Лизинг для ИП без первоначального взноса

Где открыть лизинг для ИП без первоначального взноса?

Довольно часто индивидуальные предприниматели, особенно на начальном этапе развития собственного бизнеса, сталкиваются с острой нехваткой финансовых средств для приобретения оборудования, транспортного средства, коммерческой недвижимости и др. Обращения в банки не приносят успехов, так как в подобных учреждениях требуют от потенциального заемщика безупречной кредитной истории, высокой платежеспособности.

Содержание

Для индивидуального предпринимателя, в начале развития собственного дела такие условия являются практически невыполнимыми.

Поэтому все чаще начинающих и не только бизнесменов обращаются в лизинговые компании, которые предлагают великолепные условия: невысокий процент удорожания, увеличенные сроки финансирования, небольшой аванс, а в некоторых случаях можно обойтись и без него. К тому же не требуется залог, так как обеспечением выступит предмет лизинга.

Условия ↑

Для оформления лизинга без первоначального взноса, индивидуальный предприниматель:

  • должен иметь хорошее финансовое состояние (положительный баланс, постоянная прибыль, высокие обороты);
  • должен приобретать предмет лизинга, который обладает высокой ликвидностью;
  • должен предоставить дополнительный залог, поручительство.

Что касается условий сделки, то в каждой лизинговой компании и для каждой программы они могут разниться, мы приведем базовые:

  • период лизинга – 12 месяцев – 10 лет;
  • аванс – от 0;
  • денежная единица – иностранная или национальная валюта;
  • удорожание – от 0-5% в год;
  • балансодержатель на протяжении всего срока выплат – лизингодатель.

Как оформить? ↑

Как оформить индивидуальному предпринимателю лизинг? Первое с чего необходимо начинать: выбрать лизинговую компанию, которая готова предложить программу, которая подойдет ИП (в данном случае, без первоначального взноса, аванса).

Также стоит провести первичные консультации, узнав условия сделки, а именно: удорожание, выкупную стоимость, период, размер ежемесячных выплат и др.

Далее схема оформления сделки выглядит следующим образом:

  1. Индивидуальному предпринимателю необходимо у дилера, продавца выбрать технику, транспортное средство или др.
  2. ИП обязан собрать необходимый пакет документов и предоставить его в лизинговую компанию, дождаться одобрения по заявке и подписать договор с лизингодателем.
  3. Если лизинговая программа не предусматривает первоначальный взнос, то лизингодатель сразу выкупает предмет лизинга и передает в пользование лизингополучателю.

  4. По истечению срока выплат согласно договору, лизингополучатель вносит выкупную стоимость по предмету лизинга либо возвращает его лизингодателю.

Где взять? ↑

Конечно же, оформить индивидуальному предпринимателю договор лизинга без первоначального аванса согласятся немногие лизинговые компании.

Большинство из них все же требуют хотя бы минимальный взнос – от 10%.

Но мы все же постарались найти такие предложения, они представлены ниже в таблице:

Лизинговая компания Удорожание Сумма Период финан-сирования
Оптимум Финанс (б/у спецтехника) индивидуально от 600 000 до 10 лет
Европлан (транспортное средство) от 0 индивидуально до 3 лет
Райффайзен Лизинг 0-30% 2-10 лет

Лизинг авто для ИП без первоначального взноса для такси ↑

Если вы планируете расширить свой таксопарк либо начать с нуля данный вид деятельности, то специализированные лизинговые программы для индивидуальных предпринимателей станут для вас находкой.

Лизингодатели не ограничивают своих клиентов в количестве транспортных средств, классах автомобилей (от эконом до премиум).

Более того, лизинговые компании гарантируют, что уже через несколько дней после подписания договора, лизингополучатель получит обновленный таксопарк.

Условия для получения такой программы следующие:

  • возможность получить государственную субсидию;
  • первый аванс – 0-50%;
  • выкупная стоимость – 1-15%;
  • отсрочки по выплатам лизинговых платежей;
  • период финансирования – до трех лет;
  • денежная единица – рубли;
  • выплаты – равные или убывающие платежи;
  • балансодержатель – клиент либо лизинговая компания.

Предложения в Москве ↑

В столице индивидуальному предпринимателю оформить лизинговый договор намного проще, чем в иных регионах.

Здесь множество различных предложений, в том числе и без первоначального взноса, мы приведем лишь малую часть, которая представлена на лизинговом рынке:

Лизинговая компания Аванс Сумма Период финан-сирования
МКБ ФИНАНС 0-10% индивидуально до 10 лет
Европлан от 0 до 3 лет
Каркаде Лизинг 0-50% 1-5 лет

Процентные ставки ↑

Удорожание и окончательная выкупная стоимость зависят от финансового состояния клиента, валюты в которой оформлена сделка, периода финансирования и других факторов.

Некоторые лизинговые компании настаивают на том, что за счет собственных скидок, которые получают от дилеров, продавцов, удорожание может составлять – от 0 в год.

Но обычно стандартные проценты, которые устанавливает лизингодатель – не менее 5% в год.

Требования к заемщикам ↑

Для индивидуальных предпринимателей лизинговые компании прописывают ряд условий, которые они обязаны выполнить, прежде чем с ними будет заключена сделка.

Обычно требования следующие:

  • возраст клиента не менее 21 года;
  • со дня регистрации ИП должно пройти не менее 6-12 месяцев;
  • деятельность предпринимателя должна приносить прибыль на протяжении 3-6 месяцев;

  • предоставление индивидуальным предпринимателем всех запрашиваемых лизинговой компанией документов.

Могут прописываться и иные требования, в зависимости от ведения бизнеса и предмета лизинга, на который претендует потенциальный лизингополучатель.

Документы ↑

Чтобы получить первичный ответ касательно заключения лизинговой сделки, индивидуальный предприниматель должен представить следующие документы:

  • анкету и заявку;
  • бухгалтерскую отчетность за последний год;
  • пояснительную записку о деятельности предпринимателя;
  • банковские выписки, обороты по счетам.

При положительном ответе, лизинговая компания запросит иные документы:

  • паспорт индивидуального предпринимателя;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные справки, выписки, договора, которые положительно могут повлиять не только на решение лизингодателя, но и на условия.

Как происходит погашение? ↑

При оформлении лизинга без первоначального взноса, лизингополучатель выплачивает сумму задолженности ежемесячно согласно графику платежей, который согласован с клиентом заранее и является неотъемлемой составляющей лизингового соглашения.

Платежи могут быть равными либо дифференцированными. Выплаты чаще всего производятся ежемесячно, но график может составляться и индивидуального, в случае специфического ведения бизнеса.

Если же клиент своевременно не вносит платежи, лизинговая компания начисляет пеню.

Сроки ↑

Период, на который может быть оформлен лизинг, зависит от следующего:

  • пожеланий клиента;
  • предмета лизинга;
  • финансового состояния клиента;
  • валюты, в которой оформляется сделка;
  • первоначального аванса и др.

Обычно лизинговые компании озвучивают стандартные сроки от 12 месяцев до 10 лет. Если речь идет об оборудовании, транспорте, то часто период не превышает 5-7 лет.

Если же в лизинг оформляется недвижимость, то срок может увеличиваться до 10 лет.

Плюсы и минусы ↑

Что же касается явных плюсов для ИП при оформлении лизинга без первоначального взноса, то здесь все предельно ясно:

  • не требуется первичный аванс;
  • лизинговая сделка (даже с авансом) является более выгодной в сравнении с кредитованием в банках;
  • небольшие суммы ежемесячных платежей;
  • по окончанию периода выплат, лизингополучатель может вернуть предмет лизинга лизингодателю, не внося выкупную стоимость.

Что же касается недостатков, то их сложно найти в подобных программах. Однако следует помнить, что оформить лизинг без первоначального взноса смогут далеко не все ИП.

Обязательным условием является безупречное состояние всех документов (финансовых и юридических), а также наличие прибыли.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *