Довольно часто индивидуальные предприниматели, особенно на начальном этапе развития собственного бизнеса, сталкиваются с острой нехваткой финансовых средств для приобретения оборудования, транспортного средства, коммерческой недвижимости и др. Обращения в банки не приносят успехов, так как в подобных учреждениях требуют от потенциального заемщика безупречной кредитной истории, высокой платежеспособности.
Для индивидуального предпринимателя, в начале развития собственного дела такие условия являются практически невыполнимыми.
Поэтому все чаще начинающих и не только бизнесменов обращаются в лизинговые компании, которые предлагают великолепные условия: невысокий процент удорожания, увеличенные сроки финансирования, небольшой аванс, а в некоторых случаях можно обойтись и без него. К тому же не требуется залог, так как обеспечением выступит предмет лизинга.
Условия ↑
Для оформления лизинга без первоначального взноса, индивидуальный предприниматель:
- должен иметь хорошее финансовое состояние (положительный баланс, постоянная прибыль, высокие обороты);
- должен приобретать предмет лизинга, который обладает высокой ликвидностью;
- должен предоставить дополнительный залог, поручительство.
Что касается условий сделки, то в каждой лизинговой компании и для каждой программы они могут разниться, мы приведем базовые:
- период лизинга – 12 месяцев – 10 лет;
- аванс – от 0;
- денежная единица – иностранная или национальная валюта;
- удорожание – от 0-5% в год;
- балансодержатель на протяжении всего срока выплат – лизингодатель.
Как оформить? ↑
Как оформить индивидуальному предпринимателю лизинг? Первое с чего необходимо начинать: выбрать лизинговую компанию, которая готова предложить программу, которая подойдет ИП (в данном случае, без первоначального взноса, аванса).
Также стоит провести первичные консультации, узнав условия сделки, а именно: удорожание, выкупную стоимость, период, размер ежемесячных выплат и др.
Далее схема оформления сделки выглядит следующим образом:
- Индивидуальному предпринимателю необходимо у дилера, продавца выбрать технику, транспортное средство или др.
- ИП обязан собрать необходимый пакет документов и предоставить его в лизинговую компанию, дождаться одобрения по заявке и подписать договор с лизингодателем.
-
Если лизинговая программа не предусматривает первоначальный взнос, то лизингодатель сразу выкупает предмет лизинга и передает в пользование лизингополучателю.
- По истечению срока выплат согласно договору, лизингополучатель вносит выкупную стоимость по предмету лизинга либо возвращает его лизингодателю.
Где взять? ↑
Конечно же, оформить индивидуальному предпринимателю договор лизинга без первоначального аванса согласятся немногие лизинговые компании.
Большинство из них все же требуют хотя бы минимальный взнос – от 10%.
Но мы все же постарались найти такие предложения, они представлены ниже в таблице:
Лизинговая компания | Удорожание | Сумма | Период финан-сирования |
Оптимум Финанс (б/у спецтехника) | индивидуально | от 600 000 | до 10 лет |
Европлан (транспортное средство) | от 0 | индивидуально | до 3 лет |
Райффайзен Лизинг | 0-30% | 2-10 лет |
Лизинг авто для ИП без первоначального взноса для такси ↑
Если вы планируете расширить свой таксопарк либо начать с нуля данный вид деятельности, то специализированные лизинговые программы для индивидуальных предпринимателей станут для вас находкой.
Лизингодатели не ограничивают своих клиентов в количестве транспортных средств, классах автомобилей (от эконом до премиум).
Более того, лизинговые компании гарантируют, что уже через несколько дней после подписания договора, лизингополучатель получит обновленный таксопарк.

Узнать, как получить квартиру в лизинг для физических лиц в Москве, можно по представленной ссылке.
Условия для получения такой программы следующие:
- возможность получить государственную субсидию;
- первый аванс – 0-50%;
- выкупная стоимость – 1-15%;
- отсрочки по выплатам лизинговых платежей;
- период финансирования – до трех лет;
- денежная единица – рубли;
- выплаты – равные или убывающие платежи;
- балансодержатель – клиент либо лизинговая компания.
Предложения в Москве ↑
В столице индивидуальному предпринимателю оформить лизинговый договор намного проще, чем в иных регионах.
Здесь множество различных предложений, в том числе и без первоначального взноса, мы приведем лишь малую часть, которая представлена на лизинговом рынке:
Лизинговая компания | Аванс | Сумма | Период финан-сирования |
МКБ ФИНАНС | 0-10% | индивидуально | до 10 лет |
Европлан | от 0 | до 3 лет | |
Каркаде Лизинг | 0-50% | 1-5 лет |
Процентные ставки ↑
Удорожание и окончательная выкупная стоимость зависят от финансового состояния клиента, валюты в которой оформлена сделка, периода финансирования и других факторов.
Некоторые лизинговые компании настаивают на том, что за счет собственных скидок, которые получают от дилеров, продавцов, удорожание может составлять – от 0 в год.
Но обычно стандартные проценты, которые устанавливает лизингодатель – не менее 5% в год.
Требования к заемщикам ↑
Для индивидуальных предпринимателей лизинговые компании прописывают ряд условий, которые они обязаны выполнить, прежде чем с ними будет заключена сделка.
Обычно требования следующие:
- возраст клиента не менее 21 года;
- со дня регистрации ИП должно пройти не менее 6-12 месяцев;
-
деятельность предпринимателя должна приносить прибыль на протяжении 3-6 месяцев;
- предоставление индивидуальным предпринимателем всех запрашиваемых лизинговой компанией документов.
Могут прописываться и иные требования, в зависимости от ведения бизнеса и предмета лизинга, на который претендует потенциальный лизингополучатель.
Документы ↑
Чтобы получить первичный ответ касательно заключения лизинговой сделки, индивидуальный предприниматель должен представить следующие документы:
- анкету и заявку;
- бухгалтерскую отчетность за последний год;
- пояснительную записку о деятельности предпринимателя;
- банковские выписки, обороты по счетам.
При положительном ответе, лизинговая компания запросит иные документы:
- паспорт индивидуального предпринимателя;
- свидетельство о регистрации ИП;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные справки, выписки, договора, которые положительно могут повлиять не только на решение лизингодателя, но и на условия.
Как происходит погашение? ↑
При оформлении лизинга без первоначального взноса, лизингополучатель выплачивает сумму задолженности ежемесячно согласно графику платежей, который согласован с клиентом заранее и является неотъемлемой составляющей лизингового соглашения.
Платежи могут быть равными либо дифференцированными. Выплаты чаще всего производятся ежемесячно, но график может составляться и индивидуального, в случае специфического ведения бизнеса.
Если же клиент своевременно не вносит платежи, лизинговая компания начисляет пеню.
Сроки ↑
Период, на который может быть оформлен лизинг, зависит от следующего:
- пожеланий клиента;
- предмета лизинга;
- финансового состояния клиента;
- валюты, в которой оформляется сделка;
- первоначального аванса и др.
Обычно лизинговые компании озвучивают стандартные сроки от 12 месяцев до 10 лет. Если речь идет об оборудовании, транспорте, то часто период не превышает 5-7 лет.
Если же в лизинг оформляется недвижимость, то срок может увеличиваться до 10 лет.

Где взять машину для такси в лизинг, читайте в нашей статье, расположенной по ссылке.
А найти ответ на вопрос — что такое операционный лизинг автомобилей, вы сможете по предложенной ссылке.
Плюсы и минусы ↑
Что же касается явных плюсов для ИП при оформлении лизинга без первоначального взноса, то здесь все предельно ясно:
- не требуется первичный аванс;
- лизинговая сделка (даже с авансом) является более выгодной в сравнении с кредитованием в банках;
- небольшие суммы ежемесячных платежей;
- по окончанию периода выплат, лизингополучатель может вернуть предмет лизинга лизингодателю, не внося выкупную стоимость.
Что же касается недостатков, то их сложно найти в подобных программах. Однако следует помнить, что оформить лизинг без первоначального взноса смогут далеко не все ИП.
Обязательным условием является безупречное состояние всех документов (финансовых и юридических), а также наличие прибыли.