Вклады с капитализацией процентов и пополнением

Где открыть вклад с капитализацией процентов и пополнением?

Банковские учреждения предлагают вкладчикам для размещения средств различные варианты депозитов. Клиенту остается только обдумать необходимые ему условия и принять решение. Так как практически все банки имеют похожую линейку вкладов, то опираться здесь лучше всего на уровень доходности по счету и на надежность банка.

Содержание

Условия ↑

Большинство банков открывают вклады на следующих условиях:

  • депозит, по которому нельзя совершать операции;
  • депозит с возможностью пополнения;
  • депозит с частичным расходованием средств;
  • пополняемый депозит с возможностью снятия части денег.

В части начисления процентов условия по вкладам бывают следующими:

  • начисление процентов в конце срока;
  • ежемесячное начисление процентов с причислением их к остатку счета (капитализацией);
  • ежемесячное начисление процентов и перечисление их на отдельный счет.

В нашей статье мы рассмотрим вид вклада, по которому можно совершать дополнительные взносы и проценты по которому капитализируются на счет.

Как открыть? ↑

Прежде чем открывать счет в первом попавшемся банке, не поленитесь проанализировать информацию о нем.

На каких условиях там открываются счета, степень его надежности и уровень дохода по депозитам.

Также сравните его с другими банками. Ситуация на рынке такова, что можно найти вклад с уровнем дохода в 1,5-2 раза выше.

Обязательно выбирайте банк, средства в котором застрахованы в государственной системе страхования вкладов (АСВ).

Так вы будете уверены в том, что даже в случае банкротства финансового учреждения, ваши средства вам вернет уполномоченный банк.

Только помните, что вернут не более страховой суммы, которая составляет (на январь 2018) 1 400 000 рублей в одном финансовом учреждении.

После того, как вы выбрали банк, можете обратиться туда лично, с документом, удостоверяющим личность или подать заявку на сайте. Эта услуга есть у многих банков. Она не избавит вас от визита в офис.

Сотрудник банка по телефону проконсультирует вас и возможно предложит более интересный вариант вложений.

Если вы уже являетесь клиентом какого-то банка, у вас есть счет или карта, то вы можете открыть счет, не приходя в банк – через удаленные каналы обслуживания.

При необходимости внести наличные деньги, можно обратиться в офис банка или найти его банкомат/терминал с функцией приема средств. Если же деньги уже находятся на счете, то вам нужно просто перебросить нужную сумму в адрес нового вклада.

Способы открытия счета:

  • в офисе;
  • через интернет-банкинг;
  • через мобильное приложение;
  • через банкомат/терминал.

Открытие счета через интернет или банкомат выгоднее в большинстве банков на 0,2-0,5% годовых.

Некоторые банки пока не оформляют открытие счетов через удаленные каналы обслуживания и производят там только приходно-расходные и расчетные операции. Это связано с требованиями безопасности при онлайн-расчетах и регулированием финансовых потоков.

Крупные банки предлагают своим вкладчикам бесплатное оформление распоряжений по счету:

  • доверенности. Может составляться на одного или нескольких лиц. Действует только при жизни вкладчика;
  • завещания.

    Действует только после смерти вкладчика. Оформляется как на одно, так и на несколько лиц с распределением долей.

    Может быть составлено на физ. лица, юр. лица, государственные органы, страны.

В какой банк обратиться? ↑

Ниже мы рассмотрели несколько банков, которые предлагают пополняемые вклады с капитализацией. Указана самая выгодная ставка по данному вкладу на минимальную сумму, вложенную в офисе банка.

Под термином «Эффективная ставка» понимается доход по вкладу с учетом причисленных процентов.

Банк — Вклад Валюта Доп. взнос Капи-тали-зация
Про-цен-
тов
Самый выгод-
ный
срок
Процент (годовой) Эффек-
тив-
ная
ставка
 Сбербанк – «Пополняй» Рубли Есть Есть 6 месяцев 7,15% 7,26%
Доллары США 3 года 1,55% 1,59%
Евро 3 года 0,60% 0,61%
 ВТБ 24 – «Накопи-

тельный»

 

Рубли Есть Есть 6 месяцев 7,75% 7,86%
Доллары США 1,5 года 0,90% 0,91%
Евро 1,5 года 0,80% 0,80%
Морской Банк — «Правильным курсом +» Рубли Есть Есть 9-12 месяцев 11,10% 11,70%
Доллары США От 9 месяцев 2,20% 2,20%
Евро
БинБанк – «Ежемесячный доход» Рубли Есть Есть 6-12 месяцев 9,25% 9,68%
Доллары США 12-18 месяцев 2,65% 2,67%
Евро 1,95% 1,97%
Нефтепромбанк – «Верное решение» Рубли Есть Есть 6 месяцев 11,80% 12,09%

Сбербанк – «Пополняй»

Пополняемый депозит с капитализацией процентов, с возможностью их дальнейшего снятия. Срок можно выбрать любой от 3 месяцев до 3 лет.

Минимальная сумма от 1 000 руб./ 100$/E.

Для пенсионеров и онлайн-вкладчиков процент по вкладу немного выше.

ВТБ 24 – «Накопительный»

Самый выгодное вложение по данному вкладу в рублях – на 6 месяцев, в валюте – на полтора года.

Первый взнос от 200 000 рублей в офисе и 100 000 рублей – удаленно. Срок вклада от 3 месяцев до 5 лет.

Морской Банк — «Правильным курсом +»

Самые выгодные ставки в рублях и в валюте установлены от 9 месяцев. Срок вклада от 1 до 18 месяцев.

Первый взнос от 100$/E или 3 000 рублей. Взносы не принимаются за месяц по вкладам на срок 1-6 месяцев и за 60 дней по вкладам на срок свыше 6 месяцев.

БинБанк – «Ежемесячный доход»

Срок вклада может быть от 1 месяца до 3 лет. Минимальный взнос от 10 000 рублей / 300 долларов или евро. Доп. взносы прекращают принимать за 1 месяц до конца срока вклада.

Нефтепромбанк – «Верное решение»

Высокая доходность. Счет ведется в рублях. Первый взнос от 1 000 рублей, доп. взнос также от 1 000 рублей. Срок – от 1 месяца до 2 лет. Вложения прекращаются за 30 дней до конца срока.

Выгодный вклад в рублях с пополнением и капитализацией ↑

Самый высокий доход можно получить по вкладу на строгих условиях, без возможности снять или пополнить средства и с ежемесячной капитализацией.

По пополняемым вкладам процент немного ниже, примерно на 1-2% годовых.

На 6 месяцев ↑

Самым популярным сроком вклада на январь 2018 года является депозит на 6 месяцев. Это оправдано тем, что в период кризиса, вкладывать средства на длительный срок нецелесообразно.

Большинство людей, да и специалистов в финансовой сфере не могут предсказать, что произойдет на финансовых рынках через год или два.

Вклады на меньший срок – 1-3 месяца, менее доходны. 6 месяцев – это оптимальный срок для вклада в настоящих рыночных реалиях.

Банки это понимают, и предлагают самые выгодные ставки именно на средние сроки. Максимальный процент по вкладам на 6 месяцев в рублях колеблется в районе 11% годовых, в валюте – не более 2,5%.

Где открыть в Москве? ↑

Московские банки предлагают самый лучший выбор пополняемых вкладов с возможностью капитализации.

Мы проанализировали лучшие предложения на рынке Москвы и представляем их вашему вниманию:

  1. Нефтепромбанк – вклад «Верное решение» — 11,8% годовых.
  2. Морской Банк – вклад «Правильным курсом +» — 11,1% годовых.
  3. Московский Индустриальный банк – «Накопительный» (для пенсионеров) – 10,25% годовых.

  4. СМП-Банк – вклад «Динамика» — 10,7% годовых.
  5. Тинькофф-Банк – на сумму от 50 000 руб. на 1 год – 11% годовых.

Валютные вклады не рассматривались, так как доход по ним не более 2,5%. Они выигрывают только за счет роста курса.

Проценты ↑

Проценты по вкладам с капитализацией причисляются к остатку на счете в установленный срок (ежемесячно, ежеквартально), увеличивают остаток и участвуют в начислении последующего дохода.

Этим они выгоднее вкладов без капитализации. Если капитализированные проценты периодически снимаются клиентом, то это снижает остаток по вкладу и доход соответственно.

Узнать, есть ли по вашему вкладу капитализация процентов, вы можете у сотрудника банка. Существует понятие «эффективная ставка».

Процент эффективной ставки рассчитывается с учетом капитализируемых процентов.

Например, ставка по вкладу – 7% годовых, эффективная ставка – 7,3% годовых. 0,3% за год вы приобретаете, если не будете снимать начисленные проценты.

Для крупных вложений, это довольно значимая сумма. К примеру, 0,3% с 1 000 000 рублей = 3 000 рублей за год в плюс к основному доходу.

Ставки по валютным вкладам на порядок ниже рублевых, но и там существует капитализация процентов. Воспользуйтесь этой возможностью, чтобы увеличить свой доход.

Требования к вкладчикам ↑

При открытии пополняемого счета в офисе банка от вкладчика понадобятся:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • наличные средства для внесения на счет.

Также клиент должен осознавать совершаемые действия. Если он находится под влиянием алкоголя, иных психоактивных веществ, или не понимает своих действий в силу болезни, то банк откажет ему в операции.

Вне зависимости от того, вносит клиент средства на счет или снимает.

При оформлении счета в удаленных каналах, необходимо, прежде всего, соблюдать требования безопасности:

  1. Используйте только устойчивое и качественное соединение с интернетом.
  2. Пользуйтесь только последними версиями лицензионных антивирусов.
  3. Совершайте операции только в официальных устройствах банка.
  4. Соблюдайте полную конфиденциальность данных карт, ПИН-кодов, входов в личный кабинет, кодов подтверждения операций.

  5. Закройте доступ посторонним лицам к смартфону, в котором установлено мобильное приложение банка.

Не пренебрегайте безопасностью для сохранности своих сбережений.

Документы ↑

При открытии счета в офисе банка, от клиента потребуется документ, удостоверяющий личность.

Список возможных документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заграничный паспорт;
  • временное удост-ие формы 2П (с фото);
  • военный билет для проходящих действительную службу (с отметкой об этом);
  • «Паспорт моряка» — для служащих на морских судах дальнего плавания и учащихся в соответствующих учреждениях;
  • для иностранного гражданина – паспорт своей страны;
  • для лиц вне гражданства – «Вид на жительство лица без гражданства».

При оформлении операции по доверенности, доверенному лицу необходимо предоставить документ, подтверждающий его личность.

Как закрыть вклад? ↑

Закрыть счет можно так же, как и открыть:

  • в офисе. Здесь можно сразу получить наличные деньги или перевести средства на другой счет;
  • через интернет или мобильное приложение.

    Здесь, в любом случае, средства необходимо сначала перевести на текущий счет или карту.

    После можно открыть новый счет, перевести деньги куда-либо или оставить их для последующего снятия в банкомате;

  • через устройство банка. Здесь можно также перевести деньги на текущий счет и воспользоваться им в целях обналичивания средств, дальнейшего перечисления или открытия нового счета.

Закрыть счет может также наследник или доверенное лицо, в случае оставленных вкладчиком соответствующих распоряжений.

Если вкладчик умер, не оставив завещания, наследники оформляют свое право в нотариальной конторе.

Для этого они должны, не позднее 6 месяцев после смерти вкладчика, обратиться к нотариусу. В некоторых случаях наследственное право устанавливается через суд.

Плюсы и минусы ↑

Достоинства пополняемого депозита с капитализацией:

  • высокая ставка;
  • дополнительный доход по капитализации;
  • возможность докладывать средства.

Минусы такого вложения:

  • нельзя воспользоваться частью средств на вкладе;
  • нельзя снять капитализированные проценты (во многих банках).

Пополняемые вклады с ежемесячной капитализацией – хорошее вложение, если вы правильно выберете срок и будете периодически докладывать средства.

За счет регулярных взносов можно накопить значительную сумму, а за счет капитализации процентов получить дополнительный доход.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *