Банковские вклады

Что такое банковский вклад?

Банковские депозиты представляют собой способы гарантированного сохранения средств. Практика их размещения известна достаточно давно и сохраняет свою актуальность даже сегодня.

Содержание

Что это такое? ↑

Банковским вкладом называется определённая сумма средств, которое частное лицо передаёт кредитной организации в целях получения дохода от начисляемых процентов.

Проценты по банковскому депозиту образуются в результате выполнения финансовых операций со средствами вложения. Банковский депозит несложно открыть в каждом банке.

Как открыть? ↑

Для открытия банковского депозита клиенту достаточно явиться в отделение выбранной им банковской структуры, имея при себе полный пакет требуемых документов и сумму, достаточную для начала сотрудничества с банком.

При этом необходимо заранее определить подходящую депозитную программу. После заполнения всех необходимых документов для заключения соглашения вкладчика и банка, подписывается установленная форма договора и вносится сумма депозита, после чего клиент становится полноправным клиентом банка.

Другим вариантов начала работы вкладчика с банком является подача заявки в режиме онлайн на сайте выбранного клиентом банка.

Все возникающие при этом вопросы у банка к вкладчику могут быть решены в телефонном режиме. Клиенту следует только заполнить определённую форму, после чего перевести средства на свой счёт.

Выгодные банковские вклады ↑

Банковскими организациями предусмотрены разные формы депозитных вложений, выгодных как для самого инвестора, так и для банка.

Среди них выделяются такие разновидности:

Под высокие проценты

Инвестиция в банк под высокие проценты является наиболее простым способом вложения средств.

Необходимо только выбрать надёжный банк и поместить в него средства. Следует заметить, что проценты по вкладам в рублях значительно превышают процентные ставки по вкладам в других валютах и это обстоятельство следует учитывать при открытии вкладов.

С ежемесячной выплатой вкладов

Представленная таблица излагает наиболее удобные для клиентов предложения банков с ежемесячной выплатой процентов по вкладам.

Депозит Банк Сумма Процент Условия
Капиталист Плюс Интеркомерц Банк От 5 000 рублей До 12,5% Можно пополнять, проценты капитализируются
VIP-клиент 2016 Trust От 5 000 000 рублей До 12,2% Можно снимать досрочно, проценты при этом сохраняются
Смарт Вклад Тинькофф От 50 000 рублей До 12% Можно пополнять и снимать частями, проценты проходят капитализацию

Для физических лиц

Банковские вклады для физических лиц можно разделить на три разновидности:

  • краткосрочные, открываемые на срок до трёх месяцев;
  • среднесрочные, их открывают на срок от трёх месяцев до одного года;
  • долгосрочные, открываемые на время от одного года до 15 лет.

Для юридических лиц

Банковские вклады для юридических лиц условно разделяются на следующие категории:

  • открытые вклады, подразумевающие размещение средств на счёте под оговоренный процент;
  • вклады закрытого типа, передаваемые на хранение в банковскую организацию в запаянных ёмкостях с нанесенной пломбой;

  • вклады в сейфах, имеющие вид банковских ячеек для содержания в них ценных бумах, денег и драгоценностей.

Для пенсионеров

Банковские вклады для людей пенсионного возраста являются для них хорошей возможностью получить некоторый доход к пенсии, при достаточно высоком уровне гарантий сохранности доверенных банку средств.

Для его оформления необходим минимальный пакет документов, включающий в себя:

  • паспорт пенсионера;
  • его индивидуальный налоговый код;
  • пенсионное удостоверение.

С подарками

Предложения банковских вкладов с подарками на сегодняшний день редкостью не являются. В качестве подарков клиенту от банка могут выступать мобильные телефоны, телевизионные камеры, планшеты.

Однако подобные акции не всегда являют собой выгоду для вкладчика, поскольку иные предложения банков могут таить в себе больший доход от процентов, нежели стоимость подарка вкупе с процентами по вкладу с ним.

На три месяца

Вклады, заключаемые на такой короткий временной промежуток, отличаются невысокой процентной ставкой по сравнению с долгосрочными депозитами.

Рекомендуются тем клиентам, которые точно знают, что спустя три месяца они израсходуют эти средства.

Предложения банков в 2016 году ↑

В начавшемся году банки делают своим вкладчиками следующие предложения:

Банк Программа Сумма Проценты Условия
Россельхоз-банк Классический От 3000 рублей, 100 евро и долларов 10,3% в рублях, 2,3% в долларах и 2,2% в евро Процентная ставка зависит от срока выплаты, который вкладчиком выбирается самостоятельно
Сити банк Срочный От 5000 рублей 9% годовых Заключается на срок до года, проценты выплачиваются в конце, снимать частями и пополнять нельзя
Альфа Банк Премия От 30000 рублей До 9,75% годовых Заключается на срок от трёх месяцев, до трёх лет, проценты капитализируются и их можно снимать каждый месяц

Сбербанк

В 2016 году Сбербанк делает вкладчикам такие предложения:

Вклад Сумма Срок Проценты Условия
Мультива-лютный 5 рублей, долларов и евро От 12 до 24 месяцев До 6,9% в рублях, 1,8% в долларах и 1% в евро Открывать вклад следует одновременно в трёх валютах
Управляй От 30 000 рублей От 3 до 36 месяцев До 7,5% в рублях Процентная ставка находится в зависимости от остатка на счёте
Пополняй От 30 000 рублей До трёх лет До 8,1% в рублях Можно пополнять и снимать небольшими частями

ВТБ 24

Предложения банка ВТБ 24 своим вкладчикам в 2016 году:

Вклад Сумма Срок Проценты Условия
Выгодный От 20 000 рублей До 3 лет 7,4% годовых Клиенту принадлежит право самостоятельного выбора условий
Специальный 100 000 рублей От месяца до трёх лет 4,3% годовых Возможно пополнение счёта с повышением процентной ставки по нему
Комфортный От 50 000 рублей До трёх лет 5,3% годовых Можно пополнять счёт безналичным переводом

Банковские вклады под максимальные проценты с учётом капитализации ↑

Капитализация процентов на счёте является одной из важнейших особенностей вкладов, влияющих на их доходность и надёжность.

Самым сложным является выбор финансового учреждения для открытия депозита под наибольшие проценты с капитализацией средств.

При произведении выбора следует учитывать участие банка в государственной программе страхования вкладов, что обеспечивает гарантию возврата средств в спорных ситуациях.

Минимальный объём инвестиции под наивысшие проценты при проведении капитализации средств на счёте вкладчика не должен превышать 500000 рублей.

Новогодние депозиты ↑

Желающим получить наиболее выгодные условия по своим вкладам следует тщательно сопоставлять собственные расходы и доходы.

Новогодние вклады не подлежат изъятию раньше установленного соглашением срока. Основное количество банков предлагают своим клиентам вклады без права расторгать их раньше времени, правда, их доходность при этом наибольшая.

Сроки заключения новогодних депозитных соглашений клиента с банком сравнительно небольшие и обычно не превышают нескольких месяцев. При этом возможность пролонгации соглашения клиента с банком полностью исключается.

Процентные ставки ↑

Величина процентных ставок по депозитам банков находится в зависимости от типа программы, валюты вклада и срока заключения соглашения вкладчика с банком.

Проценты по рублёвым вкладам всегда существенно выше процентов по долларовым депозитам и вкладам в евро.

Средняя величина процентных ставок по вкладам в рублях находится в диапазоне от 6 до 14% годовых, по долларовым депозитам от 1,8 до 4,5% годовых, по депозитам в евро от 1 до 4% годовых.

Требования к вкладчикам ↑

Требования банков к вкладчикам в основном типичны и в большинстве случаев сводятся к следующим:

  1. Инвестору необходимо подтвердить факт собственного совершеннолетия.
  2. При открытии вклада должны быть предъявлены банку все основные документы.
  3. Вкладчик обязан выдать максимум контактной информации.
  4. О досрочном снятии суммы средств с банковского счёта вкладчик обязан уведомить банковскую организацию в установленной форме.

  5. Вкладчик обязан подтвердить факт наличия у него российского гражданства и местной регистрации.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *