Накопительные вклады с пополнением в Сбербанке

Накопительные вклады с пополнением в Сбербанке

Денежные вклады граждан в банк под проценты (или депозиты) являются одним из наиболее известных и доступных способов для населения сохранить средства и получить доход. Доходность этого способа не самая большая, к примеру, акции приносят больше прибыли. Но гарантированность и надежность выше.

Содержание

Поэтому депозиты в банке более востребованы. Кроме того, большая часть потенциальных вкладчиков не располагают большими суммами для инвестирования. А те, кто побогаче не всегда хотят рисковать.

В такой ситуации Сбербанк со своим предложением накопительных вкладов вне конкуренции.

Сегодня это самый крупный банк в России по объемам привлечения средств населения.

К середине декабря 2017 года сумма средств на депозитах в этом банке составила 10 триллионов рублей. Это более половины всех вкладов российской банковской системы.

Такая статистика говорит о том, что Сбербанк давно оставил другие банки позади. И вышел на первое место по объемам привлечения вкладов.

Доверие к Сбербанку в первую очередь основано на том, что учредителем финансовой структуры является государство.

Кроме того, Сбер является участником ССВ. А значит, каждый вкладчик гарантированно получит 1,4 миллиона рублей в случае, если банк потеряет лицензию.

Условия ↑

На январь 2017 года Сбербанк предлагает накопительные вклады с пополнением в трех валютах. Естественно, национальной, а также в евро и долларах. Всего таких предложений четыре: «Пополняй», «Управляй», «Мультивалютный», «Сберегательный».

В зависимости от вклада, есть дополнительные возможности, которые позволяют управлять средствами с депозитного счета:

  • частично снимать средства в пределах неснижаемого минимального остатка;
  • закрывать депозит досрочно без потери процентов;
  • проводить конвертацию из валюты в валюту.

Ставки по вкладам ранжируются в зависимости от условий на которых открыт депозит. Влияет:

  • валюта вклада. Традиционно доллар и евро менее прибыльны;
  • срок, на который деньги помешаются в банк;
  • сумма вклада.

Все вклады можно автоматически продлевать на тех же условиях, что они и были заключены. Количество пролонгаций неограниченно.

Как открыть? ↑

Открыть вклад в Сбербанке можно в любом отделении. Для этого необходимо при себе иметь паспорт. Но также подойдет и любой иной документ, который удостоверяет личность. Сотрудник банка поможет подобрать вклад, расскажет об условиях.

После чего с клиентом заключат договор. И нужно будет внести деньги на депозитный счет. Также есть возможность онлайн-оформления, через сервис «Сбербанк-Онлайн».

Предложения банка ↑

Четыре вклада с возможностью пополнения и накопления предлагает Сбербанк.

Вклад пополняй

Депозит «Пополняй» дает возможность пополнения. Он рассчитан на клиентов, которые заинтересованы в том, чтобы регулярно вносить средства на счет и хранить их в надежном Сбербанке.

Открыть вклад можно в евро, рублях или долларах. Плюс депозита в маленькой сумме первоначального взноса.

Условия:

Вклад

Валюта

Размер вклада (минимум)

Период депозита

Управление

внесение средств

частичное снятие

Пополняй

1 000

от 1 до 36 мес.

есть

 нет

$

100

Вклад

Валюта

Капитализация

Растор-
жени
без потери
процентов

Продление

ежемесячно

Ежеквар-
тально

Пополняй

 есть

нет

 есть

 есть

$

Процентные ставки по депозиту:

Вклад

Валюта вклада

Процент, % в год

от

до

Пополняй

6,85

8,07

$

0,25

2,01

0,1

1,07

С ежемесячным пополнением ↑

Помимо вклада «Пополняй», который даже своим названием заточенного под возможность накапливать деньги путем внесения средств, Сбербанк предлагает еще три вклада с подобной функцией.

Вносить деньги на депозиты «Управляй», «Мультивалютный» и «Сберегательный счет» можно как ежемесячно, так и хоть ежедневно.

Условия по вкладам:

Предложение банка

Валюта

Минималь-

ная сумма

для отк-

рытия

Срок вклада

Управление

попол-
нение

частич-
ное сня-
тие

Управляй

30 000

от 3 до 36 мес.

 есть

 есть

$

1 000

Мультива-
лютный

5

от 12 до 24 мес.

 есть

 нет

$

Сберега-
тельный счет

не ограничена

бессрочно

 есть

 есть

$

Предложение банка

Валюта

Капитализация

Льготное закрытие вклада

Автомати-
ческое продление

раз в
месяц

Раз в квартал

Управляй

 есть

нет

 есть

 есть

$

Мультивалютный

 нет

 есть

 есть

 есть

$

Сберегательный счет

 есть

 нет

 нет

Срок вклада неограничен

$

Доходность вкладов:

Депозит

Валюта

Доходность, % в год

от

до

Управляй

5,85

7,31

$

0,2

1,8

0,05

0,86

Мультивалютный

0,01

6,88

$

0,01

1,78

0,01

0,91

Сберегательный счет

1,5

2,3

$

0,1

0,4

0,1

0,4

Накопительные вклады с возможностью пополнения в Сбербанке ↑

Накопительные вклады с возможностью пополнения могут отличаться:

  • предельными суммами как самого вклада, так и взноса;
  • сроками пополнения;
  • формой внесения средств.

Суммы пополнения ↑

Сумма пополнения любого вклада зависит от способа зачисления средств. Если это наличные, то минимум клиент может добавить 1 000 рублей, 100 долларов или 100 евро.

Безналичное зачисление не имеет ограничений. Исключение – это Сберегательный счет.

Сроки пополнения ↑

Внести средства на счет клиент может с первого до последнего дня действия договора.

Форма пополнения ↑

Деньги на вклад можно положить как наличными, так и выполнить безналичный перевод.

Онлайн предложения ↑

Все вклады Сбербанка можно открыть без посещения офиса через интернет. Для этого необходимо быть зарегистрированным в специальном сервисе дистанционного обслуживания клиентов – «Сбербанк Онлайн».

Но есть одна особенность вкладов, которые открыты онлайн. Это максимальная сумма депозита и связь этой суммы с годовой ставкой.

Так, если размер депозита превысит 10 первоначальных взносов, то на разницу будет начислена ставка из расчета ? от ставки, которая была актуальна на дату превышения. Зато ставки по вкладам онлайн выше, чем по оффлайн предложениям.

Долгосрочные депозиты ↑

Вклады Сбербанка можно отнести к предложениям средней длительности. Так, максимально можно положить деньги на депозиты Пополняй и Управляй на срок до трех лет.

Мультивалютный вклад длится не более двух лет. Есть бессрочное предложение – это Сберегательный счет.

Требования к вкладчикам ↑

Вкладчиком Сбербанка может стать любой человек. Здесь нет ограничения по возрасту, так как вклад может быть открыт и на ребенка.

Нет ограничения по гражданству, поскольку депозиты доступны нерезидентам страны.

Документы ↑

Для открытия вклада необходим документ, удостоверяющий личность клиента. Это может быть паспорт или иной документ.

Если вклад открывается на несовершеннолетнего до 14 лет, то необходимо свидетельство о рождении.

Нерезиденты должны предоставить паспорт иностранного гражданина. И один из документов, дающих право находится на территории РФ.

Можно ли досрочно снять деньги? ↑

В Сбербанке можно досрочно получить вклад. Но есть определенные условия, по которых вкладчик минимизирует свои потери.

Если вкладчик заберет деньги в первое полугоде, то лишится всех своих доходов. Сбербанк проведет перерасчет ставки согласно вклада «до востребования», а это всего лишь 0,01% в год. Что явно неприбыльно.

Таким образом, досрочное изъятие до 6 месяца действия вклада – это по сути расторжение договора.

Но вот, что касается вкладов длительностью более полугода то, разорвав договор после шестого месяца, клиент сохранит 2/3 от годовой ставки по депозитам: Пополняй, Управляй, Мультивалютный.

При этом проценты рассчитываются без учета капитализации. А досрочным считается то снятие, после которого сумма на счету меньше неснижаемого остатка.

Плюсы и минусы ↑

В отличие от физических лиц, которые вкладывают свои деньги в Сбербанк, финансовые аналитики относятся к его депозитам с пониженным пиететом. Они более явственно видят недостатки предложений.

Главное достоинство Сбера – это государственные гарантии. Но даже при этом, вкладчик может лишиться всего дохода. Произойдет это в том случае, если деньги будут сняты до момента пока наступит 6 месяцев со дня открытия депозита.

В банке предусмотрена автоматическая пролонгация всех депозитов. Но кроме того, что это удобно с точки зрения экономии времени и отсутствия необходимости оформлять новый договор. Такое продление несет с собой и минусы.

Если, вклад на котором находились деньги более не активен, то автоматически депозит продляется по условиям «до востребования». А это означает 0,1% в год. При этом о смене условий банк уведомлять клиента не обязан.

Обращаясь в банк, вкладчик хочет знать какое предложение самое выгодное. Но, во-первых, все зависит от желания клиента.

Так, совокупность возможности пополнения и капитализации принесут больший доход. Но во-вторых, отсутствие частичного снятия не даст возможность получить долю средств, даже если это будет очень необходимо.

К сожалению, в Сбербанке нет депозитов, которые бы смогли объединить в себе все плюсы и исключить минусы.

Где-то вкладчик получит максимальную ставку, где-то сможет открыть депозит с небольшим первоначальным взносом.

Какой-то вклад даст возможность льготного досрочного расторжения, зато другой вклад можно капитализировать.

Поэтому выбор депозита с возможностью пополнение только за клиентом и зависит от его целей, потребностей и возможностей.

И все же несмотря на недостатки вкладов Сбербанка они пользовались и будут пользоваться популярностью.

Банк удобен, так как имеет широкую сеть отделений. Активно развивается и усовершенствуется онлайн-сервис. Линейка депозитов достаточно широкая, так что большая часть клиентов сможет найти подходящий вариант для вклада.

Плюс надежность банка, что в ситуации кредитованием для вкладчиком является самым важным фактором. Так что, даже невысокая доходность предложений Сбербанка не отпугнет их клиентов.

Поэтому нет сомнений, что стоит последовать совету известного булгаковского героя Жоржа Милославского: «Граждане! Храните деньги в сберегательной кассе! Если, конечно, они у вас есть…»

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *