Срочные вклады Сбербанка

Возможно ли открыть срочный вклад в Сбербанке?

Сбербанк – самый крупный российский банк, с более чем полуторавековой историей. Вклады для физических лиц всегда были его приоритетным продуктом. Сейчас Сбербанк уже не похож на сберкассы 30-летней давности. Но и по сей день, постоянные клиенты доверяют этому банку свои сбережения. Несмотря на то, что большинство финансовых учреждений предлагают более привлекательные условия по депозитам.

Содержание

Условия ↑

Сберегательный банк предлагает несколько депозитных вкладов, в совокупности, они представляют собой удобную линейку, которая удовлетворит любое пожелание клиента.

Для сотрудников «зарплатных проектов» банка, пенсионеров и тех, кто открывает счета удаленно, банк увеличивает процентную ставку на 0,2-0,5% годовых.

В последние годы у Сбербанка появились комплексные продукты для клиентов сегмента «Премьер», «Сбербанк-Первый». Процентные ставки в рамках премиального обслуживания выше, но незначительно.

Если оценивать размер дохода по депозитам Сбербанка, относительно всего рынка вкладов, то он примерно в 1,5 раза ниже максимальных.

Приведем для сравнения несколько цифр. На начало 2017 года, максимальный доход в банках Москвы по срочному вкладу на 1 год – 14% годовых. Сбербанк предлагает 9% и это сезонное предложение на сумму от 150 000 рублей.

Сбербанк подкупает своей доступностью, большим количеством офисов, даже в российской глубинке.

Также в Сбербанке можно найти полный комплекс услуг по платежам, кредитованию, переводам и многим другим, что одновременно привлекает клиентов и к вложению средств во вклады.

Сбербанк позволяет своим вкладчикам оформить доверенность или завещание на одного или нескольких лиц. Эти операции совершаются только в офисах банка, при предъявлении документов, удостоверяющих личность.

Сбербанк славится своими очередями, поэтому он, одним из первых на рынке, ввел интернет-банкинг. Его функционал позволяет совершать множество операций.

Также есть мобильное приложение, с его помощью можно оформлять платежи, переводы, пополнять счета. Открытие вкладов через него не производится в целях безопасности.

Вклады Сбербанка застрахованы в системе АСВ, поэтому вкладчики могут не волноваться за сохранность своих вложений.

На начало 2017 года страховая сумма составляет 1 400 000 рублей, по всем счетам одного вкладчика, с учетом начисленных процентов.

Как открыть? ↑

Открыть счет в Сбербанке можно разными способами:

  • в офисе банка;
  • через банкинг «Сбербанк-Онлайн»;
  • через банкоматы и терминалы.

Последние два пункта подразумевают наличие у клиента карты Сбербанка. Именно с нее и производится перечисление на новый счет.

Если у вас есть средства на другом вкладе, открыть новый, более выгодный, можно не приходя в банк. В «Сбербанк-Онлайн», в пункте «Вклады и счета» выберите счет, закройте его или снимите часть средств, переведите их на карту и уже с карты перечислите на новый выбранный вклад.

Если вы решили открыть счет через дистанционные каналы, не забывайте соблюдать требования безопасности. В противном случае Сбербанк не несет ответственности за утерю средств со счета:

  1. Не сообщайте и не передавайте никому ПИН-коды карты, данные от входа в «Сбербанк-Онлайн» и коды подтверждений, которые приходят на телефон при совершении операций.
  2. Пользуйтесь только лицензионными антивирусными программами, следите за их обновлениями.

  3. Не совершайте операции через интернет при неустойчивом соединении с сетью.
  4. Не пользуйтесь банкоматами, находящимися в темных, безлюдных местах.
  5. Если вы заметили на банкомате странные наклейки или постороннее оборудование – срочно сообщите в банк.

В офисе Сбербанка можно открыть счет на третье лицо, им может быть даже новорожденный ребенок.

Для этого необходимо сообщить оператору данные вкладчика – ФИО, дату рождения, адрес, желательно иметь данные документа, удостоверяющего его личность.

Предложения банка по депозитам для физических лиц:

Вклад Сумма Срок Доп. взнос Част. вы-дача Начисление процентов
Счастливый год От 150 000 рублей / от 3 000 $/Е В рублях — 9 мес.;В валюте – 10 мес. и 1,5 года Нет Нет По окончании срока
Сохраняй От 1 000 рублей / от 100 $/Е От 1 месяца до 3 лет Нет Нет 1 раз в месяц
Пополняй От 1 000 рублей / от 100 $/Е От 3 месяцев до 3 лет Есть Нет 1 раз в месяц
Управляй От 30 000 рублей / от 100 $/Е От 3 месяцев до 3 лет Есть Есть 1 раз в месяц
Подари жизнь От 10 000 рублей 1 год Нет Нет 1 раз в месяц
Мультивалютный От 5 рублей/$/Е 1-2 и 2 года Есть Нет 1 раз в квартал
Социальный От 1 рубля 3 года Есть Есть 1 раз в квартал
Международный От 10 000 ф.ст./шв.фр. или от 1 000 000 яп. йен От 1 месяца до 3 лет Нет Нет По окончании срока

Счастливый год

Новогодняя акция от Сбербанка до 31.01.2016 года. Депозит с максимальным доходом в этом банке. Нужна достаточно высокая сумма для открытия.

Сохраняй

Небольшая сумма первого взноса, любой срок хранения, отсутствие дополнительных операций, возможность ежемесячно снимать проценты.

Пополняй

Пополняемый депозит с возможностью распоряжаться начисленными процентами.

Наличные дополнительные взносы ограничены по сумме, безналичные – принимаются на счет без ограничений.

Управляй

По вкладу можно совершать любые операции в пределах неснижаемых остатков. Дополнительные взносы в безналичном формате – не ограничены.

Подари жизнь

Возможность не только получить достойный доход, но и заняться благотворительностью.

Каждый квартал, при начислении процентов, банк перечисляет 0,3% от суммы вклада в фонд «Подари жизнь» для тяжелобольных детишек. Вклад открывается только в рублях.

Мультивалютный

Позволяет вкладчику выбирать валюту, в которой он будет хранить свои сбережения. Это может быть: доллар, евро или рубль.

Очень удобно, если вам не понадобится в течение срока снимать наличные средства. Дополнительные взносы возможны наличными деньгами или безналично.

Социальный

Открывается только на детей, оставшихся без родительской заботы. Мягкие условия и довольно высокий процент.

Операции оформляются законным представителем ребенка, при наличии документов из органов опеки.

Международный

Может быть открыт в одной из трех видов валюты: японской, швейцарской или английской. Никакие операции по счету не совершаются.

Срочные вклады Сбербанка для пенсионеров ↑

Сбербанк предлагает лицам, имеющим пенсионное удостоверение открыть любой депозит из постоянной линейки на более выгодных условиях.

Добавка составит 0,5% годовых в рублях. Вклад «Счастливый год» размещается для пенсионеров на общих условиях.

Если вклад «Сохраняй» или «Пополняй» открывает человек предпенсионного возраста, то пролонгация, приходящаяся на пенсионный возраст, автоматически будет произведена на более выгодных условиях.

Пенсионеры, получающие пенсию на счет или карту Сбербанка, могут открыть счет или совершить операцию воспользовавшись «Сбербанк-Онлайн» без посещения офиса (при условии наличия карты Сбербанка).

Для юридических лиц ↑

Для субъектов малого бизнеса Сбербанк предлагает размещение свободных средств в несколько видов депозитов:

  1. «Классический» и «Классический-онлайн». Это вложение без возможности добавлять и изымать средства со счета.

    Открывается на срок от 7 дней до 3 лет на любую сумму. Возможно размещение средств в рублях, евро и долларах США.

  2. «Пополняемый» и «Пополняемый-онлайн». Возможно пополнение счета в сумме не менее 10% от первого взноса.

    Общая сумма вклада может составлять не более двукратной суммы первоначального вложения.

    Открывается на срок от 1 месяца до 1 года.

  3. «Отзываемый» и «Отзываемый Онлайн». Оформляется на срок от 1 месяца до 1 года, без возможности совершения частичных операций по счету.

    Но есть возможность досрочного отзыва после 7 дней хранения при уведомлении банка за 3 рабочих дня.

  4. Депозит на индивидуальных условиях. Условия депозита определяются банком по договоренности с организацией.

Вклады размещаются на различных условиях: для юрлиц, для индивидуальных предпринимателей и лиц, ведущих частную практику (адвокатов, нотариусов).

После окончания срока, вклад переводится на расчетный счет клиента, с учетом причисленных процентов.

Онлайн-вклады открываются с помощью интернет-банкинга для корпоративных клиентов Сбербанка.

Процентные ставки ↑

Доходность по вкладам Сбербанка относительно невысока. Несмотря на тенденции к максимальному доходу по среднесрочным вкладам, Сбербанк предлагает самый большой доход на длинные сроки.

В таблице приведены максимальные данные по процентам на самый длинный срок на самую большую сумму (для обычной категории вкладчиков):

Условия депозита (самый выгодный) Вид валюты Процент (годовой)
Без добавления и без выдачи части средств («Счастливый год») Рубли 10,0%
Доллары 3,1%
Евро 2,0%
С пополнением и без снятия («Пополняемый») Рубли 7,25%
Доллары 1,95%
Евро 1,05%
С пополнением и со снятием («Управляй») Рубли 6,35%
Доллары 1,75%
Евро 0,85%

Требования к вкладчикам ↑

При обращении в Сбербанк, клиент должен иметь документ, подтверждающий его личность.

При совершении операций по вкладам третьих лиц необходим документ, на основании которого она производится:

  • доверенность;
  • право на наследство;
  • решение суда;
  • по счетам несовершеннолетних – свидетельство о рождении ребенка, разрешение органов попечительства и документ, подтверждающий право опекунства, попечительства (для опекунов, попечителей).

Вкладчик (если у него нет банковской карты) при совершении операции обязан поставить собственноручную подпись, которая должна соответствовать данному изначально образцу.

В случае невозможности расписаться, клиент должен предоставить справку о медицинском заболевании.

По вкладам лиц до 14 лет операции оформляются одним из родителей. От 14 до 18 лет – самим ребенком, в присутствии одного из родителей и с его письменного согласия.

Если клиенту нужно снять крупную сумму вклада (в Москве от 300 000 рублей, в других регионах суммы могут отличаться) он обязан сообщить об этом в банк, где он планирует совершить операцию.

Это нужно сделать не позднее, чем за один рабочий день (суббота-воскресенье не считаются рабочими днями).

Вкладчик должен находиться в адекватном состоянии, осознавать свои действия. В противном случае, в операции ему будет отказано.

Документы ↑

Все операции банка совершаются только при наличии паспорта или иного документа, удостоверяющего личность:

  • загранпаспорта;
  • временного удостоверения формы 2П с фотографией;
  • паспорта моряка (для сотрудников международных судов);
  • военного билета (для военнослужащих, находящихся на действующей службе).

Граждане других государств и лица без гражданства предоставляют паспорт страны проживания или вид на жительство, соответственно.

Также они должны подтвердить законность своего нахождения на территории России (виза, миграционная карта).

Родители детей до 14 лет предъявляют свидетельство о рождении ребенка и свой паспорт.

Дети от 14 до 18 лет совершают операции при наличии собственного паспорта в присутствии одного из родителей, также имеющего при себе паспорт.

Доверенности и завещания ↑

В Сбербанке можно абсолютно бесплатно оформить условия распоряжения по вкладу на третьих лиц:

  1. Завещание. При оформлении банковского завещания необходимо предоставить паспорт лица, на которое оно составляется.

    Вкладчик может установить несколько наследников и указать их доли. Завещание не имеет срока, действительно то завещание, которое было оформлено позднее.

    После смерти вкладчика, чтобы получить вклад, наследник должен предъявить свой паспорт и оригинал свидетельства о смерти.

  2. Доверенность. Доверенность в банке оформляется без присутствия доверенного лица или в его присутствии.

    В первом случае, вкладчик должен сообщить оператору минимальные сведения о нем. Во втором, доверенное лицо должно иметь при себе паспорт.

Для совершения операций по счету, доверенное лицо предоставляет свой паспорт и доверенность.

Банковская доверенность по вкладу не может быть составлена на несовершеннолетнее лицо. Максимальный срок действия доверенности в банке – 3 года.

Можно ли досрочно снять деньги? ↑

Сбербанк выдает вклады раньше установленного срока, но с удержанием ранее начисленных процентов.

Если клиент уже воспользовался ими, то излишне выплаченная сумма будет вычтена из выдаваемых средств.

Вклады закрываются досрочно на следующих условиях:

  • «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» и «Мультивалютный».

    При сроке хранения вклада менее 6 месяцев – выплачивается доход в размере 0,01% (по вкладу «До востребования»), свыше 6 месяцев – из 2/3 ставки по вкладу;

  • «Подари жизнь» и «Счастливый год». Начисляется 0,01% за весь срок хранения;
  • «Социальный». По установленной ставке за фактически прошедшее время срока вклада.

Плюсы и минусы ↑

Плюсы срочных вкладов Сбербанка:

  • надежный банк;
  • вклады застрахованы государственной системой;
  • возможность распоряжаться удаленно;
  • удобная и разнообразная линейка видов вкладов.

Недостатки вкладов Сбербанка:

  • маленький доход;
  • много клиентов в офисах.

Сбербанк – лидер российского банковского рынка по привлеченным средствам клиентов во вклады.

Доходность его депозитов относительно низкая, но это не смущает тысячи вкладчиков, ежедневно желающих вложить деньги на счета в Сбербанке.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *