Кредитный брокер

Что представляет собой кредитный брокер?

Кредитный брокеридж, как один из видов посреднических услуг в финансовой сфере, появился практически сразу с массовым развитием потребительского кредитования. Сегодня подобную деятельность ведут как частные лица, так и отдельные компании со специализацией на конкретных направлениях — кредитование частных лиц, малого бизнеса и другое.

Содержание

Кто это? ↑

Как и следует из названия данного вида деятельности, кредитный брокер представляет собою посредника между кредитором и заемщиком.

Суть его работы или предоставляемых услуг, состоит в поиске и подборе для потенциального заемщика выгодных условий получения кредита.

Как правило, схема работы кредитного брокера состоит в следующем:

  1. Потенциальный клиент, который желает получить кредит, обращается к кредитному брокеру.

    При этом заемщик указывает параметры желаемого кредита — срок, сумму, целевое предназначение и другое.

  2. Кредитный брокер, согласно указанным параметрам, производит поиск для него оптимальных условий кредитования.
  3. Заемщик выбирает подходящий вариант и далее следует процедура оформления ссуды.
  4. Кредитный брокер собирает необходимые документы, осуществляет их проверку и анализирует платежеспособность клиента, а затем передает их кредитору.
  5. Если кредитор дал согласие на выдачу кредита и оформил его, кредитный брокер получает вознаграждение.

    Комиссия за услуги брокера может выплачиваться заемщиком, кредитором или в некоторых случаях пропорционально.

На практике очень часто кредитные брокеры работают в рамках партнерских отношений с несколькими кредиторами.

Подобное сотрудничество имеет несколько преимуществ: для конечного потребителя, то есть заемщика, для кредитного брокера и для кредитора.

Основные выгоды такого сотрудничества для сторон:

  • брокер самостоятельно осуществляет поиск клиента, а кредитор получает дополнительные продажи своих продуктов;
  • поскольку кредитному брокеру часто предоставляются скидки от кредитора, то заемщик может получить более выгодные условия ссуды;

  • за счет потока клиентов, кредитный брокер имеет неплохой доход на комиссионном вознаграждении от кредитора или заемщиков.

Функции и схема работы ↑

У клиентов, которые никогда не сталкивались с работой кредитного брокера, может возникнуть вполне закономерный вопрос — в чем необходимость таких услуг, если заемщик сам может обратиться к кредитору?

Причин популярности услуг кредитных брокеров несколько:

  • очень часто физические или юридические лица, которые имеют желание получить кредит, попросту не могут найти свободное время для обращения ко всем кредиторам с подходящими условиями сотрудничества.

    К тому же анализ условий кредитования и расчеты могут также отнимать время;

  • далеко не у всех потенциальных заемщиков имеется безупречная кредитная история или полный пакет требуемых документов.

    В таком случае услуги кредитного брокера могут быть весьма кстати.

    Именно кредитные брокеры помогут подобрать выгодные параметры займа у более лояльного к ним банка или МФО.

Но сами кредитные брокеры не только проводят поиск подходящих условий кредитования для заемщиков.

Их обязанности зачастую включают такие функции:

  • предварительный анализ пакета документов клиента для передачи кредитору;
  • оценка финансового состояния и платежеспособности потенциального клиента;
  • выбор схемы кредитования и составление графика погашения;
  • подробное разъяснение клиентам всех нюансов кредитного договора и условий получения и обслуживания ссуды;

  • подача документов клиента кредитору и полное сопровождение до момента закрытия сделки;
  • другое, в зависимости от специализации кредитного брокера.

Как правильно выбрать посредника? ↑

Как и в случае с любыми другими услугами или товарами, к выбору кредитного брокера стоит подходить осмотрительно, тщательно проанализировав доступную информацию о конкретном агентстве.

Можно привести ряд рекомендаций, следуя которым существенно снизится вероятность сотрудничества с недобросовестными представителями данной сферы деятельности:

  1. Не стоит рассматривать варианты сотрудничества, если по условиям кредитного брокера необходимо внести предоплату до момента получения ссуды.

    Такие предложения говорят о высоких рисках и, скорее всего, исходят от мошенников.

  2. Наличие полноценного офиса. Нередки случаи, когда кредитные брокеры располагаются в весьма сомнительных офисных помещениях.

    Это может быть небольшая комната без вывески и стенда с информацией о компании.

    Подобное говорит о том, что надолго задерживаться здесь не собираются.

  3. Количество и перечень вопросов к заемщику. Если кредитный брокер попросил копии паспорта и других личных документов и при этом задал всего несколько общих вопросов — это повод насторожиться.

    Для полноценного сотрудничества кредитному брокеру понадобится узнать не меньше информации, чем в случае прямого обращения к кредитору.

    Поверхностный опрос и минимальная анкета являются тревожным сигналом в таком случае.

  4. Слишком привлекательные условия. Они могут включать обещание получить кредит по существенной более низкой ставке, чем средняя по рынку.

    Также сюда можно отнести обещание поспособствовать получению кредита тем лицам, у кого безнадежно испорченная кредитная история.

Основные нюансы ↑

Важно помнить, что в настоящее время услуги кредитного брокера могут предоставляться в режиме онлайн.

Клиенту достаточно заполнить типовую анкету с указанием параметров займа и онлайн-брокер подберет подходящие варианты с учетом имеющихся данных.

Подобным образом работают онлайн-агрегаторы кредитов — базы с актуальной информацией, касающейся предложений кредитов от банков или МФО.

В каких случаях стоит к ним обращаться? ↑

Услуги кредитного брокера могут понадобиться в нескольких случаях и далеко не всегда обращение к ним означает дополнительные расходы со стороны заемщика.

Обратить внимание на кредитного брокера стоит в таких ситуациях:

  • отсутствие времени на поиск и рассмотрение предложений банков;
  • наличие неподтвержденных доходов;
  • когда один или несколько кредиторов отказали в получении ссуды;
  • уже есть один или несколько кредитов и необходимо взять еще один заем.

Чем могут помочь? ↑

Как уже говорилось выше, кредитные брокеры зачастую могут решить вопросы с недостающими документами у клиента, а именно получить кредит без них.

В их компетенции способствование в получении кредита при имеющемся отказе или поиск условий кредитования для клиентов с «серыми» доходами.

Рейтинг ↑

Помощь при выборе кредитного брокера потенциальному заемщику могут оказать не только профильные организации и объединения представителей данной сферы услуг, но и народные рейтинги, составляемые с учетом отзывов реальных пользователей.

Для предварительного ознакомления с действующими на территории Российской Федерации кредитными брокерами можно прибегнуть к таким источникам информации:

  • Национальная Ассоциация Кредитных Брокеров. На сайте организации представлен список членов, а также вспомогательная информация, которая поможет сделать правильный выбор поставщика услуг;
  • народный рейтинг кредитных брокеров. Подобную базу можно найти на сайте goodbrokers.ru.

    Среди прочего, на данном ресурсе представлены отзывы клиентов кредитных брокеров, справочная информация и специализация отдельных компаний с удобным поиском по необходимым параметрам.

Преимущества и недостатки ↑

Из существенных недостатков обращения к кредитным брокерам можно выделить:

  • удорожание кредита вследствие дополнительной комиссии за обслуживание;
  • предоставление персональных данных третьим лицам.

Но плюсы такого сотрудничества зачастую превалируют:

  • возможность получения кредита без подтвержденного дохода или с низким его уровнем;
  • иногда условия по кредиту могут быть более привлекательными, чем при обращении к кредитору напрямую;

  • оформление кредита с плохой кредитной историей;
  • более высокие шансы на получение кредита при имеющихся отказах.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Екатерина

    К кредитному брокеру обращалась только один раз и необходимо отдать им должное — они помогли мне успешно решить вопрос с займом. Многие банки отказывали, поскольку я фрилансер и к тому же нахожусь в декрете. У кредитных брокеров, в том числе, к которому обратилась я, есть партнерские отношения с банками и это повышает шансы на успешный исход при принятии решения о выдаче кредита. Из недостатков могу указать лишь то, что услуги брокера не бесплатные. Я заплатила порядка 10% от суммы займа.

  2. Владимир

    Долго искал банк или микрофинансовую организацию, чтобы получить кредит. Дело в том, что у меня стаж работы всего 2 месяца и практически все банки отказывали. Кредитный брокер помог найти выгодные условия кредита, правда, вместо желаемых 2 лет, я получил кредит на полтора года. Сотрудничеством доволен, но рекомендую тщательно выбирать среди подобных компаний, так как на рынке много мошенников.

  3. Диана

    Кредитные брокеры неоднократно помогали мне и моим знакомым получить ссуду, когда имелись проблемы с некоторыми документами или неофициальными доходами. Мне нужен был потребительский кредит, в котором банки мне отказали. Обратившись к брокеру, я смогла получить кредит на желаемую сумму, заплатив небольшую комиссию.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *