Лизинг для физических лиц

Где оформить лизинг для физических лиц?

Лизинг для физических лиц – это относительно новое направление кредитования в нашей стране. Мы попытаемся проанализировать, стоит ли пользоваться этой услугой.

Содержание

Что это такое? ↑

Лизинг – одна из возможностей получить кредитное финансирование. Изначально работало только для юридических лиц. Сейчас многие компании, занимающиеся лизингом, предлагают его и для физических лиц.

Лизингом занимаются непосредственно лизинговые компании, банки, инвестиционные компании. Он может быть, как основным направлением деятельности, но чаще является дополнительным продуктом.

Физическое лицо может воспользоваться лизингом в трех случаях:

  • напрямую, через лизинговую компанию;
  • как ИП;
  • через работодателя, который приобретает имущество для сотрудников.

Лизинг – это посредничество между продавцом и покупателем товара, облегчающее покупателю бремя оплаты за товар.

У лизинговой компании заключены договора с поставщиками. Покупатель находит необходимый товар у поставщика, но у него нет средств, одномоментно оплатить всю стоимость.

Тогда он обращается в лизинговую компанию, которая заплатит поставщику вместо него.

В итоге, поставщик продает товар и получает деньги. Покупатель получает необходимый товар и платит лизинговой компании небольшую сумму ежемесячно или в соответствии с графиком платежей.

Лизинговая компания получает доход за счет разницы в проценте удорожания.

Условия ↑

Основными условиями лизинговой сделки, как и кредитной являются:

  • возвратность. Средства, выделенные на объект лизинга лизингодателем обязательно должны быть возмещены ему лизингополучателем в полном объеме;
  • платность. Лизингодатель должен не просто возместить сумму средств, потраченных на оплату объекта лизинга, своих расходов на сделку, но и получить доход за счет процента удорожания;
  • объект лизинга.

В отличие от кредитования, в лизинге всегда существует определенный объект, на который лизингодатель выделяет средства.

В настоящее время, для тех, кто хочет приобрести машину для бизнеса в лизинг, есть программа господдержки.

Государство дает субсидию в размере 10% от стоимости, но только на новые автомобили, выпущенные в 2018-16 годах. Срок договора не менее 1 года. Аванс составляет от 10% до 50%.

У лизинга есть один нюанс. Любые операции с взятыми в лизинг автомобилями, должны совершаться только с разрешения лизингодателя.

Аренда имущества в лизинг дает повод для налоговых операций. Налог на имущество платит тот, у кого на балансе находится автомобиль.

Возврат НДС будет произведен в том случае, когда объект лизинга находится на балансе лизингополучателя. Для этого автомобиль должен эксплуатироваться в такой сфере, где учитывается НДС.

Как оформить? ↑

Чтобы купить что-то на условиях лизинга, необходимо заключить договор с лизингодателем. В интернете есть множество компаний, которые предлагают подать заявку онлайн.

Клиент может выбрать объект сделки прямо на сайте. Сотрудник компании приедет к клиенту в удобное время и обговорит все условия. Заключается лизинговый договор.

Клиент вносит первоначальный взнос (при его необходимости) и пользуется объектом лизинга в своих целях.

В соответствии с графиком платежей, клиент будет выплачивать сумму средств лизингодателю в течение срока договора.

По его окончании, клиент может выкупить объект, а может вернуть его лизингодателю.

Авто в лизинг для физических лиц ↑

Одним из самых популярных вариантов лизинга для физических лиц, является автолизинг.

Можно оформить договор, как частное лицо, но более выгодные условия предоставляются предприятиям.

Если договориться с работодателем или, если физическое лицо сам является руководителем предприятия, в этом случае можно добиться более лояльных условий, проведя сделку через баланс организации.

Для предприятий существует практика возврата НДС. Для физических лиц налоговых льгот не предусмотрено.

Без первоначального взноса ↑

При оформлении лизингового договора обычно оговаривается процент первоначального взноса.

Клиент должен иметь эту сумму средств, чтобы после заключения договора внести ее. Авансовый взнос обычно колеблется в пределах от 10% до 50%.

Некоторые лизинговые компании предлагают оформить сделку без первоначального взноса.

Это удобно тем, что не нужно искать свободные средства или изымать сумму из оборота. Но стоит задуматься, ведь чем большую сумму клиент внесет изначально, тем меньше он будет выплачивать потом.

Газель в лизинг ↑

Для нужд предприятия можно приобрести различные модификации автомобилей «Газель» на лизинговых условиях.

Наибольшую выгоду можно получить, обратившись к официальным дилерам завода ГАЗ. Скидки, полученные в таких автосалонах, могут понижать процент удорожания до 0%.

Машина в Москве ↑

В столице самый большой выбор компаний, предоставляющих лизинговые услуги. Многие из них имеют свои представительства в автосалонах.

Клиент, обратившийся за покупкой машины, может выбирать, на каких условиях приобретать машину.

Воспользоваться обычным кредитованием или лизингом. Отметим, что условия предоставления лизинга обычно лояльнее кредитных и требований к клиентам предъявляется меньше.

Вот список нескольких компаний Москвы, где физическому лицу можно купить машину по договору лизинга:

  • «Каркаде-лизинг»;
  • «Европлан-лизинг»;
  • «Соллерс-финанс»;
  • «Майджор-лизинг».

Это список крупных банков, которые оказывают лизинговые услуги.

Но они работают исключительно с субъектами различных форм бизнеса и предлагают не только автомобили, но и различную технику:

  • «Сбербанк-лизинг»;
  • «ВТБ-лизинг»;
  • «Газпром-лизинг»;
  • «Юникредит-лизинг».

Мерседес ↑

Компания-производитель одних из самых популярных автомобилей «Мерседес» предлагает напрямую приобретение автомобилей через лизинг.

ООО «Мерседес-Бенц Файненшл Сервисес Рус» — эта компания предоставит вам финансирование на одну понравившуюся модель или на целый парк машин. Работает только с юридическими лицами.

Приобрести на лизинговых условиях можно следующие виды транспорта:

  • легковые автомобили;
  • автобусы марки «Мерседес»;
  • малотоннажные автомобили;
  • коммерческий транспорт;
  • автомобили «Смарт».

«Мерседес» предлагает несколько лизинговых программ, каждый клиент сможет подобрать для себя подходящую.

Техника ↑

В лизинг можно приобрести не только легковые автомобили, но и грузовые и специальную технику:

  • дорожную технику;
  • строительную технику;
  • буровые установки;
  • сельскохозяйственную технику;
  • очистительную технику;
  • и многое другое.

Выгода покупки техники в лизинг очевидна. Не нужно выводить из оборота большую сумму средств.

Ежемесячный платеж не ударит сильно по бизнесу. При этом, предприятие получает толчок в развитии.

Техника уже работает на повышение прибыли. В идеале можно добиться того, что доход от использования купленной техники превысит оплату за нее.

Есть неприятный момент, что лизингодержатель не имеет права производить с техникой никаких манипуляций: ни продавать, ни даже красить. Все должно оговариваться дополнительно с лизинговой компанией.

Такси в лизинг ↑

Для тех, кто хочет открыть свой такси-бизнес, лучший вариант, взять парк машин в лизинг.

Далеко не каждый предприниматель готов выложить несколько миллионов за покупку автомобилей.

Приобретя таксопарк в лизинг, предприниматель запускает их в работу, они начинают приносить прибыль. Часть ее и пойдет на оплату лизингового взноса.

Процентные ставки ↑

В лизинге есть понятие «удорожания», оно аналогично тому, что в кредитовании называется «процентной ставкой».

Но, в отличие от кредитования, удорожание в лизинге может равняться 0 (нулю). Это бывает в том случае, когда поставщик объекта лизинга устанавливает скидку при его продаже.

Когда скидка равна проценту удорожания, то клиент не платит лизингодателю дополнительные средства.

Документы ↑

По информации на сайтах, большинство компаний, предоставляющих лизинговые услуги физическим лицам, требует от последних только два документа:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ на выбор (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и другие).

Но лизингодатель вполне может потребовать и другие документы. Например, подтверждающие имеющийся официальный доход в виде справки 2-НДФЛ или иного разрешенного формата.

Требования к заемщикам ↑

Требования к лизингополучателю предъявляются примерно такие же, как и к заемщикам в банке:

  • гражданство России;
  • возраст от 21-23 до 60-75;
  • наличие паспорта;
  • наличие других документов (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, ОМС и др.);
  • наличие постоянного дохода;
  • наличие рабочего стажа;
  • наличие контактного телефона.

Также лизингодатель может запросить предоставление иных сведений, в целях подтверждения обеспеченности сделки.

Сроки предоставления ↑

Срок лизингового договора обычно составляет от 1 года до 5 лет. Срок оговаривается при его заключении.

Чем меньше срок договора, тем больше будет ежемесячный платеж. Чем длиннее договор, тем большую переплату клиент отдаст за пользование объектом лизинга.

Погашение задолженности ↑

Выплаты по договору производятся согласно графику, установленному при его оформлении. Обычно погашение происходит ежемесячно.

Платежи могут различаться следующим образом:

  • равные (аннуитетные) – то есть, платежи будут одинаковыми на весь период договора;
  • уменьшающиеся (дифференцированные) – в этом случае сумма платежа со временем будет стремиться в сторону уменьшения;

  • сезонные – при сезонной деятельности (например, сельское хозяйство) лизинговая компания может пойти навстречу клиенту и оформить индивидуальный график, когда максимальные платежи будут приходиться на месяцы получения максимальной прибыли.

Сам процесс погашения также оговаривается при оформлении сделки. Физические лица могут гасить свой долг банковским переводом или в личном кабинете на сайте (при наличии такой технической возможности).

Если физлицо оформило лизинг через работодателя, то погашение происходит по договоренности с ним.

Юридические лица гасят платежи, переводя средства на расчетный счет лизингодателя. При этом, в платежном поручении необходимо указывать цель перечисления «лизинговый платеж за автомобиль ***** за месяц/год».

Плюсы и минусы ↑

Плюсы:

  1. Неоспоримым плюсом лизинга является то, что человек, берущий в аренду автомобиль или иную технику, не платит полную стоимость, как при покупке. Что позволяет использовать средства на иные цели.
  2. Объект лизинга работает и приносит прибыль или просто радует хозяина.

  3. Можно получить возврат НДС – 18%, что немало (не для физических лиц).
  4. Условия получения лизинга лояльнее кредитных.
  5. В некоторых случаях можно получить 0% удорожания. То есть клиент оплачивает только саму стоимость объекта лизинга, без дополнительных процентов.

Минусы:

  1. Клиент не может ничего сделать с объектом лизинга, даже покрасить. Необходимо согласование с лизинговой компанией.
  2. Если объект лизинга числится на балансе предприятия, то оно будет платить с него налог на имущество.

  3. В случае финансовых проблем у лизинговой компании, объект лизинга может быть изъят у лизингодержателя.

Лизинг для физических лиц – достойная альтернатива банковскому кредитованию.

Эта услуга наверняка получит широкое распространение среди населения страны.

К сожалению, большой выбор лизинговых компаний находится в крупных городах. Мелкие населенные пункты будут охвачены не так скоро.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *