Овердрафт для юридических лиц от Сбербанка

Овердрафт для юридических лиц от Сбербанка

Овердрафт от Сбербанка для корпоративных клиентов (индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса) – великолепная возможность покрыть временный кассовый разрыв на предприятии. Банком предложены выгодные условия для заключения сделки. Для постоянных клиентов кредитное учреждение готовит индивидуальные предложения.

Содержание

Условия ↑

Сбербанк предлагает корпоративным клиентам и индивидуальным предпринимателям, находящимся на упрощенной системе, выгодные условия по оформлению овердрафтов. Период, на который может быть оформлен кредит, 12 месяцев.

Период траншей 30-90 календарных дней. Овердрафты предоставляются только в рублях. Ставка по такому виду займа – от 12,97% в год.

Сумма кредита может достигать 17 000 000 рублей. Для оформления кредита не всегда требуется обеспечение или поручительство.

От страхования клиент также может отказаться. Но за оформление овердрафта заемщик должен будет уплатить комиссию в размере 1,2% от суммы займа, но не более 50 000 рублей и не менее 7 500 рублей.

Все базовые условия, предложенные банком, могут изменяться в зависимости от статуса клиента (индивидуальный предприниматель, малый, средний бизнес, ВИП-клиент), его платежеспособности и кредитной истории.

Решение о предоставлении овердрафта принимается банком в течение 8 рабочих дней (после получения всех необходимых документов).

Способы получения ↑

Отправить первичную заявку на рассмотрение возможности заключить с банком договор на получение овердрафта можно онлайн.

В таком случае менеджер банка перезвонит в компанию и оговорит с ответственным сотрудником первые шаги по сделке (для начала какой пакет документов собрать, в какое отделение обратиться и сколько ждать ответ).

Если же действовать по классической процедуре, то уполномоченный сотрудник компании должен:

  1. Обратиться в отделение банка, которое занимается кредитованием корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей. Менеджеры подробно расскажут, какие документы необходимы для получения овердрафта, в какие сроки будет подготовлен ответ и как быстро можно будет получить деньги.
  2. Собранный пакет документов, вместе с заполненной заявкой и анкетой (бланки предоставляются банком), отправить в кредитное учреждение для изучения.

  3. В течение 8 рабочих дней кредитный комитет изучит документы и предоставит ответ, может ли быть выдан овердрафт и если да, то на каких условиях.

Процентные ставки по овердрафту для юридических лиц в Сбербанке ↑

Прежде чем изучать базовые условия по кредитованию, следует понимать, что такие ставки банки устанавливают крайне редко.

Обычно для клиентов готовится индивидуальное предложение, которое зависит от среднемесячной выручки, платежеспособности и, конечно же, кредитной истории.

Но ориентироваться на базовые условия, конечно же, необходимо. Сбербанк предлагает овердрафт на 12 месяцев под 12,97% годовых.

Также стоит помнить, что договор предусматривает плату за открытие кредитной линии в размере 1,2% от установленного овердрафта, не менее 7 500 рублей, но не более 50 000 рублей.

Несвоевременное внесение средств на счет чревато начислением неустойки – 0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисление производится ежедневно до полного погашения образовавшейся задолженности.

Страхование по овердрафтам – не обязательно.

Требование к заемщикам ↑

Сбербанк определил четкие требования к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, которые желают оформить такой вид кредита.

Получить овердрафт в Сбербанке могут:

  • только компании, которые являются резидентами РФ;
  • годовая выручка предприятия – до 400 000 000 рублей;
  • срок регистрации компании или ИП – не менее 12 месяцев.

Дополнительным требованием к индивидуальным предпринимателям является их возраст, который не может превышать 70 лет на момент выплаты кредитной линии согласно условиям договора.

Список документов ↑

Для рассмотрения заявки и формирования индивидуального предложения, юридическому лицу или частному предпринимателю необходимо предоставить в банк следующие документы:

  • заявление на получение овердрафта;
  • анкета от будущего заемщика;
  • сведения о лицах, уполномоченных подписывать финансовые документы (паспортные данные, ИНН, протоколы о назначении);
  • правоустанавливающие документы.

Правоустанавливающие документы:

Для юридических лиц:

  • устав со всеми изменениями, дополнениями;
  • свидетельство о регистрации;
  • лицензии (при наличии);
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • карточка с образцами подписей, лиц, которые уполномочены подписывать финансовые документы.

Для индивидуальных предпринимателей:

  • свидетельство о регистрации;
  • паспорт;
  • лицензии (при наличии);
  • карточка с образцами подписей.

Также необходимы финансовые документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика.

Если овердрафт предоставляется под обеспечение, банку необходимо подготовить документы по залогу.

В зависимости от деятельности компании, банк может дополнительно требовать и иные документы, которые повлияют на размер овердрафта, срок и само решение, предоставлять кредит либо отказать.

Как производятся выплаты? ↑

Овердрафт – нецелевой займ, который может выплачиваться следующими способами (в зависимости от условий договора):

  • ежемесячное погашение до полного «обнуления» счета (выплаты производятся через 1-3 месяца после образования задолженности в зависимости от финансового состояния клиента);
  • погашение траншами (каждый транш перечисляется в счет выплаты долга каждые 1-3 месяца в зависимости от финансового состояния клиента).

Сроки ↑

Обращаем внимание, что заявка на получение овердрафта рассматривается от 8 рабочих дней после предоставления всего пакета документов.

Что же касается периода, на который может быть оформлен овердрафт, то он зависит от платежеспособности клиента, его кредитной истории.

Последний пункт в обязательном порядке проверяется сотрудниками банка. Обычно срок кредитования не превышает 12 месяцев, ставка при этом может быть равна 12,97% в год.

Вместе с тем, каждый корпоративный клиент либо частный предприниматель может рассчитывать на индивидуальные условия.

Для крупных и постоянных клиентов банки часто делают привлекательные предложения с увеличенным сроком либо сниженной ставкой.

Плюсы и минусы ↑

Что касается преимуществ данного вида кредитования, то здесь можно отметить следующее:

  • для оформления овердрафта не всегда требуется поручительство или обеспечение;
  • процедура рассмотрения заявки банком обычно не превышает 8 рабочих дней;
  • овердрафт – это нецелевой кредит, который предоставляется на покрытие временного кассового разрыва по счетам клиента;

  • индивидуальные условия кредитования для каждого клиента;
  • невысокие процентные ставки;
  • условия кредитования могут быть пересмотрены при увеличении среднемесячной выручки;
  • овердрафт могут открыть не только юридические лица, но индивидуальные предприниматели, находящиеся на упрощенной системе налогообложения.

Что касается недостатков, то стоит отметить, что оформление овердрафта достаточно сложная юридическая процедура, которая требует предоставление немалого пакета документов, подтверждения платежеспособности.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Егор Захарович

    Великолепный банк и замечательное обслуживание. Обратился в банк для получения кредита, персональный менеджер предложил ознакомиться с условиями по овердрафту, которые оказались выгоднее, к тому же оформление заняло 10 дней.

  2. Марина Николаевна

    К сожалению условия, которые мы рассчитывали получить как постоянные клиенты банка, нам не предоставили. Выхода не было, срочно нужно было покрывать кассовый разрыв, оформили овердрафт на не очень приемлемых для нас условиях. Жаль, что банк так относится к крупным заемщикам.

  3. Егор Васильевич

    Впервые воспользовался таким продуктом как овердрафт в Сбербанке. Ставку мне предложили в 15%, сумма превысила 1 млн. рублей. Оформление заняло до двух недель, договор подписали на 9 месяцев. Очень удобно, нет просрочек по оплате счетов от поставщиков

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *