентности к колебаниям валютных курсов, а также возможность обеспечить хранение средств клиента в разных валютах на одном счету.

Предложения для физических лиц ↑

Сегодня на рынке банковских услуг можно встретить огромное количество самых различных накопительных программ, как в отечественной, так и иностранных валютах.

Банки стараются всячески привлечь клиентов к длительному размещению свободных средств, стимулируя тех максимально высокими процентными ставками и дополнительными услугами.

Если финансовый результат и рыночная ситуация не позволяет банку установить конкурентную годовую ставку по депозитам — в ход идут бонусы и другие акционные предложения.

Все чаще можно встретить в качестве опции персональное банковское обслуживание для клиентов, размещающих крупные суммы, а также снижение тарифов на другие услуги — кредитование, оформление платежных карт, проведение расчетов и прочее.

Срочный депозит ↑

Главное отличие срочных депозитов от накопительных счетов «до востребования» — в заранее оговоренном сроке привлечения денежных средств клиента.

В таком случае банк использует деньги вкладчика, обеспечивая последнему доход в виде выплаченных дивидендов.

Практически все действующие банки предлагают клиентам максимально выгодные условия при вложении средств на срок от 6 до 18 месяцев.

Если вкладчику срочно понадобятся средства — то он может снять их, потеряв при этом начисленные проценты.

По срочным вкладам, выплачиваемым в конце срока, банки вправе пересматривать годовую ставку до минимального уровня, если происходят досрочные расходные операции.

Проценты ↑

Средний размер годовой ставки по депозитам в долларах США, размещенных на 1 год, сегодня составляют 2,2%.

Аналогичный показатель по вкладам в евро находится на уровне 1,8%.

Требования к вкладчикам ↑

Размещение средств в иностранной валюте на накопительных и сберегательных счетах в банках требует обязательного наличия гражданства РФ и постоянной регистрации.

Возраст клиентов начинается с 14 лет (при присутствии родителей или опекунов) и не ограничивается в максимальных пределах.

Документы ↑

Открыть депозит в любой доступной валюте, можно предъявив только паспорт гражданина РФ.

Если клиент является пенсионером, но при этом не достиг пенсионного возраста и желает открыть вклад по льготным условиям (действующим для данной категории граждан) — он обязан предоставить подтверждающие документы, выданные уполномоченными Пенсионным Фондом органами.

Плюсы и минусы ↑

Преимущества валютных вкладов для физических выражаются в следующем:

  • клиент имеет регулярный доход в иностранной валюте;
  • больший доход в виде процентов при открытии мультивалютного вклада;
  • гибкие условия оформления и выбора параметров.

Из недостатков стоит упомянуть лишь весьма низкие процентные ставки.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *