Субординированный депозит

Где открыть субординированный депозит?

Субординированным депозитом называется специальная форма вложения денежных средств, широка практикуемая банковскими структурами на сегодняшний день. При индивидуальных особенностях помещения средств в каждой банковской структуре, вклады этого типа располагают рядом схожих характеристик.

Содержание

Что это такое? ↑

Банковский вклад с субординированием средств является специфической формой помещения денег.

Отличительной особенностью депозитов этого рода является невозможность для инвестора потребовать обратного движения своих денег со счёта до того момента, как истечёт период действия договора вклада.

При внесении средств инвестором, они помещаются на особом, субординированном банковском капитале.

На протяжении всего времени функционирования договорённости клиента с банком не происходит изменений значения процентной ставки банка в сторону её уменьшения или увеличения.

Заключение соглашения между вкладчиком и банковской организацией возможно на срок, не меньший, чем пять лет.

Условия ↑

По условиям открытия субординированного депозита оформление всего хода сделки не должно занимать времени больше трёх дней.

Некоторые банковские структуры дают возможность повышать процентные ставки по кладам такого типа при условии открытия, так называемого инвесторского депозита.

Он предполагает помещение средств в оффшорном банке, как один из вариантов получения права на жительство в Европейском Содружестве.

После того как банк проведёт регистрацию депозита, вид на жительство будет оформлен в течение трёх недель. Кроме того, условия открытия счёта предполагают прикрепление к договору с банком распоряжения клиента о завещании вклада иному лицу.

Вклад не разрешается снимать до того, как истечёт срок действия соглашения между инвестором и банковской организацией. После того, как истечёт срок действия соглашения, вся сумма инвестиции вместе с начисленными процентами выдаётся на руки инвестору банка.

Кроме того, условия открытия депозита не предусматривают возможности его пополнения во время действия договорного соглашения.

Как открыть? ↑

Схема открытия субординированного вклада не предполагает наличия каких-либо сложностей. Вкладчику необходимо представить в банк запрашиваемый объём необходимых документов, который не слишком велик.

После этого происходит открытие расчетного счёта и подписывается договор клиента с банком, где излагаются все основные условия сотрудничества.

Впоследствии вкладчик имеет право получения разрешения на жительство в стране, где он открыл вклад.

Для этого необходимо собрать ещё некоторые документы, к каковым относятся:

  • паспорт;
  • полис медицинского страхования;
  • документ из медицинского заведения.

Предложения банков ↑

На сегодняшня ряд банков предлагает своим вкладчиком возможность открытия депозитов субординированного типа.

Ниже в таблице сведены предложения нескольких банковских организаций, с указанием конкретных параметров вкладов.

Приведенная информация будет полезна для потенциальных клиентов банков, дабы помочь им определиться с выбором подходящей для них депозитной программы.

Банк Сумма депозита Проценты Сроки Условия банка
Norvik Banka (Латвия) 400000 долларов, 300000 евро 0т 3,85 до 4,75% по вкладам в долларах, от 3,75 до 4,85% по вкладам в евро От 5 до 10 лет Пополнять субординированный вклад не разрешается, банк оставляет за собой право прерывать соглашение раньше срока, предварительно уведомив клиента
Balkitums Bank AS (Латвия) 100000 евро 100000 долларов 6% годовых по вкладам в любой валюте От 5 до 7 лет Не разрешается погашать депозит раньше срока при открытии его в любой валюте, начисление процентов по окончании срока
Rib Bank (Латвия) 280000 евро 7% годовых От пяти лет Доходность по депозиту выше ввиду большего значения процентных ставок в сравнении с депозитами иного типа
СМП Банк От 100000 долларов, 150000 в евро 3,3% годовых в долларах, 3,2% годовых в евро От пяти до восьми лет Не допускается прекращение соглашения с банком по инициативе вкладчика, снимать деньги частями и пополнять вклад нельзя
ПриватБанк От 7500 евро 9% годовых Пять лет Досрочно частями вклад не снимается, не производится капитализации процентов по депозиту, нельзя продлевать срок вклада

Субординированный депозит от Norvik Banka даёт возможность инвестору в случае открытия вклада получить разрешение на постоянное проживание в Латвии.

Для этого требуется представление минимального пакета документов и оформление всей процедуры в соответствии с законодательством страны. Пополнение вклада и снятие средств клиента раньше времени не разрешены.

Вклад субординированного типа от Balkitums Bank AS (Латвия) можно открывать как в европейской валюте, так и в американских долларах.

Процентная ставка одинакова для всех типов валют и не меняется по мере действия соглашения с банком. Инвестор получает на руки всю сумму с процентными после того, как закончится его договор с банком.

Латвийский Rib Bank разрешает своим клиентам открывать вклад начиная с минимальной суммы 280 000 евро.

Внесение указанной суммы даёт возможность вкладчику в будущем стать жителем страны. Для этого вклад должен быть внесён на срок не меньше пяти лет.

СМП Банк предоставляет клиентам возможность помещения средств на основе субординированного депозита.

Вклад можно открывать как в евро, так и в долларах, причём банк обладает единоличным правом прекратить срок действия соглашения с клиентом. По условиям вклада его нельзя пополнять частями и снимать раньше времени.

ПриватБанк заключает с клиентами договор субординированного вклада на срок не меньше пяти лет с фиксированной процентной ставкой.

Клиент не имеет права пополнить инвестицию или снять средства раньше установленного договором срока.

Проценты выплачиваются каждый месяц, при оформлении вклада и заключении договора, клиент должен представить банку минимальный пакет документов.

Договор субординированного депозита ↑

Договор субординированного депозита, заключаемый между клиентом и банковской структурой, предполагает помещение средств вкладчика на срок свыше пяти лет без возможности их снятия раньше указанного времени.

Инвестированная клиентом сумма направляется в субординированный капитал банка. Если вкладчик высказывает подобное намерение, к договору может быть приложено распоряжение по его завещанию.

Кроме того, договором субординированного депозита может быть зафиксировано право иного лица на управление инвестиционным вкладом.

Проценты ↑

Определение величины процентных ставок по субординированным депозитам является прерогативой банка, который заключает с клиентом соглашение о внесении вклада.

Согласно заключаемому с инвестором соглашению их величина не меняется на весь период открытия сделки.

Кроме того, как правило, величина процентных ставок не превышает аналогичные показатели по прочим депозитам банка.

В среднем, величина процентных ставок по субординированным вклада определяется в пределах от 3,2 до 9% годовых в валюте. Имеются в виду вклады, вносимые в евро и долларах.

Требования к вкладчикам ↑

Требования, предъявляемые к вкладчикам при открытии субординированных депозитов весьма просты.

Среди основных можно выделить:

  • достижение инвестором совершеннолетнего возраста;
  • предоставление вкладчиком документов, подтверждающих законность получения им инвестируемой суммы;
  • предоставление в банк запрашиваемых документов;
  • выдача всей необходимой банку контактной информации;
  • заполнение клиентом соответствующей формы заявочной анкеты.

Список необходимых документов ↑

Каждый банк имеет свой личный перечень документов, запрашиваемый им у вкладчика, для открытия субординированного вклада.

Чаще всего банки запрашивают следующие материалы:

  1. Паспорт инвестора.
  2. Его резюме.
  3. Документ, подтверждающий наличие у вкладчика постоянного дохода.
  4. Сведения о полученном вкладчиком образовании.
  5. Рекомендации иных банков.
  6. Документы с места постоянной работы.
  7. Ксерокопия трудовой книжки или трудового соглашения.

Как закрыть? ↑

Закрытие депозита описываемого типа, возможно, только после того, как срок договорённости клиента с банком закончится.

При этом клиенту надлежит самостоятельно посетить банковское учреждение для подписания документов, подтверждающих прекращение его сотрудничества с банком.

Кроме того, при прекращении периода действия соглашения клиента и банка, на руки инвестору выдаётся вся сумма первоначально внесённого депозита и начисленные проценты по нему.

Пролонгация договора в большинстве случаев не предусмотрена условиями банков, предоставляющих описываемую услугу.

Клиент может только заключить новое соглашение в том случае, если он намерен и впредь сотрудничать с этим банком на прежней основе.

Как снять деньги? ↑

Снятие средств на протяжении периода сотрудничества клиента с банком на основе субординированного депозита не предусмотрено.

Клиент может получить полагающуюся ему сумму на руки только после того, как закончится его сотрудничество с банком.

Только подписав документ о прекращении договора сотрудничества с банком, вкладчик имеет реальную возможность получить на руки причитающуюся ему денежную сумму.

Преимущества и недостатки ↑

Открытие субординированных вкладов имеет следующие преимущества:

  1. Инвестор имеет возможность надёжно поместить свои средства на длительный срок.
  2. Открытие субординированных вкладов в иностранных банках в перспективе предоставляет вкладчику возможность получить гражданство страны, в банке которой открыт вклад.

  3. На инвестированные средства вкладчик получает гарантированный доход.
  4. Процентная ставка по депозиту не меняется на протяжении всего срока действия соглашения.
  5. Депозит можно завещать и передавать по наследству.
  6. По условиям договора о вкладе разрешено передавать управление им в руки иного лица.

Недостатки субординированных депозитов:

  1. Невозможность пользоваться инвестированной суммой на протяжении длительного периода времени.
  2. Невозможность для инвестора выполнять пополнение вклада.

  3. Отсутствие возможности продлевать срок действия договорного соглашения с банком.
  4. Отсутствие капитализации начисляемых процентов на открытый счёт.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *