Вклады под высокие проценты

Где открыть вклад под высокие проценты?

Любой человек, имеющий на руках свободную сумму средств, стремится их выгодно вложить. Не просто сохранить, а получить максимум дохода. В этом ему помогут банковские вклады. Мы расскажем, как получить высокий доход по вкладам.

Содержание

Условия ↑

Скажем прямо, на данный момент времени, рублевые вложения не слишком выгодны. Максимальная ставка в 12-13% годовых дотягивает лишь до официального уровня инфляции.

В связи с сильным падением рубля в последние годы, выгодным вложением можно считать валютные вклады. Вложив рублевые средства в валюту год назад, можно было получить до 70% годовых с учетом инфляции.

Дальнейшая ситуация на рынке очень нестабильна. На нее влияет множество факторов и что-либо предугадать сложно.

В нашей статье мы расскажем о том, как вложить средства во вклады под самый высокий процент.

Вы ищете вклад с максимально высокой ставкой? Не забудьте о нескольких моментах:

  1. Согласно Налоговому Кодексу РФ, налогообложению по материальной выгоде подлежат вклады, процент по которым превышает на 5 пунктов ключевую ставку (КС) ЦБ в рублях и 9% годовых в валюте. С 2016 года КС составляет 11%.

    Соответственно, если ставка по вкладу будет превышать 11%+5=16%, то 35% (для резидента и 30% — для нерезидента) от разницы между 16% и ставкой по вкладу клиента, будет списано в уплату налога.

    Например, вы «удачно» открыли вклад на 100 000 рублей под 19% годовых. Налогообложению подлежат вклады со ставкой свыше 16%. 19%-16%=3% 100 000х3%=3 000 рублей. 35% от этой суммы вы должны государству в качестве налога, то есть 3 000х35%=1 050 рублей.

    Финансовые организации, являющиеся налоговыми агентами, берут на себя ответственность по перечислению сумм в налоговые органы. Клиенту заботиться об этом не нужно.

  2. Банки, которые устанавливают очень высокий процент, попадают под санкции ЦБ. Да и в настоящих условиях рынка, им просто не выгодно платить вкладчикам высокий доход.

    Поэтому, если вам попалось такое учреждение, то в лучшем случае, это банк-«неудачник» и его скоро закроют.

    В худшем – это мошенники, которые скроются без следа, набрав определенную сумму с доверчивых вкладчиков.

К выбору банка также нужно подходить очень ответственно. Как мы уже говорили, ставка не должна превышать 16% годовых.

На конец января 2016 года, максимальная ставка в банках Москвы не выше 14%. Вклады банка обязаны быть застрахованы в государственной программе АСВ.

Банк должен иметь лицензию ЦБ на ведение соответствующей деятельности. Не стоит верить информации на сайте незнакомого банка, проверьте ее на сайтах ЦБ и АСВ.

Для того чтобы найти банк с достойным доходом придерживайтесь нескольких правил:

  • выбирайте банк с самой высокой процентной ставкой по депозиту на удобных для вас условиях;
  • заранее уточните, какие операции позволяется совершать (частичный приход, расход, снятие процентов);

  • на каких условиях вклад можно закрыть досрочно. Это поможет избежать больших потерь в случае непредвиденных обстоятельств;
  • узнайте, какова «эффективная ставка» по данному вкладу. Причисленные проценты будут увеличивать остаток вклада и доход по нему.

Как открыть? ↑

Открыть вклад с хорошим доходом сейчас очень просто. Если вы не являетесь клиентом какого-то банка, то выбрав банк, просто придите в ближайший офис с деньгами и удостоверяющим личность документом.

Если у вас есть вопросы, можно предварительно подать заявку на сайте банка. Многие сайты позволяют такую возможность. Сотрудник перезвонит на указанный вами телефон, ответит на все вопросы и даст рекомендации.

Подойдя к окошку сотрудника, сообщите ему о выбранном вкладе или попросите рекомендаций.

Подпишите документы по вкладу и внесите деньги в кассу. Не стесняйтесь задавать вопросы до подписания документов. Вы ничем не рискуете, кроме потери своих денег.

Если вы уже являетесь вкладчиком и держателем карты определенного банка, то для вас процедура открытия может происходить удаленно:

  • через онлайн-банкинг на сайте;
  • через мобильное приложение для смартфона, его нужно предварительно бесплатно установить;
  • в устройствах банка – банкоматах, терминалах.

Зайдите в систему с помощью идентификатора или вставьте карту в приемник устройства и наберите ПИН-код.

Выберите нужный раздел системы и вклад/карту, с которого вы будете перечислять средства на новый. Совершите операцию на выбранную сумму и подтвердите ее вводом пароля (кроме УС).

В какой банк обратиться? ↑

В таблице рассмотрены вклады с максимальным доходом на конец января 2016 года:

Банк Вклад Срок Мини-мальная сумма Доп. взнос Част. выдача Начис-ление процентов
Тальменка Банк Почетный клиент 6 мес. -1 год От 50 000 рублей Нет Нет Ежемесячно на отд. счет
Русский Международный Банк Солнеч-ный  1 год От 500 000 рублей / 7 000 долларов Нет Нет Ежемесячно на отд. счет
Совкомбанк Макси-мальный 1 год От 50 000 рублей Да Нет В конце срока
Банк «Новопокровс-кий» «Варенье» 9-12 месяцев От 30 000 рублей Да Да Ежемесячно на отд. счет
Росинтербанк Нам 25! 1,5 года От 50 000 рублей Нет Нет В конце срока на отд. счет

Тальменка Банк – «Постоянный клиент»

Вклад, открывающийся только для лиц, уже являющихся клиентами банка. Это сезонное предложение. Открывается только до 31.03.2016 года.

Русский Международный Банк — «Солнечный»

Выдается бесплатная карта (первые 2 года) для перечисления процентов. Выгодные условия досрочного расторжения.

Совкомбанк — «Максимальный»

Пополняемый депозит. Минимальный взнос от 1 000 рублей. Частичный расход запрещен.

Банк «Новопокровский» — «Варенье»

Вклад с возможностью делать взносы от 5 000 рублей и частично снимать средства в сумме, не превышающей 25% от первоначального взноса.

Вклад сезонный, открытие производится до конца февраля 2016 года.

Росинтербанк – «Нам 25!»

Бесплатно выдается банковская карта с овердрафтом. При открытии в онлайн-сервисе доход на 0,1% больше. По вкладу установлена максимальная сумма в 10 000 000 рублей.

Вклады с высокими процентными ставками ↑

Максимальный доход можно получить, подобрав не просто вклад с самым высоким процентом, но и такой вклад, который будет удовлетворять всем вашим условиям.

Независимо от вида валюты депозиты подразделяются на три группы по операционным возможностям:

  1. Расчетный – пополняемый депозит с частичным расходом.
  2. Накопительный – пополняемый депозит.
  3. Сберегательный – вклад без совершения доп. операций.

Уже в зависимости от условий вклада можно говорить о максимальном доходе в каждом сегменте.

В рублях ↑

На январь 2016 года самые доходные вклады в рублях открываются на 6-12 месяцев.

Рассмотрим в таблице данные по каждому виду вкладов.

Тип депозита Доход
Расчетный До 12,5%
Накопительный До 12%
Сберегательный До 13,1%

В валюте ↑

По валютным вкладам приоритет отдается вкладам на срок 12 месяцев.

Тип депозита Доход в долларах Доход в евро
Депозиты на любых условиях До 4% До 3,3%
Мультивалютный До 3% До 2,7%

Для физических лиц ↑

Свой доход по вкладу физическим лицам можно увеличить, если открыть счет удаленно.

Также для пенсионеров и «зарплатных клиентов», банки стабильно предлагают более выгодные условия. В этих случаях процентная ставка увеличивается на 0,2-0,5% годовых.

Проценты ↑

В этой таблице указаны максимальные проценты по вкладам, условия которых приведены выше:

Банк Вклад Срок Процент
Тальменка Банк «Почетный клиент» 6 мес. — 1 год 13,1% в рублях
Русский Международный Банк «Солнечный» 1 год 12,6% в рублях4% в долларах
Совкомбанк «Максимальный» 1 год До 12,6% в рублях
Банк «Новопокровский» «Варенье» 9-12 месяцев 12,5% в рублях
Росинтербанк Нам 25! 18 месяцев 12,5% в рублях

Требования к вкладчикам ↑

Банки, при обслуживании в офисе, предъявляют к своим вкладчикам стандартные требования:

  • наличие документа, удостоверяющего личность;
  • клиент должен осознавать свои действия и подтвердить их своей личной или электронной подписью;

  • подпись клиента должна соответствовать изначально данному образцу.

При удаленном обслуживании клиент должен сам позаботиться о безопасности своих сбережений.

Для этого ему необходимо соблюдать конфиденциальность всех данных от входа в системы, ПИН-ов, кодов подтверждения операций и так далее.

Пароли необходимо придумывать такие, которые мошенникам будет сложно воспроизвести.

Не менее важна компьютерная безопасность. При совершении операций в интернете – сеть должна быть устойчивой, а соединение качественным. Обязательное требование – это использование антивирусов. Программы должны быть лицензионными и постоянно обновляться.

Банкоматы и терминалы должны иметь признаки принадлежности к банку. Не стоит использовать устройства без опознавательных знаков, а также имеющих на себе подозрительные наклейки и детали.

Об их обнаружении сообщите в банк (телефон банка обычно указан на банкомате). Не пользуйтесь банкоматами в темных, безлюдных местах и в присутствии подозрительных личностей.

Документы ↑

При оформлении операций по вкладам в банке, обязательно требуется паспорт или заменяющий его документ.

В качестве такого документа может выступать заграничный паспорт, военный билет (для военнослужащих) или временное удостоверение личности с фотографией.

Граждане других государств предъявляют свой паспорт и документ, разрешающий их пребывание на территории России.

Оформление операций другим лицом по счету вкладчика всегда требует основания: доверенности, свидетельства о праве на наследство, решения суда, документов от попечительского совета и так далее. При этом, третье лицо обязательно должно предъявить свой паспорт.

При открытии счета со специальным статусом, клиент предъявляет документ, подтверждающий основание для открытия такого счета.

Например, для оформления пенсионного счета – вкладчик должен подтвердить, что он является пенсионером. Он предоставляет пенсионное удостоверение или справку о назначении пенсии.

Как закрыть вклад? ↑

Чтобы закрыть вклад, сохранив высокий доход, необходимо обязательно выдержать срок договора.

При досрочном закрытии, вкладчик потеряет большую часть дохода или практически все. Это зависит от условий досрочного закрытия, прописанных в договоре.

Закрыть вклад можно:

  1. В офисе банка. Обратитесь к сотруднику банка с паспортом, сообщите о своем желании закрыть счет. Подпишите предложенные документы, предварительно проверив их, и получите деньги в кассе.
  2. Через интернет .

    Авторизуйтесь в личном кабинете. Выберите вклад, который хотите закрыть. Укажите счет/карту, на который нужно перечислить деньги.

    Совершите операцию и подтвердите ее.

  3. Через устройства банка. Вставьте карту в картридер, введите ПИН. Выберите операцию, счет, который нужно закрыть. Выберите счет, куда будете переводить деньги. Подтвердите совершение операции.

Закрыть вклад может и третье лицо, при наличии соответствующего распоряжения вкладчика – доверенности или завещания.

Первое действительно только при жизни вкладчика, второе после смерти. Распоряжение вкладчик может составить в банке, если он предоставляет такую услугу или у нотариуса.

Плюсы и минусы ↑

Главным плюсом вкладов с высокой ставкой является высокая доходность.

Минусов, при правильном выборе банка, нет.

Вклады с высоким процентом – это идеальное вложение средств. Надежность, гарантия возврата, в отличие от некоторых других видов вложений и, конечно же, хорошая прибавка в виде начисленных процентов.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *