Вклады Райффайзенбанка

Депозиты Райффайзенбанка

Российский филиал Райффайзенбанка является «дочкой» одноименной немецкой компании. В связи с усложнившимися экономическими отношениями со странами Западной Европы в 2014 году, банк планировал свернуть свою деятельность в России. Но на данный момент принято решение продолжить работу.

Содержание

Условия ↑

По сравнению со многими другими российскими банками, продуктовая линейка вкладов Райффайзенбанка имеет свои особенности. Тем не менее, в ней есть все необходимые инструменты для сохранения и приумножения средств клиентов.

Есть депозит с повышенной процентной ставкой, есть мультивалютный вклад – позволяющий своевременно реагировать на колебания курсов валют. Есть вклады, позволяющие ежедневно пользоваться своими средствами.

Процентные ставки по счетам ниже, чем в среднем по России. Максимальные ставки предлагаются только премиальным клиентам с крупными суммами средств и клиентам, оформившим комплексные программы.

Основной упор Райффайзенбанк делает именно на таких клиентов, подключающихся к комплексным программам обслуживания.

Это может быть:

  • вклад + страхование;
  • вклад + инвестиции;
  • вклад + комплекс банковских услуг различного уровня.

Также Райффайзенбанк продвигает свои удаленные сервисы: интернет-банкинг и мобильное банковское приложение.

Через эти сервисы можно не только узнавать информацию по счетам, но и открывать, пополнять их, делать перечисления.

Все операции могут совершаться из любой точки Земли, где есть доступ к сети интернет.

Пользуясь подобными сервисами, клиент должен помнить о стабильном соединении с сетью, хороших антивирусных программах и защите от несанкционированного доступа к его средствам.

Нельзя передавать другим лицам свои данные от входа в личный кабинет на сайте банка и не сообщать коды безопасности, приходящие на телефон.

В противном случае, банк не гарантирует сохранность денег на счетах клиента и не вернет украденные мошенниками деньги.

Райффайзенбанк входит в программу страхования вкладов, что позволяет не бояться за свои размещенные средства в пределах страховой суммы. На декабрь 2016 года она составляла 1 400 000 руб.

Стоит иметь в виду, что это сумма всех средств, на всех счетах, находящихся в одном финансовом учреждении.

Как открыть? ↑

Открыть счет в Райффайзенбанке можно четырьмя способами:

1. В офисе банка.

Обратитесь с паспортом в любой ближайший офис Райффайзенбанка. Подпишите договор с банком на размещение средств. Внесите деньги в кассу.

2. Через онлайн-сервис Р-Коннект.

Для открытия счета через интернет, вы уже должны быть клиентом Райффайзенбанка.

У вас должна быть карта или счет с возможностью совершать по нему расходные операции.

Зарегистрируйтесь в системе R-Connect или войдите туда с помощью ваших идентификационных данных.

Выберите счет, с которого будут списаны средства. Затем выберите вид вклада, который вы желаете открыть. Совершите операцию на нужную сумму. Подтвердите необходимость операции.

3. Через мобильное приложение Р-Мобайл.

Скачайте программу R-Mobile в онлайн-магазине приложений, соответствующем операционной системе вашего смартфона. Зарегистрируйтесь в ней.

Переведите средства с вашего действующего счета или карты в Райффайзенбанке на выбранный вами вид вклада. Подтвердите правильность совершения операции.

4. Через Информационный центр по телефону.

В Москве и во многих крупных городах есть свои Информационные центры.

Депозиты банка ↑

  Срок Сумма Допол-
нит. взнос
Частич-
ная вы-
дача
Начисление процентов
Личный выбор 1 мес. – 2 года От 50 000 руб.; от 3000 $/Е Есть Нет Ежемесячная капитализация или начисление на отдельный счет
На каждый день Не указан Не указан Есть Есть Ежемесячная капитализация
Свобода выбора 1 мес. – 2 года От 50 000 руб.; от 3000 $/Е Есть Есть, до неснижаемо-го остатка В конце срока вклада
Страховой 3 мес. – 1 год От 50 000 руб. Нет Нет В конце срока вклада
Инвестиционный 3 мес. – 1 год От 50 000 руб. Нет Нет В конце срока вклада
Добро пожаловать! (золотой) 3 месяца либо 6 месяцев От 50 000 до 1 000 000 руб. Нет Нет В конце срока вклада
Добро пожаловать! (опти-мальный) 3 месяца либо 6 месяцев От 50 000 до 300 000 руб. Нет Нет В конце срока вклада
Добро пожало-вать!(премиальный) 3 месяца либо 6 месяцев От 50 000 до 5 000 000 руб. Нет Нет В конце срока вклада
Зарплатный 1 мес. – 2 года От 30 000 руб.; от 3000 $/Е Есть Есть, в пределах неснижаемо-го остатка Ежемесячная капитализация
Тройная выгода 6 мес. или 1 год От 500 000 руб.; от 1$/Е Нет Нет Ежемесячная капитализация
Международный+ 1 мес. – 1 год От 50 000 швейц. фр. / англ. Фунтов стерл., 5 000 000 япон. йен Нет Нет В конце срока вклада

Личный выбор

Депозитный вклад с самой высокой процентной ставкой для «обычных». Пополняемый, есть возможность оформить регулярное автоматическое пополнение, чтобы быстрее накапливать средства.

Проценты, по желанию, можно ежемесячно переводить на отдельный счет для снятия или причислять к остатку вклада для дальнейшего накопления.

Тройная выгода

Счет открывается сразу в трех вариантах валют: рублях, долл. США и евро. Общая сумма должна составлять от 1 000 000 рублей в эквиваленте.

При этом, доля рублевой составляющей может быть не меньше 50% от всей суммы вклада. По нему установлены максимальные процентные ставки в Райффайзенбанке по валютным счетам.

Никакие наличные операции не производятся. Можно безналично переводить средства между валютными опциями, соблюдая минимальные лимиты и остатки.

На каждый день

Вклад без первого взноса и срока, с возможностью пополнять и снимать средства в любой момент.

Для клиентов, перечисляющих в Райффайзенбанк заработную плату, процентная ставка выше на один пункт.

К счету не выпускается карта, что дает дополнительную защиту от мошеннических действий.

Свобода выбора

Клиент может выбрать любой срок в рамках определенных диапазонов. Проценты по вкладу причисляются только однажды, после полного исполнения условий договора.

Расходные операции ограничиваются минимальным остатком по счету.

Зарплатный

Открывается только клиентам:

  • имеющим счет в Райффайзенбанке в той же валюте;
  • получающим зарплату через Райффайзенбанк.

Возможно пополнение, при превышении границы в 1 000 000 рублей и 10 000$/Е, процентная ставка увеличивается.

Частичная выдача производится в границах неснижаемого остатка, прописанного в договоре. Пролонгация вклада не производится.

Инвестиционный

Открытие данного вклада производится в рамках пакета услуг «Инвестиционный». 50% средств клиент вносит на вклад, а 50% инвестирует в паевые инвестиционные фонды.

Депозит ведется только в рублях, никакие операции не совершаются, пролонгация запрещена. Открытие возможно только в офисе банка.

Страховой

Открывается в рамках пакета «Страховой». Одновременно с открытием счета клиент оформляет страховку по одной из выбранных программ.

Сумма депозита равна сумме страховой премии, умноженной на поправочный коэффициент (в зависимости от срока вклада).

Клиент может оформить несколько депозитов и договоров страхования.

Клиент должен соблюсти следующие условия:

  • иметь текущий счет в Райффайзенбанке;
  • оформить договора страхования на срок не меньше 10 лет;
  • оплатить страховую премию за первый год (минимум 50 000 рублей);
  • должен оформить доп. соглашение «Об исключении тридцатидневного льготного периода».

Страховки могут быть оформлены в пользу третьих лиц. По вкладу не производятся операции через удаленные сервисы.

Добро пожаловать!

Оформляется только клиентам, подключившим пакеты услуг: «Оптимальный», «Золотой» или «Премиальный».

Разница по вкладам заключается в максимально возможной сумме депозитов.

В рамках пакета клиент может открывать несколько вкладов, при этом их общая сумма не должна превышать:

  • по пакету «Оптимальный» — 300 000 рублей;
  • по пакету «Золотой» — 1 000 000 рублей;
  • по пакету «Премиальный» — 5 000 000 рублей.

Никакие наличные и безналичные операции по вкладу не производятся, проценты начисляются по окончании договора.

Вклад открывается только в личном присутствии клиента в офисе Райффайзенбанка.

Международный+

Открывается только для клиентов, уже имеющих обычный счет в банке (в этом же виде валюты, открытый в головном региональном подразделении) и подключивших «Премиальный» пакет услуг.

Счет может быть в швейцарских франках, фунтах стерлингов и в японских йенах. Операции открытия и закрытия производятся только в офисе. Другие операции не совершаются.

Вклады Райффайзенбанка для физических лиц ↑

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам несколько интересных видов вкладов. «Личный выбор» позволит накопить нужную сумму и получить максимальный доход.

«На каждый день» и «Свобода выбора» даст возможность накапливать средства и распоряжаться ими по вашему усмотрению.

«Зарплатный» депозит не только поможет сохранить доход, но и преумножить его. «Тройная выгода» — это возможность не зависеть от колебаний курсов валют.

Депозиты: «Страховой», «Инвестиционный», «Добро пожаловать!» (в пакетах – «Золотой», «Оптимальный», «Премиальный»), «Международный+» открываются только в рамках комплексных программ.

Выгодные ставки по ним обусловлены определенными условиями размещения. Эти вклады невозможно открыть через удаленные каналы обслуживания Райффайзенбанка.

Процентные ставки ↑

Максимальные проценты – 10% годовых (в рублях) клиент может получить, открыв вклад «Добро пожаловать!» в рамках премиального пакета. Разместив при этом средства на 6 месяцев, в сумме от 2 000 000 рублей.

Процент зависит от уровня пакета услуг, жесткости условий вклада, суммы, срока.

Средняя процентная ставка по вкладам Райффайзенбанка (на декабрь 2016 года) составляет:

  • до 1 000 000 рублей – около 6,5-7% годовых;
  • от 1 000 000рублей — около 8-8,5% годовых.

Валютные вклады в Райффайзенбанке размещаются под очень маленький процент, относительно других российских банков.

Максимальная ставка – 1,5% годовых по вкладу «Тройная выгода». Но никаких наличных операций по нему совершать нельзя. Остальные вклады предлагают 0,2-1,1% годовых в долларах и в евро.

Требования к вкладчикам ↑

Вкладчиком Райффайзенбанка может стать любое лицо, при наличии документов, подтверждающих его личность.

Более конкретную информацию можно получить непосредственно в банке и по телефонам клиентской службы.

Если клиенту необходимо снять со счета крупную сумму средств, он обязан предупредить об этом банк лично или по телефону.

Документы ↑

Все операции по вкладам совершаются при предъявлении паспорта. В качестве заменяющего его документа может выступать заграничный паспорт гражданина РФ, иностранный паспорт, военный билет (военным срочной службы), паспорт моряка и другие документы, определенные законодательством Российской Федерации.

Третьим лицом операции могут производиться только при наличии необходимых правоустанавливающих документов, правильно оформленных и заверенных в соответствующих органах.

Можно ли досрочно снять деньги? ↑

Как и любой другой банк, Райффайзенбанк разрешает вкладчикам закрывать свои счета раньше срока, указанного в договоре.

Но в отличие от них, по всем срочным видам вкладов, досрочное закрытие происходит на одинаковых условиях.

За фактически прошедшее время, вкладчик получает доход по ставке 0,01% годовых.

Плюсы и минусы ↑

Плюсами Райффайзенбанка можно считать:

  • много комплексных программ обслуживания с интересными условиями;
  • наличие трех удаленных каналов обслуживания: интернет-банкинга Р-Коннект, мобильного приложения Р-Мобайл, Информационного центра;

  • отсутствие максимальной границы суммы вклада.

Минусы Райффайзенбанка:

  • он является немецкой компанией, что может принести проблемы вкладчикам в случае ухудшения отношений со странами Евросоюза;
  • ориентация на клиентов, подключивших дополнительные комплексные программы услуг;
  • низкий процент по вкладам.

Райффайзенбанк является представителем западного банковского рынка, приближенного к российским реалиям. Размещать средства в нем безопасно, так как они находятся под защитой Агентства по страхованию вкладов.

Это стоит сделать, если вас не смущает относительно невысокий процент и возможность прекращения деятельности в России, в случае ухудшения отношений с Западом.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *