Инвестиционный вклад в Сбербанке

Как открыть инвестиционный вклад в Сбербанке?

В качестве альтернативы стандартным вкладам с фиксированной процентной ставкой в Сбербанке есть предложение по инвестиционным вкладам, гарантирующим возврат денег в полном объеме и дающих шанс заработать заметно больше. Одним из наиболее эффективных и безопасных способов сохранения собственных денег считается их вложение на различных счетах – от депозитных вкладов и сберегательных счетов до инвестирования в высокодоходные проекты (торговля металлами, акциями или иными ценными бумагами).

Содержание

Условия ↑

Наиболее значимым отличием инвестиционных предложений банков от традиционных вкладов является отсутствие гарантий получения прибыли.

С одной стороны, она обычно составляет более высокий процент по сравнению с депозитами, с другой – возможны периоды без нее.

Эти риски принимаются клиентом при заключении договора, благодаря чему обслуживание по инвестиционным программам проходят без недоразумений.

В большинстве своем условия Сбербанка достаточно гибкие и заключаются в следующем:

  • клиентам нет потребности самостоятельно следить за изменениями цен на рынке по применяемым инструментам;
  • никаких специальных знаний не требуется;
  • гарантируется возврат вложенной суммы при любой ситуации на рынке;
  • весь доход, полученный от инвестиций, является официальным, с оплатой налогов.

Стать инвестором может практически каждый желающий, кому доступны и стандартные тарифные планы по вкладам, и инвестиционные пакеты (ПИФ, металлы и прочее).

Клиент может обратиться с целью как открытия, так и закрытия вклада в любое отделение, вовсе не обязательно именно в то, куда он обращался в первый раз.

Как открыть? ↑

Чтобы вложить денежные средства в интересующий продукт, достаточно придерживаться определенной последовательности действий.

Стать инвестором можно стать следующим образом:

  • по телефону горячей линии 8 (800) 555-55-50 или на сайте Сбербанка выяснить о расположении близлежащих отделений банке, где можно оформить договор;
  • получить консультацию специалиста банка, выбрать подходящий инвестиционный фонд, наиболее хорошо отвечающий запросам;

  • подождать пока менеджер подготовит необходимые документы;
  • внести требуемую сумму денежных средств (наличными, безналичным переводом).

Если вкладчик имеет ранее открытые счета в Сбербанке, то никаких комиссий оплачивать он не будет.

В остальных случаях перед инвестированием следует уточнить актуальные тарифы у менеджера банка (при личном посещении отделения или по телефону).

Можно получить консультацию как по бесплатной горячей линии для всей России, так и в офисах по месту жительства.

Инвестиционные вклады Сбербанка ↑

На начало 2018 года Сбербанк предлагает три варианта обслуживания, оформленных в виде портфелей с подобранными специалистами активами:

  • низкие риски – депозит, паевые фонды облигаций и денежного рынка, программа инвестиционного страхования жизни «СмартПолис»;
  • умеренные риски – депозит, паевые фонды смешанных инвестиций, обезличенные металлические счета (ОМС), программа инвестиционного страхования жизни «СмартПолис»;
  • высокие риски – депозит, паевые фонды акций, программа инвестиционного страхования жизни «СмартПолис».

При инвестировании в паевые фонды или приобретении инвестиционного страхования «СмартПолис» прибыль не гарантируется (не исключено, что будет возвращена только та сумма, что была вложена изначально).

Клиент может подбирать продукты инвестирования самостоятельно, исходя из собственного анализа их надежности и прибыльности.

Так, например, наиболее известны следующие направления:

  • ПИФ – минимальная сумма 15 тыс. руб., диверсифицированный пакет из акций и облигаций, возможность управления пакетом по всей России;
  • СмартПолис – прибыль извлекается из широкого набора инвестиций: в облигации, сырье, недвижимость, золото, рынок акций США, индексы РТС, акции Сбербанка;
  • ОМС – доход может быть получен благодаря росту таких металлов, как платина, золото, серебро, палладий.

Отдельно стоит отметить такой продукт, как Сберегательный сертификат – аналог вклада, позволяющий получить гарантированную прибыль по завершении срока хранения денег на специальном счете. Он является своеобразным аналогом облигаций

Проценты ↑

Важным отличием инвестиционных вкладов от традиционных депозитов является полное отсутствие гарантий получения какой-либо прибыли.

Все зависит исключительно от того, будет ли изменяться цена на приобретенные активы, сумеет ли управляющий от банка при наличии колебаний цены извлечь из этого выгоду или нет.

Преимущественно процентная ставка по предлагаемым направлениям инвестирования при отсутствии каких-либо экстраординарных событий на рынке составляет уровень:

  • сберегательный сертификат – 3,25-7% годовых;
  • ценные бумаги – без гарантий;
  • депозиты – 6-8%;
  • ПИФ – без гарантий;
  • 1-2%.

Тем не менее, привлекательность инвестиционных вкладов весьма велика, т.к. предлагает самую главную выгоду – диверсификацию рисков и возможность в случае резкого роста цен на какие-либо активы заработать очень большие деньги.

Требования к вкладчикам ↑

Обратиться в любое отделение Сбербанка с целью открытия инвестиционного вклада может каждый желающий, достигший 18-летнего возраста.

В отдельных случаях имеется возможность открытия вклада и на имя несовершеннолетнего из расчета передачи доступа к управлению счетом по достижению совершеннолетия.

Договор об открытии вклада заключается в двух случаях:

  • личное посещение отделение банка с документом, удостоверяющим личность;
  • обращение доверенного лица с нотариальной доверенностью на право управления денежными средствами.

В случае действий в интересах несовершеннолетних детей потребуется явка родителей (опекунов, попечителей). Каких-либо иных условия по открытию вкладов в Сбербанке нет.

Документы ↑

При обращении в отделение банка требуется предоставить документ, удостоверяющий личность. Если обратившийся еще не является клиентом Сбербанка, то понадобится его паспорт (действующий, не просроченный и не испорченный).

При повторных обращениях подойдет и другой документ, обеспечивающий гарантированное опознание личности, хотя и рекомендуется во всех случаях иметь при себе именно паспорт.

При действии в интересах третьего лица при себе каждый раз должна быть нотариальная доверенность с непросроченным сроком действия. И паспорт гражданина, на которого она оформлена.

Как снять средства? ↑

Снятие средств с инвестиционных счетов, как правило, совпадает с окончанием действия сертификата или по завершении срока инвестирования.

Договор на обслуживание следует либо оформить заново, если планируется повторное вложение средств, либо согласиться с прекращением его действия и забрать свои деньги вместе с начисленной прибылью.

Если клиент не явился к сроку прекращения договор и им не предусмотрена пролонгация на новый срок, то все средства, подлежащие возврату, перечисляются на имеющийся счет (при отсутствии такового его открывают для этой цели).

Как закрыть вклад? ↑

Несмотря на заключение инвестиционных договоров на длительный срок (от 1 года до 5 лет), вкладчик имеет право на их досрочное расторжение. В зависимости от ситуации срок возврата вложенных средств может достигать от нескольких часов до нескольких дней.

На практике отказ от договора означает и отсутствие каких-либо начислений на сумму вклада (причем в договоре может быт предусмотрена оплата комиссий за различные операции, т.е. клиент получит «на руки» чуть меньшую сумму, чем вложил).

Плюсы и минусы ↑

Инвестиционные вклады в Сбербанке предназначены для тех клиентов, кто дорожит не только возможностью сохранить свои сбережения, но и приумножить их, причем думает о предполагаемых рисках и старается диверсифицировать их путем распределения денег по различным счетам и проектам.

Очевидным плюсом предложения именно Сбербанка является то, что это крупный банк, заслуживший авторитет многими годами стабильной работы, наличием своих отделений даже в небольших населенных пунктах.

Чем позволяет стать его клиентом практически каждого совершеннолетнего жителя страны, независимо от региона проживания. Причем сохраняется возможность управления активами из любой точки страны.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *