Операционный лизинг автомобилей

Что представляет собой операционный лизинг автомобилей?

Лизинг, как финансовый инструмент, все прочнее входит в нашу жизнь. Ранее это была прерогатива исключительно юридических лиц, сейчас многие лизинговые компании берут на себя обслуживание и физических лиц. Объектом лизинга, в более чем половине случаев, становится автотранспорт.

Содержание

Что это? ↑

Лизинг имеет две базовых формы:

  • операционную (эксплуатационную, оперативную);
  • финансовую.

Разница между ними заключается в том, что при финансовой форме лизингодержатель выплачивает полную стоимость амортизации объекта, прибыль лизингодателя, другие издержки.

Операционный лизинг покрывает лишь часть стоимости объекта и заключается на небольшие сроки.

По окончании договора не требует полного выкупа объекта. В РФ нет законодательного регулирования оперативного лизинга, поэтому он учитывается как одна из форм аренды.

Право собственности на объект остается за лизингодателем. Риски и расходы лизингодателя по данному типу услуг выше, поэтому сумма лизинговых платежей будет больше.

Срок договора оперативного лизинга может быть от нескольких месяцев до 3-5 лет.

За этот срок объект не потеряет своих эксплуатационных свойств и может быть использован повторно.

Лизингодержатель, по окончании договора может:

  • выкупить объект лизинга по остаточной стоимости;
  • продлить договор на новый срок;
  • вернуть объект лизингодателю;
  • заменить его на другой.

Объектом оперативного лизинга может стать оборудование, автотранспорт, строительная или иная спецтехника, суда, авиа и железнодорожный транспорт, а также недвижимость.

Условия ↑

По сравнению с финансовой, оперативная форма лизинга более затратная, удорожание по ней выше.

Если сравнивать с кредитованием, то нужно учитывать реальную экономическую ситуацию по данному договору.

Лизинговые платежи рассчитываются исходя из стоимости объекта, нормы прибыли лизингодателя, налоговых, технических и иных издержек, связанных с эксплуатацией предмета договора.

Амортизация в лизинге учитывается ускоренными темпами. Оперативный лизинг не покроет всю сумму амортизации, так как срок договора не столь велик, как при финансовом лизинге.

Все действия, связанные с техобслуживанием, ремонтом, страхованием, утратой объекта производятся за счет лизингодателя.

В связи с этим ему будет невыгодно предоставлять в аренду неисправное или сложное оборудование, которое потребует постоянных вложений в ремонт или монтаж/демонтаж.

В случае получения сломанного автомобиля, лизингодержатель имеет право расторгнуть договор.

Так как лизингодатель в оперативном лизинге не всегда привлекает поставщиков, а сдает в аренду собственное имущество, то он должен четко понимать текущие требования рынка, чтобы иметь в своем арсенале только ликвидные модели автомобилей или иного имущества.

Способы получения ↑

Оформить операционный лизинг автомобиля можно в лизинговых компаниях, лизинговых подразделениях банков и финансовых компаний. Большинство предлагает оформить заявку на сайте.

После этого, с клиентом связывается менеджер компании и уточняет все условия заключения договора.

Для принятия решения, клиент должен предоставить комплект юридических и финансовых документов.

После получения положительного ответа, заключается договор лизинга или аренды.

Клиент вносит первоначальный взнос и получает объект в свое пользование, согласно акта приема-передачи.

В течение всего срока договора, лизингодержатель обязан оплачивать платежи в порядке определенным графиком.

По окончании договора, лизингодержатель может вернуть объект, поменять его на другой, выкупить в собственность или продлить аренду еще на какое-то время.

Где взять? ↑

Оформить оперативный автолизинг не составит труда. Обычно им занимаются некрупные лизинговые компании среднего сегмента.

Это дает им преимущество за счет мобильности, гибкости условий и возможности идти навстречу клиенту.

Ввиду того, что каждый договор операционного лизинга подразумевает индивидуальную проработку условий, компании не выкладывают подробную информацию на своих сайтах.

В каждом случае, заключать договор будут две стороны и все его опции, включая сумму и срок договора, первый платеж, график платежей, процент удорожания, будут оговорены участниками отдельно.

Компания Срок договора Авансовый платеж Сумма договора Процент удоро-жания
«Аренда Авто» Техника движения От 1 года до 4 лет От 0% Индивидуально Индивидуально
Lenz Group От 1 года до 5 лет От 10-20% Индивидуально От 5% в год
Солт От 6 месяцев до 3 лет

Индивидуально

Интер-Лизинг От 1 года до 5 лет От 0% Индивидуально Индивидуально

«Аренда Авто» Техника движения

Предлагает новые автомобили на условиях долгосрочной аренды. Чем крупнее сделка, тем выгоднее условия для клиента.

Подбор автомобиля в соответствии с предпочтениями и корпоративным стилем заказчика.

Lenz Group

Работает с любыми формами собственности организаций. Рассмотрение занимает не более 2-3 суток по минимальному пакету документов.

Солт

Предоставляет большие возможности по приобретению и модернизации автопарка. Особое внимание уделяется бизнесу такси.

Предлагает комплексное обслуживание таксопарков, начиная от регистрации предприятия и заканчивая диспетчерским и полным техническим обслуживанием.

Интер-Лизинг

Множество лизинговых программ с гибкими условиями, подстраиваемыми под реалии каждого клиента.

Решение по заявке принимается от 1 часа. Скидки помогут уменьшить сумму авансового и постоянного платежей.

Оперативный лизинг автомобилей в Москве ↑

Столица предлагает множество вариантов оформления лизинга, в том числе и операционного. Этот тип лизинга только недавно стал завоевывать финансовое пространство.

Так как законодательно данный тип сделок пока не регулируется, все договора заключаются на арендной основе. В отличие от финансового, он оформляется в кратчайшие сроки.

Москва может предложить автолизинг на различных условиях. Многие лизинговые компании оформляют пакеты услуг разных категорий.

Все издержки по оформлению, техобслуживанию, страхованию и ремонту берет на себя лизинговая компания.

Клиенту не стоит заботиться уже ни о чем. Даже заправка станет выгодней, за счет оформления топливных карт.

В стандартный пакет обслуживания входит:

  • оформление автомобиля;
  • регистрация в органах ГИБДД;
  • оформление страховок ОСАГО и КАСКО;
  • 24 часа в сутки поддержки на дороге;
  • техобслуживание;
  • шиномонтаж;
  • хранение запасной резины;
  • услуги специалиста компании.

В более привилегированные программы может входить непредвиденный ремонт, предоставление замены автомобиля, оформление документов в случае аварии и другие услуги.

Процентные ставки ↑

То, что в практике кредитования называют процентной ставкой, в лизинге называют ставкой удорожания.

Она также выражается в процентах и составляет разницу между непосредственно стоимостью объекта и суммой всех лизинговых платежей.

Реальная стоимость привлечения заемного финансирования в оперативном лизинге может значительно отличаться от указанной ставки удорожания. Поэтому не стоит ориентироваться на нее при предварительном расчете.

Ставка удорожания может зависеть от различных факторов:

  • стоимость объекта лизинга;
  • норма прибыли в лизинговой компании;
  • расходов на содержание и ремонт объекта;
  • налоговые и иные финансовые расходы на объект.

Только в лизинге ставка удорожания может равняться 0 (нулю). Это возможно в том случае, когда продавец дает скидку на объект лизинга равную проценту удорожания.

Так как сделки в операционном лизинге часто происходят без участия поставщиков или продавцов, лизингодержатель получает имущество непосредственно от лизинговой компании. То в этом случае нулевое удорожание практически невозможно.

Необходимые документы ↑

Чтобы оформить автомобиль или автопарк на условиях операционного лизинга, клиент обязан предоставить пакет документов.

Минимально это может быть паспорт и водительское удостоверение для частных лиц.

Организации должны предоставить гораздо более развернутый пакет. Туда входят основные юридические документы любой компании, такие как Устав, свидетельство о регистрации предприятия, выписка из ЕГРЮЛ, лицензия на ведение деятельности, приказы о назначении руководителя и главного бухгалтера.

Также предоставляется развернутая бухгалтерская отчетность.

Обороты по основным счетам, банковские выписки, документация, подтверждающая отсутствие задолженностей по налоговым и бюджетным платежам. Отсутствие просрочки по кредитам и иным видам заемных средств.

Требования к получателям ↑

Требования к клиентам по операционному лизингу автомобилей значительно ниже, чем по кредитованию.

Частные лица должны быть совершеннолетними гражданами России, чаще не моложе 21-23 лет и не старше 60-65, с регистрацией по месту оформления договора.

Мужчины, старше 27 лет должны иметь соответствующую отметку в военном билете.

Лизингодатель может потребовать подтверждение наличия официального дохода и стажа работы.

Предприятия, оформляющие договора лизинга должны иметь эффективный стаж работы не менее 0,5-2 лет.

Необходимо иметь разрешение соответствующих органов на ведение данного вида деятельности. Отсутствие задолженностей перед налоговыми и иными органами.

На какой срок заключается лизинг? ↑

Оперативный лизинг не оформляется на долгие сроки. Договора могут заключаться на несколько месяцев.

Обычно максимальный срок составляет не более трех-пяти лет. Амортизация в лизинге учитывается ускоренными темпами, но даже в этом случае операционный лизинг не покрывает ее.

Погашение задолженности ↑

Долг по договору оперативного лизинга гасится в соответствии с графиком платежей, установленным сторонами.

Он может быть оформлен в трех вариантах:

  • аннуитетный или равномерный, когда платежи остаются одинаковыми в течение всего срока договора;
  • дифференцированный или уменьшающийся, когда платежи становятся меньше ближе к концу срока;
  • индивидуальный, когда основное платежное бремя приходится на наиболее финансово прибыльное время работы предприятия. Здесь может использоваться ступенчатый, сезонный или иные виды гибких графиков.

Два последних варианта являются более затратными из-за специфики расчета.

Оплата задолженности по операционному лизингу может производиться через банк, на расчетный счет лизинговой компании.

В платежном поручении должно быть указано:

  • номер договора;
  • дата заключения договора;
  • за какой период производится оплата.

Плюсы и минусы ↑

Оперативный лизинг обладает как рядом преимуществ, так и несколькими недостатками.

Плюсы:

  • оформляется достаточно быстро;
  • минимальные требования к клиенту;
  • простое оформление;
  • всю ответственность за объект несет лизинговая компания;
  • лизинговое имущество можно сдавать в аренду много раз;
  • по окончании договора есть несколько вариантов дальнейшего развития событий.

Минусы:

  • стоимость оперативного лизинга выше, чем финансового, за счет возможных рисков лизингодателя;
  • лизингодатель может отказаться от договора, если имущество придет в негодность;
  • лизинговая компания должна хорошо знать конъюнктуру рынка, чтобы предлагать клиентам только актуальные объекты.

Операционный лизинг может стать одной из удобных форм аренды автомобиля.

Простые условия получения, минимальный пакет документов, отсутствие забот с регистрацией, техобслуживанием, страхованием автотранспорта перевешивает высокие ставки удорожания.

Несколько удобных вариантов окончания договора, помогут как лизингодателю, так и лизингодержателю найти оптимальный выход из любой ситуации.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *