Овердрафт для юридических лиц

Где получить овердрафт для юридических лиц?

Среди всего многообразия банковских кредитных продуктов для юридических лиц и корпоративных клиентов овердрафт на карточный или текущий счет занимает лидирующие позиции по популярности. Относительно быстрая процедура оформления, простота использования и возможность гибкого управления параметрами данной услуги делают ее удобным инструментом финансирования текущих потребностей предприятия.

Содержание

Условия ↑

Овердрафт для корпоративных клиентов банков, включая индивидуальных предпринимателей, реализует те же задачи, что и в случае установки кредитного лимита по картам физических лиц — дает возможность финансировать краткосрочные кассовые разрывы и операционную деятельность за счет заемных средств.

На практике овердрафты для юридических лиц чаще всего устанавливаются по расчетным счетам предприятий, хотя подобным способом могут выдаваться краткосрочные займы и на корпоративную платежную карту.

Что собою представляет банковский овердрафт для юридических лиц? Это краткосрочный кредит, который выдается клиенту в виде доступного финансового лимита по его счету, в пределах которого клиент может совершать расчеты в условиях недостатка собственных средств.

Если, например, банком был установлен овердрафт в размере 100 000 рублей, то клиент может «уйти в минус» на указанную сумму, проводя расчеты или снимая денежные средства.

Договор овердрафтного кредитования в большинстве случае подписывается с клиентом на срок до 12 месяцев.

При этом погашение задолженности или «обнуление» овердрафта должно происходить ежемесячно или на протяжении другого фиксированного договорными условиями периода.

Если заемщик воспользовался кредитными средствами в рамках овердрафта, то погасить его он должен максимум в последний день месяца или на первый день срока, следующего за отчетным.

При несоблюдении данного условия, банки вправе применять штрафные санкции. Хотя встречаются также условия, когда банк допускает использование заемных средств и на протяжении более длительного периода с обязательным погашением начисленных процентов.

Период непрерывной задолженности или срок фактического использования кредитных средств в отдельных предложениях банков может составлять 60 и даже 90 дней.

По окончании этого периода, клиент обязуется погасить долг и сразу после этого может опять прибегнуть к услугам овердрафтного кредитования.

Очень часто овердрафтное кредитование предлагается клиентам в рамках пакетных предложений по обслуживанию.

В таких случаях, помимо открытия счета, определенного количества платежей или других услуг, банк также предлагает клиенту фиксированный размер кредитных средств в виде лимита.

Иной подход при рассмотрении размера овердрафта представляет собою фиксированный процент от среднемесячных оборотов по счету клиента, по которому и будет установлен овердрафт — как правило, это около 40-50%.

Овердрафтный кредит отличается также тем, что в подавляющем большинстве случаев, не подразумевает дополнительных комиссий за выдачу или его обслуживание.

Новых клиентов, которые только открыли счета и желают оформить овердрафт, в финансовом учреждении могут попросить предоставить выписку о движении по расчетному счету из другого банка, где они ранее обслуживались.

Делается это для того, чтобы кредитор смог определить финансовую нагрузку и рассчитать оптимальный размер финансирования.

В некоторых случаях для новых клиентов, в особенности представителей малого и микробизнеса, а также индивидуальных предпринимателей, действуют акционные предложения, согласно которым без проверки финансового состояния устанавливается небольшого размера овердрафт — от 10 000 до 500 000 рублей.

Как получить овердрафт для юридических лиц? ↑

Процедура оформления этой услуги во многом напоминает процесс получения обычного кредита в виде транша или кредитной линии.

Разница лишь в том, что действующие клиенты могут просто подать в банк заявку на оформление овердрафта и банк установит по счету запрашиваемый клиентом лимит.

Подобная процедура актуальна в случае с действующими клиентами по той причине, что банк-кредитор на момент получения заявки на овердрафт уже обладает всей необходимой информацией о юридическом лице или предпринимателе, включая показатели его деятельности и финансовые результаты.

Новые клиенты могут подать заявку на овердрафт в процессе оформления расчетного счета или других банковских услуг.

В целом процедура установки лимита в виде овердрафта довольно простая, но иногда может потребоваться обязательный пакет документов от клиента, если последний запрашивает кредит в особо крупных размерах или по индивидуальным условиям.

Для получения овердрафта клиенту необходимо обратиться в обслуживающий банк и сделать это можно несколькими путями:

  • при личном обращении;
  • через специальную форму на сайте банка. Сегодня многие финансовые учреждения предлагают упрощенные механизмы взаимодействия, включая дистанционное обслуживание.

  • подключив один из предлагаемых банком тарифных пакетов, в котором присутствует овердрафт.

Как работает? ↑

Овердрафт не предполагает выдачу денежных средств клиенту, а лишь допускает возможность проведения расходных операций по счету на сумму, эквивалентную его размеру, при отсутствии собственных денежных средств.

Например, у клиента имеется на счету сумма в 500 000 рублей, а также банковский овердрафт в размере 300 000 рублей.

В итоге, клиент может осуществить платеж в размере 800 000 рублей, из которых 500 000 рублей покроются за счет его личных средств, а на 300 000 рублей он берет краткосрочный кредит, которым и является овердрафт.

В указанный в договоре срок клиент обязан погасить эту задолженность и сразу после того, как он ее закроет, овердрафт в том же размере будет вновь доступен для использования.

Без наличия овердрафта клиент не смог бы провести эту операцию, поскольку ему попросту не хватило собственных средств.

Предложения банков ↑

Сбербанк овердрафт для юридических лиц предлагает как в рамках обслуживания представителей малого бизнеса, так и для крупных предприятий всех отраслей экономики.

В банке действует специализированная программа «Бизнес-Овердрафт» по условиям которой, клиентам доступно финансирование в размере до 17 000 000 рублей на пополнение кассовых разрывов и операционную деятельность. Скачать документ с условиями, можно здесь.

За счет средств овердрафта предприятия могут оплачивать задолженность перед контрагентами, совершать платежи в счет аренды, закупать товар и многое другое. Обеспечением по кредиту выступает личное поручительство владельцев бизнеса, соучредителей или первых лиц предприятия из числа руководства.

Сопутствующие страховые услуги при этом необязательны, но в банке взимают плату за выдачу и оформление овердрафта, которая составляет 1,2% от суммы, но в пределах 7 500-50 000 рублей. Валютой овердрафта могут быть только российские рубли.

Услуга овердрафтного кредитования для малого и среднего бизнеса доступна также в Банке ВТБ.

Кредит предоставляется на срок в 12 или 24 месяцев с обязательным условием погашения задолженности на протяжении 60 дней с момента ее возникновения.

В ВТБ допускают возможность кредитования новых клиентов и для этого потенциальным заемщикам необходимо предоставить оборотную ведомость с обслуживающего банка.

Преимуществом овердрафтов от ВТБ является отсутствие необходимости погашения каждый месяц, а также поэтапное увеличение размеров лимита при условии перевода оборотов на счета, открытые в банке.

Остальные условия представлены в полном перечне тарифов, скачать который, можно здесь.

В Альфа Банке условия овердрафтного кредитования отличаются для различных категорий клиентов. Новым клиентам учреждения доступны ограниченные возможности по сравнению с базовыми параметрами продукта для действующих клиентов банка.

Договор овердрафта заключается с юридическим лицом на фиксированный срок в 12 месяцев и при этом клиент обязан оплатить комиссию за установку кредитного лимита в размере 1% от его суммы, но не менее 10 000 рублей.

Обеспечение по кредиту в виде залога не требуется, а в качестве гарантии исполнения обязательств выступает поручительство соучредителей или владельцев бизнеса.

В случае оформления овердрафта индивидуальным предпринимателем, он также является поручителем по кредиту.

Если же предприниматель состоит в браке, то в обязательном порядке поручителем также выступает его супруга или супруг.

«Суперовердрафт» — под таким названием предоставляется услуга краткосрочного кредитования текущих потребностей предприятия в Промсвязьбанке.

Первое, на что стоит обратить внимание — это срок кредитного договора в рамках данной услуги, который заключается на период в 5 лет.

Лимит может устанавливаться банком сразу после открытия счета клиентом и для этого даже не требуется подтверждение оборотов в других финансово-кредитных учреждениях.

В качестве способов погашения задолженности по овердрафту Промсвязьбанк предлагает два варианта — автоматическим списанием при каждом зачислении средств на счет или поэтапно из остатка по счету на конец операционного дня.

Максимальная сумма овердрафта установлена в размере 40 000 000 рублей, но действует это предложение для существующих клиентов банка, обслуживающихся не менее 1 года.

Беззалоговый овердрафт в российских рублях корпоративные клиенты могут оформить и в Банке Москвы. Условия программы предполагают максимальный размер финансирования в размере до 12 500 000 рублей сроком до 12 месяцев.

Особенностью данного предложения является отсутствие ограничения по срокам непрерывной задолженности.

Иными словами, клиенты могут перманентно использовать кредитные средства без необходимости обнуления задолженности, но не дольше срока действия договора овердрафта.

Как и в остальных случаях, гарантией по кредиту выступают поручительства руководителей или совладельцев бизнеса.

Действующая ставка по овердрафту устанавливается индивидуально, после изучения финансовых показателей деятельности клиента.

Главными условиями сотрудничества являются срок ведения коммерческой деятельности не менее 9 месяцев, а также расположение бизнеса на удаленности не более 200 км от ближайшего отделения банка.

Кредит в форме овердрафта в Россельхозбанке выдается представителям малого и среднего бизнеса на срок до 6 месяцев для новых клиентов и на период до 12 месяцев тем клиентам, кто уже имеет положительную кредитную историю в банке.

Максимальный лимит кредитования ограничен суммой в 10 000 000 рублей. Размер овердрафта может быть фиксированным на протяжении срока действия договора или пересматриваться ежемесячно.

От выбора данной опции могут зависеть другие параметры ссуды — проценты за пользование заемными средствами и размер финансирования.

Непрерывная задолженность не должна превышать 1 месяц с момента ее возникновения, а после ее погашения овердрафт можно использовать повторно.

Обеспечением выступает поручительство индивидуального предпринимателя и его супруги/супруга или акционеров или соучредителей бизнеса в случае оформления овердрафта юридическим лицом.

Овердрафты для юридических лиц:

Банк Срок дого-вора, мес. Макси-маль-
ный
раз-
мер,
тыс.
руб.
Став-
ка, % годо-
вых
Неус-тойка Пе-
риод
по-
гаше-ния, дней
Особенности
Сбербанк До 12 17 000 От 12,97 0,1% от суммы задолжен-ности за каждый день 30-90 Присутствует комиссия за выдачу — 1,2% (в пределах 7 500-50 000 рублей)
ВТБ 12 или 24 До 50% от оборота по счету От 14,5 0,1% от суммы задолжен-ности за каждый день 60 Возможность увеличения лимита кредитования для новых клиентов при переводе оборотов на счета в ВТБ
Альфа Банк 12 До 6 000 новым клиентам или 10 000 для действующих клиентов От 14/15 для дейст-вующих и новых клиентов соответст-венно 0,1% от суммы задолжен-ности за каждый день 60 Различные условия обслуживания для новых и действующих клиентов банка
Пром-связьбанк 60 До 40 000 По согласо-ванию Индиви-дуально В пределах срока действия договора Тарифы устанавливаются индивидуально для каждого клиента
Банк Москвы 12 До 12 500 По согласо-ванию Индиви-дуально В пределах срока действия договора Отсутствие ограничений по сроку непрерывной задолженности
Россель-хозбанк 6/12 До 10 000 По согласо-ванию 0,1% от суммы задолжен-ности за каждый день 30 Условия для новых клиентов и уже имеющих положительную кредитную историю отличаются

Чем опасен овердрафт? ↑

Овердрафт позволяет в короткие сроки привлечь достаточное количество средств для финансирования текущей деятельности.

С его помощью предприятие может решить многие финансовые проблемы и эти особенности делают овердрафтное кредитование востребованным кредитным инструментом.

Единственной опасностью, которую несет овердрафт для оформивших его клиентов, является несвоевременное его погашение.

При использовании овердрафта важно тщательно следить за тем, когда истекает допустимый период непрерывной задолженности, поскольку после этого банк будет начислять штрафные санкции в виде неустойки. К тому же несвоевременное погашение может негативно отразиться на кредитной истории клиента.

Договор ↑

При описании характеристик овердрафта можно встретить такие параметры, как срок действия договора и период непрерывной задолженности.

Овердрафт представляет собою возобновляемую кредитную линию и может использоваться неограниченное количество раз. При оформлении этого продукта, банк подписывает с клиентом договор, который имеет определенный срок действия.

Как правило, в пределах данного периода, клиенту нет необходимости повторно предоставлять в банк финансовую отчетность и другие документы с тем, чтобы воспользоваться заемными средствами.

Непрерывная задолженность — это срок, на протяжении которого клиент может использовать средства овердрафта в своих целях.

С целью минимизации рисков, банки требуют обязательного погашения задолженности, но при этом не ограничивают возможность повторного использования овердрафта сразу после этого.

До момента окончания срока действия договора, клиент обязуется полностью погасить задолженность с учетом всех комиссий и других платежей.

Пролонгация договора может происходить на других условиях и вероятно банк потребует обновить предоставленный ранее пакет необходимых документов.

Процентные ставки ↑

Практика индивидуальных условий обслуживания овердрафтов в части годовых процентных ставок — весьма распространенное явление, в особенности по отношению к действующим клиентам финансовых учреждений.

Средний ее размер колеблется в пределах от 13 до 20%.

Документы ↑

Для открытия овердрафта новые клиента банка должны предоставить те же документы, что и в случае с другими видами кредитования:

  • регистрационные документы — свидетельство о государственной регистрации, справка или свидетельство о постановке на учет в налоговые органы, лицензии при необходимости;
  • учредительные документы — устав, протокол о назначении руководителя, выписка из реестра акционеров, прочее;

  • личные документы руководства — паспорта директора и главного бухгалтера;
  • финансовые документы — выписка по движениям на счету с обслуживающего банка, баланс, отчет о прибыли и убытках и другие;
  • анкета предприятия и заявление на овердрафт (по форме банка).

Требования к заемщикам ↑

Основные требования по отношению к потенциальным клиентам касаются следующих параметров:

  • срок ведения деятельности — от 9-12 месяцев на момент обращения в банк.

    В некоторых случаях банки требуют обязательного условия безубыточной деятельности предприятия при обращении за получением кредитных средств в форме овердрафта;

  • месторасположения бизнеса, как правило, не должно находиться далее чем 200 км от ближайшего представительства кредитора.

Как происходят выплаты? ↑

Погашение возникшей задолженности по овердрафту происходит путем списания средств из поступлений на счет клиента.

Плюсы и минусы ↑

Среди основных преимуществ, которые отличают овердрафт от других видов кредитования, можно выделить следующие:

  • быстрота оформления;
  • доступ к кредитным средствам в любое время;
  • простота использования и погашения.

Из недостатков стоит выделить только необходимость своевременного контроля расхода средств во избежание расходов на оплату штрафных санкций при превышении срока непрерывной задолженности.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Степан

    Обращался за овердрафтом в несколько банков, но более-менее приемлемые условия нам предоставили только в одном банке. Ставка не совсем нас устраивала, но это гораздо дешевле и проще, чем другие виды кредитов. Овердрафт в нашей компании используется нечасто, но при необходимости, позволяет решить множество финансовых проблем, главная причина которых — недостаток собственных средств.

  2. Неля К.

    Сложности при получении овердрафта в компании, где я являюсь бухгалтером, возникали у нас только в момент его оформления, так как для этого понадобилось много документов. В итоге после 1 года сотрудничества банк понизил для нас ставку и теперь мы используем преимущества кредитной линии на полную.

  3. Олег

    Овердрафт по счету наша фирма использует с момента ее основания — уже более 7 лет. За это время банк несколько раз повышал для нас лимит кредитования. Мы являемся давними клиентами нашего банка и процентная ставка по овердрафту для нас устанавливается по льготным условиям. Без овердрафта сложно было бы своевременно расплачиваться с поставщиками, поскольку оплата от наших контрагентов зачастую задерживается, так что эта услуга здорово нас выручает.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *