Вклады Сбербанка для физических лиц

Как открыть депозит физическому лицу в Сбербанке?

Сбербанк – самый крупный банк на территории России. Его история насчитывает более 170 лет. Изначальным его назначением являлся прием денежных вкладов от населения. И сейчас, когда Сбербанк превратился в огромный многофункциональный холдинг, это одно из приоритетных направлений деятельности при работе с физическими лицами.

Содержание

Условия ↑

Продуктовая линейка вкладов Сбербанка удовлетворит самый взыскательный вкус.

Обычные счета, для каждодневного использования, без каких-либо условий. Срочные вложения, которые предполагают выплату процентов только при достижении определенного срока. Мультивалютные и благотворительные счета.

Банк идет в ногу со временем, более того, он одним из первых на российском рынке, предложил своим клиентам интернет-банкинг.

Открытие вкладов онлайн, помимо удобства, позволяет вкладчикам иметь более выгодную процентную ставку, по сравнению с обычным офисным обслуживанием.

По счетам, открытым лично клиентом в банке, также можно подключить обслуживание через Сбербанк-Онлайн.

Процентная ставка по вкладам в Сбербанке всегда считалась менее выгодной. Это так.

Другие коммерческие банки предлагают до 30-70% выше. Люди выбирают Сбербанк, так как считают его более надежным, «государственным» или просто потому, что других банков в их населенном пункте нет.

Кстати, о «государственной» принадлежности банка. Так было во времена СССР, но сейчас банк считается акционерно-коммерческим.

Надежность вкладов, в случае банкротства, гарантируется страховкой российского Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Впрочем, Сбербанк, в представлении народа, уже настолько слился с системой, что его банкротство может означать крах всей экономики России.

Доступные вклады ↑

 

Срок

Допол. взнос

Част.
выдача

Начисление процентов

Первонач. взнос

Сохраняй

1 – 36 месяцев

Нет

Нет

Ежемесячно

От 1000 руб., от 100$ или евро

Пополняй

3 – 36 месяцев

От 1 000 руб., от 100$ или евро

Нет

Ежемесячно

От 1000 руб., от 100$ или евро

Управляй

3 – 36 месяцев

От 1000 руб., от 100$ или евро

Есть, в пределах несни-жаемого остатка

Ежемесячно

От 30 000 руб., 1000$ или евро

Мультивалютный

1 год – 2 года

От 1000 руб., от 100$ или евро

Нет

Каждые 3 месяца

От 5 руб., 5$ или евро

Подари жизнь

1 год

Нет

Нет

Каждые 3 месяца

От 10 000 руб.

Междуна-родный

1 – 36 месяцев

Нет

Нет

В конце срока

от 10 000 англ. фунт. стерл. или швейц. франков,

от 1 000 000 яп. йен

«Сохраняй»

Линейка вкладов «Сохраняй» представляет собой систему сбережения, а не накопления. Дополнительные взносы, как и частичные выдачи не производятся.

Можно лишь ежемесячно пользоваться начисленными процентами. Заявленный процент выплачивается клиенту, только в том случае, если он выдержал деньги на счете в течение срока договора.

«Пополняй»

Как видно из названия, этот вклад позволяет делать дополнительные взносы. Минимальная сумма доп. взноса – 1000 рублей. В остальном, он не отличается от вклада «Сохраняй».

«Управляй»

Данный вид вклада используется для накопления средств и дает возможность пользоваться накопленными средствами.

Первый взнос от 30 000 рублей. Счет «Управляй» имеет несколько уровней неснижаемых остатков: от 100 000, от 400 000 и от 700 000 рублей.

При достижении планки неснижаемого остатка, вкладчик имеет право на повышение процентной ставки. Но в этом случае, он сможет пользоваться только средствами, превышающими сумму неснижаемого остатка.

По вкладам, открытым в офисе банка есть возможность понизить неснижаемый остаток. По счетам, открытым онлайн такой возможности нет.

«Мультивалютный»

Данный счет позволяет регулировать свои накопления в соответствии с изменениями валютного рынка.

В рамках данного вклада открывается 3 счета: в рублях, в долларах и в евро. Вкладчик, в любой момент может безналично перевести средства из одной иностранной валюты в другую.

Пополнять вклад можно, но только от 1000 рублей. Частичного снятия не предусмотрено.

«Подари жизнь»

Этот вклад интересен тем людям, которые хотят заниматься благотворительностью.

Банк отчисляет 0,3% от суммы вклада в фонд «Подари жизнь». Этот известный фонд занимается помощью тяжелобольным детям, в том числе онкологией.

При этом по вкладу очень привлекательная процентная ставка. Минимальный взнос от 10 000 рублей.

Дополнительные взносы и частичные снятия средств не производятся. Открывается только в рублях.

«Международный»

Если стандартные вклады в иностранной валюте открываются только в долларах и в евро, то данный вид предлагает ведение счетов:

  • в английских фунтах стерлингов;
  • в японских йенах;
  • в швейцарских франках.

Никакие операции по ним не производятся. Процент начисляется только в конце срока вклада.

Вкладчик выигрывает не только за счет получения процента, но и за счет изменений курсов данных валют.

Проценты по вкладам в Сбербанке ↑

Конечно же, каждый клиент хочет получить максимальный доход. Вклады Сбербанка предлагают разнообразные процентные ставки.

Ставка зависит от условий вклада. Чем жестче условия, тем процент выше. К примеру, если сравнить два вида срочных вкладов «Сохраняй» и «Управляй», то можно увидеть, что при прочих равных условиях, процентная ставка по счету «Сохраняй» будет выше.

Срок – 3 года

Сумма  – 50 000 рублей

Сохраняй

7,55% (8,44% — с учетом капитализации процентов)

Управляй

5,85% (6,38% — с учетом капитализации процентов)

Самым выгодным вкладом Сбербанка является «Сохраняй-онлайн».

Максимальная процентная ставка по нему – 9,52% годовых (на 24.11.2015) при внесении 2 000 000 рублей на 3 года и при условии сохранения причисленных процентов на счете (с учетом капитализации).

Предложения банка в 2017 году ↑

Предлагаем оценить процентные ставки Сбербанка на 24 ноября 2017 года по депозитным вкладам в приведенной таблице:

 

Минимальная

процентная ставка

Максимальная

процентная ставка

Сохраняй

6,30% в руб.;

0,05% в долл.;

0,01% в евро

9,07% в руб.;

2,22% в долл.;

1,17% в евро

Пополняй

6,85% в руб.;

0,25% в долл.;

0,10% в евро

8,07% в руб.;

2,01% в долл.;

1,07% в евро

Управляй

5,85 % в руб.;

0,20% в долл.;

0,05% в евро

7,31% в руб.;

1,80% в долл.;

0,86% в евро

Подари жизнь

8,10% в руб. (без учета капитализации)

8,35% в рублях (с учетом капитализации)

Сохраняй – онлайн

6,50% в руб.;

0,10% в долл.;

0,01% в евро

9,52% в руб.;

2,49% в долл.;

1,43% в евро

Пополняй – онлайн

7,05% в руб.;

0,50% в долл.;

0,25% в евро

8,69% в руб.;

2,27% в долл.;

1,32% в евро

Управляй – онлайн

6,15 % в руб.;

0,45% в долл.;

0,20% в евро

7,72% в руб.;

2,06% в долл.;

1,12% в евро

Средняя процентная ставка по депозитам Сбербанка для физических лиц в 2017 году 7-8% годовых.

Помимо депозитных, Сбербанк предлагает линейку обычных вкладов, для расчётных операций. Это вклады: «Универсальный», «Сберегательный», «Пенсионный +».

Они предназначаются для получения зарплат, пенсий, для различных перечислений. Процентные ставки по ним очень небольшие, но и требования по срокам и суммам практически отсутствуют.

В 2017 году продолжает набирать популярность обслуживание через интернет.

Сбербанк стремится максимальное число клиентов перевести в удаленные каналы. Процентная ставка по онлайн-вкладам выше и не нужно стоять в очереди.

Требования банка ↑

При открытии вкладов требования банка минимальны. Вкладчик должен иметь регистрацию на территории России или за рубежом. Возраст от 14 лет. Максимальный возраст не установлен.

Можно открыть вклад на третье лицо, например, на ребенка. При этом его возраст не ограничен.

Необходимые документы ↑

Для открытия вклада, российским гражданам необходимо предоставить паспорт с регистрацией. Возможно предъявление временной регистрации.

Вместо паспорта может быть предъявлен документ, являющийся заменяющим паспорт по законодательству Российской Федерации.

К примеру, это может быть заграничный паспорт, военный билет – для военнослужащих срочной службы, паспорт моряка – для моряков и так далее.

Иностранным гражданам нужно предоставить паспорт своей страны и документ, на основании которого он находится на территории России.

При открытии счета на ребенка до 14 лет, нужно предоставить свидетельство о рождении.

Досрочное снятие денег ↑

Если срок договора еще не вышел, а клиенту понадобились деньги? Волноваться не стоит, вкладчик может вернуть свои средства в любой момент. Конечно, при этом он потеряет обещанный банком процент.

В договоре прописываются условия досрочного снятия средств.

Если срок вклада меньше 6 месяцев, то вкладчик получает свои средства, плюс 0,01% годовых.

То же самое происходит, если срок вклада больше 6 месяцев, а он пролежал менее полугода.

Если срок вклада больше 6 месяцев, то вкладчик, помимо своей суммы, получает 2/3 от установленной в договоре процентной ставки.

В случае, если клиент пользовался в течение срока вклада начисленными процентами, то при закрытии, программа произведет перерасчет и вычтет заранее полученные проценты из его собственных средств.

Так как, если срок вклада не выдержан, вкладчику не положены проценты по установленной в договоре ставке.

Плюсы и минусы ↑

Вклады Сбербанка имеют безусловные плюсы:

  • функциональная и удобная линейка;
  • возможность пользоваться счетами онлайн;
  • надежность банка;
  • большая филиальная сеть по России.

Минусов у вкладов Сбербанка только два:

  • низкая процентная ставка;
  • очереди в офисах. Впрочем, это легко решается оформлением большинства операций через интернет.

В заключение, можно сказать, что Сбербанк – это достойный банк для хранения своих сбережений.

Каждый клиент выбирает то, что ему ближе. Максимальный процент или надежность. В последнем случае, Сбербанк является идеальным вариантом.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *