Кредит на развитие бизнеса

В каком банке взять кредит на развитие бизнеса?

Большинство бизнесменов, желающих расширить (развить) свой бизнес, сталкиваются с нехваткой средств для достижения поставленной цели. Множество банков, функционирующих на территории РФ готовы предоставить как целевые программы для развития, так и обыкновенные (экспресс-займы) на различные цели, в том числе и расширение, приобретение ОФ и др.

Содержание

Конечно же, собственник бизнеса будет искать максимально выгодные для себя условия. И в какой именно банк лучше обратиться, и какие требования готовят кредитные учреждения для своих заемщиков, поговорим ниже.

Условия ↑

Такие банки как: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк и многие другие, предлагают малому и среднему предпринимательству великолепные программы на развитие бизнеса.

Оформить кредит можно под залог, поручительство либо без предоставления обеспечения.

Кредитные учреждения предлагают кредиты до 5 000 000 рублей, ставка – от 14,5-17,0% в год.

Бизнесмены также могут рассчитывать на государственные программы и оформлять через крупнейшие банки РФ льготные кредиты на развитие бизнеса.

Как получить? ↑

Чтобы бизнесмен смог оформить кредит на развитие бизнеса, ему необходимо пройти несколько этапов:

  • обратиться в банк, в котором открыты текущие счета и подать заявку на получение займа (при обращении в банк, в котором клиент не обслуживается, кредитное учреждение может выставить одно из основных требований – перевод всех или части оборотов к нему);
  • собрать необходимые документы и предоставить кредитному комитету;
  • дождаться ответ (обычно несколько дней);
  • при положительном результате, ознакомиться с окончательными условиями предложенными банком, и подписать кредитную документацию;

  • получить кредитные средства.

Где взять? ↑

Заем на развитие бизнеса готовы предложить многие банки. В таблице лишь небольшая их часть с актуальными предложениями.

Все приведенные условия базовые, окончательные цифры клиент сможет получить после предоставления финансовой документации касаемо его деятельности.

Кредитное учреждение Сумма кредита Ставка
Сбербанк До 5 000 000 От 16,0%
Альфа Банк До 6 000 000 От 17,0%
Райффайзен Банк До 4 500 000 индивидуально
ВТБ 24 До 4 000 000 От 14,5%
Банк Москвы До 150 000 000 индивидуально
Росбанк От 150 000 14,63-20,64%
Россельхозбанк До 7 000 000 От 10,0%

Сбербанк

В крупнейшем банке России, Сбербанке, кредит на развитие бизнеса могут получить абсолютно все бизнесмены (представители малого и среднего бизнеса, а также крупные корпоративные клиенты).

Банк подготовил несколько кредитных программ, которые предусматривают оформление кредита под обеспечение, под поручительство либо без залога.

Сумма по кредиту может достигать 5 000 000 рублей. Ставка за пользование заемными средствами, в зависимости от программы, от 16,0-19,5% в год.

Кредит на развитие предоставляется на любые цели, то есть на реконструкцию, приобретение основных фондов, расширение и др.

Хоум Кредит Банк

Банк занимает лидерские позиции по кредитованию физических лиц. На сегодняшний день в кредитном учреждении не предусмотрено финансирование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по программе «Развитие бизнеса».

Как оформить? ↑

Оформление кредита для развития бизнеса может занять от нескольких дней до нескольких недель.

Все зависит от условий и требований банка, например, при предоставлении залога или при рассмотрении кредитным комитетом нестандартной ситуации (просьбе составить индивидуальный график погашения, отсрочить выплату по основному долгу), период оформления займа будет более длительным.

Для ООО

Также стоит понимать, что при обращении в банк ООО, банк будет настаивать на предоставлении ликвидного залога либо поручительства.

В противном случае, возможен отказ в предоставлении кредита на развитие.

Кредит на развитие бизнеса с нуля ↑

Получить кредит на расширение либо открытие бизнеса с нуля на сегодняшний день – непосильная задача для любого начинающего бизнесмена.

Требования банков по программам для бизнеса:

  • получение прибыли предприятием;
  • регистрация предприятия – не менее полугода – года назад.

Начинающему предпринимателю (бизнесмену) банки будут автоматически отклонять заявки на предоставление займа.

Единственное решение – оформление потребительского кредита на физическое лицо под залог имущества либо поручительство.

Без залога

Получение кредита без предоставления залога – это непростая задача для бизнесмена.

Заемщик должен понимать, что некоторые банки, например, Сбербанк, ВТБ, предоставляют такие виды займов, но процентная ставка на такой кредит гораздо выше.

Более того, обязательным условием такого кредитования будет являться поручительство собственников бизнеса.

Требования к заемщикам ↑

Большинство банков основным (приоритетным) требованием к заемщику выставляют перевод основных оборотов, зарплатного проекта, корпоративных карт, иного обслуживания в кредитное учреждение, которое будет кредитовать предприятие.

К иным требованиям можно отнести:

  • существование предприятия (регистрация) – не менее ? — 1 года;
  • получение прибыли;
  • поддерживание оборотов на определенном уровне (в зависимости от суммы кредита);

  • поручительство собственника бизнеса или предоставление залогового имущества.

Документы ↑

Для рассмотрения возможности предоставить кредит, представители бизнеса готовят в банк небольшой пакет документов:

1. Клиенты банка:

  • заявку на предоставление займа;
  • финансовую отчетность за последний отчетный период;
  • документы по залогу;
  • документы поручителей.

2. Заемщики, которые не являются клиентами банка (вышеперечисленные документы, а также нижеприведенные):

  • учредительную документацию;
  • регистрационные документы;
  • карточку с образцами подписей лиц (заверенных нотариально), имеющих право подписи, а также их паспорта, ИНН.

Список требуемых документов может быть расширен.

Максимальная и минимальная суммы ↑

Лимит по кредитам на развитие бизнеса в настоящее время на уровне 3 000 000 – 5 000 000 рублей. Однако некоторые банки, например Банк Москвы, готов предоставить и более крупные суммы займов на развитие.

Единственное условие, платежеспособность предприятия и выполнение всех обязательств, которые берет на себя бизнес при подписании кредитной документации.

Процентные ставки ↑

Ставки по кредитным программам, предусмотренным для развития бизнеса, устанавливаются для каждого клиента в индивидуальном порядке.

На плату за пользование займом влияют многие факторы (платежеспособность предприятия, период финансирования, валюта кредита, наличие залога либо поручительства).

Базовые минимальные ставки сегодня на уровне 14,5-17,0% в год, на льготные кредиты, выдаваемые государством – 10,0% в год.

Сроки ↑

Стандартные программы на развитие бизнеса обычно предоставляются сроком до трех лет. В некоторых банках возможны более длительные периоды кредитования.

Что касается досрочного погашения займа, то банки не препятствуют такому решению бизнеса. Лишь некоторые кредитные учреждения начисляют дополнительную комиссию за такую операцию.

Погашение задолженности ↑

Погашается кредит, выданный на развитие бизнеса, равными или дифференцированными частями.

В некоторых случаях возможны иные, индивидуальные схемы выплат. Перечисление осуществляется с основного текущего счета на ссудный кредитный счет.

Если клиент не вносит своевременно очередной платеж, банк начисляет просрочку, а также понижает кредитный рейтинг.

Плюсы и минусы ↑

Бизнесмены отмечают несколько плюсов оформления кредита на развитие бизнеса:

  • не нужно изымать одноразово из оборота крупную сумму средств;
  • имеется возможность оформить кредит без предоставления залога;
  • можно попытаться воспользоваться государственной программой, получив льготный заем.

Вместе с тем стоит помнить, что банки в сфере кредитования сотрудничают только с проверенными бизнесменами, то есть кредит может быть предоставлен только в том случае, если представители бизнеса могут доказать платежеспособность, на имя фирмы открыты текущие, депозитные счета, зарплатный проект, корпоративные карты и др. в данном кредитном учреждении.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *