Вклады Тинькофф Банка

Как открыть вклад в Тинькофф Банке?

Банк Тинькофф вышел на рынок около 10 лет назад. В основном он известен своими кредитными картами. За, без малого, 10 лет было выпущено более 5 миллионов карт. В настоящий момент, Тинькофф является финансовым учреждением, которое предлагает своим клиентам не только кредиты, карты, но и выгодные депозиты.

Содержание

Условия ↑

Тинькофф банк — это новый уровень обслуживания. Вклады для него являются одним из инструментов привлечения средств.

Хотя его продуктовая линейка довольно ограничена, такого уникального сервиса вы не найдете ни в одном российском банке.

Уникальность состоит в том, что у Тинькофф банка очень мало офисов обслуживания. Даже в Москве он всего лишь один.

Вся работа ведется удаленно. Каждому клиенту банк выдает карту MasterCard. Она является ключом к открытию счета через интернет.

Как открыть? ↑

Все счета открываются удаленно, то есть через сеть интернет. На сайте Тинькофф банка находим вкладку «Вклады», знакомимся с условиями.

В пункте «Время открыть вклад» есть информация о том, как можно открыть счет:

  • заполнить данные в специальной форме заявки на сайте;
  • позвонить по телефону клиентской службы.

После этого ждем от Тинькофф документы и карту. Их привезет курьер в течение 1-7 дней.

Чтобы открыть счет, необходимо перейти на страницу банка, нажать «Получить логин и пароль». Вводим номер полученной от Тинькофф Банка карты. Вам, на указанный вами телефон, придет СМС-сообщение с кодом, вводим его в систему.

Далее, необходимо придумать такие идентификационные данные, которые вам будет легко запомнить, а злоумышленникам сложно угадать. Не сообщайте их никому, иначе банк не гарантирует сохранность средств.

Если вам нужно накопить на несколько целей, то вы можете открыть несколько счетов. 1цель = 1 счет.

Система наглядно покажет вам, сколько вы уже накопили и сколько осталось. Максимальное количество онлайн-счетов у одного клиента не может превышать 6 штук.

Все это можно осуществить в онлайн-банкинге Тинькофф или в его мобильном приложении для смартфонов.

В последнем вы можете зарегистрироваться, уже имея на руках идентификационные данные от интернет-кабинета.

Стоит иметь в виду, что в Тинькофф Банке существуют ограничения на максимальный размер вкладов.

Один счет может содержать не более 30 000 000 рублей или 1 000 000 долл. США/евро. Всего в банке у клиента может быть не более 100 000 000 рублей или 3 000 000 долл. США/евро.

Если вы хотите открыть счет только в офисе банка, то приготовьтесь платить. Открытие счета в офисе стоит 1000 рублей / 35$/E.

Депозиты банка ↑

В Тинькофф Банке всего лишь два вида депозита: «СмартВклад» и «СмартСчет». Расскажем о них подробнее:

Сумма Срок Доп. взносы Част. выдачи
СмартВклад От 50 000 руб. / 1000$/E От 3 мес. до 2 лет Есть Есть, но не менее 15 000 руб./ 500 $/E и в пределах минимальной суммы
СмартСчет Не ограничена Не ограничен Есть Есть

СмартВклад

Вкладчик имеет право открыть не более 6 счетов онлайн и неограниченное количество в офисе.

Дополнительные взносы разрешаются, о них более подробно мы расскажем ниже.

Частичные выплаты также разрешены, но с некоторыми условиями:

  • допускаются не раньше, чем через 60 дней после открытия счета;
  • сумма может быть не менее 15 000 руб./500$/E;
  • при расходе нельзя превышать минимум суммы на счете – 50 000 руб./1 000 $/E.

Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются на счет.

Смартсчет

Также называется картсчет. Это карточный счет, с его помощью клиент может расплачиваться в торговых и других учреждениях.

При этом на счет начисляется выгодный процент, в отличие от большинства банков. До 5% от суммы покупок возвращается на карту. Скидки по партнерским программам до 30%.

Комиссия за обслуживание счета не берется за исключением случаев:

  • если у клиента нет в Тинькофф Банке ни одного вклада;
  • нет ни одного активного кредита;
  • сумма остатка средств на счете не превышает 30 000 руб./1 000$/E.

В этих случаях взимается комиссия в размере 99 руб./3$/E.

При частичном снятии с картсчета от 3 000 руб./100$/E до 150 000/ 5 000$/E комиссия не взимается. При сумме до 3 000 руб./100$/E – 90 рублей.

Пополнение вклада ↑

Пополнить счет можно тремя способами:

  • безналичным переводом из любого банка. Тинькофф не взимает комиссию за перевод. Более того, дарит клиенту 1% от перечисляемой суммы. Но при досрочном закрытии счета сумма подарка списывается.

    Также пополнение должно произойти не позднее 85 дней до даты окончания договора по счету;

  • переводом с карты любого банка через интернет-банкинг или мобильное приложение;
  • наличными у партнеров Тинькофф Банка. Максимальная сумма – 300 000 рублей.

Пополнение можно делать, начиная со 2 дня после открытия счета, но не позднее 30 дней до его окончания.

Сумма безналичного пополнения в рублях может быть любой, в долларах/евро от 1. Наличное пополнение не может превышать 300 000 рублей.

При внесении средств на счет, помните о максимальных лимитах на счетах Тинькофф Банка. В противном случае средства уйдут на картсчет.

Минимальная сумма вклада Тинькофф ↑

При открытии депозита СмартВклад, следует не забывать о минимальных лимитах средств на счете.

Вклад открывается:

  • в рублях – от 50 000 рублей;
  • в долларах – от 1 000 $;
  • в евро – от 1 000 Е.

Открытие СмартСчета не предусматривает каких-либо ограничений по сумме.

Для пенсионеров ↑

Тинькофф Банк для пенсионеров предлагает вклады на общих основаниях. Так как обслуживание ведется преимущественно удаленно, а открытие счетов в офисе платное, то целевая аудитория банка – это люди достаточно молодые и социально активные.

Система страхования ↑

Тинькофф Банк входит в общероссийскую систему страхования вкладов и является членом АСВ. А это значит, что средства, размещенные во вкладах данного банка защищены.

В случае закрытия или банкротства Тинькофф банка, обязательства по выплате перейдут к другому банку. Причем вкладчик не потеряет даже проценты.

Единственное, о чем нужно помнить, это то, что защита распространяется только на определенную сумму размещенных средств.

На декабрь 2017 года, по данным сайта Агентства страхования вкладов, она составляет 1 400 000 рублей.

Это значит, что гарантированная сумма к возврату не будет превышать 1 400 000 рублей, с учетом начисленных процентов во всем Тинькофф Банке.

Проценты ↑

Самая большая процентная ставка в Тинькофф Банке, на декабрь 2017 года, предусмотрена по СмартВкладу на 1 год – 12% годовых в рублях. На более короткие и длинные сроки установлено от 8 до 10 процентов в год.

В валюте СмартВклад прелагает единую процентную ставку – 2% годовых и в долларах, и в евро, на любой срок.

Карточный СмартСчет в режиме «до востребования» предлагает клиентам начисление 8% годовых.

При условии, что на счете находится не больше 500 000 рублей и в расчетном периоде совершались торговые операции. В противном случае начисляется только 4% годовых в рублях.

В валюте Тинькофф банк дает вкладчикам до 3,5% годовых в долларах США и до 3% годовых в евро.

Требования к вкладчикам ↑

Открытие счетов в Тинькофф банке происходит преимущественно онлайн. Для открытия необходимо отправить заявку на рассмотрение в банк.

Каждая заявка рассматривается индивидуально. Поэтому у каждого клиента есть шанс открыть счет.

Некоторые требования все же существуют:

  1. Наличие российского или иностранного паспорта.
  2. Возраст, позволяющий иметь паспорт.
  3. Наличие компьютера с устойчивым интернет-соединением.
  4. Наличие мобильного телефона.

Необходимые документы ↑

Для обслуживания счета дистанционно никаких документов не требуется. При обращении в офис необходим паспорт.

Если вкладчик умер или дал доверенность третьему лицу, то наследники или представители вкладчика должны предоставить в офис банка, соответствующим образом оформленную доверенность или право на наследство.

Подобные документы должны заверяться нотариально либо органами, приравненными законодательством к нотариату.

Досрочное снятие денег ↑

При досрочном расторжении вклада в Тинькофф банке, проценты начисляются за фактическое время по ставке предусмотренной соответствующим тарифным планом.

При закрытии счета, деньги переводятся на карту и клиент ими может беспрепятственно воспользоваться.

Плюсы и минусы ↑

Плюсами Тинькофф банка можно считать:

  • удобное обслуживание через дистанционные интернет-каналы;
  • высокая процентная ставка по счетам от 6 месяцев до 1 года;
  • 1% доплаты при переводе средств из другого банка;
  • возможность пользоваться средствами на счете;
  • программы лояльности при обслуживании карт (до 5% кэш-бэка, до 30% скидки в компаниях-партнерах).

Минусы обслуживания в Тинькофф банке:

  • обслуживание только при наличии устойчивого и качественного соединения с интернетом;
  • возможность мошенничества при снятии средств, ведь никто не убеждается в личности клиентов;

  • платное обслуживание в офисах;
  • минимальное количество офисов даже в крупных городах.

Тинькофф занял свою нишу в банковской системе России. С развитием интернет-технологий, данный банк будет только выигрывать, за счет внедрения новых услуг и продуктов.

Такой формат обслуживания всегда имеет своих почитателей. Конечно, у Тинькофф банка есть, и проблемы, и сложности.

Поэтому хочется пожелать ему дальнейшего развития, стабильности и экономического роста.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 4

  1. Кирилл

    С обслуживанием карт и депозитов проблем нет. Все нравится. Дистанционные сервисы удобные, не нужно тратить время, все делаю, не уходя с рабочего места. Хорошая поддержка, быстрая. Не нравятся ограничения, введенные в последнее время. Но, надеюсь, эти проблемы банк решит в ближайшие недели. В остальном, будем дальше сотрудничать.

  2. Виктория

    Подал заявку на открытие счета, обещают в рекламе привезти карту на следующий день. Жду уже 3, никто не едет. Позвонила в поддержку, сказали вопрос решается. Когда он решится? Я вношу банку деньги, а меня тупо маринуют. Мутный банк!

  3. Сергей

    Живу в небольшом городе. Подал заявку на открытие счета. Позвонили из банка и сказали, что могу приехать за картой сам, но только в облцентр. Простите, но до него больше 400 километров. Я на дорогу туда – обратно потрачу кучу времени и денег. Конечно, банку невыгодно развозить карты. Значит, не судьба, пойду в Сбербанк. Он всегда рядом!

  4. Леонид

    Пользуюсь услугами Тинькофф банка уже около полугода. Завел счет просто из интереса. На данный момент очень доволен. Использую многие мобильные услуги банка. Считаю его одним из лучших на рынке, в том числе за счет того, что не надо стоять в очередях и объяснять все непонятливым работникам. Возможно, кому-то, наоборот, не понравится такой вариант, но по мне, так в самый раз

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *