Вклад до востребования

Где открыть вклад до востребования?

Несмотря на низкую инвестиционную привлекательность, вклады до востребования очень часто используются многими клиентами не только как способ сбережения средств, но и при осуществлении различных сделок в наличной и безналичной форме. Практически во всех действующих банках счета до востребования являются базовой услугой для юридических и физических лиц, а условия их использования хоть и в незначительной мере, но отличаются.

Содержание

Что это такое? ↑

Счет или вклад до востребования, как и следует из его названия, представляет собою депозит без установленных договором временных рамок размещения клиентских средств и являющийся по сути аналогом обыкновенного текущего счета.

В отличие от срочных депозитов, средства на вкладе до востребования доступны клиенту в любое время, но при этом уровень доходности таких счетов минимальный.

Связано это с отсутствием возможностей для банка прогнозировать уровень привлеченных пассивов, как это позволяют срочные накопительные программы.

Поэтому банки если и устанавливают процентную ставку по счетам до востребования, то ее размер носит скорее номинальный характер и, как правило, это 0,01% годовых.

По срочным депозитам клиент также может получить свои средства в любое время, но с некоторыми нюансами:

  • во-первых, банк зачастую по условиям договора вынужден будет пересмотреть базовую ставку с понижением ее до минимального значения (по условиям счетов до востребования);
  • во-вторых, если у клиента был валютный вклад, то может оказаться, что досрочное его востребование подразумевает выплату средств в отечественной валюте;

  • в-третьих, при наличии по срочному вкладу регулярно выплачиваемых дивидендов, банк во многих случаях вправе будет удержать их размер с суммы средств, размещенной на депозите. Происходит это в том случае, если клиенту уже выплачивались проценты ранее, а после этого он решил досрочно изъять вклад.

Условия ↑

Сберегательные счета до востребования отличаются определенными условиями открытия, которые незначительно могут отличаться в зависимости от каждого конкретного банка, предоставляющего эту услугу.

К таким характеристикам относятся:

  • возможность получения средств клиентом по первому его требованию. Это отличает данный вид вкладов от срочных депозитов, по которым часто приходится заранее заказывать необходимую для получения сумму, согласно условиям.

    По этой причине их часто используют для совершения сделок с недвижимостью или при других крупных взаиморасчетах, когда средства должны быть доступны в любой момент;

  • получение средств при снятии в той же валюте, в которой было совершено размещение. По срочным депозитам в иностранной валюте часто при досрочном их расторжении банк может предоставить клиенту возможность получения средств только в эквиваленте отечественной валюты;
  • весьма низкий уровень процентов, начисляемых на остаток средств на счету.

    В отличие от срочных вкладов, счета до востребования могут и вовсе не подразумевать начисление и выплату дивидендов, но банки следуя общепринятой практике устанавливают по ним минимальный процент — от 0,001 до 0,1% годовых;

  • наличие дополнительной комиссии за зачисление или снятие средств со счета. Тариф может применяться при безналичном зачислении или совершении платежа получателю в другом банке.

Как открыть? ↑

Процедура оформления счета до востребования не имеет отличий от открытия срочного вклада или текущего счета физического лица.

Клиент также подает необходимые документы в виде паспорта и заявления, а банк, после их проверки и открытия счета, подписывает с вкладчиком договор.

Счет до востребования может открываться и автоматически. Наиболее часто такая ситуация возникает при автоматической пролонгации срочного депозита, когда условия размещения средств по нему подразумевают пролонгацию, но уже на счету до востребования.

Клиенту, вовремя не обратившемуся в банк за получением средств со срочного депозита, банк откроет счет до востребования и переведет деньги на него.

Что касается способов оформления вклада до востребования по инициативе клиента, то здесь возможно два варианта:

  1. Открыть вклад, лично обратившись с документами в территориальное подразделение банка.
  2. Оформить вклад онлайн, при использовании клиент-банка или другой системы для дистанционного обслуживания (при условии наличия доступа или предварительного его получения).

Предложения банков ↑

Вклад до востребования в Росгосстрах Банке открывается в том числе при автоматической пролонгации депозитов, за которыми вовремя не обратились клиенты.

В этом случае все денежные средства вместе с начисленными процентами перечисляются на этот счет и в дальнейшем вкладчик может забрать деньги в удобное для него время. По вкладам до востребования в иностранной валюте проценты не начисляются.

В Россельхозбанке счета до востребования могут открываться не только в рублях, но и в евро или долларах США.

По вкладу установлен минимальный неснижаемый остаток, ниже которого клиент не вправе расходовать средства со счета без его последующего закрытия. Начисление процентов происходит ежеквартально, а внесение средств допускается в любом размере и с произвольной периодичностью.

Стандартный договор вклада в отечественной валюте доступен по ссылке.

В Банке Русский Стандарт счета до востребования также открываются при автоматической пролонгации вкладов, но клиент может при необходимости и отдельно оформить такую услугу.

Валюта счета при этом может быть разной — рубли, а также евро или доллары США. Проведение безналичных переводов тарифицируется отдельно, а снимать или вносить собственные средства клиент может без ограничений.

Минимальная сумма на счету вклада до востребования в Промсвязьбанке установлена в размере 1 копейки, а ее снятие ведет к автоматическому закрытию счета.

Банк начисляет проценты по таким вкладам в размере 0,01% годовых независимо от выбранной валюты и при этом не устанавливает ограничений по внесению или снятию средств.

При перечислении денег со счета в безналичной форме бенефициару в другом банке клиент обязан уплатить дополнительную комиссию согласно тарифам.

Процентные ставки по вкладам до востребования в Банке Открытие не отличаются от большинства аналогичных предложений на рынке и составляют 0,01% годовых в любой выбранной валюте счета.

Используется вклад и при автоматической пролонгации многих действующих в банке депозитов, кроме тех, где повторное размещение подразумевает актуальную на тот момент ставку по похожей или той же программе.

Расходные операции в безналичной форме со счета до востребования тарифицируются отдельно.

В Альфа-Банке вклад до востребования клиент может открыть даже в таких не слишком популярных валютах, как японская иена и английский фунт.

Уровень годовой ставки независимо от выбранной валюты будет одинаков — 0,01%. Каких-либо ограничений по снятию или внесению средств регламентом действия счета до востребования не предусмотрено.

Бессрочный вклад в Совкомбанке клиенты могут оформить только в национальной валюте. Условия в виде годовой ставки те же, что и в подавляющем большинстве других банков — 0,01%.

Особенность предложения Совкомбанка в том, что проценты по вкладу начисляются ежедневно.

Условиям обслуживания вкладов до востребования в Бинбанке предусмотрена капитализация процентов и ежемесячное их начисление.

Минимальный или максимальный размер вклада не лимитируется, а перевод денежных средств в безналичной форме происходит согласно действующим тарифам.

Характеристики вкладов до востребования в российских банках (рубли):

Банк Ставка, % годовых Ограни-чения по сумме Особенности
Росгосстрах Банк 0,001 Нет Перевод в безналичной форме в другой банк с дополнительной комиссией
Россельхозбанк 0,01 От 10 рублей/5 евро или долларов США Предусмотрен минимальный остаток по счету
Банк Русский Стандарт 0,01 Нет Отдельно тарифицируются безналичные платежи со счета в другие банки
Промсвязьбанк 0,01 От 0,01 Предусмотрен минимальный остаток по счету
Банк Открытие 0,01 Нет Дополнительная комиссия при расходных операциях в безналичной форме
Альфа-Банк 0,01 Нет Можно открыть вклад в японских иенах или английских фунтах
Совкомбанк 0,01 Нет Ежедневное начисление процентов
Бинбанк 0,001 Нет Каждый квартал происходит капитализация начисленных процентов

Вклад до востребования с высоким процентом ↑

Использовать вклад до востребования в качестве инструмента накопления средств вряд ли целесообразно, поскольку уровень начисляемых на остаток средств процентов является сугубо символическим.

Подобные депозиты можно причислить скорее к сберегательным программам, со всеми сопутствующими условиями.

На рынке в данный момент нет действующих условий вкладов до востребования, годовая ставка по которым превышала хотя бы 1%.

Некоторые банки могут предложить открыть текущий счет с начислением по нему процентов на остаток, но эта услуга уже входит в расчетно-кассовое обслуживание и не относится к категории вкладов.

Срочные депозиты ↑

Открывая срочные депозиты в рублях или иностранной валюте клиенту необходимо тщательно изучить условия пролонгации вклада.

В большинстве предложений банков, эта процедура подразумевает повторное размещение средств по вкладу на условиях счетов до востребования.

Это означает, что после истечения срока действия вклада, банк перестает начислять по нему действующую ранее процентную ставку и переводит средства клиента на вклад до востребования, доходность по которому намного ниже или вовсе отсутствует.

Проценты ↑

Очень редко в действующей практике встречаются условия, когда банки начисляют по таким вкладам ставку выше 0,1% годовых.

Наиболее распространенный вариант — это годовая ставка в 0,01%.

Требования к вкладчикам ↑

Граждане РФ в возрасте от 18 лет включительно при оформлении вклада до востребования обязаны предоставить банку только действующий паспорт.

Гражданам других государств необходимо подтвердить легальный статус пребывания в России соответствующими документами.

Список необходимых документов ↑

Для граждан РФ в списке документов имеется только паспорт. Другие документы, которые может попросить предъявить банк — не являются обязательными, а их требование остается на усмотрение банка с учетом действующего законодательства.

Нерезиденты должны предоставить в банк заверенную нотариально и переведенную копию паспорта, а также миграционную карту и документы, подтверждающие законные основания пребывания на территории РФ.

Как закрыть вклад? ↑

Закрытие вклада происходит по заявке клиента, в собственности которого находится вклад или третьего лица, на которого была выписана нотариально заверенная доверенность.

Сама заявка на закрытие вклада подается банку в установленной форме в отделении, где происходило оформление или в системе онлайн-доступа с помощью соответствующей команды.

Как снять деньги? ↑

Их можно получить несколькими способами, включая:

  • безналичным перечислением с депозита на текущий или карточный счет клиента;
  • наличными средствами в кассе;
  • наличными средствами в банкомате или терминале (при наличии такой возможности).

Преимущества и недостатки ↑

Несмотря на практически отсутствующую инвестиционную привлекательность, вклады до востребования имеют ряд преимуществ для пользователя:

  • свободный доступ к средствам в любое время;
  • неограниченное пополнение;
  • возможность совершения безналичных расчетов и переводов.

К недостаткам относятся лишь низкие ставки, но это вполне оправданно, учитывая регламент работы сберегательных счетов до востребования.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *