Кредит на развитие бизнеса для ИП

Где взять кредит на развитие бизнеса для ИП?

Вопросы о том, где взять деньги возникают у многих начинающих бизнесменов. Ответов на этот вопрос немного, один из которых, обратиться в банк. Однако финансовые институты не спешат одобрять заявки на основание и развитие собственного дела. Многие кредитные учреждения попросту не доверяют такой категории заемщиков.

Содержание

Но все же, некоторые банки, зачастую при поддержке государства, идут навстречу начинающему бизнесмену, рассматривают бизнес-план, и предоставляют необходимую сумму кредита.

А вот какие именно банки, и на каких условиях сотрудничают с ИП и выдают заем на открытие и развитие бизнеса, поговорим ниже.

Условия ↑

Банки, предоставляющие займы ИП для развития бизнеса, в индивидуальном порядке определяют возможную сумму займа.

В свою очередь сумма по кредиту зависит от двух основных факторов:

  • обслуживание клиента в данном банке (открыт ли текущий счет, корпоративная карта, депозитный вклад, зарплатный проект и др.);
  • кредитная история ИП (заемщика).

Чаще всего период кредитования на развитие бизнеса не превышает 3-4 лет. Стоит также помнить, что существуют государственные программы, которые поддерживают малый и средний бизнес.

По таким программам упрощена система получения кредита для развития и уменьшены ставки по займу.

Аккредитованным банком, предоставляющим такие займы, является Россельхозбанк.

Способы оформления ↑

Получить кредит для развития бизнеса, индивидуальный предприниматель может в банке, где обслуживаются его основные текущие счета.

Для получения займа необходимо:

  • подать предварительно заявку, получить консультацию;
  • собрать пакет документов и предоставить в кредитный комитет;
  • дождаться ответ, возможно, подготовить залог;
  • в случае одобрения банком выдать кредит, получить деньги.

Предложения банков ↑

В таблице, приведенной ниже, указаны актуальные предложения на развитие бизнеса для индивидуальных предпринимателей.

Обратите внимание, что условия базовые, при изучении финансовой документации ИП и перед подписанием кредитного договора, могут значительно отличаться.

Банк Сумма Процентная ставка Примечание
Сбербанк:- экспресс под залог

 

 

— доверие

— бизнес доверие

— до 5 000 000

 

 

— до 3 000 000

— до 3 000 000

— 16-23%

 

 

— от 19,5%

— от 18,98%

— под залог оборудования, недвижимости

— на любые цели без залога

— без залога

Россельхозбанк:- с господдержкой

 

— оптимальный

 

 

— быстрое решение

 

— микро

— до 1 000 000 000

 

— до 7 000 000

 

 

— до 1 000 000

 

— до 4 000 000

— от 10%

 

— индивидуально

 

 

— индивидуально

 

— индивидуально

— без комиссии, до трех лет

— до пяти лет, кредит на инвестиционные цели

— на любые цели, без залога

— заем на любые цели, до четырех лет

ВТБ 24:- экспресс-кредит

 

— инвестиционный

— до 4 000 000

 

— от 850 000

— от 17 (с залогом), от 21 (без залога)

— от 14,5%

— на любые цели, заем на три года

— кредит на 10 лет, с возможностью отсрочки по платежам, комиссия – 0,3%, обеспечение – 15% от суммы.

Райффайзенбанк:- экспресс

 

 

 

 

 

— лайт

— до 2 000 000

 

 

 

 

 

— до 4 500 000

— индивидуально

 

 

 

 

 

— индивидуально

возможность получения кредита с залогом и без на период до четырех лет, отсутствие комиссии
Альфа-Банк — до 6 000 000 — от 17% — на любые цели, без залога

Сбербанк

Банк готов предоставить кредит на развитие бизнеса малому предпринимательству.

Однако получить его будет значительно проще, предоставив в залог ликвидное имущество (недвижимость, оборудование, транспортное средство).

Займы предоставляются от полугода до четырех лет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет разные кредитные программы для ИП, которые могут быть применены для развития собственного бизнеса.

Необходимо также отметить, что банк аккредитован для участия в государственной программе стимулирования и поддержки малого и среднего предпринимательства. По данной программе в банке можно получить кредит под 10-11% в год.

Использовать средства можно на приобретение ОФ, строительство, связь, высокотехнологическое производство и др.

Остальные банковские программы предполагают индивидуальный подход к каждому клиенту, сумма займа может достигать 7 000 000, имеется возможность получить заем без залога.

Банк ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает великолепные для ИП условия по экспресс-кредиту. Заем предоставляется на любые цели, в том числе и развитие.

Оформить кредит можно без обеспечения, периодом до трех лет. При заключении кредитного договора с предоставлением залога можно уменьшить процентную ставку до 17% в год.

Альфа-Банк

Банк предоставляет кредит на развитие бизнеса клиентам, у которых открыт в данном банке текущий счет.

Сумма кредита может достигать 6 000 000 рублей, без залога. Период от 13 месяцев до 3 лет.

Райффайзенбанк

Банк предлагает несколько вариантов кредитования для развития бизнеса. Одна из кредитных программ – Экпресс, заем можно оформить до 2 000 000 рублей без залога, но с поручительством собственника бизнеса.

Другой вид займа – Лайт, оформление доступно без залога, но для увеличения суммы кредита и уменьшения ставки, необходим ликвидный залог (коммерческая или жилая недвижимость).

Газпромбанк

Газпромбанк по праву можно назвать одним из крупнейших банков, работающих на территории РФ.

Кредитование банком нацелено только на крупных корпоративных клиентов. Банк предоставляет займы в валюте и рублях.

Банк работает с каждым клиентом индивидуально, для каждого заемщика формируется индивидуальный пакет предложений.

В банке корпоративные клиенты могут получить долгосрочные займы, краткосрочные кредиты, а также оформить овердрафт.

Кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля без залога ↑

Получить кредит без залога возможно только в банке, где обслуживается ИП на протяжении определенного времени. Банк должен понимать, какие именно обороты проходят по основным счетам у клиента.

Но вместе с тем, поручительство собственника бизнеса будет обязательным при оформлении такого кредита.

Сумма по займу будет определена индивидуально после изучения финансового состояния ИП. Период, на который банк предоставит деньги, не более 3 лет.

Документы ↑

Для получения кредита, индивидуальный предприниматель собирает небольшой пакет документов, а именно:

  • запрашиваемую информацию о бизнесе (свидетельство, лицензии, разрешение на осуществления деятельности, карточки с образцами подписей, заверенными нотариусом и др.);
  • финансовые, бухгалтерские документы;
  • паспорт;
  • ИНН.

Дополнительно банк может просить и другие документы (поручителя, по обеспечению).

Процентные ставки ↑

Ставки по кредиту на развитие зависят от многих факторов (периода, платежеспособности, суммы), мы приведем базовые цифры:

  • при обращении за льготным кредитом (с государственной поддержкой) можно рассчитывать на ставку от 10% в год;
  • при получении кредита с обеспечением в банке – от 17% в год;
  • при оформлении кредита без обеспечения – от 21% в год.

Требования к заемщику ↑

Каждый банк прописывает «свои» требования к заемщику, но в целом все сходятся к тому, что потенциальный клиент должен:

  • иметь наличие государственной регистрации ИП;
  • быть совершеннолетним (некоторые банки кредитуют ИП с 21-23 лет);
  • бизнес должен существовать от полугода-года;
  • иметь поручителя;
  • ликвидный залог.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Кредит для каждого индивидуального предпринимателя рассчитывается в индивидуальном порядке.

Сумма зависит далеко не от желания клиента. При расчете кредита сотрудники банка изучают платежеспособность клиента, финансовую документацию, кредитную историю и др.

Если цифра озвученная банком больше, чем необходимо ИП, он ее может уменьшить. Увеличить же сумму кредита можно за счет привлечения поручителей, предоставления ликвидного залога.

Сроки ↑

Банки, выдающие кредиты для развития бизнеса, чаще всего предоставляют деньги на период, который не превышает 3-4 лет. Естественно, в индивидуальном порядке могут быть и исключения, срок может быть продлен.

Также стоит помнить, что заемщик может досрочно погасить кредит в любое удобное для него время. Чаще банки не взимают дополнительную комиссию за погашение кредита раньше установленного срока.

Способы погашения ↑

Погашение кредита индивидуальным предпринимателем зачастую осуществляется ежемесячно. Платежи могут быть дифференцированными или равными на протяжении всего срока.

Несвоевременное внесение очередной суммы по кредиту приведет к начислению штрафных санкций и понижению кредитного рейтинга, что в будущем скажется негативно на одобрении заявок и условиях по кредитам.

Внесение платежа по кредиту осуществляется безналичной формой с текущего счета на кредитный счет.

Досрочное погашение по таким видам займа допускается, причем большинство банков не требуют дополнительной комиссии (но данный пункт необходимо уточнять до подписания кредитного договора).

Преимущества и недостатки ↑

Преимуществ оформления специальных программ для развития бизнеса множество:

  • кредиты для развития бизнеса могут быть предоставлены на любые цели (приобретение основных фондов, вложение средств для модернизации, расширения производства и др.);
  • гибкие условия;
  • получение кредита без залога;
  • отсутствие комиссий за выдачу кредита.

К недостаткам можно отнести лишь то, что не все банки готовы предоставлять необходимые кредитные средства для развития бизнеса.

Более того, получить кредит без предоставления залога практически невозможно, а если банки и соглашаются на такие сделки, то сразу же завышают на несколько пунктов процентные ставки.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *