Лизинг недвижимости для юридических лиц

Где взять лизинг недвижимости для юридических лиц?

Одной из возможностей приобрести недвижимость без единовременных максимальных вложений является лизинг. Им может воспользоваться как крупная организация, так и небольшое частное предприятие. В нашей статье мы расскажем о лизинге недвижимости и все, что с ним связано.

Содержание

Условия ↑

Лизинг – один из вариантов финансовой аренды. Клиенту необходимо приобрести или достроить какой-то объект для расширения бизнеса, в нашем случае, это – недвижимость.

У него нет такой огромной суммы свободных средств, а выводить ее из оборота предприятия не оправдано.

Тогда он может прибегнуть к заемному финансированию. Он обращается в лизинговую компанию, которая, в свою очередь, имеет договора с продавцами недвижимости.

Клиент выбирает объект недвижимости, вносит первый платеж и пользуется площадями, постепенно выплачивая его стоимость.

Лизинговая компания, доплачивает продавцу недвижимости недостающие средства за объект и контролирует постоянную выплату долга лизингодержателем, согласно заключенного между ними договора.

Лизинг оформляется с некоторыми условиями:

  1. Требование возврата – это значит, что сумма, которую заплатит лизингодатель за объект лизинга, должна быть возвращена лизингодержателем в полном объеме.
  2. Платность – лизингодержатель платит лизингодателю за финансирование определенный процент.

  3. Объект – лизинговое финансирование обязательно происходит под конкретный объект сделки. В этом его отличие от кредитования.

К объекту лизинга предъявляются серьезные требования:

  • он должен быть свободен от любого вида обременения;
  • на момент заключения договора лизинга на объекте должны отсутствовать любые задолженности по оплате коммунальных и иных платежей;

  • в наличии должен быть полный пакет документов на объект и землю;
  • объект должен находиться в состоянии, соответствующем технической документации БТИ и данных ЕГРП.

Сроки лизинговых договоров на недвижимость обычно существенно длиннее, чем на другие виды объектов. Оптимальный срок такого договора – 10 лет.

Лизинг недвижимости не так популярен, как лизинг оборудования и транспорта.

Провоцирует данный факт:

  • высокая стоимость;
  • проблемы с землей, на которой стоит недвижимость (лизинг земли запрещен), необходимо оформлять субаренду, что влечет дополнительные сложности;
  • законодательная, налоговая, бухгалтерская неразбериха в области лизинга недвижимости.

Положительным моментом можно назвать то, что объект лизинга, после выплаты всех платежей, переходит в собственность лизингодержателя без оплаты выкупного платежа или с минимальной суммой.

В договоре лизинга, сторонам необходимо определить порядок использования объекта:

  • подведение и эксплуатация всех коммуникаций;
  • ремонт и иные изменения в конфигурации или составе объекта.

При осуществлении лизингополучателем ремонта, иного изменения или улучшения объекта лизинга, в момент возврата его лизингодателю, он имеет право на компенсацию своих затрат.

По договорам лизинга амортизация объекта учитывается в трижды ускоренном темпе и это накладывает определенные сложности.

Как получить? ↑

Лизингом недвижимости занимаются лизинговые компании, крупные банки. Для того, чтобы оформить договор лизинга, необходимо сначала найти надежного лизингодателя.

Это важно, ведь объект лизинга является его собственностью. В случае банкротства лизингодателя, объект лизинга могут просто изъять в пользу погашения долга.

Выбрав лизингодателя, можно подать заявку на сайте или обратиться в компанию по контактному телефону.

В любом варианте, специалист компании проинформирует об условиях сделки и необходимых документах.

Обычно, для предварительных расчетов потребуется предоставить некоторые бухгалтерские сведения, кредитный и лизинговые портфели.

Клиент конечно же должен выбрать объект, который он хочет приобрести и лично осмотреть его.

После проверки полного пакета документов и принятия положительного решения, заключается лизинговый договор.

Он должен пройти обязательную государственную регистрацию. Лизингодержатель вносит первый взнос, а лизингодатель добавляет к нему необходимые средства и перечисляет все это продавцу недвижимости.

Объект лизинга передается лизингодержателю по акту приема-передачи. Все действия с объектом он может производить только по окончании государственной регистрации договора.

После оформления всех бумаг, лизингодержатель использует недвижимость в необходимых целях и выплачивает лизингодателю платежи, согласно установленного графика.

Оформление сделки может занять длительное время, за счет необходимости сложного согласования всех тонкостей договора и государственной регистрации права собственности.

Куда обратиться? ↑

  Срок  Сумма Авансо-вый платеж Валюта Удорожание
Газпромбанк лизинг До 10 лет Индивидуально От 20% Рубли, доллары США, евро Индивидуально
ВТБ 24 лизинг До 10 лет От 1 000 000 до 500 000 000 рублей От 10% Рубли Индивидуально
МКБ лизинг До 10 лет Индивидуально От 10% Рубли, доллары США, евро От 5,89% в год
Лизинговая компания LeaseFinance 5-10 лет Индивидуально От 10% Рубли, доллары США, евро От 5% в год

Газпромбанк

Одна из крупнейших лизинговых компаний на российском рынке. Работает преимущественно с крупными компаниями и с большими объемами инвестиций.

ВТБ 24

Предлагает три варианта лизинга недвижимости для юридических лиц. Все они на срок до 10 лет:

  1. Экспресс- программа. Сумма от 1 000 000 до 30 000 000 рублей. Авансовый платеж от 30%.
  2. Универсальная программа. Сумма от 1 000 000 до 50 000 000 рублей. Авансовый платеж от 20%.
  3. Стандартная программа. Сумма от 1 000 000 до 500 000 000 рублей. Авансовый платеж от 10%.

МКБ

Лизингополучателем может стать только юридическое лицо с формой собственности ООО, ЗАО, ОАО.

Срок работы в отрасли не менее 1 года. Отсутствие убытков в течение 1 года. Предлагает защиту объекта лизинга от изъятия в случае банкротства или рейдерского захвата лизингодателя.

Лизинговая компания LeaseFinance ↑

Условия получения лизинга такие же, как и у МКБ лизинг. Объект лизинга должен в обязательном порядке находиться на территории Москвы и быть зарегистрированным в ФРС России.

Возвратный лизинг недвижимости для юридических лиц ↑

Интересный, но довольно сложный вариант снять с предприятия расходы на недвижимость и получить в свое распоряжение некоторую сумму средств, это возвратный лизинг.

Лизингополучатель выступает одновременно и продавцом недвижимости. То есть, он продает объект лизинговой компании, получает деньги и заключает с ней же договор лизинга, по которому платит первый платеж в размере около 30%.

Плюсы в том, что:

  • образуются свободные средства в сумме равной разнице между стоимостью недвижимости, выплаченной лизинговой компанией и авансовым платежом по договору;
  • недвижимость переходит на баланс лизинговой компании, которая теперь и несет все расходы по ней.

Без первоначального взноса ↑

Существует возможность приобрести недвижимость в лизинг без оплаты авансового платежа.

С одной стороны, это хорошо, так как не нужно искать средства на оплату первого взноса.

С другой стороны, лучше оплатить первый взнос, ведь тогда платежное бремя станет несколько легче, да и условия лизинга с первым платежом обычно мягче.

Как взять квартиру в лизинг? ↑

Оформить квартиру в лизинг может как юридическое лицо, так и физическое. Юридическое лицо обычно приобретает квартиры для своих сотрудников.

Условия для предприятия могут быть более лояльными, нежели для физических лиц.

Лизинг недвижимости для физических лиц в нашей стране появился совсем недавно, им занимаются немногие лизинговые компании.

Объектами могут выступать квартиры, гаражи, загородная, нежилая и коммерческая недвижимость.

Список документов ↑

Серьезность своих намерений предприятие-лизингодержатель обязано подтвердить довольно обширным пакетом документов:

  1. Свидетельство о государственной регистрации.
  2. Свидетельство о постановке на налоговый учет.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ.
  4. Устав.
  5. Карточка с образцами подписей.
  6. Документы, устанавливающие полномочия руководства.
  7. Приказ о назначении главного бухгалтера.
  8. Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера.
  9. Баланс (ф.1).
  10. Учет прибылей и убытков (ф.2).
  11. Годовая отчетность с отметкой налогового органа о принятии.

Процентные ставки ↑

Любая лизинговая сделка заключается с условием, что лизингодержатель вернет лизингодателю средства не только в полном объеме, но и с доходом. Ставка в лизинге называется процентом удорожания.

Он является результатом разницы суммы всех лизинговых платежей и стоимости недвижимости, взятой в лизинг.

Он может зависеть от нескольких факторов:

  • нормы прибыли лизингодателя;
  • суммы авансового платежа;
  • графика погашения;
  • срока договора;
  • выкупного платежа (при наличии).

По сравнению с кредитованием, удорожание всегда будет меньше первого. В некоторых случаях, оно может даже равняться 0 (нулю).

Это происходит, когда продавец недвижимости дает скидку на объект, идентичную сумме удорожания.

Требования ↑

Требования лизинговых компаний к своим клиентам-лизингодержателям недвижимости довольно просты и понятны:

  • срок деятельности не менее 1-2 лет;
  • наличие разрешительных документов на ведение работы в данной отрасли;
  • отсутствие убытков, налоговых и других задолженностей.

Возможны и иные требования в зависимости от лизинговой компании.

Как выплатить долг? ↑

Долг по договорам лизинга гасится согласно графика платежей, установленного изначально.

Он может быть трех видов:

  1. Равными частями. То есть, сумма стоимости недвижимости и процента удорожания делится на количество платежных периодов (месяцев, кварталов). Платежи одинаковы по сумме в течение всего периода договора.
  2. С уменьшением.

    Платежи рассчитываются таким образом, что с течением времени сумма каждого последующего платежа становится меньше.

  3. Индивидуальный график. Иногда лизинговая компания по договоренности с клиентом устанавливает индивидуальный метод погашения, в соответствии с условиями работы предприятия.

    Максимальная сумма выплат приходится на время получения максимальной прибыли. Это позволяет предприятию функционировать более эффективно.

В течение срока договора могут вноситься изменения в график платежей, в случае обоюдного согласия обеих сторон.

Само погашение предприятие производит со своего расчетного счета перечислением суммы денежных средств, равных лизинговому платежу, на расчетный счет лизинговой компании, если иное не установлено договором.

Сроки предоставления ↑

Так как суммы, участвующие в лизинговых сделках с недвижимостью, достаточно большие, то сроки договоров также увеличены.

В среднем, они составляют 5-10 лет. Меньший срок будет слишком тяжел для выплат, больший не оправдан из-за ускоренной в три раза амортизации лизингового имущества.

Преимущества и недостатки ↑

Плюсы лизинга недвижимости:

  • экономия на налогах;
  • переход права собственности к лизингодержателю после оплаты всех платежей;

  • возможность приобрести недвижимость, не вкладывая ее полную стоимость;
  • более высокая доступность, по сравнению с кредитованием.

Минусы лизинга недвижимости:

  • длительность оформления;
  • необходимость государственной регистрации сделки;
  • дорогое обслуживание;
  • наличие документов на землю (там, где они необходимы);
  • возможность потери объекта, в случае банкротства лизингодателя;
  • противоречия в законодательстве, бухгалтерских и налоговых документах.

Расширить производство, профинансировать строительство, приобрести офисное помещение или квартиру для сотрудника – все это можно сделать с помощью лизинга.

Возможно, данный вариант несколько сложнее и дороже простой аренды, но главный плюс в том, что после окончания выплат имущество станет полностью вашим.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *