Краткосрочные вклады под высокий процент

Как открыть краткосрочный вклад под высокий процент?

В реалиях финансового кризиса все большую популярность приобретают вклады на короткие сроки. Это оправдано. Небольшой срок вклада позволит сохранить средства и получить доход. При этом, в случае необходимости досрочного закрытия, потери будут минимальными. Мы проанализировали предложения по краткосрочным вкладам на банковском рынке. Выводы предлагаем вашему вниманию.

Содержание

Условия ↑

Краткосрочными вкладами можно назвать счета, открываемые на срок от 1 до 3 месяцев. В настоящий период времени, самыми доходными вкладами считаются вложения на срок 6-12 месяцев.

Большинство банков устанавливает максимальную процентную ставку именно по ним.

Ситуация на финансовом рынке постоянно меняется. Меняются и условия вкладов. Поэтому, прежде чем вкладывать деньги, проанализируйте предложения различных банков и найдите для себя такие условия, которые устроят вас и по функционалу, и по доходности.

На середину января 2018 года банки предлагают открывать краткосрочные счета под 6,5-11,5% годовых в рублях. В валюте ставки совсем небольшие, в среднем 1-1,5% годовых.

По долларовым счетам процент выше, чем в евро примерно на 0,3-0,5%. Так как рубль в последнее время сильно сдает свои позиции, то валютные вклады находятся в безусловном приоритете для сохранения и приумножения сбережений.

Краткосрочные депозиты чаще всего открываются на срок 1 или 3 месяца. Вклады на два месяца не слишком популярны.

Некоторые банки дают возможность клиенту самому выбирать, на какой срок он хочет вложить средства.

Но если по долгосрочным счетам вкладчик может выбрать диапазон, то в краткосрочных это должна быть четко определенная дата.

Условия по краткосрочным вкладам бывают следующими:

  • счет без возможности совершения дополнительных операций;
  • пополняемый депозит;
  • депозит с частичным снятием средств;
  • пополняемый вклад с функцией частичного расхода.

Проценты по счету на 1-3 месяца могут начисляться в конце срока вклада, а могут капитализироваться каждый месяц, тем самым увеличивая доход.

Многие банки предлагают перечислять сумму процентов на отдельный счет или карту, для того, чтобы клиент мог ими воспользоваться.

Также стоит обратить внимание, на каких условиях можно закрыть счет досрочно. Оцените заранее, насколько велика будет сумма потерянных процентов в случае непредвиденной ситуации.

Как открыть? ↑

Чтобы открыть краткосрочный вклад необязательно идти в офис банка, если вы уже являетесь клиентом данного финансового учреждения.

Точнее, если у вас есть его карта, то вы можете воспользоваться его удаленными сервисами:

  • интернет-банкингом на сайте;
  • мобильным приложением на смартфоне (в целях безопасности, не все банки позволяют через него открывать счета и пользоваться вкладами);
  • банкоматом или терминалом банка в офисе или вне его.

Условия открытия онлайн-вкладов часто выгоднее обычных. Ведь банк хочет сократить свои операционные расходы и перевести максимум клиентов на дистанционное обслуживание.

Если вы пенсионер, или же планируете открыть счет на другое лицо, или у вас нет на руках карты банка, где вы желаете открыть вклад, то вам придется обратиться в отделение банка лично.

Предложения банков ↑

Рассмотрим и сравним условия некоторых банков по краткосрочным вкладам:

  Срок Сумма Доп. взнос Част. выдача Начисление процентов
Сбербанк – «Сохраняй» 1 месяц От 1000 руб./ 100$/ 100E Нет Нет Ежемесячно
3 месяца
МИБ – «Накопительный» 1 месяц От 3000 руб./ 100$/ 100E Есть Нет В конце срока или ежемесячно
3 месяца
Инвестторгбанк – «Оптимальный +» 1 месяц От 1000 руб./ 100$/ 100E Есть Нет В конце срока или ежемесячно
3 месяца
Россельхозбанк – «Классический» 1 месяц От 3000 руб./ 100$/ 100E Нет Нет В конце срока
3 месяца

Сбербанк

«Сохраняй» — небольшой доход в самом крупном банке страны. Срок вклада не фиксированный, можно выбрать любое количество дней.

Процентные ставки устанавливаются по диапазонам сроков. При открытии вклада онлайн, доходность увеличивается на 0,2% годовых.

Московский индустриальный банк (МИБ)

«Накопительный» — хороший процент, небольшая сумма первого взноса.

При дистанционном открытии или оформлении счета пенсионером, ставка увеличивается на 0,25%, причем как в рублях, так и в валюте.

Инвестторгбанк

«Оптимальный +» — вклад с одной из самых выгодных ставок на короткий срок. При выборе ежемесячной капитализации по вкладу, процентная ставка устанавливается ниже на 0,2%.

Доп взнос от 5000 руб./ 100$/ 100Е. Если дополнительный взнос был внесен позже чем за 1 месяц до окончания срока вклада – процент по нему минимальный.

Россельхозбанк

«Классический» — депозит на строгих условиях, но при этом с относительно невысокой ставкой.

Онлайн-счета открываются под тот же процент, что и счета с выплатой дохода 1 раз – в конце срока. При ежемесячном начислении процентов – доходность выше, но незначительно.

Краткосрочные вклады под высокий процент в Москве ↑

Самый большой выбор банков находится в столице. Банки Москвы предлагают различные условия по вкладам на 1-3 месяца.

Прежде чем вкладывать средства, проанализируйте, что вы сможете получить. Особенно это важно для тех, кто планирует открыть счет на крупную сумму.

Рассмотрим еще раз те банки, которые указаны выше в таблице, но в разрезе доходности:

  Срок В рублях В долларах В евро
Сбербанк – «Сохраняй» 1 месяц 6,3% 0,05% 0,01%
3 месяца 7,1% 0,3% 0,15%
МИБ – «Накопительный-онлайн» 1 месяц 8,75% 0,25% 0,25%
3 месяца 9,75% 1,25% 1,25%
Инвестторгбанк – «Оптимальный +» 1 месяц 10,5% 2% 1,5%
3 месяца 11,5% 2,6% 2,1%
Россельхозбанк – «Классический» 1 месяц 7,15% 0,4% 0,05%
3 месяца 7,55% 0,95% 0,15%

Из этой таблицы видно, что в Москве разброс ставок достаточно велик. Можно найти доходность вложений в 1,5 раза выше.

Даже на 1 месяц он будет составлять 0,525% по минимуму и 0,875% по максимуму. К примеру, клиент вложил 100 000 рублей. В первом случае он получит доход – 525 рублей в месяц, во втором – 875 рублей.

В связи с относительно большим объемом состоятельных клиентов, конкуренцией на рынке вкладов, московские банки предлагают более выгодные процентные ставки, чем региональные банки в небольших городах.

Депозиты под высокий процент ↑

Если сравнивать доходность краткосрочных вкладов, то она невелика, по сравнению со вкладами на срок 6-12 месяцев.

На январь 2018 года максимальная ставка по депозитам на 1-3 месяца не превышает 11%, на более долгие сроки она доходит до 14% годовых.

В случае, если для клиента более важна доходность, а не срок, то ему лучше выбирать вклады на средние сроки, но не более 1 года. Выгода по вкладам свыше 1 года во многих банках ниже, чем по среднесрочным.

Впрочем, ситуация на финансовом рынке постоянно меняется и то, что сегодня выгодно, завтра может стать неактуальным.

Проценты ↑

Проценты по вкладам на 1-3 месяца начисляются двумя способами:

  • в конце срока;
  • ежемесячно, в этом случае они капитализируются и дают дополнительный доход.

По желанию клиента, банк может перечислять проценты на другой счет/карту.

Доходность вкладов на короткий срок составляет в среднем:

Срок В рублях В долларах В евро
1 месяц 7,5% 0,8% 0,6%
3 месяца 9% 1,5% 1,3%

Как видно из таблицы, проценты по вкладам на три месяца значительно превышают одномесячные.

При этом, здесь приведены средние показатели. Банки предлагают и более выгодные условия, стоит лишь поискать.

Требования к вкладчикам ↑

Краткосрочные вклады не подразумевают каких-либо особых требований к клиентам:

1. В офисе. Клиент должен иметь при себе документ, удостоверяющий личность. Если счет открывается на особых условиях – должен быть представлен документ, подтверждающий особое право. Например, для пенсионера – документ о получении пенсии.

Также клиент должен понимать совершаемые действия, находиться в адекватном состоянии. В противном случае ему будет отказано в операции.

2. Через интернет. Удаленное обслуживание не предъявляет каких-то специальных требований к клиенту, кроме наличия карты банка.

Зато, здесь необходимо постоянно помнить о безопасности. К сожалению, мошенники не дремлют.

Поэтому будьте предельно внимательны, чтобы избежать потери средств. При совершении операций пользуйтесь только качественным и устойчивым интернетом.

Используйте последние версии лицензионных антивирусных программ. Смартфон с мобильным приложением должен быть защищен от несанкционированного доступа посторонних лиц.

Для входа в онлайн сервисы придумывайте сложные пароли.Такие, чтобы вы могли их легко запомнить, а мошенник не смог повторить.

Клиент не должен сообщать никому свои конфиденциальные данные:

  • номер карты, 3-значный код безопасности, коды подтверждения операций, приходящие на телефон;
  • логины, идентификаторы и пароли от входа в интернет-банкинг.

3. В банкоматах, терминалах.

Не используйте устройства:

  • без опознавательных знаков;
  • в темных, безлюдных местах;
  • при наличии на нем непонятных наклеек или аппаратуры;
  • если рядом находятся подозрительные личности.

Список документов ↑

Для открытия краткосрочного вклада понадобится документ, удостоверяющий личность.

Чаще всего в этой роли выступает обычный паспорт гражданина РФ. Если паспорта нет на руках, но есть загранпаспорт, то вклад принимается банком, так как этот документ официально является заменяющим. При последующих посещениях банка берите с собой именно его.

При утере паспорта или замене его на новый, по каким-либо причинам, попросите государственные органы выдать вам временный документ – удостоверение личности ф.2П (с фотографией).

Иностранные граждане могут открыть счет, предъявив паспорт своей страны и документ, подтверждающий право находиться на территории России. Лица без гражданства предоставляют «Вид на жительство».

Открытие счетов на имя третьих лиц производится не всеми финансовыми организациями.

Если вы хотите совершить такую операцию, захватите с собой данные лица, на чье имя вы будете открывать счет – ФИО, дату рождения, адрес, паспортные данные.

Досрочное снятие денег ↑

Досрочное снятие по краткосрочным вкладам не подразумевает больших потерь. Поинтересуйтесь перед открытием счета о наличии такой опции и на каких условиях она действует по выбранному вкладу.

В любом случае, банк обязан вернуть вложенные средства клиенту. За исключением ситуации, когда клиент пользовался начисленными по максимальной ставке процентами. Тогда сумма излишне выплаченных процентов будет удержана.

По вкладам на короткие сроки, досрочное закрытие чаще всего подразумевает практически полную потерю потенциального дохода. Банк, в таких случаях, начисляет проценты по ставке «до востребования». Она в каждом банке разная, но обычно не более 0,1% годовых.

Все вклады, рассмотренные нами в данной статье, закрываются досрочно по ставке «до востребования» за фактическое количество дней хранения.

Плюсы и минусы ↑

Открытие счетов на короткий срок выгодно тем, что можно сохранить средства от траты и получить доход. Удобно, если вы планируете через какое-то время потратить деньги на нужную цель.

Минусом можно назвать лишь не самый выгодный процент при коротком сроке вложений.

На данный момент времени, краткосрочные вклады – это хорошее решение, чтобы сохранить свои средства для использования их потом в определенных целях. Если же вы хотите получить максимальный доход, то выбирайте более долгосрочные вложения.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *