Лизинг без первоначального взноса

Что представляет собой лизинг без первоначального взноса?

У лизинга, как финансового инструмента, есть немало схожего с банковским кредитованием. Это и регулярный график внесения платежей, схожая процедура подготовки и подачи требуемых документов, а также первоначальный депозит или авансовый взнос. Но в лизинге, равно как и в случае с кредитом, могут использоваться условия приобретения имущества без начальных вложений.

Содержание

Подобный вариант все чаще предлагается лизинговыми компаниями клиентам из числа физических и юридических лиц.

Условия ↑

Авансовый взнос в контексте лизинговой сделки исполняет те же функции, что и в банковском кредитовании — является гарантией платежеспособности клиента и серьезности его намерений по выполнению взятых на себя обязательств.

Очевидно, что чем выше аванс, тем больше шансов на то, что клиент будет заинтересован в погашении долга и закрытии сделки.

Но если при процедуре банковского кредитования первоначальный взнос или аванс может не возвращаться клиенту в случае его отказа от выполнения условий договора, то в лизинге условия могут несколько отличаться.

Оперативный лизинг подразумевает возвратность аванса лизингополучателю по истечении срока договора или в других случаях, предусмотренных его положениями.

На размер авансового платежа в лизинге влияют несколько факторов, которые при этом являются общепринятыми.

Сам лизингодатель с целью стимулирования спроса в некоторых случаях может устанавливать условия, идущие вразрез с данными факторами.

Чаще всего на величину первоначального взноса имеет влияние:

  1. Ликвидность приобретаемого имущества. Чем она выше, тем меньший размер аванса допускается в сделке.

    Если клиент получает в лизинг высоколиквидное имущество — транспорт или недвижимость, то лизингодатель может быть уверен в возможности его повторной передачи в лизинг другому клиенту в случае каких-либо проблем.

    Напротив, если клиент оформил финансовую аренду на специализированное оборудование, в том числе сделанное под заказ, то шансы на то, что им заинтересуется другой клиент будут весьма низкие.

  2. Финансовое состояние клиента и опыт сотрудничества с ним у лизинговой компании.

    В этом случае все просто — если лизингодатель уверен в своем клиенте и эту уверенность подтверждает долгосрочное сотрудничество и безупречная финансовая дисциплина, то весьма вероятно, что для такого клиента могут быть сформированы особые условия с пониженным первоначальным взносом или вовсе без такового.

  3. Дополнительное поручительство. Данный аспект полностью идентичен кредитованию от банков.

    Если лизингополучатель может предоставить дополнительные гарантии платежеспособности в виде залога, то лизинговая компания со своей стороны может существенно уменьшить размер аванса или сделать его нулевым.

На практике лизинговые сделки без внесения аванса часто используются самими производителями оборудования или транспорта, которое передается в финансовую аренду.

Это происходит, как для стимулирования сбыта продукции, так и в качестве реализации целевых программ — поддержки агропромышленного комплекса, национальных производителей автотранспорта и тому подобное.

Отсутствие авансового взноса не всегда можно однозначно трактовать как весомое преимущество для конечного потребителя.

Условия лизингового соглашения, а именно финансовая составляющая сделки, могут подразумевать переплату за приобретаемое имущество.

В случае, когда аванс полностью отсутствует, переплата может быть увеличена, в счет нивелирования рисков и сохранения уровня доходности для лизинговой компании.

В общепринятой практике осуществления лизинговых сделок, размер первоначального взноса не превышает 49-50% от стоимости имущества.

Хотя законодательной базой его размер не нормируется, тем не менее, при превышении этого показателя, сделка может квалифицироваться как приобретение имущества, а не его лизинг, а это ведет к пересмотру условий налогообложения.

Нередко клиенты могут столкнуться с тем, что лизингодатель может применять обходные пути приведенному выше утверждению.

Например, засчитывать перечисление регулярных взносов клиентом в качестве первоначального взноса.

Во многих случаях такая сделка подразумевает определенные риски как для лизингодателя, так и для его клиентов:

  • дополнительное начисление налога на прибыль и необходимость уплаты налога на добавленную стоимость со всех полученных лизингодателем взносов;
  • отсутствие возможности у лизингополучателя применить ускоренную амортизацию полученного в рамках сделки имущества.

Как оформить? ↑

Перед оформлением оборудования, транспорта или иного имущества в лизинг, клиенту необходимо досконально изучить финансовую составляющую сделки в контексте его бизнес-плана и стратегии развития.

Причиной тому выступают повышенные расходы на проведение подобной операции, поскольку лизинг без аванса подразумевает более высокий размер регулярных платежей, а также итоговую переплату по договору.

Оформление лизингового соглашения без первоначального взноса практически не отличается алгоритмом от обычного лизинга.

В большинстве случаев, если говорить об обращении к лизингодателю нового клиента, процесс оформления будет таким, как на примере ниже:

  1. Лизингополучатель определяется с необходимым ему имуществом и выбирает его среди имеющихся предложений на рынке.
  2. Обращение клиента в лизинговую компанию по вопросу возможности дальнейшего сотрудничества и приобретения в лизинг желаемого товара.

  3. Подготовка необходимых документов согласно требованиям лизингодателя.
  4. Подписание договора лизинга между клиентом и лизингодателем.
  5. Лизингодатель приобретает предмет сделки у поставщика и передает его в финансовую аренду клиенту.
  6. Лизингополучатель осуществляет выплаты по договору и пользуется имуществом в рамках положений договора.

Предложения банков ↑

Альфа-Банк — одно из немногих отечественных кредитных учреждений, которое предлагает клиентам лизинговые программы приобретения автомобильного транспорта без необходимости внесения авансового платежа.

Так, юридические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить в финансовую аренду легковой и коммерческий автотранспорт на срок до 7 лет.

Размер аванса составляет от 0% и согласовывается с клиентом в индивидуальном порядке. Особенностью предложения является то, что банк согласен сформировать для клиента персональный график погашения, учитывающий особенности его коммерческой деятельности, включая сезонность.

Основные требования по отношению к клиентам — не менее 2 лет безубыточной деятельности, сумма сделки не менее 30 000 000 рублей, а также размер лимита по лизинговой сделке в размере не менее 100 000 000 рублей.

ВТБ Лизинг — еще одна компания, предлагающая возможность получения в финансовую аренду имущества юридическими и физическими лицами без первоначального взноса.

Подобные условия действуют на приобретение исключительно легкового автомобильного транспорта любых категорий.

Срок лизинга при этом значительно ниже предыдущего предложения и колеблется в диапазоне от 1 до 3 лет. График погашения может быть двух видов — равными платежами или по убывающей схеме.

При этом компания оставляет возможность лизингополучателю передавать полученное имущество в сублизинг третьим сторонам.

Принятие транспорта на баланс может происходить как со стороны лизингополучателя, так и лизингодателя. Валютой сделки могут быть только российские рубли.

Лизинговую программу без аванса для юридических лиц и частных предпринимателей имеет компания «Европлан».

Отличительная особенность предложения кроется в простой процедуре оформления и предельно простых требованиях к клиенту.

Оформить лизинг без аванса могут клиенты, которые ведут деятельность не менее 1 года. Дополнительного обеспечения, равно как и справок или финансовой отчетности из обслуживающего банка, не требуется.

Удорожание имущества на протяжении срока действия соглашения может быть на нулевом уровне, в зависимости от прочих условий сделки.

Если у клиента отмечается сезонное влияние на результаты коммерческой деятельности, компания учтет эту информацию и предложит составить индивидуальный график погашения.

Компания «МБК Финанс» также предлагает юридическим и физическим лицам лизинговые программы без первоначального депозита.

Если клиент решит внести аванс по сделке, то прочие условия продукта могут быть пересмотрены в сторону смягчения — уменьшение размеров регулярных платежей, величины удорожания или увеличение сроков пользования предметом сделки.

Оформить лизинг без аванса клиенты могут как на автомобильный транспорт, так и на недвижимое имущество.

Категория автотранспорта включает легковые авто, специализированную технику, пассажирский транспорт и грузовые авто.

Под недвижимостью компания подразумевает такие объекты, как офисы, складские комплексы, гостиничные объекты и жилые помещения.

Максимальный финансовый лимит сделки не ограничивается и согласовывается с клиентом индивидуально.

Также имеется возможность формирования гибкого графика погашения с учетом особенностей ведения бизнеса. Максимальный срок лизинговой сделки составляет 10 лет.

Группа компаний «Балтийский Лизинг» работает как с физическими лицами, так и с частными предпринимателями и юридическими лицами.

У компании также имеется предложение по финансовой аренде без первоначального депозита. Данная программа является партнерской и ее условия распространяются на легковые автомобили марки Volvo.

Клиентам доступны четыре марки авто этого производителя и независимо от выбранных моделей, среднегодовое удорожание имущества может находиться на нулевом уровне, в зависимости от других условий соглашения.

Условия лизинга без первоначального взноса и с нулевым удорожанием действуют только при оформлении сделки на срок не более 1 года.

Сравнение условий лизинга без авансового платежа:

Банк или компания Срок, лет Стоимость, тыс. руб. Аванс, % от суммы Особенности
Альфа-Банк До 7 От 30 000 От 0 Валюта финансирования — USD/EUR/RUB. Удорожание составляет от 4% в год
ВТБ Лизинг 1-3 Индивидуально От 0 Возможность передачи транспорта в субаренду. Предложение действует только для легковых автомобилей
Европлан 1-3 Индивидуально От 0 Без документов, подтверждающих финансовые результаты деятельности. Возможность погашения по индивидуальному графику, учитывающему сезонные спады деятельности
МБК Финанс 1-10 Индивидуально От 0 до 10 В лизинг доступно также недвижимое имущество. Возможность составления гибкого графика внесения платежей
Балтийский Лизинг До 1 Не более 1 800 От 0 до 5 Программа распространяется на 4 модели автомобилей марки Volvo при оформлении договора на срок не более 1 года

Авто в лизинг без первоначального взноса ↑

Анализ условий банков и других лизинговых компаний свидетельствует, что оформление грузового транспорта и специализированной техники в лизинг без авансового платежа доступно только в нескольких предложениях.

Что касается финансовой аренды легкового автотранспорта, то в таком случае предложений с нулевым первым взносом по лизингу несколько больше.

Наиболее востребованными на рынке являются лизинговые программы без аванса при аренде легкового транспорта юридическими и физическими лицами.

Клиенты также могут обратить внимание на партнерские программы с отдельными производителями, пример которой приведен в таблице выше.

Партнерские программы лизинговых компаний зачастую подразумевают гораздо более выгодные условия сотрудничества, в том числе в части отсутствия авансового платежа и построения гибких графиков погашения.

Лизинг недвижимости ↑

Этот вид лизинговой сделки не часто применяется в отечественных реалиях ввиду несовершенства законодательной базы. Тем не менее, подобные предложения можно встретить у нескольких крупных лизинговых компаний, включая системные банки.

ВТБ Лизинг предлагает несколько лизинговых программ по недвижимости, в том числе для физических и юридических лиц.

Субъектам коммерческой деятельности доступны объекты недвижимости стоимостью до 500 000 000 рублей на срок финансовой аренды от 1 до 10 лет.

Авансовый платеж при этом обязателен и составляет от 10 до 30% в зависимости от суммы сделки.

Физические лица могут оформить в лизинг частный дом, коттедж и другую недвижимость на срок до 10 лет с возможностью пролонгации.

Но первоначальный депозит в этом случае также обязателен — от 10 до 40% стоимости приобретаемого объекта.

Лизинг недвижимости предлагается также Сбербанком России юридическим и физическим лицам. Срок действия лизингового договора не может при этом превышать 10 лет, а возможность его пролонгации отсутствует.

Финансовые лимиты сделки не отражены в официальны условиях и банк готов рассматривать этот вопрос индивидуально.

Авансовый платеж является неотъемлемой частью условий сотрудничества, а его размер начинается от 10% стоимости объекта недвижимости.

Стоит отметить, что на рынке отсутствуют предложения по лизингу недвижимости без авансового платежа.

Учитывая сложную процедуру оформления и особенности отечественного законодательства, такая ситуация является вполне закономерной.

Где получить в Москве? ↑

Основное количество лизинговых компаний, предоставляющих услуги на отечественном рынке, сосредоточены в Москве или имеют там представительство.

Также все рассмотренные выше компании работают в крупных российских городах, в том числе в Москве.

Проценты ↑

Среднее годовое удорожание предмета сделки в указанных предложениях компаний составляет от 0 до 5%.

На уровень удорожания среди прочего влияют такие факторы, как размер первоначального депозита при открытии сделки, регулярность и размер платежей по аренде, а также предмет сделки.

Требования к клиентам ↑

Базовыми условиями для дальнейшего сотрудничества при оформлении лизинга являются следующие.

Для юридических лиц:

  • срок ведения деятельности не менее 12 месяцев. В отдельных случаях лизингодатель может требовать от клиента подтверждения, что его деятельность на протяжении определенного периода не была убыточной;
  • отсутствие иностранного капитала или превышение ним определенной доли в уставном капитале лизингополучателя;

  • наличие необходимых документов, в том числе финансовой отчетности.

Для физических лиц:

  • гражданство РФ;
  • наличие доходов, подтвержденных установленными процедурой документами.

Документы ↑

Юридические лица и частные предприниматели обязаны предоставить пакет документов для оформления лизингового соглашения.

Наличие или отсутствие авансового платежа практически не отображается на перечне необходимых документов.

Обязательными в таком списке являются:

  • учредительные документы — устав, учредительный договор, протокол о назначении руководства, свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговые органы;
  • личные документы руководства — копии паспортов руководителя, главного бухгалтера;

  • финансовая отчетность, в зависимости от требований лизингодателя;
  • другие документы — лицензии на определенные виды деятельности, прочее.

Погашение задолженности ↑

Происходит путем перечисления платежа в безналичном виде на счет лизинговой компании. График погашения, как правило, строится по аннуитетной или дифференциальной схеме, по аналогии с банковским кредитованием.

Очень часто в лизинге компании, предоставляющие подобные услуги, идут навстречу клиентам и предлагают индивидуальный график погашения, учитывающий сезонную активность и другие периодические колебания финансовых результатов клиента.

Сроки ↑

Лизинг без аванса в редких случаях оформляется на срок более 3 лет. Наиболее распространенным вариантом является 1-2 года.

Некоторые партнерские программы лизинговых компаний и вовсе могут ограничиваться 1 годом. Что касается недвижимости, то срок ее лизинга существенно выше и зачастую составляет 10 лет.

Плюсы и минусы ↑

Главное преимущество лизинга без первоначального взноса для клиента кроется в возможности приобретения имущества с минимальными расходами.

При этом необходимо упомянуть ряд присущих такому виду финансирования недостатков:

  • ограниченный выбор имущества, доступного в лизинг без аванса;
  • увеличение размеров регулярных платежей;
  • рост величины удорожания.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *