Новогодние вклады

В каком банке открыть новогодний вклад?

Новый год позади, но не позади подарки. Банки активно пользуются праздничным настроением граждан и продвигают свои продукты. Новогодняя тематика присутствует во всех направлениях. И вклады для населения не могут выпасть из этой череды специальных предложений. Для привлечения свободных средств клиентов, банки предлагают различные вкусности. Самое простое – это какие-то подарки или розыгрыши.

Содержание

К приятностям получше можно отнести дополнительные условия по вкладам, например, возможности пополнения, частичного или полного снятия на выгодных условиях. Ну, и верх привлекательности – это повышенные ставки по вкладу.

Но не все банки решили взять на себя роль Дедов Морозов и одарить своих клиентов. Так, в 2017-2016 г.г. новогодних предложений в полтора раза меньше, чем в прошлом аналогичном периоде.

Но тогда рост ключевой ставки и катастрофическое падение курса рубля стало причиной того, что банки были вынуждены делать радикальные предложения, чтобы препятствовать оттоку вкладов.

В этом году ситуация тоже не особо привлекательная, то уже не такая шокирующая. И даже под елочку банки не спешат разбрасываться повышенными процентами и другими бонусами.

Поэтому если есть желание и возможность продлить праздничные приятности, то стоит узнать в какой банк за ними идти.

Условия ↑

Условия по новогодним вкладам в каждом банке свои основные критерии, которые отличают праздничное предложение – это повышенная доходность.

Что же касается возможности управлять счетом, то клиенту могут предложить на выбор:

  • валюту вклада;
  • срок вклада;
  • порядок получения процентов;
  • возможность внести средства или частично забрать во время действия вклада;
  • способ открытия депозита.

Как открыть вклад? ↑

Банки предлагают два способа открыть вклад. На примере Сбербанка это выглядит так:

  • в каждом отделении банка;
  • дистанционно. Здесь могут быть варианты: интернет сервис, банкомат, терминал банка.

Некоторые кредиторы по старинке ограничиваются только офисным обслуживанием. Поэтому выбрав банк нужно уточнять о том, как в нем принимают вклад.

Новогодние вклады в банках в 2017 году ↑

Крупные банки не спешат делать новогодние сюрпризы. Из 10 первых финансовых институтов страны, только один БинБанк расщедрился на вклад «Новый год».

Среди региональных банков УралКапиталБанк предлагает 13% на «Рождественскую сказку».

Валютные предложения тоже затесались в новогодние утренники. К примеру, Сбербанк поднял ставки по евро и доллару до 2% и 3,1%, соответственно.

Но это вкратце, а если более подробно, то банки предлагают одарить на Новый год следующими подарками.

Сибэс

Небольшой банк выставил весьма интересные условия. Вклад можно положить в рублях на срок от 1 дня.

Есть возможность пополнения, но максимальная сумма, которую возьмет банк не должна превышать 10 000 000 рублей. Проценты выплачиваются на текущий счет или на карту этого банка.

УралКапиталБанк

Рождественскую сказку можно устроить с рублевым вкладом от этого банка. Если доверить им свои деньги на год. Есть возможность управления вкладом.

По желанию клиент может либо вносить деньги, либо снимать. Но при условии, что сумма на счету не снизится ниже 50 000 рублей. Пролонгация отсутствует.

БинБанк

Не мудрствуя, БинБанк назвал свой праздничный вклад «Новый год». Банк считается вторым по надежности в РФ. Так что на фоне высокой ставки, хранение денег здесь очень привлекательно.

Но есть несколько минусов:

  • снять досрочно деньги можно только с потерей накопленного;
  • капитализация поквартальная;
  • частичного снятия или пополнения нет.

Росавтобанк

Здесь новогоднее празднество продолжается до 29 февраля 2017 года. Именно до этого числа актуально предложение «Зимние каникулы».

Вклад богат тонкостями, с которыми не мешает внимательно ознакомиться перед подписанием договора. Вкратце:

  • есть возможность досрочного снятия до 50% от начальной суммы, но только на 6, 12 месяцы;
  • проценты капитализируются, но только на 6, 12, 24 месяцы;
  • ставка по вкладу в рублях непостоянна и снижается со временем: до 184 дня она даст самую высокую доходность 12,50%, до 365 дня — 10%, и до 2 лет – 8% в год.

    Несколько повысить прибыльность этого вклада можно, если открыть его онлайн. Это принесет дополнительные 0,1%.

И в качестве еще одного привлечения, банк дарит хрустальный сувенир.

Азиатско-Тихоокеанский Банк

«Новогодние 13%» в этом банке можно получить по рублям и только в первые 91 дней. Потом доход вкладчика снизится на 3 п.п.

Однако, есть и плюс, это возможность льготного расторжения после 92 дня. Ставка в этом случае снизится до 8% в год. В остальном вклад ничем обрадовать не может.

Возрождение

Новогодний вклад этого банка можно открыть в рублях, если стать участником акции новогодняя сказка.

Вклад хорош во многих отношениях:

  • возможность пополнения;
  • выплата процентов по выбору клиента;
  • небольшая начальная сумма вклада;
  • автопролонгация.

Но есть существенный минус: ставка по вкладу не такая и высокая, как в аналогичных продуктах других банков.

Форабанк

«С Новым Годом!» этот банк поздравляет и предлагает вклад в рублях. Вклад хорош тем, что его можно открыть с минимальной суммы и досрочно снять на льготных условиях.

В остальном вклад не блещет плюсами:

  • снятие или пополнение – невозможно;
  • срок вклада очень длительный, что не так и хорошо при таком уровне инфляции;
  • выплата процентов по окончании срока;
  • досрочное расторжение отберет все накопленное. Ставка в этом случае приравняется к ставке по вкладу «до востребования».

Сбербанк

На фоне уже рассмотренных новогодних сюрпризов по вкладам от других банков Сбербанк выглядит таким скупым Дедом Морозом. Но это только, если не задумываться о его солидности и надежности.

Эта структура самая крупная в стране и даже новогодняя ставка в 9% годовых – это верх доходности. А уж 10% на вклад от 10 000 000 рублей – это недосягаема звезда на самой высокой елке.

Если уйти от праздничной риторики, то условия по вкладу выглядят следующим образом:

  • три валюты на выбор вкладчика: доллар США, евро и рубль;
  • высокая начальная сумма;
  • никакой возможности как-то повлиять на размер вклада уже в процессе его действия, то есть пополнить или частично снять деньги не выйдет;

  • есть возможность дистанционного оформления, в том числе через Сбербанк-Онлайн;
  • пролонгация и досрочное снятие – невыгодны, так как осуществляются по ставке до востребования.

Для сравнения условия по вкладам сведены в таблице:

Банк

Вклад

Ва-
люта
вкла-
да

Мини-
маль-
ная
сум-
ма

Срок
вкла-
да

Снятие процентов

Еже-
ме-
сяч-
но

Ка-
пи-
та-
ли-
за-
ция

в
кон-
це
сро-
ка

СИБЭС

Ново-
год-
ний
Пода-
рок

рубль

100 000

от 1 до 1080 дней

 +

 —

 —

УралКапи-талБанк

Рож-
дест-
венс-
кая
сказ-
ка

рубль

5 000

370 дней

 +

 —

 —

БинБанк

Новый
Год

рубль

50 000

270 дней

 —

 +

 —

Росавтобанк

Зим-
ние
Кани-
кулы

рубль

30 000

от 1 до 733 дней

 —

 +

 —

доллар США

1 000

от 1 до 734 дней

евро

1 000

от 1 до 735 дней

Азиатско-Тихоо-кеанский Банк

Ново-
год-
ние
13%

рубль

50 000

367 дней

 +

 —

 —

Возрожде-ние

Ново-
год-
ний

рубль

30 000

от 1 до 24 месяцев

 +

 +

 —

Форабанк

С Но-
вым Годом!

рубль

15 000

540 дней

 —

 —

 +

Сбербанк

Счастли-
вый год

рубль

150 000

9 месяцев

  —

  —

 +

доллар США

3 000

10, 18 месяцев

евро

Банк

Управление вкладом

Льготное досрочное расторжение

Пролонгация

пополнение

снятие

 

 

СИБЭС

 +

 —

 +

 —

УралКапиталБанк

 —

 +

 —

 —

БинБанк

 —

 —

 —

 —

Росавтобанк

 +

 —

 +

 —

Азиатско-Тихоокеанский Банк

 —

 —

 +

 —

Возрождение

 +

 —

 —

 +

Форабанк

 —

 —

 +

 —

Сбербанк

 —

 —

 —

 —

Проценты ↑

Традиционно новогодние вклады более доходны, в сравнении с постоянной линейкой банка. В среднем ставки выше на 1-2,7 п.п. в рублях, 0,2-1,5 п.п. в долларах США, а также на 01,-0,9 п.п. в евро.

В разрезе рассмотренных предложений это выглядит следующим образом:

Банк

Вклад

Валюта

Ставка, % год

от

до

СИБЭС

Новогодний Подарок

рубль

8,5

13

УралКапиталБанк

Рождественская сказка

рубль

13

БинБанк

Новый Год

рубль

11

12,5

Росавтобанк

Зимние Каникулы

рубль

8

12,5

доллар США

3,5

евро

3

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Новогодние 13%

рубль

10

13

Возрождение

Новогодний

рубли

8,5

11

Форабанк

С Новым Годом!

рубли

11,5

Сбербанк

Счастливый год

рубль

9

10

доллар США

1,8

3,1

евро

1,3

2

Требования к вкладчикам ↑

Вклад может быть открыт даже на имя ребенка. Правда, молодые люди до 14 лет могут стать клиентами банка только при содействии родителей.

Но уже с 14 лет вкладчик получает право распоряжаться своими деньгами, при условии, что он предъявит документ, удостоверяющий личность и письменное разрешение от органов опеки или от одного из родителей.

В 18 лет наступает полное право распоряжения деньгами. В остальном никаких ограничений банки ко вкладчикам не предъявляют. Разве что дееспособность и наличие необходимых документов.

Документы ↑

Для открытия вклада понадобится документ, удостоверяющий личность. Лучше, если это будет паспорт. Иностранные граждане тоже предъявляют паспорт, а также документ, который дает право легального пребывания на территории страны.

Это может быть миграционная карта или вид на жительство. Реже для оформления новогоднего вклада может понадобиться пенсионное свидетельство, ИНН, СНИЛС.

Можно ли досрочно снять деньги? ↑

Отношение к досрочному снятию новогодних вкладов у банков 50 на 50. Половина из них вводят возможность льготного досрочного расторжения.

Половина категорично отказывается платить проценты в случае, если вкладчик заберет деньги раньше срока, оговоренного в договоре.

Первые устанавливают льготные ставки, которые ниже базовой на 2-3 п.п., но все же дают прибыль по вкладу. Вторые, делают пересчет по ставке до востребования, то есть под 0,01% в год, а иногда и ниже.

Плюсы и минусы ↑

Обычно получая, новогодние подарки ожидаешь от них только плюсов и приятностей.

Поэтому в первую очередь стоит отметить именно положительную сторону праздничных финансовых предложений от кредитных организаций.

Приятность новогодних предложений

Что самое привлекательное в новогодних предложениях? Конечно доходность. Именно она манит, зовет и сулит больше денег. И в первую очередь банкиры анонсируют высокие проценты.

Ставки, как лучшие новогодние елки тянутся вверх, перерастая обычные проценты по вкладам, как в рублях, так и в валюте. Причем, многие банки оставляют возможность капитализации, что тоже не может не радовать, так как добавляет денег в копилку вкладчика.

Возможность пополнения – еще один плюс, который к итогу принесет больше и накопленных денег и заработанных. При этом часть банков остались лояльными к своим клиентам, понимая, то праздничная эйфория может пройти, а деньги понадобятся.

Так что при желании можно подобрать предложение не только с пополнением, но и с возможностью частичного или полного досрочного снятия на льготные условия.

При частичном расторжении есть шанс вообще не потерять проценты, при досрочном в таком банке доходность уменьшится, но приблизится к средним ставкам по постоянным депозитам.

И последняя маленькая приятность: ко всему этому некоторые банки еще и дарят материальные подарки, а также проводят розыгрыши среди вкладчиков.

Естественно, важно не только получить хрустальную вазу от банка и пару лишних процентов на счет, но и иметь максимальную гарантию возврата денег. В этом вопросе новогодние предложения никак не отличаются от всех остальных.

Вклады являются застрахованными и в случае отзыва лицензии у банка, вкладчик получить не более 1,4 миллиона рублей.

Причем именно рублей, независимо в какой валюте вклад был открыт. Правда, в новогодних предложениях превалирует рубль, но можно при желании найти и вклады в евро и долларе США.

Опасность новогодних вложений

К сожалению, покупаясь на дополнительную доходность депозитов, новогодние вкладчики забывают о том, что банки не станут просто так раздавать свои деньги. И владельцы финансовой структуры далеко не эльфы и не рождественские кролики.

Дарить деньги просто так, даже на праздник они не станут. Новый год – это праздник который успешно используется маркетинговой стратегией.

Именно поэтому, чтобы не получить в подарок кота в мешке важно не только оценивать проценты, но и другие факторы финансового продукта.

Новогодний вклад за предложением высоких процентов может скрывать:

  • увеличение минимального взноса.

    То есть если для обычного вклада достаточно, скажем 10 000 рублей, то снежное предложение может запросить уже 50 000 рублей.

    К примеру, 1 000 – 30 000 рублей по постоянной линейке вкладов от Сбербанка и 150 000 рублей по новогоднему предложению. Разница в 5 и даже 150 раз;

  • изменение порядка выплаты процентов. Вместо того чтобы оставить вкладчику выбор: снимать деньги раз в месяц или квартал, банк может перенести радость получения дохода на окончание срока;
  • отсутствие возможности продления депозита на выгодных условиях. Впрочем, это как раз и понятно, подарки дарят только на праздники;

  • запрет на пополнение, досрочное льготное закрытие или частичное снятие денег. То есть новогодний депозит положил и жди. Управлять средствами не получится. Именно такой вклад предлагает БинБанк. С одной стороны, тут дадут заработать 12,50% в год.

    С другой, нужно положить минимум 50 000 рублей и не трогать их весь срок вклада. На этом фоне куда более гибко смотрится универсальное предложение от этого банка «Фиксированный остаток», в котором минимальная сумма 10 000 рублей, но можно как добавить, так и частично забрать деньги на протяжении действия вклада.

    Но зато ставка куда меньше, всего 8% в год;

  • наличие лестничных вкладов. Эти хитрые предложения отличаются высокой ставкой на старте депозита и постепенным снижением ее на протяжении всего срока. Такое предложение сделал Росавтобанк, который понизил ставку с 12,5% до 8%.

В предпраздничный период активизируются рисковые банки. Это кредитные структуры, которые минимально диверсифицируют свои риски, а значит ходят по лезвию ножа, рискуя потерять лицензию.

Подобные банки запускают свои ставки прямо в новогоднее небо. Проценты зашкаливают и находятся на грани окупаемости.

Воспользоваться таким новогодним подарком можно, главное, открыв его не обнаружить там фигу. То есть, не оказаться вкладчиком банка, которого настигнет банкротство.

Тут нелишним будет напомнить, проверять является ли банк участником АСВ. Если является, то вкладчик гарантированно получит 1,4 миллиона рублей.

Реклама банка, а иногда и сайт, грешат неполной информацией о праздничном предложении. Афишировать ложку дегтя в бачке новогоднего меда финансовые структуры не спешат.

И только договор может открыть правду о заманчивом праздничном предложении. Поэтому главное правило для любого финансового решения, а не только новогоднего вклада – внимательно читать договор.

И уже после этого … перечитать его внимательно еще раз и, если все ясно и устраивает, подписывать. И «праздник придет и ко вкладчику».

Новогодние акции полезны тем клиентам, которые проводят грамотную финансовую политику. То есть тем, кто, прочитав: «Новогодние ставки –надцать процентов» – не бежит сломя голову делать новый вклад.

Если правильно оценить весь спектр новогоднего предложения, провести сравнение его с обычными вкладами без праздничной мишуры то, возможно, и получится подобрать выгодный вариант.

Но каково бы ни было предложение от банковского Санты или Деда Мороза, не стоит забывать, что главный критерий для вкладчика – это надежность банка, а значит возврат его собственных денег.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *