Лизинг легковых автомобилей

Где взять легковой автомобиль в лизинг?

Одним из возможных способов получения заемного кредитования является лизинг. С его помощью можно приобрести недвижимость, оборудование, автотранспорт. Мы рассмотрим вариант покупки легкового автомобиля на лизинговых условиях.

Содержание

Лизинг в нашей стране стал использоваться не так давно. Лизинг физических лиц до сих пор полностью не регламентирован. Часто подобные сделки заключаются, как договор аренды.

Лизинг легкового автотранспорта может предоставляться на приобретение одного автомобиля, нескольких или целого парка. Лизингополучателем выступает как физическое, так и юридическое лицо.

Рынок лизинговых сделок для физических лиц в основном заполнен предложениями легковых автомобилей.

Бизнесмены, желающие открыть новый проект, часто начинают именно с приобретения легкового автомобиля.

Покупка парка «лекговушек» поможет крупному предприятию оптимизировать свою деятельность, а частному предпринимателю начать такси-бизнес.

Условия ↑

Суть лизинга заключается в том, что покупатель, желает приобрести автомобиль(-ли), но не может сразу предоставить всю сумму средств в оплату.

Тогда он обращается в лизинговую компанию, чтобы получить недостающую сумму финансирования.

Лизинговая компания оплачивает поставщику стоимость необходимого клиенту объекта. Лизингополучатель пользуется автомобилем и выплачивает долг с процентами лизинговой компании.

Лизинг может оформляться на более выгодных условиях, чем кредиты. Требования, предъявляемые к лизингополучателю обычно лояльнее, чем к заемщику.

Вся стоимость объекта лизинга должна быть возвращена в полном объеме и с определенным процентом удорожания.

Лизинговая компания, в данной ситуации, является посредником между продавцом и покупателем, живущая за счет процентов от сделок.

Сроки договоров лизинга на покупку легковых автомобилей обычно не превышают 3-5 лет.

Если клиентом является юридическое лицо, то оно может получить возврат НДС, при условии, что компания работает в сфере, где взимается данный налог.

Приобретя объект, лизингополучатель вводит его в работу и получает прибыль, тем самым минимизируя затраты на его покупку.

Большинство лизинговых компаний требует оплаты первоначального взноса за объект. Он может составлять от 0 до 40% от стоимости договора.

Чем выше первый взнос, тем легче последующее платежное бремя. Но в случае, когда первоначальных средств нет или их совсем мало, то минимизация первого взноса может стать оптимальным вариантом для хорошего старта.

После окончания договора можно выбрать один из 4 вариантов развития событий, в зависимости от того, что предлагает лизингодержатель:

  • вернуть объект лизинговой компании;
  • выкупить объект в дальнейшее постоянное пользование;
  • продлить договор на новый срок;
  • поменять объект на новый.

Способы оформления ↑

Чтобы оформить легковой автомобиль в лизинг необходимо выбрать надежную лизинговую компанию.

Этим видом финансирования занимаются как отдельные компании, так и лизинговые подразделения банков, финансовых и инвестиционных корпораций.

Выбор большой, особенно в крупных городах. Сайты часто дают очень поверхностную информацию.

Условия договора зависят от конкретной ситуации в отношениях клиента и лизингодателя и от ситуации на рынке в целом.

Поэтому, лучше обратиться к специалистам лизинговых компаний и по результатам консультаций, выбрать подходящий вариант.

Подать заявку можно на сайте или непосредственно в лизинговой фирме. От клиента потребуется выбрать предмет сделки и предоставить определенный перечень документации.

На основании анализа данных клиента компания выносит решение о финансировании.

Заключается лизинговый договор, оговаривается график платежей, предмет лизинга передается клиенту по акту приема-передачи после оплаты первого взноса.

Где взять? ↑

Оформить договора лизинга легковых машин можно в следующих компаниях:

Компания Срок договора Сумма договора Процент удоро-жания Первона-чальный взнос Срок рассмот-рения
Каркаде От 1 года до 5 лет Рассчитывается индивидуально От 0% От 0 до 50% От 1 рабочего дня
Тройка Лизинг От 1 года до 2 лет Не более 1 000 000 долларов в эквиваленте От 5 % От 10% От 1 дня после подачи документов
Европлан От 1 до 5 лет Рассчитывается индивидуально От 0% От 25% От 2 дней
РМБ Лизинг До 5 лет От 300 000 рублей От 3% От 20% От 1 суток
Мейджор Лизинг (физ. лица) От 1 года От 300 000 рублей От 0% От 20% От 1 дня

Каркаде – предлагает гибкие условия выплат и выкупного платежа.

Тройка Лизинг – на 1 единицу техники должно приходиться не более 150 000 долларов финансирования.

Европлан – предлагает лизинг как юридическим, так и физическим лицам с использованием государственных программ.

РМБ Лизинг – гибкие графики выплат и возможность удаленного принятия решения.

Мейджор Лизинг – предлагает клиентам несколько лизинговых программ. Работает с физическими и с юридическими лицами.

Для физических лиц ↑

Лизинг физических лиц представлен на рынке преимущественно лизингом легковых машин. Если банки отказали в кредите на покупку машины, то можно обратиться в компанию, предоставляющую лизинговые услуги.

Требования к лизингодержателю традиционно более лояльные, чем к кредитному заемщику.

Договор лизинга заключается под определенный автомобиль, предварительно выбранный у поставщика.

К тому же, в отличие от кредитования, ставка удорожания может равняться 0%, если продавец автомобиля даст на него соответствующую скидку.

Физическое лицо не имеет налоговых или иных льгот при пользовании предметом лизинга.

Перед окончательным принятием решения, лучше обратиться в несколько лизинговых компаний. Сравнить условия и выбрать то, которое больше всего подходит.

Для юридических лиц ↑

Предприятия различных форм собственности имеют возможность оформить по лизинговому соглашению покупку одного автомобиля или целого автопарка.

В зависимости от того, кто будет держать на балансе предмет лизинга, могут предоставляться некоторые льготы.

Если у лизингодателя, то лизингодержатель освобождается от расходов на содержание, ремонт и амортизацию. Но при этом будет выше ежемесячный платеж.

Если у лизингодержателя, то он может получить возврат налогового вычета в сумме НДС (при деятельности, связанной с его взиманием).

Ему придется брать все расходы по содержанию объекта на себя, но лизинговый платеж будет несколько ниже.

Лизингодержатель не имеет права совершать с автомобилем какие-либо действия, не согласовывая их с лизингодателем.

Любая усовершенствование, ремонтные операции либо передача третьим лицам должна быть зафиксирована в лизинговой компании.

Лизинг легковых автомобилей для ИП ↑

Условия лизинга для ИП ничем не отличаются от условий для юридических лиц. В зависимости от формы собственности имеются различия в предоставлении документов.

ИП чаще всего является некрупной компанией, поэтому сумма договора будет невелика.

Лизинг для ИП хорош тем, что, запуская приобретенные автомобили в работу, компания будет иметь определенную прибыль.

Это сократит, а впоследствии возможно перекроет расходы на их приобретение.

Страховые платежи по автомобилям платит лизингополучатель. При наступлении страхового случая возмещение получит лизинговая компания.

Если что-то происходит, объект возвращается лизингодателю, а выполненные платежи учитываются как арендная плата.

Как взять в лизинг подержанное авто? ↑

Некоторые лизинговые компании предлагают оформление в лизинг б/у автомобилей. Большинство клиентов хочет получить абсолютно исправный, надежный объект.

При приобретении нового автомобиля, подразумевается его идеальная работа, но его эксплуатационные свойства выявятся только с течением времени.

Приобретение подержанного автомобиля хорошо тем, что уровень его работы уже определен.

Конечно, в том случае, когда продавец или лизинговая компания не будет скрывать от покупателя истинное положение дел.

Если лизинговая компания передает в пользование неисправный объект, который не может выполнять свои функции, то такой договор будет расторгнут.

Стоимость подержанного автомобиля значительно ниже нового, что все более востребовано в условиях финансового кризиса.

Лизинг, в отличие от банковского кредитования, удобен тем, что здесь можно договориться об оптимальном графике выплат, который идеально подходит под условия деятельности конкретного ИП.

Процентные ставки ↑

Процентной ставкой в лизинге называется процент удорожания. Он устанавливается индивидуально по каждой сделке. Зависит от стоимости объекта, нормы прибыли лизинговой компании, уровня затрат на объект и иных факторов.

Поэтому информация об этом показателе редко встречается на сайтах компаний, либо указывается минимально возможная ставка.

Удорожание может равняться нулю в случае, когда поставщик автомобилей предоставляет скидку идентичную ставке удорожания.

Документы ↑

Для оформления легковых автомобилей на лизинговых условиях необходимо предоставить пакет документов, на основании которых будет принято решение о финансировании.

Физические лица:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

Это минимальный пакет. Возможно, лизинговая компания попросит предоставить справки о доходах, копию трудовой книжки, дополнительные документы (ИНН, загранпаспорт и другие).

Требования к юридическим лицам гораздо более развернутые. Они обязаны доказать лизингодержателю свою благонадежность и платежеспособность.

Пакет документов должен включать учредительные, основные юридические документы, финансовую и налоговую отчетность.

Требования к заемщикам ↑

Требования к физическим лицам у лизинговых компаний идентичны банковским. Даже если они не требуют официального подтверждения дохода клиента, информацию он должен предоставить.

Так же, как и банки, лизинговые компании вряд ли захотят «связываться» с клиентом, не имеющим дохода или места работы.

Гражданство и регистрация должны быть на территории России и преимущественно в регионе подачи заявки на лизинг. Возраст клиента не должен быть менее 18-23 и более 55-60 лет.

Минимальные требования к юридическим лицам следующие:

  • безубыточный стаж работы не менее 6-24 месяцев;
  • наличие разрешения соответствующих органов на ведение деятельности;
  • отсутствие долгов перед налоговыми и другими госорганами;
  • наличие соответствующих документов.

Сроки ↑

Сроки договоров на приобретение легковых автомобилей обычно составляют 3-5 лет. Чем выше стоимость объекта, тем длиннее срок.

Чтобы долговое бремя было не слишком тяжелым, можно увеличить срок договора.

Наоборот, чтобы быстрее выплатить стоимость автомобиля(-лей) и при наличии финансовых возможностей, срок можно сократить.

Выплаты ↑

В лизинге можно установить несколько типов платежей:

  • равномерный – когда долг выплачивается одинаковыми суммами в течение всего срока;
  • уменьшающийся – платеж будет уменьшаться пропорционально сроку договора;
  • сезонный – в случае сезонной деятельности компании, максимальные выплаты приходятся на период получения максимальной прибыли;

  • индивидуальный – по договоренности сторон, устанавливается такой график платежей, который оптимально подходит под условия деятельности предприятия.

Плюсы и минусы ↑

Достоинства:

  • простые условия получения;
  • возможность налоговых льгот;
  • выплаты производятся частями в течение срока договора;
  • если процент удорожания равен нулю, то переплата по договору отсутствует. Получается, что покупка была сделана в рассрочку без переплат;

  • после окончания договора можно выбрать несколько вариантов его завершения.

Недостатки:

  • при банкротстве лизинговой компании, объект отбирается в погашение долгов;
  • лизингодержатель обязан согласовывать все действия с лизингодателем;
  • может оказаться дороже кредита (в зависимости от условий конкретного договора).

Оформление лизинговых сделок по приобретению легковых автомобилей может стать выгодным, как для крупных компаний, так и для частных лиц.

Главное, подобрать надежную компанию, выгодного поставщика и удачные условия договора. В этом случае можно говорить о бесспорном преимуществе лизинга перед другими способами заемного финансирования.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 4

  1. Варвара

    В нашем городе не так много лизинговых компаний, которые работают с физическими лицами, поэтому и условия не очень хорошие. Пришлось взять кредит. Будем надеяться, что и до нас «докатится» лизинг.

  2. Кирилл

    Мы давно работаем с лизинговой компанией, постоянно приобретаем автомобили и другую технику. Нам нравится гибкость условий. Можно подстроить график так, как удобно нашей организации

  3. Алексей М

    Взял машину в лизинг, сказали будет дешевле, чем кредит. На самом деле оказалась разница небольшая. Минус в том, что машина мне не принадлежит, пока договор не закончится. С другой стороны, через 3-4 года я уже другую машину захочу. С лизингом поменять авто будет проще

  4. Влад

    Для работы фирмы приобрели машину. Понравилось то, что в отличие от банка, нужно не так много документов. Надеюсь, что с лизинговой компанией ничего не случится, не хотелось бы потерять машину. Впрочем, она и так находится на балансе лизинговой.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *