Вклады с ежемесячными выплатами процентов

В каком банке открыть вклад с ежемесячной выплатой процентов?

Открывая депозит в банке, хотите ежемесячно получать проценты, а не ждать окончания срока договора? Мы собрали самые выгодные предложения 2017 года от крупнейших и средних банков РФ. Рекомендуем ознакомиться с основными условиями и подобрать наиболее приемлемый вариант.

Содержание

Условия ↑

Стать вкладчиком одного или нескольких банков РФ может житель России, либо нерезидент страны. Для заключения договора следует подготовить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

При получении процентов один раз в месяц у клиента банка должен быть открыт счет либо дебетная карта, на которую и будут зачисляться начисленные проценты. Если такой карты нет, банк ее откроет в день обращения совершенно бесплатно.

Ставки по вкладам могут варьироваться от нескольких процентов до 12% годовых. Все зависит от валюты, срока и суммы размещения.

Как открыть? ↑

Открыть депозитный вклад несложно. Для этого необходимо:

  • обратиться в отделение банка;
  • изучить предложенные депозитные программы;
  • выбрать наиболее подходящий для себя вклад;
  • подписать депозитный договор;
  • получить дебетовую карту или открыть счет, на который ежемесячно будет перечисляться процент по вкладу;
  • внести деньги.

Как выбрать банк? ↑

Банков на финансовом рынке, которые готовы предложить вклады с ежемесячной выплатой процентов, огромное количество.

И очень сложно самостоятельно выбрать максимально выгодное для себя предложение. Мы постарались собрать предложения 2017 года от крупных и средних банковских учреждений.

Основные данные по предложениям представлены в таблице ниже:

Банк Ставка Период размещения Минимальная сумма
Сбербанк 8,05% от 1 месяца 1 000
Банк Возрождение 11,11% 6-36 месяцев 10 000
Связь Банк 9,93% 1, 3 года
Альфа Банк 9,5% 92 дня – 3 года
Хоум кредит банк 10,0% 1 год 1 000
Ренессанс Банк 10,25% от 3 месяцев 30 000
МДМ Банк 9,55% От 1 месяца 10 000
ВТБ 24 9,3% 3 месяца – 5 лет 200 000

Сбербанк

Сбербанк – один из крупнейших банков РФ, который предлагает несколько выгодных депозитных программ («Сохраняй», «Пополняй», «Управляй») с максимальной ставкой до 8,05% в год.

Условия вклада предполагают ежемесячное получение начисленных процентов на карту клиента. Размещение вклада (в зависимости от депозитной программы) от 1-3 месяцев.

Обратите внимание, что депозит «Управляй» позволяет не только периодически пополнять, но отзывать часть вклада.

Банк Возрождение

В банке предложен великолепный депозит с ежемесячной выплатой процентов «Комфортный».

По вкладу возможно как пополнение, так и частичное снятие. Выплата процентов осуществляется один раз в месяц на карту или счет вкладчика.

Обратите внимание, что пенсионерам банк предлагает более выгодные условия со ставкой до 11,41% (вместо 11,11%) в год. Минимальный депозит – от 3 000 рублей, тогда как стандартные условия – 10 000 рублей.

Связь Банк

В Связь Банке широкая депозитная линейка, но отдельное внимание заслуживает вклад «Пополняемый доход».

Именно по данному депозиту предусмотрены ежемесячные выплаты процентов, вклад может быть принят на один или три года.

Пролонгация по вкладу предусмотрена, частичного отзыва – нет. Депозит может периодически пополняться.

При открытии вклада через клиент-банк предусмотрено повышение ставки на +0,4%.

Стоит также отметить, что банк делает отдельное предложение для пенсионеров, а также состоятельных клиентов.

Альфа Банк

Альфа Банк подготовил для своих клиентов депозитную программу «Премия», по которой предусматривается ежемесячная выплата процентов, ставка достигает 9,5% в год. Минимальный размер вклада – 10 000 рублей.

Преимущества данного банка и программы по вкладу: автоматическая пролонгация, а также возможность дистанционного открытия вклада и управления им.

Вклады с ежемесячной капитализацией процентов ↑

Если мы говорим о вкладах, по которым предусмотрена капитализация процентов, то не о какой ежемесячной выплате процентов говорить не приходится.

Это совершенно иной вид вклада, по которому предусмотрено ежемесячное начисление процентов, которые не выплачиваются на карту вкладчику, а перечисляются (происходит довложение) на счет вклада.

Таким образом, сам депозит ежемесячно увеличивается за счет причисленных процентов. Выплата процентов происходит в конце срока вклада параллельно с возвратом самого депозита.

Предложения в валюте ↑

К сожалению, процентные ставки, которые банки предлагают в валюте не такие привлекательные, как те, которые устанавливаются для вкладов в национальной валюте.

Но иностранная валюта более стабильная и защищена от инфляционных колебаний внутри страны, поэтому граждане, которые стремятся защитить свои сбережения, выбирают вклад в долларах или евро.

Да, доход по ним меньше, но гарантия сбережения средств для такой категории граждан гораздо важнее.

Чтобы понимать, какие предложения имеются на рынке, предлагаем ознакомиться с некоторыми вкладами в иностранных валютах:

  • ВТБ 24 – 2,27% в долл. США/1,45% в евро;
  • МДМ – 2,25% в долл. США/1,50% в евро;
  • Ренессанс Банк – 2,0% в долл. США/1,75% в евро.

Предложение в рублях ↑

Что же касается депозитов в национальной валюте, то, естественно, ставки по таким вкладам гораздо привлекательнее.

В некоторых банках они могут достигать 10-12% в год. Для многих граждан, желающих получать ежемесячные выплаты по вкладам, это весомая помощь для семейного бюджета. Именно поэтому они и выбирают данный вариант.

Для получения процентов, банк откроет карту или счет, на который и будут ежемесячно приходить начисленные по вкладу проценты.

Требования к вкладчикам ↑

Абсолютно все банки стараются привлечь как можно больше финансовых ресурсов. Одним из источников являются вклады населения (физических лиц).

Поэтому банки заинтересованы привлекать как можно больше новых и в удерживании постоянных клиентов. Если говорить о требованиях к потенциальным вкладчикам, то можно смело говорить: банки их не выдвигают.

Вкладчиком банка может стать любой гражданин или не гражданин РФ, который предоставит необходимые документы и подпишет депозитный договор. Более того клиентом банка может выступать и несовершеннолетние лицо.

Процентные ставки ↑

Доход в виде выплаченных процентов, зависит от выбранного банка, способа открытия (дистанционно или в офисе), суммы, периода размещения, а также валюты. Самые высокие ставки в рублях, они могут достигать 8-12% в год, в валюте – 1-3% в год.

Банки, предлагающие самые высокие ставки по вкладам – Хоум Кредит, Возрождение, Ренессанс.

Список необходимых документов ↑

Чтобы подписать с банком договор на размещение вклада потенциальному вкладчику понадобится всего лишь один документ, который удостоверит личность.

Это может быть не только паспорт гражданина РФ, но и заграничный паспорт, свидетельство о рождении, водительское удостоверение.

Если в банк обращается пенсионер, то рекомендуем предоставить и пенсионное удостоверение.

Некоторые кредитные учреждения предлагают специальные вклады для такой категории населения (с повышенной ставкой, с возможностью частично отзывать вклад без потери процентов).

Как снять средства? ↑

Для снятия процентов по вкладу, которые кредитное учреждение начисляет ежемесячно, ответственные сотрудники учреждения предлагают вкладчику открыть дебетовую карту, на которую и будут поступать начисленные проценты.

Такие карты чаще всего выпускаются и обслуживаются бесплатно. Так как такие карты не именные, то получить ее клиент банка сможет в день оформления депозитного договора.

Как закрыть? ↑

При закрытии вклада в связи с окончанием срока действия договора, клиенту необходимо явиться в офис банка, где был открыт вклад, и написать заявление о возврате средств.

Если данное действие не выполнено, то в зависимости от условий договора, депозит будет пролонгирован либо перечислен на счет «До востребования», где и будет находиться, пока вкладчик не востребует его назад.

При закрытии депозита дистанционно, через клиент-банк, вкладчик подает заявку онлайн, она будет обработана в ближайшее время в автоматическом режиме, а деньги будут перечислены на указанный номер карты ил счета.

Плюсы и минусы ↑

Вклады с ежемесячным снятием процентов имеют одно весомое преимущество перед иными депозитными программами: вкладчик ежемесячно получает дополнительный доход по депозиту.

Деньги перечисляются на карту или текущий счет, либо выдаются в кассе наличными.

Что же касается недостатков, если сравнивать такие вклады, например, с депозитами по которым предлагается капитализация процентов, то в таком случае процент будет ниже, доход меньше.

Так что решать вам, выбирать ежемесячный доход либо подождать до окончания срока и получить большую прибыль.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *