Вклады для пенсионеров с максимальными процентами

В каком банке открыть вклад для пенсионера с максимальными процентами?

Российские банки традиционно считают пенсионеров льготной категорией граждан. Им предлагаются более привлекательные условия по размещению средств в депозиты. Вкладчику необходимо лишь подтвердить свой социальный статус.

Содержание

Условия ↑

Большинство крупных российских финансовых учреждений открывают вклады специально для лиц, находящихся на государственной пенсии.

Для того, чтобы открыть счет на льготных условиях, клиент обязан предоставить соответствующий документ, подтверждающий его право.

Чаще всего, это пенсионное удостоверение. Но с 2016 года выдача пенсионных удостоверений органами ПФР прекращена. Вместо него выдается справка о назначении пенсии.

Данная справка имеет такую же силу, как и пенсионное удостоверение. К сожалению, многие организации, в том числе и банки, были не вовремя проинформированы об изменениях.

Много клиентов-пенсионеров сталкивается с непониманием и отказом от совершения операций.

Некоторые банки открывают вкладчику пенсионный счет, без предоставления пенсионных документов, только на основании того, что они пересекли определенный возрастной рубеж.

Но чтобы не рисковать и не тратить время, при посещении банка нужно иметь при себе документы, удостоверяющие пенсионный статус.

В каких случаях человеку присваивается звание пенсионера:

  • мужчинам, старше 60 лет;
  • женщинам, старше 55 лет;
  • несовершеннолетним детям при потере кормильца (до 23 лет – при обучении на очном отделении ВУЗа);
  • по выслуге лет;
  • инвалидам 1, 2, 3 групп;
  • детям-инвалидам;
  • социальная пенсия иным нетрудоспособным гражданам.

Стоит отметить, что документ о назначении пенсии может иметь срок действия. Это происходит, когда пенсия устанавливается на определенное время.

К примеру, инвалидность человеку иногда дается не сразу, а после нескольких ежегодных освидетельствований. Тогда срок действия пенсионных документов будет составлять не более 1 года.

Как открыть? ↑

Открыть счет для пенсионера не составит труда. Но для этого необходимо сначала определиться с выбором банка.

Пожилые люди часто склонны доверять незнакомым людям и могут легко попасться на удочку мошенникам.

Мы расскажем, чего нужно избегать, при выборе вложения денег:

  1. Ни в коем случае не соглашайтесь на предложения: «Вы нам сейчас 1000 рублей, а мы вам завтра 2000».
  2. Не обращайте внимание на рекламу: на заборах, остановках, дверях собеса.
  3. В интернете также фильтруйте предложения, не «ведитесь» на «выгодную» рекламу или на письма от неизвестных людей и банков.

  4. Хороший банк не будет предлагать процент в 2-3 раза больше, чем в среднем по стране.
  5. Надежный банк работает не менее 5-10 лет и страхует средства в государственной системе АСВ и только там.
  6. Банк должен работать не только с вкладами, но и предлагать множество других операций как обычным клиентам, так и организациям.
  7. В маленьком городке или поселке, где нет выбора банков, лучше вложить деньги в единственный Сбербанк под 6-7%, чем в незнакомую контору под 16-20%.

    В Сбербанке вы гарантированно получите назад свои средства и с процентами, а в конторе можете потерять все.

В связи с тем, что данный вклад предусматривает предоставление пенсионного документа, то вклады пенсионерам открываются чаще всего только в офисах банка.

Пользоваться открытыми счетами и закрывать их клиенты могут удаленно. Перед тем как обратиться в банк, уточните на сайте или по телефону о возможности открытия вклада через интернет или банкомат.

Впрочем, если нет возможности посетить офис банка или не хочется стоять в очередях, пенсионер может открыть вклад удаленно из дома/офиса, но на условиях для обычных клиентов.

Многие банки предлагают более выгодные ставки по онлайн-вкладам. Поэтому пенсионер ничего не потеряет.

Депозиты для пенсионеров ↑

В данной таблице приведены сравнительные условия по вкладам для пенсионеров в некоторых крупных банках.

Вклад Сумма Срок Доп. Взно
сы
Част. выдачи Начис
ление процен-тов
Ставка (годовых)
Сбербанк – вклад «Пенсионный +» или Социальная карта От 1 рубля 3 года (с автомати-ческим продлением) Есть Есть Каждый квартал 3,5% в руб.
 Сбербанк – «Сохраняй» От 1 000 руб.  

От 1 месяца до 3 лет

 

Нет

 

Нет

 

Ежеме-сячно

От 6,8% в руб.
От 100$ От 0,25% в долл.
От 100 Е От 0.01% в евро
Россельхозбанк – «Пенсионный +» От 500 рублей 1 год, 2 года Есть Есть Ежеме-сячно От 8,35% в руб.
  

Промсвязьбанк – «Моя пенсия»

От 3 000 рублей  

6 мес, 1, 2 года

 

Есть

 

Нет

 

Ежеме-сячно

От 8,6% в руб.
От 500 $ От 1,5% в долл.
От 500 Е От 1,1% в евро
Транскапиталбанк- «Пенсионный» От 10 000 руб. 1 год и 2 дня Есть Есть Ежеме-сячно 11% в руб.

Сбербанк

Предлагает пенсионерам для расчетов: счет Пенсионный + (для тех, у кого он открыт) или Социальную карту на основе Maestro.

Условия по ним идентичны, но действуют только в том случае, если туда постоянно перечисляется пенсия или социальные выплаты. Счет ведется только в рублях.

Также Сбербанк предлагает пенсионерам открыть любой счет из представленных в его депозитной линейке, но с повышенной ставкой примерно на 0,5% годовых. В таблице указан счет «Сохраняй». Открытие производится только в офисе.

Удобная опция! Если клиент становится пенсионером, то вклад автоматически пролонгируется на более выгодных условиях (действует для счетов «Сохраняй» и «Пополняй»).

Россельхозбанк

Банк предлагает удобный депозит «Пенсионный +» с хорошей ставкой. Вклад можно открыть даже на несовершеннолетнего ребенка.

Расходные операции совершаются до неснижаемого остатка в 500 рублей.

Максимальная сумма вклада не должна превышать 10 000 000 рублей. Досрочное закрытие по ставке «до востребования».

Промсвязьбанк

Вклад «Моя пенсия» открывается только в офисе банка. Не допускается открытие на третьих лиц.

Досрочное закрытие по минимальной ставке «до востребования». Проценты могут быть капитализированы, а могут перечисляться на отдельный счет/карту.

Транскапиталбанк

Предлагает вклад «Пенсионный» с возможностью внесения и частичного расходования средств до неснижаемого остатка – 10 000 рублей.

Оформляется только в рублях и только в офисе. Досрочное закрытие по ставке счета «До востребования».

Процентные ставки ↑

Ставки по пенсионным вкладам зависят от условий каждого определенного банка. Некоторые финансовые организации предлагают депозит с возможностью совершать любые операции под высокий процент, а некоторые под низкий.

Но зато они открывают стандартные депозиты на улучшенных условиях для лиц пенсионного возраста. Чаще всего ставка для пенсионеров выше, чем для «рядовых» клиентов на 0,2-1% в год.

Требования банков ↑

К клиентам пенсионного возраста банки обычно предъявляют стандартные требования. Помимо пенсионного удостоверения они обязаны всегда иметь при себе документ, удостоверяющий личность.

Банкам работать с пенсионерами сложнее. С возрастом или в результате болезней они могут не понимать, не осознавать свои действия.

В этом случае требуется присутствие близкого человека, а лучше оформленная на его имя нотариальная или банковская доверенность. Сотрудник может отказать в операции, если видит, что клиент не понимает своих действий.

Многие банки производят идентификацию не только по паспорту, но и по соответствию подписи установленному образцу.

Пенсионеру это нужно иметь в виду. В случае невозможности расписаться, необходимо предоставить справку из медицинского учреждения о наличии определенных заболеваний.

Удаленное обслуживание также должно соответствовать некоторым требованиям:

  • при операциях через интернет, совершайте их только при хорошем и безопасном соединении с сетью;
  • не забывайте об антивирусных программах. Используйте для защиты только проверенные и лицензионные, своевременно производите их обновление;

  • никому не сообщайте сведения о PIN-кодах по картам, данные о входе в личный кабинет на сайте банка, о приходящих на телефон кодах подтверждений;
  • не пользуйтесь банкоматами, находящимися в безлюдных и темных местах;
  • при совершении операций в мобильном приложении на телефоне, не забудьте о блокировке телефона. При его утере срочно сообщите в банк.

Пакет документов ↑

Для открытия счета пенсионеру необходимо предоставить в банк два документа:

  • пенсионное удостоверение или справку о назначении пенсии;
  • документ, удостоверяющий личность.

В качестве последнего может выступать общегражданский паспорт или заграничный паспорт.

Совершать операции по открытому счету, можно, предъявляя временный документ (при утрате или замене основного паспорта) – форму 2П с фотографией.

Досрочное снятие наличных ↑

В каком финансовом учреждении ни был бы открыт пенсионный счет, банк обязан вернуть собственные вложенные средства клиента, даже если срок договора не истек.

Чаще всего в этом случае, банк возьмет с клиента штраф в виде невыплаты процентов. Какая часть процентов будет удержана при досрочном закрытии счета, прописано в условиях договора.

В каждом банке, по каждому отдельно взятому счету, эти условия будут различаться.

Рассмотрим, какие бывают часто встречающиеся условия досрочного закрытия вкладов:

  1. Проценты выплачиваются в полном объеме, по максимальной ставке, указанной в договоре, за фактический срок вклада.

    Это идеальный вариант, когда клиент ничего не теряет. Но обычно по таким счетам более низкая годовая процентная ставка или другие «отягощающие» условия.

  2. Проценты выплачиваются в долевом отношении к максимальной ставке по вкладу. Например, в размере 1/3 или 60% от годовой ставки.
  3. Проценты выплачиваются в полном объеме за какой-либо срок хранения, а за оставшийся срок до момента закрытия – по минимальной или по иной уменьшенной ставке.

    Например, по вкладу на 2 года, за полный год хранения клиент не потеряет проценты, а за оставшиеся дни получит минимальный доход.

  4. Проценты совсем не выплачиваются или же выплачиваются по ставке «до востребования».

    Вклад «До востребования» обычно есть во всех банках, он подразумевает самый минимальный доход в данном учреждении.

    Чаще всего он составляет 0,001% — 0,1% от суммы клиента. Даже от 1 000 000 рублей это будет составлять не более 1 000 рублей за год.

Впрочем, банк может выбрать любую другую схему на свое усмотрение.

Как закрыть вклад? ↑

Чтобы закрыть вклад, пенсионер также может выбрать для себя удобный способ:

  • обратиться к оператору банка с документами, подтвердить операцию личной или электронной подписью и получить средства в кассе;
  • через интернет. Зайти в личный кабинет на сайте, выбрать необходимый счет, нажать на пункт «закрыть вклад», указать счет или карту, куда будут перечислены средства с закрытого счета и подтвердить операцию;

  • через устройства самообслуживания банка (банкоматы, терминалы). Вставьте карту, введите PIN-код, выберите нужный счет, укажите, куда перечислить деньги и закройте вклад.

Если сам пенсионер, по какой-то причине не может закрыть счет, то он может доверить эту операцию своему близкому человеку.

Через интернет или в устройствах банка — это сделать легко. Достаточно только сообщить доверенному лицу данные от входа в личный кабинет или дать карту и сказать PIN-код.

При обращении в офис банка, от доверенного лица потребуется наличие доверенности от имени вкладчика. Многие банки предоставляют возможность оформить на счете банковскую доверенность.

Тогда вкладчик должен был ею воспользоваться заранее, чтобы доверенное лицо могло совершить операцию или закрыть счет.

Также можно оформить нотариальную доверенность как в нотариальной конторе, так и на дому. Имейте в виду, что эта операция платная. Предварительно уточните расценки нотариуса.

В случае смерти пенсионера, закрыть счет может наследник. Если вкладчик заранее составил банковское завещание по счету (при наличии такой услуги банка), то от наследника потребуется только паспорт и свидетельство о смерти (в оригинале).

Если завещание было сделано через нотариуса, то наследнику необходимо получить документ о праве на наследство.

Для этого он должен заявить о себе нотариусу не позднее 6 месяцев после смерти вкладчика. В некоторых случаях право на наследство приходится доказывать через суд.

Плюсы и минусы ↑

Преимуществом вкладов для пенсионеров можно считать всегда более лояльные условия или повышенную процентную ставку.

Недостаток – невозможность открыть счет удаленно.

Найти удобный и выгодный вклад для пенсионера не составит труда. Нужно только проявить немного заинтересованности в этом вопросе.

Привлеките к процессу своих детей и внуков, посоветуйтесь с друзьями. Правильно вложенные средства – залог надежности и стабильности вашего финансового положения.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *