Оперативный лизинг

Где получить оперативный лизинг?

Покупка автотранспорта для многих граждан по-прежнему является весьма затратным с финансовой точки зрения шагом и большинство желающих обзавестись автомобилем прибегают к банковскому кредитованию, как единственно возможному варианту осуществления мечты.

Содержание

Тем не менее, последнее время стал доступен широким массам такой вариант финансирования, как лизинг — долгосрочная аренда с правом выкупа арендуемого имущества.

И именно этот вариант обретает все большую популярность, как альтернатива банковским займам.

Что это такое? ↑

Рассматривая лизинг как один из вариантов финансирования покупки автомобиля, стоит, прежде всего, разъяснить его суть и главные отличие от банковского кредита.

Упрощенно можно сказать, что при оформлении кредита, заемщик получает в собственность товар, а затем производит выплаты по нему.

При лизинговой схеме все выглядит в точности до наоборот. Сначала лизингополучатель выплачивает взносы за имущество и лишь в конце срока может выкупить товар по остаточной стоимости или вернуть его лизингодателю. По этой причине лизинг еще называют финансовой арендой.

Так же как и в случае банковского кредита, при лизинге клиент зачастую обязуется внести первоначальный взнос, который в дальнейшем может быть возвращен клиенту или учтен в счет выплат, а также осуществляет регулярные платежи за пользование лизинговым имуществом.

Наиболее распространенными на сегодняшний день являются две схемы лизинговой сделки:

  • финансовый лизинг, при котором в конце срока действия соответствующего соглашения остаточная стоимость имущества минимальна и оно передается арендатору;
  • оперативный, при котором в конце срока договора клиент может выкупить используемое оборудование, вернуть его лизингодателю или попросить его заменить.

    Выкуп товара также происходит по остаточной цене, но ее величина зависит от срока пользования, типа оборудования и других факторов.

Во время пользования или аренды транспорта, оно остается в собственности лизингодателя или продавца (вариант трехстороннего соглашения).

И только после всех выплат по договору и оплаты остаточной стоимости, имущество переходит клиенту.

При лизинге транспорта, в особенности нового, лизингодатель самостоятельно регистрирует его в соответствующих органах, оформляет страховки и прочие сопутствующие операции как его непосредственный владелец.

Как правило, затраты на вышеуказанные действия входят в регулярный платеж и покрываются за счет лизингополучателя.

Условия ↑

Одна из важных особенностей лизинга, которая, впрочем, и является его основным преимуществом, это быстрота оформления и возможность получить в пользование автотранспорт, который недоступен в кредит и тем более как покупка за полную стоимость на собственные средства.

Право последующего выкупа также представляется преимуществом, ведь при необходимости клиент может отказаться от услуг лизингодателя и вернуть товар согласно условиям договора.

Встречается вариант, когда клиент может захотеть взять в аренду другой автомобиль, что очень часто допускается условиями лизингодателя.

Лизинговая схема финансирования выгодна, прежде всего, для юридических лиц, поскольку открывает возможности сокращения налоговой нагрузки.

Для физических лиц ситуация не столь однозначна. В некоторых случаях банковский кредит может быть более выгодным при сопоставимых параметрах, но оформление лизинга проще и требует меньше затрат временных ресурсов.

На рынке часто встречаются условия, при которых клиент получает кредитную ставку по лизингу даже в 0% и обязан уплатить первоначальный депозит в размере от 10% стоимости авто, что существенно выгоднее подавляющего большинства банковских автокредитов, не считая акционных предложений.

Оформление авто в лизинг для физических лиц подразумевает определенные преимущества для клиентов:

  1. Во-первых, лизингополучателю не требуется оплачивать взносы в пенсионный фонд и стоимость страховых услуг.
  2. Во-вторых, поскольку они не является владельцами транспортного средства, то и не оплачивают стоимость регистрации транспорта в соответствующих органах.
  3. В-третьих, лизингополучатель не оплачивает услуги за проведение технического осмотра и транспортного налога.

Как оформить? ↑

Для оформления автомобиля в лизинг клиенту необходимо обратиться за предоставлением данной услуги в лизинговую компанию, условия сотрудничества с которой максимально подходят его ожиданиям.

В подавляющем большинстве случаев схема получения автомобиля в аренду выглядит следующим образом:

  1. Клиент выбирает автомобиль в авторизированном дилерском центре или салоне.
  2. Далее следует обращение в лизинговую компанию.

    Возможность получения в аренду выбранного автомобиля можно узнать предварительно, связавшись с менеджером компании.

  3. Если условия оформления устраивают, наступает этап подготовки необходимых документов и согласование деталей сделки.
  4. Клиент и лизинговая компания подписывают соглашение.
  5. Лизингодатель осуществляет покупку выбранного автомобиля и передает по генеральной доверенности в пользование клиенту.

  6. На этом оформление закончено, и клиент может использовать автомобиль. По истечении срока действия соглашения ему доступно два варианта — вернуть автомобиль лизингодателю или выкупить его по заранее оговоренной цене.

Для большего удобства потенциальных клиентов, многие лизинговые компании размещают на своих официальных сайтах калькуляторы, воспользовавшись которыми можно узнать приблизительную стоимость финансовой аренды с указанием размера регулярного платежа, остаточной стоимости транспорта и прочих параметров.

Виды оперативного лизинга ↑

Различные подвиды оперативного лизинга не отличаются между собою каким бы то ни было юридическими или правовыми аспектами, за исключением разве что принципа построения графика регулярных платежей, который в этом случае может быть следующих видов:

  • спадающим или регрессивным, при котором каждый последующий платеж клиента по сумме будет меньше предыдущего;
  • равным или аннуитетным, когда все платежи являются одинаковыми;
  • сезонным, в случае применения которого может учитываться сезонная активность бизнеса клиента и тогда график платежей строиться с учетом этих индивидуальных особенностей.

    Такой вариант применим в основном только для юридических лиц.

Предложения для физических лиц ↑

Среди предложений компании «Европлан» клиенты могут встретить не только стандартные условия лизинга автомобилей для физических лиц, но и акционные программы, при которых можно получить автомобиль в аренду с запасом топлива на год, скидку на оформление в размере до 10% расходов на лизинг по программе государственной поддержки или другие акции, включая лизинг автомобилей премиального класса.

По окончании срока лизингового договора клиенту доступно четыре варианта действий — выкуп авто, замена на новый автомобиль, продление договора или возврат транспорта с получением обеспечительного депозита.

Компания напрямую сотрудничает со многими производителями, в том числе и иностранными, что непосредственно сказывается на ценовых предложениях и разнообразии ассортимента.

На сайте лизингодателя есть также удобный калькулятор для предварительного ознакомления с условиями аренды.

В компании «Контрол лизинг» клиентам предлагаются как новые, так и автомобили с пробегом, но при этом полностью прошедшие техническое обслуживание.

Стоимость автотранспорта, оформляемого по лизинговой схеме, должна находиться в пределах от 400 000 до 7 000 000 рублей.

Период, на который клиент может оформить автомобиль в пользование, составляет 1, 2 или 3 года с возможностью продления договора, возврата транспорта или его выкупа на выгодных условиях.

Если клиент заранее знает параметры автомобиля, который он хочет приобрести в лизинг, на сайте компании он может воспользоваться формой для расчета стоимости финансовой аренды и получить информацию о страховом депозите, размере регулярного платежа и общей стоимости аренды.

Один из лидеров рынка финансовой аренды автотранспорта — компания «Сикст», является признанным экспертом в данной области и предлагает свои услуги не только в Российской Федерации, но и во многих странах ближнего и дальнего зарубежья.

Обслуживание автотранспорта, используемого клиентом, полностью обеспечивается лизингодателем, включая технический осмотр.

Для аренды автомобиля клиенту необходимо иметь возраст от 21 года и предъявить паспорт с идентификационным кодом.

Для лизинга ряда моделей автомобилей класса люкс возраст клиента должен составлять не менее 25 лет.

Для постоянных клиентов существуют программы лояльности, скидки и акции. Примечательно, что особые условия клиент может получить не только в представительствах компании в России, но и при выезде за рубеж.

Лизинговая компания «Оптимум Финанс» работает не только с физическими лицами, но и с представителями малого и крупного бизнеса.

Помимо действующего автопарка, компания готова предоставить в лизинг любой выбранный клиентом автомобиль сроком от 1 до 3 лет.

При желании компания может предложить клиенту услуги других лизингодателей из числа партнеров, которых на текущий момент насчитывается свыше 50 по всей территории Российской Федерации.

Что касается стоимости автотранспорта, то она также находится в стандартных для такой схемы финансирования пределах — от 400 000 до 7 000 000 рублей.

Новые и автомобили с пробегом предлагает и лизинговая компания «Аларм-Моторс», представительства которой находятся в Санкт-Петербурге и Казани.

Компания сотрудничает с ведущими автомобильными производителями и готова предоставить клиенту выгодные условия сотрудничества, в том числе и для постоянных покупателей.

Клиенты могут выбирать автомобили из имеющихся в арсенале компании или оформить в пользование транспорт, приобретаемый лизингодателем в других салонах и дилерских центрах.

Перед оформлением сделки клиент имеет возможность воспользоваться услугой тест-драйва и проверить понравившийся автомобиль в действии.

Рассчитать стоимость финансовой аренды также можно с помощью специально предназначенной для этих целей формы на сайте компании.

Оперативный лизинг автомобилей ↑

Как альтернатива банковскому кредиту, оперативный лизинг имеет определенное превосходство для клиента, поскольку платеж по нему зачастую ниже банковского займа.

Но главное заключается в том, что клиент может менять автомобиль, если по каким-либо причинам ему не понравился первоначально выбранный или он решил, например, повысить класс авто.

Такая возможность попросту отсутствует при кредитовании.

Договор ↑

Соглашение о покупке авто в лизинг содержит в себе все условия касательно сделки с обязательным указанием ответственности сторон и возможных штрафных санкций при их нарушении.

Помимо прочего, в договоре указываются такие параметры:

  • срок действия;
  • предмет сделки;
  • вид лизинга;
  • график погашения, как неотъемлемая его часть;
  • какие права имеет лизингополучатель при использовании автотранспорта;
  • указание фактического владельца транспорта, если это не лизингодатель;

  • обязанности лизингодателя в части обслуживания транспорта и прочее.

Процентные ставки ↑

Сравнивать условия лизинга и кредита стоит только при равных параметрах сделки и в каждом конкретном случае, используя, например, калькулятор сделки.

В большинстве случаев переплата, куда входит регулярный платеж, депозит и прочие расходы, может быть ниже или такая же, как и по банковскому кредиту.

Но при этом стоит принимать в расчет тот факт, что клиент вправе вернуть автомобиль и попросить компанию предоставить ему новый.

Эта опция дает лизингу определенные конкурентные преимущества даже при прочих равных условиях в сравнении с кредитованием.

Требования к получателям ↑

Они предельно простые и это выгодно отличает лизинг от кредитования в розничных банках.

Лизингополучатели должны быть гражданами РФ или иметь легализацию на весь срок действия договора.

Кроме этого, оформить авто в лизинг могут физические лица в возрасте от 18 лет.

Список документов ↑

Помимо внутреннего паспорта с отметкой о регистрации, которая не всегда необходима при оформлении сделки, в лизинговой компании могут потребовать справку о присвоении идентификационного кода.

В отдельных случаях при оформлении в лизинг авто премиального класса, клиента могут попросить предоставить подтверждающие его финансовое положение документы — справку о получении заработной платы или иных доходов.

Как отказаться от услуги? ↑

Прежде всего, необходимо заранее изучить условия договора в части возможностей его досрочного расторжения.

В большинстве случаев, если клиент отказывается от услуг компании, он должен уплатить штраф в размере от 2 до 5 ежемесячных платежей.

Размер штрафа уменьшается по мере приближения окончания срока действия договора, но редко когда опускается ниже двукратного их размера.

Выплаты ↑

Внесение платежей в счет финансовой аренды производиться по различным схемам и часто ее выбор предоставляется именно клиенту. Наиболее часто используемые — аннуитетная или дифференциальная.

В отдельных предложениях, в частности для постоянных клиентов, график погашения может строиться по индивидуальным условиям при согласовании с лизингополучателем.

Что касается непосредственно механизма перечисления средств, то, как правило, клиент может осуществить их следующим образом:

  • наличными средствами в представительстве лизингодателя;
  • банковским безналичным переводом;
  • у партнеров лизингополучателя, в том числе из числа банковских учреждений;
  • переводом со своего счета в интернет-банкинге, терминале самообслуживания или сторонних платежных системах.

Сроки ↑

Базовые условия предоставления автотранспорта в лизинг большинства отечественных компаний предусматривают срок аренды в пределах от 1 до 3 лет.

В редких исключениях он может быть увеличен до 5 лет.

Преимущества и недостатки ↑

Плюсов у лизинга достаточно много и среди главных стоит выделить такие его особенности:

  • возможность отказаться от транспорта в пользу другой модели или вовсе вернуть его лизингодателю;
  • зачастую более выгодные условия финансирования по сравнению с заемными средствами или выкупом за собственные средства и даже краткосрочной арендой;

  • очень простое оформление в части требований к клиентам и пакету документов;
  • разнообразие акционных предложений и специальных условий от лизингодателей;
  • сокращение издержек на техническое обслуживание.

При этом лизингу свойственны и некоторые недостатки:

  • жесткие условия внесения регулярных платежей и соответствующие штрафы за нарушение их периодичности;

  • необходимость внесения депозита, как и в случае с кредитами;
  • пользователь не является собственником имущества.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *