Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Где взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля?

Начинать собственное дело, без привлечения финансов со стороны, не так просто. Многие бизнесмены сталкиваются с острой нехваткой средств. Многочисленные обращения в кредитные учреждения не всегда приводят к желаемому результату. И это естественно, кредитные учреждения стараются не сотрудничать с новыми компаниями, ИП, которые не могут показать свою финансовую эффективность и платежеспособность.

Содержание

Мы подскажем, какие именно банки готовы предоставить кредит на открытие бизнеса начинающему бизнесмену, а также поделимся советами как именно получить заветный кредит на развитие своего дела.

Условия ↑

Представители бизнеса могут оформить займы в крупнейших российских банках на развитие своего дела.

Такие кредитные учреждения как ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк, Альфа Банк предлагают достаточно выгодные условия по кредитным программам для предпринимательства.

Более того, бизнесмены могут пробовать оформить льготный кредит по государственным программам.

Проценты по кредитам устанавливаются в индивидуальном порядке, минимальные ставки следующие:

  • кредит с государственной поддержкой – от 10%;
  • кредит с залогом – от 17,0%;
  • кредит без обеспечения – от 21,0%.

Период, на который можно получить деньги, 3-4 года, максимальный лимит – в зависимости от банка и программы, в среднем 3 000 000 рублей.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля? ↑

Многие специалисты утверждают, что оформить кредит на развитие бизнеса с нуля практически невозможно.

Однако клиенты должны понимать, что доказав банку свою платежеспособность, подтвердив положительную кредитную историю, да еще и предоставив ликвидный залог, можно рассчитывать на получение необходимых для развития бизнеса денег.

Если же банк все же отказывает в предоставлении кредита заемщику-бизнесмену, можно обратиться в банк как физическое лицо и под залог оформить необходимую сумму средств.

Способы оформления ↑

Бизнесмен может получить кредит, пройдя следующие этапы:

  • позвонив по телефону либо оставив онлайн-заявку на официальном сайте банка;
  • дождаться звонка кредитного специалиста и оговорить все интересующие вопросы;

  • подготовить необходимые документы и предоставить в банк;
  • дождаться ответа от банка (от нескольких дней);
  • подписать документы, получить необходимый для развития бизнеса кредит.

Предложения банков ↑

Оформить кредит начинающему предпринимателю можно в нижеприведенных банках.

В таблице указаны базовые ставки, сроки и лимиты по кредитной программе:

Банк Период Плата по кредиту Примечание
Открытие«Первый» 10 лет – для инвестиционных целей;3 года – для пополнения оборотных средств Индивидуально Отсрочка по платежу до полугода
ВТБ 24«Коммерсант» 36 месяцев От 17,0-22,5% До 4 000 000
Промсвязьбанк«Кредит-Инветс» Индивидуально Отсрочка до 9 месяцев
Альфа Банк«Партнер» 13,24,36 месяцев От 17,0% До 6 000 000
Россельхозбанк«Оптимальный» 60 месяцев Индивидуально До 7 000 000

Сбербанк

В Сбербанке разработано и внедрено в практику несколько кредитных прогарам для субъектов МСП. Самым выгодным кредитом можно считать «Бизнес-Доверие».

Период финансирования до 4 лет, плата за пользование – 18,98% в год.

Комиссии по оформлению займа или досрочной выплате долга – отсутствуют. Кредит можно взять на любые цели, без залога.

Россельхозбанк

Банк предлагает несколько видов кредитных программ для МСП. Одной из самых привлекательных можно считать кредит «Оптимальный».

Предоставляется заем на период до 5 лет, сумма может достигать 7 000 000 рублей. Обязательным условием является поручительство или залог.

В Россельхозбанке также можно оформить заем с государственной поддержкой, где процедура согласования значительно упрощена, ставка по кредиту от 10,0% в год.

Банк ВТБ 24

Оформить заем в течение нескольких дней без залога, либо с предоставлением обеспечения под выгодную процентную ставку можно в банке ВТБ 24.

Кредитное учреждение предлагает выгодное экспресс кредитование для малого предпринимательства. Минимальная сумма – 500 000 рублей. Кредит выдается на любые цели предприятия.

Альфа Банк

Банк предлагает великолепные условия для предпринимателей, желающих развивать свой бизнес и готовых оформить кредит. Программа «Партнер» предусматривает лимиты по займу в диапазоне 1 000 000 – 6 000 000 рублей, ставка по программе от 17,0% в год.

Период кредитования – 13 месяцев, 2 или 3 года. Кредит предоставляется на любые цели, его можно оформить без предоставления залогового имущества. Но для оформления займа необходимо поручительство.

Виды ↑

На самом деле программ, которые бы помогли малому бизнесу развиваться множество. Каждый банк предлагает по несколько вариантов: инвестиционные, на любые цели, с государственной поддержкой, без залога, с поручительством и др.

Для каждого вида кредита предусмотрены свои требования, условия для заемщика, лимиты, ставки и др.

От государства

Если рассматривать возможность получения льготного кредита от государства, то ставка по такому кредиту – от 10,0%.

Более того процедура рассмотрения документов и оформления кредитного договора максимально упрощена.

Сегодня огромное количество банков аккредитованы для предоставления такого вида кредитования (Россельхозбанк, Сбербанк и др.).

Для ИП

Индивидуальные предприниматели – представители малого бизнеса могут оформлять кредит по любой кредитной программе, предусмотренной для такой категории заемщиков.

Это могут быть кредиты на любые цели, в том числе развитие, инвестиционные займы, на пополнение оборотных средств и многие другие.

Для оформления кредита ИП должен представить личные документы (паспорт, ИНН), документы по регистрации ИП, финансовую отчетность, а также документы по залогу (если таковы необходимы).

Без залога

Оформить без залога кредит представителю малого бизнеса возможно. Однако ему необходимо будет подтвердить свою платежеспособность и привлечь поручителя.

Но также стоит понимать, что беззалоговые кредиты имеют очень большой минус – высокие процентные ставки.

Требования к заемщикам ↑

К стандартным требованиям, которые прописаны во всех банках, можно отнести такие:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация в регионе нахождения банка;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • возраст – 18 (21) – 60 лет;
  • период ведения бизнеса – от полугода.

В зависимости от банка и конкретной кредитной программы для развития бизнеса, может быть предоставлен еще ряд иных требований, невыполнение которых поставит под угрозу выдачу кредита.

Документы ↑

Для изучения платежеспособности начинающего предпринимателя, банк должен проанализировать следующие документы:

  • заявку;
  • свидетельства о госрегистрации, постановке на налоговый учет;
  • паспорт и ИНН предпринимателя;
  • декларацию, книгу учета доходов и расходов;
  • справку о наличии счетов в банке, а также справку о движении по счетам;
  • справку о наличии кредитных обязательств, а также про отсутствие кредитной задолженности;

  • документы по хозяйственной деятельности (копии лицензий, контрактов, договоров на реализацию по основной деятельности и др.).

Это может быть не весь список документов, который может истребовать банк при анализе деятельности предприятия.

Проценты ↑

Банковские учреждения устанавливают плату за пользование кредитными средствами для каждого бизнесмена в индивидуальном порядке.

Специалисты банка анализируют финансовое состояние самого бизнесмена, его предприятия, залога, который будет предоставлен, а также усчитывают пожелания клиента (сумма, срок и др.).

Только после детального изучения документации, кредитные специалисты говорят о конкретных ставках.

Чтобы клиент мог ориентироваться хотя бы в приблизительных цифрах, банки прописывают базовые ставки – от 17,0 (без залога), от 21,0 (с залогом).

Максимальная и минимальная суммы ↑

Лимиты по кредитам, ориентированным для развития бизнеса в каждом банке устанавливаются в индивидуальном порядке.

Чаще всего минимальный кредит можно оформить в сумме 100 000 – 500 000 рублей, максимальный – до 3 000 000 – 7 000 000.

В некоторых случаях, в индивидуальном порядке, суммы могут быть изменены (увеличены, уменьшены).

Сроки ↑

В среднем банковские учреждения предлагают своим клиентам кредиты для развитие бизнеса не более чем на 3 – 4 года.

Однако бывают исключения, особенно если клиенты оформляют инвестиционные займы на приобретение недвижимости, оборудования, транспортных средств, сроки могут увеличиваться до 7 – 10 лет.

На какой бы период не был оформлен заем, клиент может досрочно погасить задолженность и закрыть кредит. Но здесь стоит помнить, что некоторые кредитные учреждения по такой операции взимают дополнительную комиссию.

Погашение задолженности ↑

Выплата по кредитной программе, предусмотренной для развития бизнеса, осуществляется ежемесячно.

Платежи могут быть равными либо дифференцированными. За ненадлежащее исполнение своих обязательств бизнесменом (несвоевременное или неполное внесение суммы по очередному платежу), банк начисляет неустойку.

По такому виду кредитования в некоторых банках допускается отсрочка по выплате кредита, период может составлять до полугода.

Плюсы и минусы ↑

Преимуществ такого кредитования множество, об этом свидетельствует деятельность не одного процветающего предприятия, для которого оформлялись подобные займы.

Основные плюсы следующие:

  • гибкие условия по кредитным программам;
  • оперативное решение со стороны банка по каждому клиенту;
  • в некоторых случаях допустимо получение средств без предоставления залога.

Но стоит помнить и недостатки кредитования для развития бизнеса с нуля. Получить такой вид кредита достаточно сложно, лишь некоторые банки кредитуют начинающих бизнесменов.

Более того, процентные ставки по кредиту в договоре, предоставленном для согласования с клиентом и подписи, могут значительно отличаться от базовых, предложенных в ходе консультативных переговоров.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *