Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля?

Получение займа на открытие собственного малого бизнеса весьма злободневно в России на сегодня. Многие начинающие предприниматели пользуются этой услугой банка при открытии собственного дела.

Содержание

Условия ↑

Условия получения денежных средств от банка на открытие своего бизнеса с нуля подразумевают соблюдение множества факторов.

К таковым относятся следующие:

  • наличие у получателя займа проработанного бизнес-плана;
  • положительная кредитная история получателя средств;
  • отсутствие у получателя кредита непогашенных обязательства перед банками;
  • внесение получателем кредита залога, объём которого соизмерим с суммой получаемого кредита;

  • предъявление получателем займа официальной справки о размере его доходов.

При большой сумме займа его получение существенно растягивается по времени. По условиям кредита получать его достаточно сложно людям пенсионного возраста, поскольку банками вводятся ограничения по возрасту получателя средств.

Как получить кредит для открытия малого бизнеса? ↑

Получить сумму денежных средств на открытие своего бизнеса можно практически в каждом банке. Однако, существуют определённые ограничения, касающиеся самого заёмщика.

Для любого банка важно подтверждение его платежеспособности и стабильности его материального положения.

Для получения сумы средств на открытие собственного бизнеса предпринимателю следует подать заявку в выбранный им самим банк.

Её рассмотрение занимает некоторое время. При принятии банком решения в пользу клиента о кредитовании получателю займа следует лично явиться в отделение банка для согласования формальностей. Как правило, вся процедура оформления кредита занимает не более недели.

На сегодняшний день получение ссуды на развитие бизнеса сопряжено с необходимостью предоставления залога или поручительства по нему.

Банки очень тяжело выдают займы без залога и возможно такое только при условии больших процентов по кредиту.

При этом получатель средств вынужден делать значительную переплату по кредиту. По этой причине начинающие предприниматели предпочитают внести в виде залога собственное имущество, нежели выплачивать большие суммы денег в счёт погашения образовавшегося перед банком долга.

Оформление ↑

Для оформления займа получателю следует лично явиться в отделение банка. При себе он должен иметь весь необходимый для проведения сделки пакет документов.

Кроме того, заёмщик обязан подать заявку на получение средств по установленной банком форме. В основной массе рассматриваемых случаев обязательно предоставление заёмщиком поручителей по кредиту или залогового имущества.

После рассмотрения банком заявки на получение средств принимается решение, о котором подателю заявки сообщают по телефону.

Если оно окажется положительным, ему следует явиться в банк для подписания соглашения и получения средств. Также при личном визите происходит документальное оформление внесения залога получателем кредита.

Другой формой оформления кредита является подача заявки через интернет. Сделать это реально на официальном сайте банка в режиме онлайн.

При подаче заявки получатель средств обязан представить сотрудникам банка максимум информации о себе и своём бизнесе.

Это необходимо сотрудникам банка для вынесения решения по заявке. При принятии ими позитивного решения о предоставлении кредита, об этом сообщается подателю заявки по телефону.

В этом случае ему следует лично явиться в отделение выбранного им банка для завершения сделки, подписания кредитного договора и получения средств.

Предложения банков ↑

Банки вносят различные предложения клиентам на предоставление кредитов для открытия бизнеса.

В приведенной ниже таблице содержатся предложения некоторых банков, актуальные в стране на сегодня.

Представленная информация предназначена тем клиентам, которые не определились с выбором банка для получения в нём кредита:

Банк Сумма займа Сроки заклю-чения согла-шения Процент-ные ставки Условия банка
Сбербанк От 50000 до 15000000 рублей От года до 15 лет 13,5-15% годовых в рублях Разработка графика устранения задолженности индивидуально под каждого клиента
ВТБ 24 От 100000 до 10000000 рублей От полугода до 10 лет 14% годовых в рублях Широкое разнообразие программ для кредитования малого бизнеса
Альфа Банк От 40000 до 18000000 рублей От месяца до 15 лет 14,5-16% годовых в рублях Наличие комиссии при оформлении сделки

Требования к заёмщикам ↑

Банки предъявляют следующий набор требований к получателям при выдаче им кредитов на открытие бизнеса:

  1. Заёмщик обязан иметь российское гражданство.
  2. Податель заявки на получение кредита должен располагать позитивной кредитной историей.
  3. Обязательна подача клиентом заявки на получение займа.
  4. Получатель кредита обязан представить в банк максимум информации о себе и своём бизнесе.

  5. Заемщику следует представить в банк материалы, подтверждающие факт его платежеспособности.
  6. У заёмщика должны быть поручители по кредиту.
  7. Заёмщик должен располагать возможностью поместить в залог имущество для получения кредита.
  8. Заёмщик должен подать заявку на получение денежных средств по установленной банком форме.

Документы ↑

Для получения денежной ссуды на организацию своего предприятия заёмщику следует представить в банк такие документы:

  1. Заявка на получение кредитных средств.
  2. Паспорт с пропиской, подтверждающий факт российского гражданства.
  3. Код индивидуальной регистрации клиента в органах налогового контроля.
  4. Развёрнутый бизнес-план развития своего дела.
  5. Паспорта поручителей по кредиту при их наличии.
  6. Доказательства наличия у заёмщика позитивной истории кредитных отношений с другими банками.

  7. Справки, подтверждающие факт трудоустройства заёмщика и его платежеспособности.

Процентные ставки ↑

Величина процентов по выдаваемым кредитам зависит от суммы займа, его сроков и прочих условий кредитного соглашения.

Средний объём процентных ставок составляет величину от 13,5 до 15% годовых в рублях.

При условии отсутствия залога по кредиту величина процентов может возрасти и составлять в этом случае 18% годовых в рублях.

Максимальная и минимальная суммы ↑

Размер суммы выдаваемого кредита определяется индивидуально каждым банком. Его величина зависит от условий заключаемого кредитного соглашения.

В среднем суммы выдаваемых банками кредитов находятся в пределах от 50 000 до 15 000 000 рублей.

Сроки ↑

Сроки выдачи кредитов устанавливаются банками индивидуально в каждом рассматриваемом случае.

В среднем денежные ссуды на открытие частного бизнеса выдаются банками на срок от полугода до 15 лет.

Погашение задолженности ↑

Порядок погашения задолженности по кредитам на открытие частного предприятия определяется кредитным договором.

Способы внесения средств могут быть следующими:

  • внесение наличных платежей в кассу банка, выбранного клиентом;
  • перечисление безналичных средств с расчетного счёта кредитующейся организации;

  • внесение денег в банкомат кредитующего банка или любого другого банка;
  • перечисление средств через интернет в режиме онлайн.

Плюсы и минусы ↑

Кредитование частного бизнеса при его открытии имеет как достоинства, так и недостатки.

К плюсам подобных кредитов следует отнести:

  1. Возможность быстрого получения оборотных средств открывающимся предприятием.
  2. Простота и скорость получения средств.
  3. Широкое разнообразие способов устранения образовавшегося долга по займу.
  4. Возможность индивидуального обсуждения с работниками банка вариантов погашения займа.

  5. Доступность получения таких кредитов.
  6. Возможность досрочного внесения задолженности в некоторых случаях.

Среди минусов таких кредитов следует отметить:

  1. Необходимость внесения залога или привлечения поручителей по кредиту.
  2. Обязательность наличия позитивной кредитной истории для получения средств.
  3. Высокие объём процентных ставок банка при отсутствии поручителей или залога в некоторых случаях.

  4. Необходимость регулярного внесения денег в счёт ликвидации задолженности.
  5. Обязательность предъявления в банк развёрнутого бизнес-плана на организацию собственного предприятия.
  6. При невозможности погасить кредит заёмщику предстоит рассчитываться с банком собственным имуществом.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *