Лизинг для ИП

Где взять лизинг для ИП?

Лизинг, как один из доступных механизмов финансирования и довольно привлекательная альтернатива обычным кредитам, сулит немалые перспективы индивидуальным предпринимателям в части развития собственного бизнеса с минимальными вложениями или в условиях жесткой экономии денежных средств.

Содержание

Условия ↑

Привлечение финансирования для осуществления инвестиций или поддержки операционной деятельности является важной составляющей малого бизнеса.

Классические кредитные программы от банков во многом позволяют предпринимателям получить необходимые средства, но при этом обладают рядом особенностей, которые не всегда можно считать преимуществом.

Иное дело обстоит с лизингом — финансовым инструментом, успешно объединяющим в себе функции кредита и аренды.

Практика применения лизинга для покупки оборудования, транспорта, техники и другого имущества набирает все большие масштабы в России, и индивидуальные предприниматели часто выбирают именно этот финансовый продукт для развития собственных бизнес-проектов.

Несмотря на то, что под термином лизинг скрывается целое направление деятельности и существует несколько его разновидностей, в общем, описать его механизм можно довольно просто.

Клиент, который желает купить имущество в лизинг, подписывает с лизингодателем договор и получает необходимое ему оборудование во временное пользование.

С этого момента, он начинает оплачивать взносы за его аренду, которые также содержат в себе амортизационные отчисления и ряд других расходов.

После окончания срока лизинга, используемое оборудование он может выкупить по остаточной стоимости или получить его в собственность автоматически. Этот пример лучше всего демонстрирует действие лизинга, как инструмента, объединяющего в себе кредит и аренду.

В Российской Федерации лизинговыми схемами приобретения имущества пользуются преимущественно юридические лица.

С недавних пор к нему начали прибегать также и физические лица при покупке автомобилей и индивидуальные предприниматели.

Лизинг авто для ИП может предоставить несколько преимуществ перед оформлением ссуды в банке, даже несмотря на тот факт, что используемый предмет лизинга до момента окончания выплат находится в собственности у лизингодателя.

Такой вариант позволяет быстро получить в пользование транспорт и использовать его для коммерческой деятельности.

Чаще всего с помощью лизинга индивидуальные предприниматели приобретают автомобильный транспорт различного предназначения и производственное оборудование.

Необходимое имущество выбирает сам предприниматель и сделать это можно выбрав среди предлагаемого ассортимента лизинговой компании или у стороннего поставщика.

Тут ограничений практически нет, поскольку оборудование или транспорт может специально выкупаться у производителя или дилера самой лизинговой компанией с целью последующей передачи его в финансовую аренду клиенту.

После того как лизинговая сделка состоялась и стороны подписали соглашение, предприниматель начинает выплачивать лизинговые взносы.

График, на основе которого они рассчитываются, может составляться по тем же схемам, что и банковские кредиты — с постепенным уменьшением каждой последующей выплаты или равными суммами.

В лизинге часто используются также сезонные графики погашения, если бизнес клиента подвержен периодическим колебаниям в зависимости от времени года.

Рассматриваются также индивидуальные условия погашения в зависимости от пожелания клиента и при согласовании таких условий лизинговой компанией.

В конце срока лизинговых выплат, используемое клиентом имущество согласно условиям договора может быть выкуплено арендатором по остаточной стоимости.

Размер ее, как правило, заранее фиксируется в договоре и не меняется в период действия соглашения.

В различных вариантах лизинга остаточная стоимость может отличаться:

  • финансовый лизинг подразумевает выплаты, в которые учтены все расходы и после их окончания стоимость оборудования может быть нулевой;
  • в оперативном лизинге, срок которого зачастую ниже, чем у финансового, остаточная стоимость определяется на момент заключения договора.

К особенностям лизинга стоит также отнести то, что индивидуальный предприниматель может вернуть лизингодателю используемое оборудование или попросить его заменить на другое.

Правда отказ в досрочном порядке от ранее оформленной услуги лизинга зачастую подразумевает штрафные санкции в виде 3-4 кратного размера ежемесячного платежа по нему.

Как оформить? ↑

Для этого клиенту достаточно выбрать необходимый товар (транспорт, оборудование, прочее) и обратиться в лизинговую компанию.

Выбор условий обслуживания можно осуществить самостоятельно или обратиться к брокерам, которые подберут подходящий вариант согласно требованиям клиента.

Оформление лизинговой сделки может происходить в два этапа. На первом клиент согласовывает с лизингодателем возможность приобретения того или иного имущества, а компания проводит предварительную оценку клиента.

Если лизингодатель дает добро на возможность оформления имущества в лизинг, то стороны переходят ко второму этапу и клиент готовит необходимые для совершения сделки документы.

После того как клиент прошел проверку в компании, включающую оценку финансового состояния, деятельности и прочее, лизингодатель выкупает оборудование для передачи его в лизинг и проводит необходимые процедуры технического характера, включающие:

  • техническое обслуживание;
  • регистрацию транспорта;
  • проверку или технический осмотр и прочее.

Куда обратиться? ↑

В качестве примера будет рассмотрены предложения лизинга новых грузовых автомобилей иностранного и отечественного производства для частных предпринимателей.

В лизинговой компании «Европлан» в текущий момент действует множество лизинговых программ, в том числе и для предпринимателей.

Услуги финансовой аренды предоставляются на подержанные и новые легковые автомобили, грузовой и пассажирский транспорт, спецтехнику и такси.

Максимальный возраст автомобиля, получаемого в лизинг, не может превышать 13 лет.

В качестве комплексного обслуживания клиентов, компания предлагает также услуги по регистрации транспорта, топливные карты партнеров для экономии расходов на горючее, а также услуги страхования всех видов и помощь в дороге при возникновении технических проблем.

Решение о сотрудничестве принимается максимально быстро — от 2 минут, а сама процедура оформления редко занимает более 1 дня.

Компания «Оптимум Финанс» располагает не только собственным автопарком, включая грузовые автомобили, но и предлагает возможность приобретения транспорта у любого производителя или дилера на территории РФ для последующей его передачи в лизинг клиенту.

Кроме этого, в компании регулярно проводятся различные акции, запускаемые совместно с ведущими отечественными или иностранными производителями.

Компания также работает в качестве брокера и при желании клиента может осуществить поиск выгодных предложений у других участников рынка.

Отдельные программы для частных предпринимателей имеются также и в ассортименте компании «Траст лизинг».

Условия обслуживания стандартны и могут применяться как для приобретения легкового, так и грузового или другого транспорта.

Представительства компании имеются во многих регионах Российской Федерации, а обратиться за услугами могут представители предприятий и субъектов хозяйственной деятельности всех форм собственности.

К услугам клиентов на сайте компании имеется актуальная база нормативных документов, касающихся вопросов лизинга, а также форма для получения оперативной консультации для потенциальных лизингополучателей.

Начинающим собственный бизнес предпринимателям, а также клиентам, стремящимся найти выгодные условия приобретения транспорта, стоит обратить внимание на услуги компании «МСП Лизинг».

Компания поддерживает государственные программы субсидирования лизинга и клиенты могут получить скидку при условии членства в региональных или муниципальных программах поддержки бизнеса.

Подход к лизингополучателям в отношении формирования графика выплат и индивидуальных условий обслуживания в лизинговой компании «Снайд-Груп» весьма гибкий.

Клиенты могут получить в лизинг широкий спектр транспорта и оборудования любых производителей.

Отдельные условия предлагаются при оформлении грузовых и легковых автомобилей южнокорейского производства.

С производителями из этой страны у компании имеются многочисленные партнерские отношения.

В перечень услуг также входит консультационная поддержка, техническое обслуживание, страхование и другое.

Лизинг грузового транспорта для предпринимателей

Компания Срок, лет Стоимость, тыс. руб. Аванс, % от суммы Особенности
«Европлан» До 4 300/10 000 От 15 Сезонные графики оплаты в зависимости от вида деятельности клиента
«Оптимум Финанс» От 1 до 3 До 7 000 От 10 до 49 Поиск подходящих условий среди других лизинговых компаний
«Траст лизинг» От 0,5 до 3 До 6 000 От 20 до 49 Удорожание для клиента составит от 8% стоимости за каждый год использования
«МСП Лизинг» До 5 До 30 000 От 30 Поддержка государственных программ субсидирования, увеличенный срок лизингового договора
«Снайд-Груп» До 4 индивидуально От 20 Отдельные предложения на транспорт южнокорейского производства

Лизинг для ИП без первоначального взноса ↑

Авансовый платеж или первоначальный депозит в лизинге используется в качестве дополнительной гарантии выполнения клиентом взятых на себя обязательств.

При расторжении договора или возврате транспорта без его выкупа он возвращается клиенту.

Отсутствие в условиях депозитного взноса может по-разному влиять на удорожание и тарифы на обслуживание.

Из представленных выше лизингодателей подобное предложение имеется у компании «Европлан».

Приобретение транспорта в лизинг без авансового платежа, как правило, отличается такими сопутствующими условиями:

  • фиксированным размером регулярного взноса;
  • расширенным пакетом документов;
  • проверкой финансового состояния клиента.

Последнему пункту лизингодатель уделяет особое внимание, поскольку компания должна убедиться в достаточной стабильности деятельности клиента.

Виды ↑

Помимо приобретения транспорта, с помощью лизинга клиенты могут получить во временное пользование с правом выкупа и другие товары:

  1. Производственное и другое оборудование. Как и в случае с транспортом, техническим обслуживанием занимается непосредственно лизингодатель.

    Для приобретения оборудования могут применяться различные лизинговые схемы — оперативный лизинг, финансовый, возвратный, кредитный и прочие его виды.

  2. Недвижимость, кроме земельных участков.

    Лизинг недвижимого имущества довольно слабо развит в РФ и связано это больше с несовершенством отечественной законодательной базы, так что многие предпочитают попросту ограничиваться арендой.

  3. Спецтехника. Для ее оформления в лизинг действуют те же условия, что и для коммерческого и грузового транспорта.

Очень часто клиенты прибегают к услугам льготного лизинга. Совсем недавно закончилось действие государственной программы поддержки лизинга автомобилей отечественного производства и у правительства имеются планы ее продления.

Многочисленные региональные инициативы местных властей также способствуют улучшению условий получения транспорта в лизинг, мотивируя клиентов лояльными тарифами.

Автомобили в лизинг ↑

Среди большого многообразия видов транспорта, доступного для получения в пользование по лизинговой схеме, грузовой и легковой транспорт пользуется наибольшей популярностью.

Некоторые лизинговые компании готовы предложить клиентам и другие автомобили:

  • спецтехнику для ремонта, уборки или строительства;
  • технику аграрного предназначения;
  • грузовой транспорт;
  • водный транспорт;
  • такси;
  • различные виды пассажирского транспорта.

На приобретение в лизинг автотранспорта отечественного производства таких марок, как Газель, МАЗ, КАМАЗ и прочих, зачастую действуют более выгодные условия — ниже стоимость и меньший размер первоначального депозита.

Однако срок лизингового договора при этом может быть сокращен.

Список документов ↑

Индивидуальному предпринимателю практически во всех лизинговых компаниях для оформления сделки необходимо будет предоставить следующий пакет документов:

  1. Анкета.
  2. Копия и оригинал внутреннего паспорта.
  3. Документы о постановке на учет в налоговые органы.
  4. Свидетельство ЕГРИП — копия и оригинал.
  5. Заверенная обслуживающим банком справка о движениях по счету за последний 1 год.

  6. Налоговые декларации за последние 1-4 отчетных периода.
  7. Другие по требованию лизингодателя.

Процентные ставки ↑

Удорожание автомобильного транспорта для клиента при применении лизинга может составлять от 0 до 15-20% его стоимости за каждый год использования.

Условия лизинга во многом более индивидуальны чем по банковским кредитам, поэтому точную стоимость можно узнать, только обратившись за данной услугой.

Требования ↑

К частному предпринимателю при оформлении транспорта в лизинг выдвигаются те же требования, что и при получении банковского кредита:

  • гражданство РФ;
  • безубыточная деятельность на протяжении не менее 1 года на момент подачи заявки;

  • официальная регистрация;
  • наличие всех документов, необходимых для оформления договора.

Как закрыть? ↑

Данное действие всецело зависит от условий действующего между сторонами соглашения. В любом случае клиенту необходимо подать лизингодателю соответствующее заявление и осуществить погашение задолженности.

Отказ клиента от услуг компании зачастую влечет за собою штрафные санкции, размер которых прописан в условиях соглашения. На практике они составляют от 1 до 5 ежемесячных взносов.

Сроки предоставления ↑

Лизинг транспорта иностранного производства редко достигает срока в 5 лет, хотя некоторые компании в рамках индивидуальных или акционных предложений могут пойти на оформление лизинга сроком до 7 и более лет.

Что касается лизинга авто отечественного производства, то срок действия подобного договора обычно не превышает 4 года.

Плюсы и минусы ↑

Положительные стороны лизинга для частных предпринимателей можно сформулировать следующим образом:

  • оперативность процедуры оформления;
  • более низкая стоимость обслуживания;
  • гибкие условия сотрудничества;
  • меньший пакет документ чем при банковском кредитовании;
  • налоговые льготы;
  • возможность участия в программах поддержки лизинга с более выгодными условиями обслуживания.

К недостаткам можно отнести:

  • обязательное страхование имущества как дополнительные расходы;
  • имущество не переходит в собственность до момента окончания выплат;

  • при упрощенной схеме налогообложения преимущества лизинга не так выражены в отношении сокращения налоговых издержек.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *