Лизинг автотранспорта

Где взять автотранспорт в лизинг?

Лизинговые сделки совершаются в нашей стране все чаще, но этот вид финансирования появился в России недавно. Одним из фаворитов в данной сфере является лизинг автотранспорта.

Содержание

В условиях финансового кризиса, заемное финансирование порой становится единственным вариантом для выживания фирмы или для улучшения производства.

С помощью лизинга можно приобрести новые площади, оборудование, технику, автотранспорт.

По объему лизинговых сделок, преимущество отдается предприятиям различных форм собственности.

Лизинг физических лиц пока только набирает обороты. Основным объектом такого финансирования чаще всего становится автомобильный транспорт: легковой и коммерческий.

Условия ↑

Лизинг – это целевое заемное финансирование. В лизинговой сделке обычно участвует три стороны:

  • поставщик, продавец объекта финансирования;
  • лизинговая компания, осуществляющая финансирование;
  • клиент, желающий приобрести объект, но не имеющий для этого необходимого количества средств.

Лизинговая компания, имеющая в собственности достаточно объектов, также может выступать в качестве продавца.

При этом большинство сделок подразумевает нахождение объекта на балансе лизинговой компании.

Соответственно, право собственности будет находиться у нее, до тех пор, пока клиент не выплатит всю сумму долга. Лизингодержатель не сможет ничего сделать с объектом без согласования с собственником.

Оплата производится по соответствующему графику платежей, установленному сторонами при подписании договора.

В сумму каждого платежа входит часть долга за объект и процент удорожания.

По окончании выплат, у клиента есть возможность выкупить объект по символической остаточной стоимости, продлить договор или вернуть объект лизингодателю.

Некоторые лизинговые компании предлагают обмен старого объекта на новый, что очень понравится любителям менять автомобили каждые 2-5 лет.

Некоторые лизинговые компании вводят такую услугу, как «лизинговые каникулы».

Лизингодержатель может пропустить один или несколько очередных платежей, если у него есть временные финансовые проблемы.

Но суммы этих платежей будут «разбросаны» по следующим платежным месяцам. Это нужно иметь в виду.

Есть и неприятный момент. Если лизинговая компания разорится, то автотранспорт или иной объект будет отозван в погашение долгов. Все сделанные платежи пойдут в учет как аренда.

У каждой крупной лизинговой компании есть в штате сотрудники, которые помогут разобраться в бухгалтерских, страховых и налоговых вопросах, связанных с лизингом.

Перед заключением договора, обязательно разберитесь во всех нюансах, чтобы впоследствии не попасть в неприятную ситуацию.

Способы оформления ↑

Чтобы оформить автотранспорт в лизинг, необходимо обратиться в лизинговую компанию.

Это может быть как отдельная организация, так и специальное подразделение банковской, финансовой, инвестиционной, страховой компании.

Заявку можно подать лично, а можно на сайте. Некоторые компании принимают документацию по электронной почте и клиенту нет надобности приезжать в офис.

По предоставленному пакету документов, лизинговая компания выносит решение о финансировании.

Подписываются соответствующие документы и автотранспорт передается в распоряжение клиента.

Где взять? ↑

Компания Объекты лизинга Сумма договора Срок дого-вора Первый взнос Процент удорожания
Уралсиб — лизинг Грузовой, легковой, коммерческий транспорт До 30 000 000 рублей До 5 лет От 10 до 49% Индивидуально
Камаз-лизинг Грузовой транспорт, автобусы Индивидуально по каждому договору До 60 месяцев От 20% От 2,4% в год
Каркаде-лизинг Грузовой, легковой, коммерческий транспорт Индивидуально по каждому договору До 60 месяцев От 0% до 50% Индивидуально по каждому договору
Соллерс Финанс Легковые, грузовые автомобили, легкий коммерческий транспорт Без ограничений для юрлиц, до 10 000 000 для физлиц От 13 месяцев От 0% до 49% Индивидуально
Major-лизинг Легковой, коммерческий транспорт От 300 000 рублей От 12 до 60 месяцев От 0% От 0%

Уралсиб – лизинг

Большой выбор техники. Финансовая надежность класса А+ и большой опыт работы на рынке.

Камаз-лизинг

Работает преимущественно с юрлицами. В наличии только техника КАМАЗ и партнеров.

Каркаде-лизинг

Предлагает два типа графиков погашения и разнообразные варианты окончательного выкупа объектов.

Соллерс Финанс

Работает с физическими и юридическими лицами по всем видам автотранспорта. Гибкие графики финансирования и погашения, дополнительные услуги.

Major-лизинг

Имеет несколько программ, как для корпоративных клиентов, так и для частных лиц. Что позволяет клиенту выбрать оптимальные условия.

Для физических лиц ↑

Физические лица в основном берут в лизинг легковые машины и малолитражный коммерческий транспорт – пикапы, микроавтобусы и так далее.

Подобные сделки пока не отрегулированы в законодательном плане. Поэтому, они чаще всего проходят на арендных основаниях. Здесь важно выбрать надежную лизинговую компанию.

Ведь в отличие от кредитования, лизинг не дает полного права собственности на автомобиль.

При финансовых проблемах у лизинговой компании, автомобиль легко конфискуется у пользователя. С банковским кредитом такого не произойдет.

Виды ↑

Лизинговые сделки с автотранспортом предусматривают различные объекты:

  • легковые автомобили;
  • микроавтобусы;
  • грузовой транспорт;
  • коммерческий транспорт;
  • фургоны.

Процедура будет зависеть от того, кто оформляет договор: физическое или юридическое лицо. От финансового состояния. От стоимости сделки. От поставщика.

Лизинг коммерческого автотранспорта
Это один из самых популярных видов автолизинга. Хорош тем, что при минимальных затратах на приобретение автомобилей, предприниматель может начать их эксплуатацию в целях получения прибыли.

Тем самым, снижая общую сумму затрат. При использовании лизингового финансирования можно надеяться на налоговые льготы по НДС.

При этом взимается транспортный налог с объекта и имущественный налог, если объект находится на балансе лизингополучателя.

Грузового

Для физического лица лизинг является единственно возможным вариантом приобрести грузовой транспорт на заемные средства.

В остальном, требования, предъявляемые к лизингополучателю, ничем не отличаются от требований в лизинге других видов автотранспорта.

Грузовой транспорт представляет собой огромную категорию тяжелой техники: грузовики, самосвалы, бетономешалки, строительная и тяговая техника.

Если лизингополучатель не имеет своего автопарка, то государственную регистрацию в органах ГИБДД можно оформить на лизингодателя. Последний в этом случае дает доверенность водителю(-лям) грузовиков.

Грузовой транспорт производства Китая обычно уходит в лизинг на более жестких условиях, чем российские и западноевропейские модели.

Все страховые и налоговые платежи могут быть включены в стоимость лизинга и поделены на весь срок выплат, что удобнее, чем значительные разовые взносы.

Проценты ↑

Процент в лизинговых сделках учитывается, как удорожание. Он может зависеть от условий поставщика, стоимости объекта, норм прибыли лизингодателя и многих других факторов.

При сравнении выгоды условий, необходимо учитывать все эти факторы.
Процент удорожания может быть нулевым. Это возможно, если поставщик дает скидку на свой товар, равную удорожанию.

Поэтому, удобнее приобретать автотранспорт через предприятие, там могут действовать корпоративные скидки.

Список документов ↑

Список документов будет меняться в зависимости от формы собственности предприятия.

Но в любом случае это будут:

  1. Учредительные документы.
  2. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.
  3. Разрешения на ведение деятельности в соответствующих отраслях.
  4. Отчетная бухгалтерская документация.
  5. Справки из банков, бюджетных и налоговых органов об отсутствии задолженностей перед ними.

Физические лица должны предоставить паспорт и еще один документ. Чаще всего, это водительское удостоверение.

Как от физических, так и от юридических лиц, лизинговые компании могут потребовать предоставление других документов для получения полной картины. Им важно минимизировать свои риски при принятии решения.

Требования к заемщикам ↑

Лизинговая компания в любом случае не останется без возмещения своих затрат.

Если клиент не в состоянии оплачивать свой долг, то автотранспорт у него изымается, а все сделанные платежи идут в счет оплаты аренды. Поэтому, требования к клиентам предъявляются не настолько высокие, как в банках.

Физические лица должны быть гражданами РФ, иметь регистрацию на подведомственной территории, иметь постоянный доход и трудовой стаж, водительское удостоверение и контактные данные.

Юридические лица обязаны иметь стаж успешной работы не менее 6-12 месяцев, отсутствие долгов перед налоговыми органами, просрочек и соответствующие лицензии на осуществление деятельности.

Сроки ↑

Срок лизингового договора зависит от объема и стоимости сделки. Лизинг одной единицы автотранспорта займет не более 3-5 лет. Лизинг крупной транспортной партии может достигать 10 лет выплат.

Лизингодержателю необходимо рассчитывать свои финансовые возможности. Лучше установить больший срок и при наличии дополнительных средств погашать долг «вперед». Так лизинговое бремя будет минимальным.

Если же лизингодержатель уверен в его возможности выплатить долг в кратчайшие сроки, то лучше так и сделать.

Как происходят выплаты? ↑

График погашения устанавливается сторонами при подписании лизингового договора. Многое, в данном случае, зависит от лизинговой компании.

Большинство из них предлагает два типа погашений:

  • уменьшающееся;
  • равномерное.

В первом случае, переплата за автотранспорт будет немного больше, но психологически такой вариант легче. Второй случай дает стабильность в расчетах.

Некоторые компании могут предложить индивидуальное составление графика в соответствии с периодами деятельности предприятия.

Например, фермерское сельскохозяйственное предприятие не может рассчитывать на постоянный уровень прибыли в течение всего года.

Ему потребуется особый график платежей, соответствующий периодам получения максимальной прибыли.

Плюсы и минусы ↑

Лизинг автотранспорта имеет свои достоинства и недостатки.

Плюсы:

  • простые условия оформления;
  • налоговые льготы для организаций;
  • возможность выплат по удобному графику;
  • низкий процент, вплоть до нуля;
  • при окончании договора, можно выбрать один из нескольких вариантов его продолжения.

Минусы:

  • машина не принадлежит покупателю;
  • при проблемах у лизингодателя, автотранспорт изымается в счет оплаты его долгов;

  • лизингополучатель не имеет права делать что-либо с объектом;
  • лизинговый договор может оказаться дороже кредитного.

Лизинг помогает предприятиям и частным лицам приобретать автомобильный транспорт с отложенной оплатой.

Это удобно и выгодно, хотя и сопряжено с некоторыми трудностями. Надеемся, что наша статья помогла вам немного разобраться в вопросах лизинга автотранспорта.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *