Овердрафт Сбербанк для физических лиц

Как открыть овердрафт Сбербанка для физических лиц?

Основным преимуществом получения овердрафта в Сбербанке для частных лиц является возможность быстрого получения денег при их нехватке, не прибегая к займу у знакомых. Условия Сбербанка наиболее выгодны среди всех предложений российской банковской системы ввиду широкой доступности услуг этого банка.

Содержание

Условия ↑

Сбербанком предусмотрены выгодные условия получения овердрафта как для субъектов предпринимательской деятельности, так и для физических лиц.

Верхняя граница возможного займа установлена на отметке 17000000 рублей под 12% годовых. Лимитом установлен уровень 40% от дохода клиента на протяжении месяца.

Верхняя граница срока представления овердрафта ограничена одним годом. В роли поручителей могут быть привлечены как частные лица, собственники действующих бизнесов, так и юридические организации — контрагенты предприятия.

Банком установлен размер комиссии за управление кредитным лимитом на уровне 1,2% от общей суммы средств, при объёме лимита от 7500 до 50000 рублей.

В случае несвоевременного закрытия задолженности по овердрафту предусмотрено удержание пени в размере 0,1% от объёма невыплаченной суммы долга в сутки, при этом предусмотрено удвоение действующей процентной ставки.

Условия предоставления овердрафта частным лицам предусматривают возможность привлечения к пользованию услугой различных клиентских карт банка.

При этом лимит овердрафта устанавливается на уровне 30000 рублей, процентная ставка будет составлять 18% годовых.

В случае превышения лимита или несвоевременного внесения очередного платежа, процент предоставляемой ссуды достигнет величины 36% годовых, также будет начислена пеня в объёме 0,1% от размера превышения невыплаченной задолженности.

Как оформить? ↑

Для того чтобы оформить овердрафт физическому лицу достаточно располагать карточным счётом в банке.

Обороты по этому карточному счёту и учитываются сотрудниками банка при установке конечного лимита предоставляемого овердрафта.

Оформление овердрафта предусматривает необходимость подачи заявления в соответствии с установленной формой.

При этом в определённой графе следует внести отметку в раздел о повышении лимита желаемой суммы овердрафта.

С этого момента при проведении просмотра баланса карты в удалённом доступе или при помощи АТМ можно будет видеть доступный к использованию остаток средств на счёте.

Также оформить овердрафт можно в онлайн режиме. Это можно сделать на официальном сайте банка, воспользовавшись соответствующей формой подачи заявки.

Как подключить? ↑

Для подключения услуги можно использовать несколько способов. Подавая заявку на выпуск любой банковской карты, клиент бака может поставить в конкретной графе величину кредитной линии, которую он возобновляет либо поставить ноль, если услугу активировать он не планирует.

При этом следует обратить внимание на тот факт, что объём средств овердрафта будет приблизительным. Конечный её объём исчисляется, отталкиваясь от величины зарплаты, которая указывается в соответствующей форме.

Лимит суммы не должен превышать 150% от общего уровня дохода. Погашение задолженности будет осуществляться, путём перевода поступающих на карту средств, будь то заработная плата, пенсия или стипендия.

Сравнительно редки случаи предоставления овердрафта по кредитным картам. Не существует острой необходимости в подобной операции, поскольку карточные средства и без того используются в целях погашения задолженности.

В том случае, если клиент не подключил услугу, оформляя платёжный инструмент, можно сделать это позднее.

Для этого следует сделать обращение в банковское отделение, имея при себе паспорт, справку о доходах за истекшее полугодие и сделать заявку на оформление инструмента платежей. Рассмотрение банком заявок осуществляется на протяжении двух дней.

Овердрафт от Сбербанка для физических лиц ↑

Овердрафт представляет собой официально узаконенное перераспределение денежных активов, пребывающих на зарплатной либо кредитной картах клиента.

В том случае, если частным лицом была совершена оплата крупной покупки с применением кредитной карты, а новое поступление средств ожидается нескоро, можно воспользоваться услугой предоставления овердрафта.

Его отличие от кредита заключается в том, что после окончания договорного соглашения клиента с банком потребуется погашать сразу всю сумму задолженности, а не определёнными частями, как при кредитном договоре.

Несмотря на то, что ещё несколько лет назад овердрафтом могли пользоваться только юридические лица, сегодня он доступен для всех желающих.

На карту ↑

Карта Сбербанка для оформления овердрафта не является средством получения кредитного займа.

Возможность получения средств на эту карту представляет собой своеобразную подстраховку в том случае, когда клиенту срочно нужны деньги и в короткий период времени он сможет их вернуть.

Оформление подобной карты под силу каждому клиенту банка, пребывающему в трудоспособном возрасте.

Для этого ему достаточно располагать постоянным местом работы и регистрацией в регионе обслуживания Сбербанка.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки по овердрафту в Сбербанке различны в зависимости от валюты, в которой предоставляется овердрафт.

Процентная ставка за пользование овердрафтом в российской национальной валюте составляет 18% годовых, для овердрафта в евро и долларах она равняется 16% годовых.

При превышении лимита происходит увеличение указанного значения соответственно до 36 и 33% годовых.

Начисление процентов происходит на сумму, истраченную сверх покрытия лимита по овердрафту.

Указанная процентная ставка актуальна также при несвоевременном внесении платежей за пользование овердрафтом.

Во избежание выплаты таких процентов следует произвести пополнение наличными деньгами баланса карточного счёта либо воспользоваться иными источниками финансирования.

Документы ↑

Для оформления овердрафта физическому лицу надлежит представить в Сбербанк следующие документы:

  1. Заявление на предоставление банковской услуги.
  2. Паспорт с отметкой о прописке.
  3. Документы, подтверждающие финансовую состоятельность клиента банка.
  4. Ксерокопия трудовой книжки клиента.
  5. Паспорта поручителей по выдаче овердрафта, если таковые имеются.
  6. Индивидуальный налоговый код клиента банка.

Лимит ↑

Минимальная сумма лимита Сбербанка для физических лиц составляет 1000 рублей, максимальная суммы равняется 30000 рублей.

Требования к заёмщикам ↑

Сбербанком выдвигается следующий объём требований к частным лицам при пользовании ими овердрафтом:

  1. Клиент должен являться гражданином России и иметь постоянную прописку.
  2. Кредитная история клиента должна быть безупречной.
  3. Заёмщик должен иметь официальное трудоустройство.
  4. Клиенту банка, оформляющему услугу овердрафта, надлежит представить в банк доказательства собственной финансовой состоятельности.

  5. Клиент, принявший решение подключить услугу овердрафт, должен иметь открытый счёт в Сбербанке.

Сроки предоставления ↑

Сроки предоставления овердрафта физическому лицу устанавливаются индивидуально исходя из условий каждого конкретного договорного соглашения.

В среднем, подобная банковская услуга предоставляется на срок от одного года, до трёх лет.

Погашение задолженности ↑

По принятым условиям соглашения клиента со Сбербанком погашение задолженности происходит за счёт использования всех сумм, направляемых на банковский счёт клиента.

Именно они и обеспечивают течение процесса погашения клиентской задолженности. В этом заключается коренное отличие овердрафта от прочих схем банковского кредитования.

Кроме того, предусмотрено проведение процедуры снятия процентов по ставкам, принятым в банке либо же прошедших согласование с клиентом.

Плюсы и минусы ↑

Как всякая банковская услуга овердрафт наделён своими преимуществами и недостатками.

К плюсам подобной системы предоставления займа следует отнести:

  • однократное оформление заказа, при условии пользования средствами в течение неограниченного временного периода при условии своевременного их возврата;
  • предоставление овердрафта не предусматривает необходимости дополнительного обращения в банк за кредитом, достаточно только располагать зарплатной картой;

  • существует возможность автоматического погашения овердрафта, не следует специально выделять средства для решения вопроса;
  • овердрафт имеет фиксированную процентную ставку.

К минусам овердрафта следует отнести:

  • начисление пени в обязательном порядке при просрочке погашающего платежа;
  • процентная ставка с течением времени может быть увеличена, при изменении условий действующего соглашения;
  • при внесении в счёт погашения суммы, отличающейся в меньшую сторону от указанной в договоре, происходит начисление штрафных санкций;

  • за пользование овердрафтом банком взимается единоразовая комиссия;
  • штрафные санкции начисляются банком за каждый день просрочки платежа по овердрафту;
  • невозможно получить овердрафт, имея плохую кредитную историю;
  • сложно пользоваться собственным расчетным банковским счётом при условии автоматического списания средств с него в счёт погашения задолженности;

  • овердрафт нельзя использовать для совершения крупных покупок, поскольку он не превышает определённого процента от среднемесячного дохода.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *