Кредит на открытие бизнеса

В каком банке можно взять кредит на открытие бизнеса?

Сегодня в России достаточно сложно начинать бизнес, не имею достаточного количества оборотных средств. Этим объясняется необходимость предварительного получения денежного транша для открытия бизнеса. Появляется возможность дополнительно маневрировать средствами, открывая своё дело.

Содержание

Условия ↑

При выдаче кредитов предприятиям на развитие бизнеса российские банки выдвигают получателям следующие условия:

  1. Срок ведения предпринимательской деятельности получателя кредита должен составлять от года до двух лет.
  2. Обороты по счетам предприятия должны быть более 400 000 рублей.

    В том случае, если обороты предприятия меньше указанного порога, чаще всего банки не рассматривают заявки на получение кредитов.

  3. Обязателен залог в виде товара или имущества получателя. Беззалоговые кредиты на сегодняшний день выдаются незначительным количеством банков.
  4. При первой подаче заявления на получение кредита для бизнеса на её рассмотрение и утверждение уходит до трёх недель.

Получателем кредита для его рассмотрения и утверждения должен быть собран определённый пакет документов. Он направляется на рассмотрение банковским сотрудникам.

Как взять? ↑

Для того чтобы взять кредит на открытие собственного бизнеса, прежде всего следует определиться с выбором банка для получения займа.

Также необходимо грамотно подготовить все необходимые материалы для подачи заявки на получение кредита. В этом случае велика вероятность получения положительного решения.

Прежде всего следует определиться с суммой кредита. Для этого желательно иметь заранее чёткий бизнес-план, чтобы видеть все расчёты. Рекомендуется подавать заявку на получение кредита в несколько банков одновременно.

В банк следует представить на рассмотрение все необходимые документы. Их перечень устанавливается сотрудниками банка.

Желательно при подаче заявления на получение кредита иметь нескольких поручителей. Это существенно повышает шансы на получение кредита.

Особое внимание следует уделять бизнес-плану. Часто бывает так, что банки отказывают в получении кредита именно по причине отсутствия у его получателя чёткой стратегии последующего погашения взятого займа.

Способы оформления ↑

Способы оформления банковского кредита могут быть различными. Прежде всего это личный визит в банк получателя средств.

При этом при себе необходимо иметь заранее подготовленный ми согласованный с сотрудниками банка перечень документов для завершения сделки.

Обязательна подача получателем средств заявления, заполненного в соответствии с установленной формой. Оно должно содержать информацию о получателе кредита, а также сроки погашения займа и его объём.

Рассмотрение заявки на получение кредита занимает некоторое время, после чего работники банка сообщают клиенту о принятом решении. При положительном исходе ему надлежит явиться в банк для завершения всех необходимых формальностей.

Иным способом оформления кредита является подача клиентом заявления в режиме онлайн на сайте выбранного им банка.

Именно на сайте он сможет подать заявку на получение средств, а также указать всю необходимую сотрудникам банка информацию.

После рассмотрения заявки клиенту будет сообщено о принятом решении и если банк решит далее сотрудничать с ним, ему надлежит явиться в отделение банка для завершения сделки.

При себе к тому моменту клиент должен иметь все материалы, которые требуют сотрудники банка для подписания кредитного договора.

Предложения банков ↑

На сегодняшний день на рынке банковских услуг представлены различные предложения на получение кредитов.

Приведенная ниже таблица содержит информацию о некоторых из них.

Информация ориентирована на потенциальных клиентов банков, ещё не определившихся с выбором организации для получения кредита.

Банк Сумма кредита Сроки предос-тавления кредита Процентная ставка Условия банка
Сбербанк От 50000 до 15000000 рублей От 3 до 15 лет 17,5-18,5% годовых в рублях Возможность досрочного погашения задолженности по согласованию сторон
ВТБ 24 От 100000 до 16000000 рублей От полугода до десяти лет 18-20,5% годовых в рублях Объём процентной ставки может варьироваться на протяжении срока действия соглашения по согласованию с клиентом
Россель-хозбанк От 200000 до 18000000 рублей От 2 до 15 лет 22-25% годовых в рублях Обязательное обеспечение по кредиту, наличие комиссии за оформление сделки

На открытие бизнеса с нуля ↑

Основной проблемой при взятии кредита на открытие бизнеса с нуля является отсутствие кредитной истории у начинающего свою деятельность предприятия.

Это притом, что именно она играет важную роль при принятии решения о выдаче кредитов представителям бизнес-структур.

Работники банков уже давно разработали и внедрили схему выдачи кредитов представителям различных ветвей бизнеса.

Высокий объём прибыли в данном случае будет служить обоснованием высоких процентных ставок по кредиту.

Цели получения кредита на развитие бизнеса с нуля могут быть различными. Это и добавление средств в оборот и приобретение необходимой техники и оборудования. Начальные инвестиции практически всегда необходимы начинающему бизнесу.

Нет возможности получить кредит на развитие бизнеса с нуля в том случае, если отсутствуют поручители по кредиту и возможность внести залог. Банки не желают рисковать собственными средствами в таких случаях.

Единственным выходом в такой ситуации является повышение процентной ставки по кредиту. В некоторых случаях размер процентных ставок зависит от региона, в котором выдаётся кредит.

Для ИП ↑

Для ИП в последние годы в России приобрели широкую доступность так называемые быстрые кредиты.

Они достаточно быстро и просто оформляются и для их получения не требуется наличие поручителей или залог собственного имущества.

Заявка рассматривается за одну неделю, что достаточно быстро. Минут таких кредитов заключается в высоких процентных ставках по ним.

Кроме того, нередко частные предприниматели прибегают к услугам кредитных брокеров для получения кредита.

Эти специалисты в состоянии провести анализ деятельности банков с тем, чтобы выдать оптимальный вариант для получение кредита в них.

Оформляя кредит в банке по стандартной схеме, ИП следует представить в банк обеспечение по сделке.

Это может быть имущество заёмщика, транспортное средство или недвижимость. В некоторых случаях в качестве залога принимаются товары из оборота предприятия.

Кредит на открытие бизнеса по франшизе ↑

Некоторыми банками применяются схемы выдачи заёмщику кредитных средств для старта бизнеса по франчайзингу.

Основные условия в таком случае следующие:

  • покупка франшизы предусматривает выплату взноса в объёме от 10000 до 1000000 рублей;
  • применяя франшизу получатель кредита обязан платить комиссионные.

Срок действия программы инвестирования рассчитан на период времени до трёх месяцев, при этом средства выделяются также и на покрытие дополнительных расходов.

На получение кредита на открытие бизнеса по франшизе имеют право претендовать граждане России в возрасте от 21 года до 60 лет. Срок их регистрации в регионе ведения бизнеса должен быть не менее, полугода.

Требования к заёмщикам ↑

Банки выдвигают следующие требования к заёмщикам при выдаче кредитов на развитие бизнеса:

  1. Обязательно наличие у заёмщика положительной кредитной истории.
  2. Заёмщик обязан иметь гражданство России.
  3. У заёмщика обязательно должна быть постоянная прописка по месту ведения им бизнеса.

  4. Заёмщик обязан представить максимально полную информацию о себе и своём бизнесе.
  5. Обязательно предоставление заёмщиком обеспечения по сделке.
  6. Банку должны быть представлены все данные о планах развития предприятия.

Документы ↑

Для получения кредита на открытие бизнеса в банк следует представить следующие документы:

  • заявка на получение кредита;
  • справка, подтверждающая наличие положительной кредитной истории заявителя;

  • документы на имущество залога;
  • паспорт заявителя;
  • индивидуальный налоговый код заёмщика;
  • проект осуществления деятельности предприятия.

Проценты ↑

Величина процентных ставок по кредиту на открытие бизнеса определяется принятой политикой каждого конкретного банка.

Средний размер этого показателя по стране находится в пределах от 17,5 до 25% годовых в рублях.

Максимальная и минимальная суммы ↑

Объём сумм выдаваемого кредита на развитие бизнеса определяется обеспечением по сделке, сроком кредита и процентными ставками банка.

Среднее значение минимальной суммы кредита по стране находится в пределах от 50 000 до 200 000 рублей в зависимости от банка и региона России.

Размер максимальной суммы кредитов данного рода находится в пределах 12 000 000 — 18 000 000 рублей.

Сроки ↑

Сроки выдачи кредитов на открытие бизнеса оговариваются индивидуально в каждым клиентом банка. Диапазон их значений колеблется от трёх месяцев до пятнадцати лет.

Погашение задолженности ↑

Способы погашения задолженности по выдаваемому кредиту банк определяет индивидуально в каждом конкретном кредитном соглашении.

В зависимости от суммы выдаваемого кредита и плана развития предприятия способы погашения могут быть следующими:

  • оплата наличными деньгами в кассу банка;
  • перечисление безналичных средств со счёта предприятия;
  • внесение оговоренных соглашением платежей в банкомат выбранного клиентом банка или любого другого;

  • досрочное погашение всей имеющийся задолженности, если такая возможность предусмотрена соглашением.

Плюсы и минусы ↑

Получение банковских кредитов на открытие собственного бизнеса имеет свои преимущества и недостатки.

К плюсам банковского кредитования относятся такие факторы:

  1. Возможность получения в распоряжение недостающей суммы оборотных средств.
  2. Сравнительная быстрота и простота подачи заявки и её рассмотрения.
  3. Погашать задолженность можно различными способами.
  4. Для постоянных клиентов банками предлагаются улучшенные условия получения кредитов.

  5. Сроки предоставления кредитов устанавливаются по согласованию с клиентом.
  6. В некоторых случаях присутствует возможность досрочного погашения займа.

Минусы получения банковских кредитов:

  1. Необходимость предоставления поручителей по сделке или залогового имущества.
  2. По результатам заключённого соглашения клиент обязан регулярно выплачивать определённую сумму средств в счёт погашения задолженности.

  3. Высокие процентные ставки по кредитам без обеспечения.
  4. Необходимость предоставления максимально полной информации в банк о бизнесе, под который берётся кредит.
  5. Необходимость наличия положительной кредитной истории для получения кредита.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *