Чем отличается депозит от вклада

Чем отличается депозит от вклада?

Задумываясь о том, куда вложить деньги, мы часто оперируем такими понятиями, как «депозит» и «вклад», придавая им одинаковое значение. Да, эти термины схожи, но есть и принципиальные отличия. Об этом мы расскажем ниже.

Содержание

Что это такое? ↑

В словаре дается определение слову «депозит», как материальной ценности, вложенной куда-либо и подлежащей возврату.

Вспомним примеры депозитов из жизни:

  • депозит в банке в виде денег, ценных бумаг, драгметаллов;
  • депозит продавцу за покупаемую квартиру, его еще называют «задаток»;
  • депозит нотариуса – деньги, ценные бумаги, переданные должником для возврата кредитору;

  • депозит отеля – сумма, которую гостиница держит у себя во время проживания клиента, как гарантию, что клиент ничего не украдет и не сломает.

В данном случае, нам интересен банковский депозит. Любой вклад в банке можно назвать депозитом.

Он принимается на условиях возврата через определенный период времени или до востребования.

С начисленным доходом, согласно подписанному договору или же без него. Банковский депозит – это возможность получения пассивного дохода.

Банковским депозитом может быть:

  • денежный вклад;
  • вложение в ценные бумаги;
  • вклад из драгоценных металлов в обезличенной форме.

Вклады, в свою очередь, подразделяются на «срочные» и «до востребования».

По срочным вкладам, договором устанавливается определенный срок, через который вклад подлежит закрытию, перечислению на другой счет или пролонгации.

Досрочное закрытие «срочного» вклада, обычно влечет за собой санкции в виде потери всего или части дохода.

По вкладам «до востребования» устанавливаются длительные сроки и более лояльные условия. Клиент может забрать свой вклад в любое время без потерь или с минимальной потерей процентов.

Доступные предложения банков ↑

Ниже, в таблице приведены данные по депозитным вкладам нескольких крупных банков.

Указаны минимальные ставки на минимально возможные суммы по данному виду вклада.

Тип депо-зита Банк — Вклад Срок Сумма Доп. взнос Част. Вы-дача Способ начисления процентов Доход в % годовых
  

 

 

Сроч-ный

Сбербанк – «Сохраняй 1 месяц – 3 года От 1 000 руб./ От 100 $/E Нет Нет Ежемесячно с капитали-зацией или на др. счет От 6,3% в руб.От 0,05% в $

От 0,01% в Е

Россельхоз-банк – «Классичес-кий» 1 месяц – 4 года От 3 000 руб./ От 100 $/E Нет Нет Ежемесячно или в конце срока От 7,15% в руб.От 0,40% в $

От 0,05% в Е

БинБанк- «Макси-мальный процент» 1 месяц – 3 года От 10 000 руб./ От 300 $/E Нет Нет В конце срока От 6,2% в руб.От 0,40% в $

От 0,40% в Е

  

 

 

До востре-бова-ния

Сбербанк – «Управляй» 3 месяца – 3 года От 30 000 руб. / От 1 000 $/E Да Да Ежемесячно с капитали-зацией или на др. счет От 6,55% в руб.От 0,20% в $

От 0,05% в Е

Россельхоз-банк – «Управляе-мый» 6 меся-цев – 2 года От 10 000 руб./ От 300 $/E Да Да Ежемесячно с капитали-зацией или на др. счет От 7,75% в руб.От 1,0% в $

От 0,2% в Е

БинБанк- «Фиксиро-ванный остаток» 1 месяц – 3 года От 10 000 руб./ От 300 $/E Да Да Ежемесячно с капитали-зацией или на др. счет От 4,20% в руб.От 0,05% в $

От 0,05% в Е

Сравнение ↑

Сравним виды банковских депозитов:

Вклад в рублях Вклад в валюте Счет из драг. металлов Депозит в ценных бумагах
Доходность около 13% годовых. Гарантия возврата и сохранения средств. При повышении уровня инфляции становится невыгодным вложением. Доходность около 3% в долларах. Очень высокая доходность за последний год по отношению к курсу рубля. Гарантия возврата. Поскольку в нашей стране идет привязка к доллару, то выгоден, даже при росте инфляции. Становится невыгодным при росте рубля. Доходность образуется в результате разницы курсов покупки-продажи металла по отношению к рублю. Выгоден при росте цены на мировом рынке на выбранный металл.Открывается в золоте, серебре, платине, палладии. Доходность по сертификатам стабильно немного выше, чем по вкладам. Минус состоит в том, что нельзя менять его сумму. При досрочной сдаче доход теряется. 

Доходность по акциям может быть, как высокой, так и низкой. Высок риск потерять часть средств.

Чем банковский вклад отличается от депозита? ↑

На первый взгляд, понятия банковского вклада и банковского депозита ничем не отличаются. Но если смотреть глубже, то депозитом может быть не только вложение денег.

Это могут быть ценные бумаги: облигации, сертификаты, акции и драгоценные металлы.

Вклад – это именно вложение клиентом денежных средств. Выгода его заключается в стабильности и надежности.

Уровень дохода, по сравнению с другими активами может быть ниже, может быть выше. В зависимости от рыночной ситуации.

В каких активах хранить средства? ↑

Самый важный вопрос для человека, имеющего свободные средства: как вложить их с наибольшей выгодой.

В настоящий момент рынок предлагает широкие возможности для инвестирования. Самый надежный и стабильный – это банковские вклады.

Вклады могут быть «срочные» и «до востребования». Средства во вкладах размещаются как в рублях, так и в нескольких видах иностранной валюты. Преимущественно в долларах и в евро.

Вкладчику гарантируется возврат средств даже в случае банкротства финансового учреждения. Только если вклады застрахованы в АСВ. Драгоценные металлы также можно положить на специальные обезличенные счета.

Доход по ним клиент получает за счет разницы курса покупки-продажи выбранного металла. Процентный доход по металлическим счетам отсутствует.

Также стабильно вложение средств в сберегательные сертификаты. Это аналог банковского вклада, подтвержденный ценной бумагой. По ней, как и по вкладу изначально устанавливается доход в виде процента. Все необходимые сведения прописываются на самом сертификате.

Риск такого вложения заключается в том, что государство не страхует средства на сберегательном сертификате.

При банкротстве банка, держатели сертификатов получат средства, только в случае принятия такого решения уполномоченными лицами разорившегося банка.

Многие финансовые учреждения предлагают комплексные вложения. Например, 50% суммы вносится на вклад, а остальные 50% в инвестиционные паевые фонды или в страховые программы.

Обычно процент по вкладной составляющей выше, чем по стандартным депозитам. Вложение в ПИФы и страховые компании позиционируются банками, как надежные инвестиции.

Обычно они подбираются специалистами с учетом возможностей и предпочтений клиента. В ПИФах можно выбрать уровень доходности. Но при этом он будет напрямую зависеть от уровня риска.

Еще один популярный актив – это акции. Здесь можно получить очень неплохой доход, если вовремя «сыграть» на повышении или понижении курса. Но это очень нестабильное вложение.

Ситуация на рынке акций меняется каждую минуту. Есть риск потерять все деньги или большую их часть.

Есть и другие способы вложения средств в активы – валютный рынок, бизнес, покупка недвижимости. Каждый из способов имеет достоинства и недостатки. Одно неоспоримо, что все они требуют некоторых знаний о специфике данного продукта и особенностей работы с ним.

В отличие от депозитов, это не пассивный доход. Здесь придется постараться, чтобы вложенные деньги работали и приносили прибыль.

Какие документы необходимы? ↑

Для открытия банковского депозита, в чем бы он ни оформлялся, необходим документ, удостоверяющий личность.

В качестве такого документа могут выступать:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заграничный паспорт;
  • временный документ, удостоверяющий личность ф.2П;
  • военный билет (для военнослужащих);
  • паспорт моряка;
  • вид на жительство для лица без гражданства;
  • иностранный паспорт для гражданина другого государства.

Процентные ставки ↑

Банковский вклад или депозит предназначается для того, чтобы приносить доход своему владельцу. Прибыль здесь образуется за счет того, что банк внесенные клиентом деньги размещает в различные активы.

Деньги приносят доход банку, и он выплачивает своим вкладчикам процент, который он устанавливает и на который клиент согласился, путем подписания договора.

Процентные ставки повышаются и понижаются в зависимости от рыночной обстановки и возможностей банков вкладывать привлеченные средства в более доходные активы.

На начало февраля 2017 года ставки по банковским депозитам составляют:

  • в рублях – до 13,2% годовых;
  • в долларах – до 3,5% годовых;
  • в евро – до 3% годовых.

Не стоит выбирать банки, которые предлагают процент намного больше среднего. ЦБ установил ключевую ставку на уровне 11% годовых.

При превышении этого показателя на 5 пунктов, то есть 16% годовых, вкладчик обязан уплатить государству налог на материальную выгоду.

К тому же, ЦБ постоянно проверяет банки и применяет санкции к тем учреждениям, которые устанавливают высокие ставки для клиентов.

Как снять деньги? ↑

Одно из условий банковского депозита таков, что он должен возвращаться своему владельцу.

Закрытие подразделяется на два типа:

  • в оговоренный срок. Вкладчик закрывает вклад в установленное договором время. Банк за это выплачивает ему обещанный доход;
  • досрочно. В этом случае, в договоре прописываются условия раннего закрытия счета. Чаще всего это влечет за собой полную потерю дохода, особенно на короткие сроки (до 6 месяцев).

    При длинном сроке, вкладчик теряет часть прибыли.

    В некоторых случаях банк предусматривает вариант досрочного закрытия счета на выгодных для клиента условиях.

Способы закрытия банковского депозита (вклада):

  1. В офисе. Клиент приходит в банк с документами и сообщает оператору о желании закрыть счет.

    Оператор убеждается в личности вкладчика, оформляет транзакцию, дает ему документы на подпись.

    Клиент проверяет их правильность, подтверждает своей подписью и получает деньги в кассе.

  2. Через интернет. Если банк предоставляет такую возможность, клиент может закрыть счет через удаленные интернет-каналы. Для этого у вкладчика должна быть карта данного банка.

    Клиент авторизуется в личном кабинете, выбирает вклад, который планирует закрыть.

    Далее, выбирает карту или счет, куда будут переведены деньги. Совершает операцию и подтверждает ее правомочность установленным способом. При использовании удаленных каналов не забывайте о безопасности соединения с сетью и программного обеспечения.

  3. Через устройства банка. Закрыть счет также можно в банкоматах или терминалах банка. Вставьте карту в приемник, подтвердите вход ПИН-кодом.

    Клиент выбирает счет, который нужно закрыть и счет, куда нужно перевести деньги.

    Совершает перевод и забирает карту из устройства. Тут же можно перевести деньги на другой счет, в адрес организации, другого человека.

Плюсы и минусы ↑

Плюсами банковского депозита можно назвать:

  • надежность вложения;
  • гарантия возврата средств;
  • невысокая, но стабильная доходность.

Минусы у этого вида вложения также есть:

  • небольшой доход;
  • деньги находятся на счете, и чтобы их вернуть, придется совершать некоторые действия;
  • банки пользуются деньгами вкладчиков.

Депозиты и вклады – это инструменты для инвестирования средств.

В настоящий момент времени, доход по нему лишь покрывает официальный уровень инфляции.

Если вы хотите приумножить капитал, то лучше выбирать иные способы вложений.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *