Чем отличается лизинг от кредита

В чем основные отличия лизинга и кредита?

Прежде чем оформлять ту или иную банковскую программу, физическим лицам необходимо обо всех требованиях, которые выдвигают финансовые организации перед своими клиентами. Также им нужно четко понимать, чем отличается лизинг от кредита. Полученные знания помогут людям стать владельцами автомобилей, оборудования или жилья на максимально выгодных условиях.

Содержание

Основные понятия ↑

Кредит представляет собой банковский продукт, который выдается физическим или юридическим лицам на определенный промежуток времени.

При этом стоит отметить, что по нему устанавливаются определенные проценты, которые заемщики должны выплачивать в соответствии с графиком.

Лизинг является финансовой операцией, во время которой учреждение передает в аренду ценное имущество физическому или юридическому лицу.

В процессе оформления сделки между сторонами заключается соответствующий договор, условия которого должны выполняться беспрекословно.

Важным моментом является тот факт, что лизинг позволяет людям по окончании срока действия соглашения выкупать предмет аренды.

Отличия ↑

Люди часто задают вопрос: в чем заключается отличие лизинг от кредита? Чтобы на него дать четкий и исчерпывающий ответ необходимо рассмотреть нюансы этих финансовых продуктов.

Условия Кредитная программа Лизинговая операция
Срок действия договора от 1 месяца до 5-7 лет (ипотечные программы могут оформляться сроком на 25-30 лет) в среднем не превышает 3-х лет
Срок рассмотрения заявки от 30 минут до нескольких суток принятие решение о лизинге занимает
Предмет договора денежные средства любое ценное имущество
Льготы для постоянных клиентов возможно снижение процентных ставок предусмотрены
Для кого предназначен финансовый продукт физические лица, субъекты предпринимательской деятельности индивидуальные предприниматели и коммерческие организации
Собственники предмета договора клиенты финансовых учреждений лизинговые компании
Вознаграждение начисляются проценты, которые выплачиваются либо аннуитетным, либо дифференцированным способом рассчитывается для каждого клиента арендная плата, которая выплачивается ежемесячно или один раз в квартал (между сторонами этот вопрос решается в индивидуальном порядке)
Выкуп предмета договора отсутствует ИП и юридические лица по окончании срока действия договора могут выкупить арендованное имущество
Страхование по желанию клиента обязательное

Что выгоднее? ↑

Современные кредитные программы имеют много общего с лизинговыми операциями.

Они похожи в первую очередь по принципу оформления финансовых операций. При достижении соглашения между сторонами заключается договор, в котором прописываются все важные моменты.

Также стоит отметить и сходство по принципу уплаты вознаграждения банковской или лизинговой организации.

Для клиентов индивидуально рассчитываются ежемесячные платежи, которые должны ними перечисляться в строго оговоренные сроки.

Многие физические лица и субъекты предпринимательской деятельности часто не могут определить, что выгодней кредит или лизинг.

Чтобы не ошибиться и выбрать наиболее выгодный с финансовой точки зрения продукт, им следует узнать обо всех условиях и дополнительных требованиях финансовых и лизинговых учреждений.

Кредит для физических лиц ↑

Сегодня все банковские организации и частные финансовые компании, стараются привлечь к себе внимание физических лиц, предлагая им разнообразные кредитные продукты.

В связи с большой конкуренцией, которая присутствует на отечественном рынке, некоторые банки существенно снижают процентные ставки или предлагают продукты на льготных условиях.

От физических лиц требуется пакет документов и возможно первоначальный взнос.

Отличие лизинга от кредита на авто ↑

Лизинговые компании предлагают своим клиентам два вида аренды: с правом выкупа и без права выкупа.

К главным отличиям лизинговых программ от кредитных продуктов можно причислить следующее:

  • арендуя автотранспортное средство, клиент получает возможность спустя несколько лет пересесть за руль более новой модели, заключив с компанией новый договор;
  • налоговые обязательства перед бюджетом возникают только у лизинговых компаний;

  • все вопросы, касающиеся оформления и регистрации автотранспортных средств решают собственники;
  • клиент лизинговой компании может самостоятельно выбрать для себя способ проведения расчетов;
  • аренда автомобилей и крупной техники очень выгодны для субъектов предпринимательской деятельности, так как им не придется тратить средства на их приобретение;

  • в том случае, когда арендатор автотранспортного средства попадает на нем в дорожно-транспортное происшествие, то лизинговая компания предоставляет ему другой автомобиль (это должно быть отмечено в договоре аренды).

Документы ↑

Чтобы оформить кредитную программу физическим лицам необходимо собрать следующие документы и справки:

  • паспорт и любой другой документ, который поможет провести идентификацию потенциального заемщика (удостоверение водителя или пенсионера, паспорт моряка, военный билет и т. д.);
  • документ, из которого можно узнать о регулярных доходах физического лица;
  • идентификационный налоговый номер;
  • если в кредитовании принимают участие представители крупного, среднего и малого бизнеса, то им придется предоставить оригиналы и копии уставной документации, а также приказы на руководителя и бухгалтера, выписки банка и некоторые виды первичных документов;

  • в том случае, когда к кредитованию привлекаются поручители, то от них требуется стандартный пакет документации (паспорт, код, справка о доходах);
  • при передаче залогового имущества финансовому учреждению клиенты должны предоставить на него документы, подтверждающие право собственности.

Сроки ↑

Сроки действия банковских продуктов напрямую зависят от их назначения и величины.

В настоящее время существует большое количество кредитных программ, по которым могут устанавливаться различные сроки:

  • микрозаймы – от 1 дня до 1 года;
  • потребительские займы – от 1 месяца до 7 лет;
  • ипотечные кредиты – от 5 до 30 лет.

Требования банков ↑

При оформлении кредитных программ банковские организации выдвигают перед потенциальными заемщиками следующие требования:

  • предоставление полного пакета документации;
  • достижение кредитного возраста;
  • наличие местной прописки и гражданства РФ;
  • привлечение поручителей (если требует программа);
  • передача в залог финансовому учреждению ценного имущества;
  • уплата первоначального взноса и т. д.

Преимущества и недостатки ↑

Чтобы понять, какие недостатки и достоинства присущи банковским и лизинговым программам физическим лицам и представителям крупного, среднего и малого бизнеса рекомендуется ознакомиться с этой таблицей:

Преимущества и недостатки Лизинговые программы Кредитные продукты
Авансовый платеж обязательно по некоторым кредитным программам
Размер процентов выше чем по кредитам может колебаться, как в меньшую, так и в большую сторону
Залог отсутствует по некоторым программам является обязательным условием
Поручители отсутствуют в некоторых случаях должны привлекаться
Подтверждение платежеспособности отсутствует (оформить имущество в аренду могут даже те субъекты предпринимательской деятельности, которые имеют отрицательные финансовые показатели) обязательно
Страховой платеж уплачивается в обязательном порядке при оформлении договора аренды в добровольном порядке
Комиссионное вознаграждение отсутствует в некоторых банковских учреждениях является обязательным
Если предмет договора автомобиль Арендаторы освобождаются от обязанности регистрировать автотранспортные средства в ГИБДД, а также оплачивать налоги и другие сборы (их платят собственники имущества) клиенты должны самостоятельно оплачивать транспортные сборы и страховки ОСАГО (КАСКО)

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *