Как взять машину в лизинг физическим лицам

Где можно взять машину в лизинг физическому лицу?

Обзавестись желанным транспортным средством в условиях нехватки финансирования сегодня можно не только прибегнув к банковскому кредитованию или рассрочке от автосалонов, но и с помощью лизинга. Для многих автомобилистов этот вариант кажется сложным, но на практике лизинг имеет ряд весомых преимуществ перед другими финансовыми инструментами.

Содержание

Условия ↑

Приобретение транспортного средства в лизинг во многом выглядит наподобие кредитования.

Клиенту необходимо будет ежемесячно вносить лизинговые платежи за используемый транспорт и зачастую от него потребуется первоначальный взнос в виде авансового платежа, а также будет похожая процедура сбора необходимых документов, хотя количество последних может быть существенно меньшим.

На практике, лизинг автотранспорта представляет собою нечто среднее, между арендой и кредитованием.

При лизинге предмет сделки не является собственностью клиента, но переходит ему во владение по истечении договора финансовой аренды, как еще называют лизинг.

Изначально, при заключении лизингового договора, в нем фиксируется остаточная стоимость передаваемого в аренду автомобиля, по которой клиент может выкупить его у лизингодателя в конце срока выплат.

В некоторых случаях, когда применяются схемы финансового лизинга, как одной из его разновидностей, остаточная стоимость может быть нулевой. Тогда предмет сделки в конце срока выплат арендных платежей автоматически переходит в собственность клиента.

Одна из особенностей лизинга состоит в том, что в период действия соглашения клиент может попросить лизингодателя о замене транспортного средства.

Причем вызвано это может быть не только по причине технической неисправности — она устраняется самим лизингодателем, а даже если клиенту, например, захотелось получить в пользование автомобиль более высокого класса.

Лизингу, как и кредиту или рассрочке, присущ такой параметр, как удорожание предмета договора.

Выражается оно в превышении суммы всех платежей по договору над изначальной стоимостью транспортного средства.

Но бывают случаи и они весьма распространены в практике лизинга транспортных средств, когда удорожание полностью отсутствует, по аналогии с беспроцентной рассрочкой.

Чаще всего подобные варианты встречаются у тех лизинговых компаний, которые активно сотрудничают с крупными производителями или автосалонами и предлагают клиентам партнерские программы, призванные стимулировать продажи определенных моделей или марок автомобилей.

Авансовый платеж по лизингу — одна из главных составляющих договора финансовой аренды. Он исполняет ту же функцию, что и первоначальный взнос по кредиту, а именно является своеобразной гарантией исполнения заказчиком услуги взятых на себя обязательств.

Сразу необходимо заметить, что некоторые лизинговые компании также предлагают варианты финансовой аренды без авансового платежа, но в таком случае удорожание определенно будет больше 0%.

Еще одно преимущество лизинга автотранспорта состоит в том, что техническое его обслуживание полностью ложится на плечи лизингодателя.

Мало того, в некоторых предложениях, дабы привлечь клиента, лизинговые компании предлагают дополнительно замену сезонной резины, сервис на дороге и в случае ДТП, персонального помощника и многое другое.

Как правило, процедура оформления автомобиля в лизинг для физических лиц намного более простая, чем при кредитовании.

Выражается это как в оперативности принятия решения — от 1 часа до 1 рабочего дня, так и в количестве документов от клиента.

К тому же существуют экспресс-программы лизинга автомобилей, воспользовавшись которыми, клиент может получить в пользование автомобиль сразу после обращения в компанию, если у него с собою будут необходимые документы.

Возраст клиента для оформления автомобиля в лизинг нередко не имеет значения. Получить вожделенное авто в пользование можно с 18 лет.

Как оформить? ↑

Первый этап оформления лизинговой сделки — это поиск подходящих условий и оценка финансовой стороны вопроса.

Помочь справиться с этой задачей могут калькуляторы лизинговых платежей, размещенные на официальных сайтах многих компаний.

Потенциальному клиенту достаточно указать все необходимые параметры:

  • марку и модель приобретаемого транспортного средства;
  • его стоимость в салоне или у производителя;
  • срок лизингового соглашения;
  • график погашение или схему его построения;
  • другие параметры — страхование, опции и прочее.

После этого калькулятор рассчитает и предоставит пользователю подробный график платежей с указанием степени удорожания и других показателей.

Можно и самостоятельно обратиться в компанию или воспользоваться контактным центром для уточнения деталей у менеджера.

Если подходящие условия были выбраны, то наступает второй этап — оформление договора лизинга.

Эта процедура может в некоторой части отличаться в зависимости от лизингодателя, но в целом выглядит следующим образом:

  1. Клиент или лизингополучатель, выбирает интересующий его автомобиль.

    Сделать это можно не только среди имеющихся в наличии у лизинговой компании, но и практически в любом салоне или авторизированном дилерском центре.

  2. Далее лизингополучатель оставляет заявку на оформление выбранного транспортного средства в самом салоне или обращается в лизинговую компанию.
  3. Лизингодатель обрабатывает заявку клиента, производит предварительный или окончательный расчет и предоставляет клиенту эту информацию в виде коммерческого предложения по лизингу.

    Как правило, на это уходит от нескольких часов до 1 рабочего дня. Отправить заявку можно и с помощью сайта лизинговой компании.

    Тогда ответ придет на почту клиента, указанную при регистрации.

  4. Если условия устраивают клиента, от него потребуется предоставить компании весь пакет необходимых документов. Полный их список, скорее всего, будет указан в коммерческом предложении или на сайте.
  5. После проверки данных клиента следует подписание лизингового договора вместе с графиком платежей, который и является неотъемлемой его частью.
  6. Если автомобиль, являющийся предметом сделки, находится в собственности лизинговой компании, то он передается клиенту по акту или доверенности.

    Если же клиентом был выбран автомобиль в стороннем салоне, то лизинговая компания должна выкупить его или также получить в лизинг для последующей передачи клиенту.

  7. Транспортное средство получено и теперь клиент может использовать его в рамках полномочий согласно лизинговому договору.

Актуальные предложения ↑

Сразу несколько лизинговых программ для различных потребностей клиентов предлагает один из лидеров отечественного рынка — компания «Major Лизинг».

Среди них имеются предложения экспресс-лизинга по упрощенной процедуре с принятием решения на протяжении 1 часа, лизинг автомобилей с пробегом, лизинг с минимальным ежемесячным платежом, финансовый лизинг с переходом транспортного средства в собственность клиента и другие.

Многие параметры лизинга для физических лиц являются стандартными для всех программ, а обобщенно условия лизинга в данной компании предполагают сроки от 12 до 36 месяцев, авансовый взнос в размере от 20% стоимости транспортного средства и лимит финансирования до 6 000 000 рублей.

Предложение лизинга автомобилей для физических лиц от компании «Европлан» интересно тем, что подразумевает дополнительную скидку в размере 10% по программе государственного субсидирования лизинга.

Клиенты могут приобрести таким образом автомобили, произведенные в текущем или прошлом году. Срок лизингового соглашения не может быть меньше 1 года, а авансовый платеж будет установлен в размере 0%.

При этом компания требует внесения залога в размере 10% стоимости автомобиля, который будет возвращен клиенту по окончании срока действия договора или отказа от него клиентом.

В рамках действующих предложений клиенты компании могут обменять старый автомобиль на новый, вернуть транспортное средство до истечения срока договора, выкупить авто или продлить период действия договора.

У компании «Контрол Лизинг» имеется собственный парк автомобилей, в том числе и премиального сегмента, для передачи клиентам в аренду на условиях лизинга.

Максимальная стоимость автомобиля составляет 7 000 000 рублей и эта же сумма является верхним лимитом финансирования лизинговой сделки, если транспортное средство приобретается отдельно для передачи впоследствии клиенту.

«Контрол Лизинг» предлагает клиентам удобный сервис для подачи заявки и выбора транспортного средства в режиме онлайн. Весь процесс оформления сделки и дальнейший контроль платежей можно производить с личного кабинета на сайте компании.

Условия соглашения запрещают клиенту использовать полученное в рамках договора транспортное средство для любых коммерческих целей.

При этом оформить лизинговый договор на легковой транспорт могут даже те клиенты, у которых нет водительских прав. Удорожание оформляемого имущества уменьшается пропорционально увеличению размера авансового платежа.

Компания «Стрим Авто» вместе с ее региональными подразделениями на территории России является официальным дистрибьютором марки KIA.

Как несложно предположить, в ассортименте предлагаемых лизинговых автомобилей присутствует транспорт исключительно этого производителя.

Условия оформления автомобилей в лизинг физическими лицами предполагают объемы финансирования сделки в размере от 400 000 до 5 000 000 рублей с авансовым взносом от 0 до 20%.

В счет ежемесячных платежей по договору могут быть включены все расходы на обслуживание транспортного средства.

Клиенты могут выбрать не только новые автомобили, но и транспорт с пробегом из имеющегося в наличии.

Гораздо более широкие возможности в плане стоимости лизингового имущества предлагает компания «Альфа Лизинг».

Финансирование каждой сделки для одного клиента может составлять максимум 40 000 000 рублей. Срок предоставления транспорта в пользование на условиях финансовой аренды также увеличен и составляет от 13 до 48 месяцев.

Автопарк компании представлен самым разнообразным транспортом, начиная от бюджетных моделей и заканчивая авто представительского класса и внедорожниками верхнего ценового диапазона.

Согласование условий сделки и принятие решения о выдаче транспортного средства происходит на протяжении 1 часа.

Клиент может обратиться в компанию с заявкой при личном присутствии или с помощью онлайн формы на сайте.

Лизинг автомобилей для физических лиц:

Компа-ния Срок, мес. Стои-мость, тыс. руб. Аванс, % от суммы Удоро-жание, % от стои-мости в год Особенности
Major Лизинг 12-36 От 300 до 6 000 20-49 4,84-7,07 При внесении авансового платежа в размере более 49% стоимости авто — клиент получает дополнительные скидки
Европлан 12-36 До 3 000 20-49 От 0 Дополнительные услуги — ко-брендовые банковские карты, страхование, управление лизинговыми платежами онлайн, скидки на топливо, прочее
Контрол Лизинг 12-36 От 400 до 7 000 10-49 3,99-7,5 Выбор условий, расчет параметров сделки, подача заявки и контроль всех операций по договору происходят в удаленном режиме
Стрим Авто 12-36 От 400 до 5 000 0-20 От 0 Специализация компании — автомобили марки KIA
Альфа Лизинг 13-48 До 40 000 5-49 От 0 Большой объем финансирования, широкий выбор автомобилей, оперативное принятие решения о сделке

Как взять машину в лизинг физическим лицам без первоначального взноса? ↑

Оформить в лизинг транспортное средство без авансового платежа возможно в том случае, если подобные условия предлагаются самой лизинговой компанией.

Клиенту необходимо также помнить, что нулевой аванс влечет за собою дополнительное удорожание транспортного средства по мере выплат, а также больший размер ежемесячных платежей.

Поскольку первоначальный взнос играет роль страховки для лизингодателя, что клиент обязуется своевременно вносить оставшиеся платежи, то при его отсутствии могут понадобиться дополнительные гарантии.

Ими могут выступать документы, подтверждающие трудоустройство или наличие достаточных доходов у лизингополучателя.

Процентные ставки ↑

Если не рассматривать условия лизинга, при котором удорожание составляет 0%, то средний его уровень составляет от 2 до 5% стоимости автомобиля за каждый год его аренды.

Размер аванса может напрямую влиять на размер удорожания. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше удорожание авто.

Документы ↑

От клиента во всех без исключения предложениях для оформления в лизинг авто понадобятся такие основные документы:

  • паспорт;
  • справка о присвоении ИНН.

Многие компании несколько расширяют этот список и требуют от лизингополучателей дополнительные документы:

  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки или договора с работодателем;
  • второй документ подтверждающий личность.

Сроки предоставления ↑

Стандартный период оформления авто в лизинг составляет от 12 до 36 месяцев.

За редким исключением можно встретить предложения на более длительный период — до 60 месяцев и выше.

Выплаты ↑

Происходят путем перечисления клиентом лизингодателю ежемесячных и авансовых платежей в наличной или безналичной форме.

График погашения может строиться по аннуитетной или дифференциальной схеме, когда каждый взнос одинаков по размеру на протяжении всего периода или пропорционально уменьшается со временем, соответственно.

Плюсы и минусы ↑

К преимуществам лизинга для физических лиц можно отнести:

  • быстрота оформления сделки;
  • малое количество документов;
  • более выгодные условия финансирования.

Из недостатков стоит отметить:

  • авто переходит в собственность только по окончании срока договора;
  • выбор доступного транспорта в некоторых компаниях может быть ограничен.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *