как пользоваться кредитной картой

Как пользоваться кредитной картой правильно и выгодно

Кредиты сегодня стали обычным явлением для большинства людей во всем мире. Их можно получить в любом финансовом учреждении и в результате клиенты все чаще пользуются их услугами, доверяя им. Кредитная карта является одним из самых распространенных и востребованных финансовых инструментов на денежном рынке. 

Содержание

Если раньше с опаской доверяли кредитным картам, то на сегодняшний день многие оценили ее преимущества и возможности.

Что такое кредитная карта? ↑

Кредитная карта – это своего рода кошелек, при использовании которого можно как попасть в долговую яму, так и приумножить свои доходы. Для эффективного использования кредитной карты у человека должна быть начальная финансовая грамотность и дисциплина. При правильном использовании кредитной карты открываются все ее достоинства: простота, удобство, выгодность.

Чтобы не попасть в долговую яму, следует не забывать, что кредитную карту, как и кошелек, необходимо пополнять.

При оформлении кредитной карты финансовое учреждение, выдавшее карту, зачисляет собственные средства, т.е. по сути выдает кредит держателю карты. В случае возникновения необходимости воспользоваться заемными денежными средствами – эту сумму можно снять наличными, а можно расплатиться и самой карточкой через терминалы, установленные в магазинах.

Как правило, второй вариант не предусматривает снятие дополнительных комиссий за покупку, и сумма кредита будет равна сумме покупки.

Снятие наличных в банкомате ↑

При снятии денежных средств посредством банкоматов следует обратить внимание, к какому банку он относится. Если банкомат обслуживается другим банком, отличным от того, который выдал кредитку, то может быть удержана комиссия из снятой суммы.

У многих банков есть банки-партнеры, где за снятие наличности плата «чужим» банком не изымается.

При получении кредитки выдается ПИН-код, который является ключом для осуществления операций по карте. Этот код уникальный, кроме держателя карты его никто не знает, он не может передаваться второму лицу. Для защиты своего «кошелька» необходимо его держать в тайне. Ни в коем случае нельзя держать его рядом с картой и, тем более, писать на самой карте.

Перед тем, как вставить карту в картоприемник необходимо убедиться, что банкомат обслуживает карты такого типа, которая была получена. Для этого на самом банкомате наклеены логотипы обслуживаемых карт. Убедитесь, что картоприемник исправен и без дефектов.

Также следует удостовериться, что к клавиатуре не подключены какие-либо устройства, и монитор банкомата работает исправно. После этого можно проводить операции по карте. Это может быть и снятие наличных, и запрос баланса, и оплата различных услуг. Все операции, которые позволяет осуществить данный банкомат, будут предложены на его мониторе.

При работе с карточкой стоит помнить, что время выбора операции ограничено 45 секундами, если за это время не будет нажата какая-нибудь кнопка, то банкомат вернет карточку.

Если по истечении этого же времени не забрать карточку, то банкомат ее изымет и получить ее можно будет только после его инкассирования – в банке.

Также банкомат заберет карточку при неправильном вводе ПИН-кода более 3 раз.

Важные особенности оформления ↑

Сегодня оформить кредитную карту можно как в самом банковском учреждении, так и заказав карту на его сайте. В любом случае необходимо изучить все особенности для ее оформления и получения.
Для оформления кредитной карты потребуются документы:

  • паспорт;
  • справка о доходах за последние шесть месяцев;
  • справка с места работы.

Это стандартный пакет документов, но по усмотрению банка могут быть затребованы какие-либо дополнительные данные. Хотя для некоторых банковских учреждений может быть достаточно только паспорта. Гораздо легче получить кредитную карту тем людям, которые уже являются или являлись клиентами банка с положительной репутацией.

Также стоит предоставлять банку правдивую информацию, так как кредитодатель имеет право и может проверить любую информацию, предоставляемую ему.

Клиент, как и банк, заинтересован в выдаче кредитной карты, поэтому стоит рассматривать получение кредитной карты как долгосрочное партнерство с взаимовыгодными обязательствами.

Кредитный лимит ↑

Кредитный лимит – это та сумма, которая зарезервирована на вашей кредитке. Лимит кредита – понятие долгосрочное. Можно снимать деньги, «одалживать», затем возвратить и снова использовать в ваших целях. При всем желании, превысить этот лимит не получится, это тот максимум, который установил кредитодатель.

Впрочем, можно и увеличить лимит, обратившись в банк, выдавший кредитку. Банки назначают кредитные лимиты, чтобы снизить свой риск невозврата денег и, зачастую, эта сумма пропорциональна финансовому положению клиента и его репутации.
При эксплуатации кредитных средств финансовые учреждения получают оплаченные проценты и комиссии.

Но, чтобы быть конкурентноспособными, банки предлагают наиболее выгодные условия для своих клиентов.

Это бесплатное оформление и выдача кредитки, и грейс-период, а при положительной репутации – повышение разрешенного лимита в виде бонуса (не надо идти в банк и писать заявление) и многое другое.

Льготный период ↑

Льготным периодом именуется отрезок времени, в течение которого можно вернуть деньги без процентов. Каждый кредитодатель устанавливает свой период времени, но, как правило, равняется он 55 дням. Это позволяет экономить средства и не тратить лишнее.

Для того, чтобы клиент мог воспользоваться этой услугой вовремя, банк за несколько рабочих дней напоминает ему СМС-кой по телефону о сумме оплаты – это удобно и позволяет не переживать, что средства будут внесены не в срок. Чтобы не платить проценты банку следует следить за сроками и суммами уплаты.

Оплата покупок без процентов ↑

Еще одним положительным качеством является оплата покупок без процентов. Очень удобно расплачиваться в магазинах, салонах, где есть терминалы по обслуживанию карт, при этом комиссию за покупки держатель карты не платит. Также некоторые банки проводят акции в виде возврата процентов от покупок либо вводит бонусную систему, которая тоже дает свой небольшой доход.

Как пример бонусной системы:
клиент часто пользуется кредиткой и своевременно вносит платежи, за это кредитодатель дает ему бонусы, которые потом клиент может обменять на предложенные банком варианты.

Осторожно, комиссии! ↑

При оформлении кредитки следует обратить внимание на комиссии. Часто кредитодатели умалчивают о них либо включают в процентную ставку.

Комиссии могут быть:

  • за оформление и выдачу кредитки;
  • за снятие денег в кассах банкоматах и отделениях банка. Рекомендуется сразу уточнить банки, где дополнительная плата за снятие наличных не будет взиматься;
  • за нарушение срока оплаты заемных средств;
  • за выдачу кредитной карты в случае ее утери, порчи (по вине клиента).
  • за увеличение кредитного лимита;
  • за статус карты – чем больше льгот, бонусов, скидок, тем удерживаемая комиссия будет больше. К примеру, за оформление и получение VIP-карты придется заплатить дороже, нежели за обычную кредитную карту.

Что такое овердрафтные карты? ↑

Овердрафтные карты были изначально предусмотрены для юридических лиц, но впоследствии разработаны и для физических. В чем отличие овердрафтных карт от кредитных? Овердрафтная карта подразумевает наличие собственных средств на счету клиента и в случае их недостаточности – возможность воспользоваться заемными средствами банка.

Для овердрафтной карты установлен лимит и четкий срок погашения образовавшейся задолженности без льготного периода.

При превышении срока пользования заемными денежными средствами банк взимает дополнительную плату, что существенно отражается на затратах клиента.

Удобна и выгодна овердрафтная карта для тех, кто не хочет брать деньги на длительный срок и часто.

Как лучше пользоваться льготной картой? ↑

В целях экономии собственных средств банки рекомендуют вовремя вносить платежи по карте. Но есть свое но. Льготный период банки рассматривают в календарных днях по-разному.

К примеру:
1 июня Вы оплатили картой покупку в магазине. Льготный период по карте установлен 55 дней, значит, использованные средства необходимо внести до 25 июля, чтобы не платить лишнее. Но в то же время, если Вы совершаете покупку 26 июня, то деньги необходимо внести тоже 25 июля. Потому как отсчет льготного периода банк начинает первого числа каждого месяца.

Некоторые банки отсчет начинают и с момента активации кредитной карты.
Есть еще один нюанс. Льготный период может не распространяться на денежные средства, снятые в кассах банка или банкоматах.

Для того, чтобы избежать таких недоразумений и не терять лишние деньги, необходимо еще в банке уточнить нюансы льготного периода.

Нюансы оформления кредиток в различных банках ↑

Различные банки для оформления кредитных карт предъявляют разные требования и условия их обслуживания.

Для сравнения в таблице предоставлена информация на примере нескольких банков России:

 Название  Платежная система Виза  Платежная система МастерКард  % по кредиту, год.  Льготный период Стоимость обслуживания  Кредитный лимит
 Сбербанк России (Моментум)  +  +  18,9  До 50 дней  Бесплатно  До 150 тыс. руб.
 Сбербанк России (Gold)  + +  От 17,9
до 23
 До 50 дней  0-3 тыс. руб. в год  До 600 тыс. руб.
 Альфабанк  + +  Индивидуально  До 100 дней  Индивидуально  До 600 тыс. руб.
 Банк Москвы  + +  От 19,9
до 29,9
 До 50 дней  0  До 350 тыс. руб.
 Русский Стандарт  + +  36  До 55 дней  600 руб.  До 450 тыс. руб.
 ОТР банк -  - +  От 29,9  До 55 дней  600 руб.  До 1500 тыс. руб.

Оплата в интернете ↑

С помощью карт Виза и МастерКард можно не только оплачивать покупки в магазинах, но и различные услуги и товары в интернете. Удобно оплачивать услуги мобильной связи, коммунальные счета, заказывать понравившиеся товары на сайтах интернет-магазинов, в том числе и за границей.

Сложности в этом нет никакой, а комфорт и выгода ощущается сразу: не надо тратить лишние время на поездку и хождение по магазинам, кассам банка, чтобы решить эти вопросы.

Видео: Как правильно пользоваться кредитной картой

При всех плюсах кредитной карты, у нее есть и свой минус. Если распоряжаться этими средствами не грамотно, то можно залезть в долговую яму. Поэтому при выборе всех за и против, необходимо внимательно изучить условия получения кредитной карты и оценить степень ее необходимости.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *