Вклады онлайн

Как открыть онлайн вклад?

Удобство использования большинства банковских услуг с помощью онлайн-доступа сложно переоценить. Помимо денежных переводов, расчетов в сети, а также просмотра выписок и состояния счета, все чаще отечественные банки предлагают своим клиентам и открытие накопительных счетов в удаленном режиме.

Содержание

Оценить преимущества этой услуги смогли в первую очередь действующие клиенты системных и региональных банков.

Условия ↑

Практически все действующие на территории России банки имеют в распоряжении средства для обеспечения удаленного обслуживания клиентов.

У одних банков это могут быть простые системы для минимального объема услуг, таких как просмотр состояния счета, осуществления базовых операций и получения выписок, в то время как у других подобные платформы не ограничиваются перечисленными выше возможностями и включают такие операции. как:

  • осуществление оплаты коммунальных услуг;
  • ведение учета средств;
  • приобретение дополнительных услуг;
  • заказ и оформление платежных карт и других банковских продуктов;
  • планирование и оплата счетов на регулярной основе и другое.

Прежде всего, для обеспечения возможности открытия депозита в онлайн, клиенту необходимо получить доступ к личному кабинету, из которого и происходит управление услугами и их подключение.

Получить его возможно при обращении в банк с целью заказа именно такой услуги, но чаще всего подключение к удаленному доступу происходит после оформления других сопутствующих услуг. Это может быть получение банковской карты, открытие текущего счета и прочее.

Процедура подключения, как правило, выглядит таким образом:

  1. Клиент обращается в банк, заполнив заявление на предоставление услуги онлайн-обслуживания.
  2. Уполномоченный сотрудник сверяет необходимые документы (внутренний паспорт) и предоставляет клиенту ключи для входа (пароль и логин могут также отправляться пользователю в виде SMS или по каналам электронной почты).

  3. Клиент подписывает договор и начинает пользоваться услугой согласно установленному регламенту.

Далее уже все зависит от того, какие возможности доступны пользователю в интернет-банкинге или онлайн-кабинете на странице банка, к которому он получил доступ.

Открытие онлайн-депозита — относительно новая услуга, все чаще продвигаемая многими банками, как альтернатива обслуживанию в отделениях.

То, что данной услугой пользуются в первую очередь действующие клиенты, является следствием следования процедурам идентификации и стратегии продаж.

Клиенты, которые уже пользуются услугами банка — имеют действующий счет, карту или кредит, получают доступ к онлайн-системам в качестве бонуса или дополнительной возможности.

Поскольку они уже идентифицированы в банке, то вопрос открытия депозита является чисто технической задачей.

Остальным потенциальным вкладчикам для того чтобы воспользоваться возможностью открытия онлайн-депозита, необходимо предварительно все равно обратиться в банк.

Что касается тарифной политики в отношении подобных инновационных услуг, то зачастую банки предлагают клиентам лояльные условия открытия депозитов в удаленном режиме, в сравнении с базовыми условиями.

Прежде всего, это выражается в повышенной годовой ставке. Даже если в банке не предусмотрено отдельных сберегательных программ, оформляемых дистанционно, то при таком способе открытия ставка по стандартным депозитам будет увеличена.

Еще одно отличие в условиях обслуживания — это дополнительные возможности, заключающиеся в получении скидок на приобретение других банковских продуктов и услуг — платежных карт, сейфовых ячеек, переводов и потребительских займов.

Отличаются онлайн-депозиты и большими возможностями в отношении управления средствами клиента.

Вкладчик может с легкостью переводить проценты на карту, счет до востребования или перечислять на их основной счет для капитализации (если перечисленное допускается условиями договора).

Сделать это с помощью онлайн-доступа к счету намного проще, чем при подаче соответствующих заявлений в отделении банка.

Как открыть? ↑

Если доступ к системе управления счетом у клиента уже имеется, то последующее открытие депозита можно разделить на две стадии:

  1. Оформление услуги — выбор вклада, его активация и открытие счета. Все это происходит в дистанционном режиме с помощью систем обслуживания.

    Воспользовавшись отдельным меню, пользователь получит исчерпывающую информацию о действующих депозитах в банке, а калькулятор вклада предоставит приблизительный расчет финансовой составляющей — ставки и уровня дивидендов.

  2. Перечисление денежных средств на депозитный вклад. Открыв вклад, клиенту необходимо в установленный срок перечислить на него средства.

    Тут весьма кстати будет онлайн-доступ к счетам, поскольку проще всего перечислить на депозит средства со своей карты или текущего счета.

    В противном случае осуществить эту операцию всегда можно и в отделении банка или терминале самообслуживания, принимающего наличные деньги.

Депозитная линейка банков ↑

В Сбербанке на текущий момент представлена целая линейка депозитов, условия по которым были специально разработаны для последующего их оформления и управления счетом по сети.

Это один из немногих банков, активно продвигающий удаленный доступ к счетам и создающий для этого специальные условия — как отдельные тарифы, так и возможности пользования услугой.

Представленные вклады рассчитаны на обеспечение наиболее часто встречающихся потребностей вкладчиков. Депозит «Сохраняй Онл@йн» — это наибольший доход для тех, кому важен максимальный финансовый результат от собственных вложений.

Вносить деньги на счет после его оформления или снимать их часть клиент не может, но по желанию доступна опция начисления сложных процентов.

Депозит «Пополняй Онл@йн» отличается меньшим уровнем получаемых клиентом дивидендов, но предоставляет возможность вносить деньги на счет регулярно или в любой период действия вклада.

Капитализация также доступна на выбор клиента. Третий из доступных депозитов — «Управляй Онл@йн». Этот вклад характеризуется наименьшей годовой ставкой, но при этом открывает большие возможности управления сбережениями.

Клиенты могут пополнять его или частично расходоваться средства в пределах минимального остатка, устанавливаемого банком, в период действия договора.

Данные вклады можно оформить с помощью платформы удаленного обслуживания. Узнать больше о данном вкладе, можно по ссылке.

Ознакомиться с договором клиента можно по ссылке. Сумма пополнения по тем вкладам, где доступна такая возможность, не может превышать 10-кратного размера первичного размещения.

В отличие от Сбербанка, в ВТБ 24 нет специальных онлайн-депозитов, но потенциальным вкладчикам доступна возможность открытия действующих вкладов с использованием системы «ВТБ24-Онлайн».

Стимулирующим фактором выступает повышенная годовая ставка при использовании клиентом этого способа оформления вклада.

Подобно представленным выше вкладам, накопительные программы ВТБ 24 также состоят из трех депозитов, позволяющих получить максимальный доход без возможности довложений или снятия («Выгодный» — договор, ставки), легкий доступ к средствам и пополнение вклада («Комфортный» — договор, ставки) или компромиссный вариант — вклад под названием «Накопительный» (договор и ставки по вкладу), отличающийся средним уровнем начисляемых дивидендов и позволяющий пополнять его в период действия.

При выборе любого из депозитов клиент может по желанию подключить услугу начисления сложных процентов или воспользоваться не более двух раз автоматической пролонгацией депозита.

Открытие вкладов происходит в одной из трех валют (доллар США, евро или рубли), но при этом нет возможности оформить мультивалютный счет для нескольких из них.

Некоторые из представленных в Россельхозбанке депозитов также могут быть оформлены через систему интернет-доступа к счетам клиента.

К таким вкладам относятся «Сказочный процент», «Накопительный» (Накопительный_рубли РФ (05.03.2014)), «Классический» (Классический_рубли РФ (05.05.2014)) и депозит «Золотой». Узнать о каждом подробнее, можно по ссылкам.

При этом уровень годовых ставок или другие условия по вкладам не отличаются в зависимости от способа оформления их клиентом.

По депозиту «Сказочный процент» действуют лояльные условия досрочного востребования средств клиентом — по истечении 6 месяцев с даты открытия вклада, клиент может забрать деньги по минимальной действующей годовой ставке — 9%.

Депозит «Классический» предусматривает одни из наибольших дивидендов, но доступ к частичному снятию или довложениям при этом отсутствует.

Вклад «Золотой» прежде всего, рассчитан на состоятельных клиентов, поскольку минимальная его сумма составляет 1 500 000 рублей.

«Накопительный» позволяет клиенту регулярно вносить средства и тем самым аккумулировать необходимую к определенному событию сумму.

В Московском Кредитном Банке возможностью оформления онлайн отличается лишь один из имеющихся вкладов — «Все включено».

Основные параметры депозита могут изменяться клиентом в зависимости от требований вкладчика и в каждом конкретном случае будут применяться различные тарифные пакеты.

На выбор клиента доступны следующие опции — получение максимального уровня дохода, регулярное снятие процентов, возможность пополнения вклада, а также расходные операции по основному счету.

Годовая ставка устанавливается в тех пределах, которые предусматривает каждый тарифный план. Доступна также капитализация процентов, применение которой остается на усмотрение клиента.

Договор вклада и актуальные годовые ставки доступны по ссылкам.

Если вкладчик оформит представленный депозит с помощью услуги онлайн-доступа, то ставка по нему будет увеличена в среднем на 0,2 процентных пункта по отношению к базовой.

Интернет-банк для розничных клиентов Промсвязьбанка, среди прочего, позволяет открыть в удаленном режиме любой из представленных в продуктовой линейке учреждения депозит.

Для этого необходимо только получить доступ к системе, подав заявку на подключение через сайт или при личном присутствии в отделении.

Наибольшего внимания среди представленных заслуживают депозиты «Максимум возможностей» и «Моя выгода» — как наиболее доходные и открывающие пользователю широкие возможности для распоряжения собственными деньгами.

Депозитная программа «Максимум возможностей» — это свободное пополнение счета и снятие денежных средств в пределах неснижаемого остатка без изменения базовой ставки. К тому же вкладчики могут досрочно расторгать депозитный договор по льготным тарифам.

По данному вкладу действует ограничение на максимальную его сумму, с учетом взносов клиента.

Автоматическая пролонгация доступна, но может быть задействована не более трех раз. «Моя выгода» представляет собою классический депозит без возможности расходных операций по нему и дополнительных вложений, но с максимальным уровнем дохода. Ограничений по максимальному размеру депозита не предусматривается.

Некоторые из действующих вкладов Бинбанка также доступны для открытия в интернет-банке для физических лиц.

К ним относятся депозиты «Максимальный процент» и «Ежемесячный доход». Как и следует из названия этих сберегательных продуктов, первый обеспечивает клиентам наибольший уровень дохода, в то время как второй вклад будет актуален при необходимости регулярного получения дивидендов.

Вклад Бинбанка с максимальным уровнем дохода, в отличие от многих подобных продуктов конкурентов, условиями допускает пополнение счета клиентом не позднее 1 месяца до даты окончания срока, но расходных операций не предусматривает.

Выплата доходов в виде процентов по нему происходит только в конце срока. Депозит «Ежемесячный доход» имеет меньшую действующую ставку, а проценты клиент может получить на счет, карту или перечислять их на депозит для капитализации.

Дополнительные взносы по нему также доступны и действуют на аналогичных условиях — не позднее 30 дней до закрытия вклада.

Характеристики онлайн-депозитов российских банков (в рублях):

Название программы, банк Шкала ставок, % годовых Огра-ни-чения по сумме, тыс. руб. Вне-сение средств Рас-ходные опера-ции Пе-риод, мес. Особенности
«Сохраняй Онл@йн», Сбербанк 6,5/9,52 От 1 Нет Нет 1-36 Наибольший доход в виде ставки, лояльные условия расторжения после 6 мес.
«Пополняй Онл@йн», Сбербанк 7,05/8,69 От 1 Да Нет 1-36 Возможность пополнения, лояльные условия расторжения после 6 мес.
«Управляй Онл@йн», Сбербанк 6,15/7,72 От 30 Да Да 3-36 Снятие и пополнение, лояльные условия расторжения после 6 мес.
«Комфорт-ный Онлайн», ВТБ 24 4,3/6,13 От 100 Да Да 6-60 Довложения, расходные операции и капитализация (по выбору клиента)
«Накопи-тельный Онлайн», ВТБ 24 4,85/8,91 От 100 до 30 000 Да Нет 3-60 Растущая ставка, начисляемая на размер довложений
«Выгод-ный Онлайн», ВТБ 24 6,45/9,64 От 100 до 30 000 Нет Нет 3-60 Высокий доход. Довложения и снятие — недоступны
«Сказоч-ный процент», Россельхозбанк 9/13 От 3 Нет Нет 6-18 Плавающая ставка. Выплата дивидендов в конце срока
«Класси-ческий», Россель-хозбанк 7,15/10 От 3 Нет Нет 1-48 Наибольший доход. Выплата дивидендов каждый месяц или в конце срока
«Накопи-тельный», Россель-хозбанк 7,15/8,85 От 3 Да Нет 3-24 Ставка зависит от суммы вклада и срока размещения
«Золотой», Россель-хозбанк 8/10,9 От 1 500 Нет Нет 3-48 Ставка зависит от суммы вклада и срока размещения. Выплата процентов регулярно или в конце срока
«Все включено», Московс-кий Кредит-ный Банк 8,82/11,25 От 1 Возможно в отдельных тарифных планах Возможно в отдельных тарифных планах 3, 6, 12 Ставка зависит от суммы размещенных средств, тарифного плана и периода действия вклада
«Макси-мум возмож-ностей», Пром-связьбанк 10,5/10,9 От 300 Да Да 12 Ставка зависит только от суммы депозита. Выплата дохода в конце срока
«Моя выгода», Пром-связьбанк 8,5/11,2 От 100 Нет Нет 1-36 Ставка зависит от суммы и срока депозита. Выплата дохода в конце срока
«Макси-мальный процент», Бинбанк 6,2/10,25 От 10 Да Нет 1-36 На конечный размер ставки влияет сумма и срок вклада
«Ежеме-сячный доход», Бинбанк 5,7/9,55 От 10 Да Нет 1-36 На конечный размер ставки влияет сумма и срок вклада. Ежемесячная выплата дохода

Вклады на три месяца под высокий процент ↑

Несмотря на тот факт, что в предложениях большинства банков существуют срочные депозиты на 3 и даже 5 лет, максимальный уровень доходности по вкладам характерен для периода размещения от 6 до 12 месяцев.

Краткосрочные депозиты являются очень востребованными для многих клиентов. Вкладчики могут опасаться кризисных тенденций в экономике и предпочтут размещать средства на непродолжительный срок с возможностью пролонгации действия договора в автоматическом или ручном режиме.

Из краткосрочных накопительных программ наиболее доходными являются депозиты на 3 месяца, с капитализацией и выплатой дохода по окончании действия соглашения.

Проценты ↑

Преимущественно в рассмотренных депозитах конечная ставка зависит от ряда факторов, среди которых сумма вклада, срок действия договора и наличие сложных процентов.

Принимая во внимание наличие диапазона доступных ее значений в большинстве рассмотренных вкладов, средний уровень годовых ставок по вкладам онлайн составляет от 7,09 до 9,77%.

Страхование ↑

Обязательное страхование вкладов клиентов присутствует в рассмотренных и остальных действующих на территории России банков как того требуют нормы отечественного законодательства.

Требования к вкладчикам ↑

Преимущественно сводятся к достижению 18 лет и наличию паспорта. Это не означает, что клиент младше этого возраста не может открыть вклад.

В таком случае потребуется присутствие опекунов или родителей, а также их письменное согласие на проведение данной операции.

Пакет документов ↑

Состоит только из паспорта клиента и подготовленного им заявления на открытие вклада, оформить которое можно в письменном или электронном виде.

На заключительном этапе сделки вкладчику будет предоставлен его экземпляр договора вклада.

Как снять деньги? ↑

Клиент может провести эту операцию как с помощью онлайн-доступа — перечислив их на свою карту или другой счет, так и в отделении — получив средства в кассе или подав заявку на их перечисление по указанным реквизитам.

Как закрыть депозит? ↑

Заявка на закрытие вклада подается только самим клиентом и для этого потребуется удаленный доступ к управлению вкладным счетом или личное присутствие в отделении.

После закрытия депозита средства перечисляются клиенту по регламенту счета — на платежную карту, вклад до востребования или выдаются в форме наличных.

Плюсы и минусы ↑

Наиболее характерными положительными чертами онлайн-депозитов являются большие возможности по управлению счетом и удобство для конечного пользователя.

Из недостатков можно указать лишь на потребность в предварительном обращении в банк за получением доступа к системе дистанционного обслуживания.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Раиса

    То, что со своего смартфона я могу перевести деньги или пополнить счет — еще не предел мечтаний. Недавно я узнала, что банке где у меня открыта карта я могу открыть депозит прямо на сайте и перечислить на него деньги с карты. Теперь у меня есть выгодный вклад и я регулярно получаю дополнительный доход.

  2. Евгений

    Совсем недавно пробовал открыть депозит в онлайн-кабинете на странице банка. Процедура заняла у меня всего 5 минут, зато теперь я могу в любое время увидеть состояние счета и начисленные проценты, а также в мгновение перевести их на свою карту и сделать это даже находясь вдалеке от ближайшего отделения.

  3. Валентин

    Давно пользуюсь возможностью управления своим счетом по интернет и неизменно радуюсь большим возможностям подобных систем для потребителя. С недавних пор даже пробовал оформить вклад и сделал это не выходя из дому — благо клиент-банк обслуживающего банка с легкостью позволяет совершить такую процедуру как с компьютера, так и с мобильного телефона.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *