Кредит на открытие бизнеса с нуля без залога

Где взять кредит на открытие бизнеса с нуля без залога?

Получить банковский кредит на этапе формирования идеи бизнес-проекта — вожделенная цель многих начинающих предпринимателей. Во многих развитых странах существуют государственные программы и частные инициативы, направленные на финансирование мелкого бизнеса.

Содержание

В отечественных реалиях получить кредит, имея на руках лишь учредительные документы и мечты по освоению определенной ниши зачастую не так то просто.

Но некоторые банки готовы рассмотреть заявки клиентов при определенных условиях.

Условия ↑

Тот факт, что для открытия собственного дела многим предпринимателям, необходима определенная сумма средств — не вызывает никакого сомнения.

Если говорить о производстве, торговле или других направлениях деятельности, то финансирование может понадобиться для различных целей:

  • приобретение помещения или его аренда;
  • закупка сырья или продукции;
  • расходы на оформление документов;
  • оплата стоимости проведения исследований или труда наемных сотрудников и многое другое.

Банковский кредит сегодня является одним из самых популярных источников финансирования, как нового, так и вполне успешно функционирующего бизнеса.

Несмотря на огромный спрос среди клиентов, получить банковскую ссуду для открывающегося бизнеса бывает не так просто и тому есть ряд причин:

  1. Высокие риски. Кредитор должен убедиться в дееспособности и перспективности начинаемого клиентом дела.

    Ведь от этого непосредственно зависит как своевременно заемщик сможет вернуть долг и полностью погасить перед банком взятые на себя обязательства.

  2. Отсутствие прогнозируемого экономического поля для ведения мелкого бизнеса. Не секрет, что мелкий бизнес в стране испытывает сложности в виде обременительных налогов, сложности оформления и регулярных проверок большого количества уполномоченных на это органов.
  3. Несоответствие подаваемых кредитору документов установленным требованиям.

    В первую очередь это касается бизнес-плана — важнейшего из документов, от правильности оформления которого во многом зависит результат принятия решения о выдаче ссуды.

Очевидно, что кредитор, рассматривая заявку клиента на выдачу займа, должен убедиться, что создаваемый им бизнес будет успешным. Иначе, с каких источников будет погашаться долг, если по сделке не предусмотрено залоговое имущество.

Этот факт приводит к тому, что большинство предложений от банков содержат обязательное условие о дополнительном обеспечении кредитов с нуля для мелкого бизнеса.

Если коммерческие начинания потерпят крах, предприниматель обязуется передать банку залоговое имущество для реализации или погашать долг за собственные средства.

Второе немаловажное условие — наличие положительной кредитной истории у самого клиента.

Потенциальным заемщикам, которые имели нарушения в графике погашения потребительских займов, банк гарантированно не выдаст кредит как предпринимателю или учредителю юридического лица.

Необходимо отметить, что сегодня на рынке отсутствуют предложения, когда кредит можно получить, только предоставив пусть и качественный бизнес-план.

Банк обязательно потребует как минимуму личное поручительство заявителя.

Способы оформления ↑

Поэтапно процедура подачи заявки и получения инвестиционного кредита выглядит аналогичным образом, как и в случае со многими другими видами кредитов для бизнеса.

Происходит она следующим путем:

  1. Подготовка бизнес-плана и сопроводительных документов.

    К ним могут относиться исследования рынка, маркетинговые планы, договора о намерениях или другие документы, которые подтверждают, что у клиента есть определенные договоренности с будущими партнерами и контрагентами.

    Также в этот список входят договора аренды, лицензии при необходимости, технические характеристики выпускаемой продукции.

  2. Подготовка других документов, требуемых кредитором. Это регистрационные и учредительные документы.
  3. Подача заявки на получение кредита.
  4. Передача кредитору необходимых документов для анализа.
  5. Рассмотрение банком заявки и изучение сопроводительной документации.
  6. Принятие кредитором решения.

Предложения банков ↑

В качестве отправной точки для анализа были выбраны предложения по кредитованию отечественными банками малого бизнеса на этапе его запуска.

Традиционно Сбербанк предлагает своим клиентам практически весь спектр актуальных услуг, в том числе в сфере кредитования.

Интересующиеся открытием собственного бизнеса по достоинству оценят инвестиционную программу под названием «Бизнес-старт». Ее условия предполагают возможность получения до 80% необходимого стартового капитала.

На начальном этапе потенциальным клиентам предлагается пройти интерактивный курс по основам предпринимательства.

В дальнейшем получить кредит в рамках данного продукта могут все, кто подготовит типовой бизнес-план, составленный при участии экспертов Сбербанка.

Второй вариант получения ссуды — запуск бизнеса по франшизе от компаний, являющихся партнерами по этому проекту.

Подробная информация представлена по следующей ссылке.

Для клиентов, у которых уже имеется собственный бизнес или партнерское в нем участие, Россельхозбанк предлагает кредитование для запуска новых проектов.

Кредит разработан в тесном сотрудничестве с Федеральной корпорацией по развитию малого и среднего предпринимательства и предлагает льготные условия финансирования.

Так, клиенты из числа представителей малого бизнеса могут получить заемные средства на развитие новых направлений деятельности.

Определены также и приоритетные при рассмотрении заявок отрасли предпринимательства — внутренний туризм, проекты в сфере связи и транспорта, высокотехнологичные проекты, строительство, энергетика, перерабатывающая промышленность и сельское хозяйство.

В Банке ВТБ ассортиментным рядом продуктов предусмотрен кредит на развитие новых направлений деятельности для клиентов, имеющих действующие проекты или желающих создать свой бизнес.

Ключевой особенностью кредита выступает гарантированная возможность получения отсрочки в оплате основного долга на срок до 6 месяцев.

Обеспечение кредита залоговым имуществом допускает разрыв между оценочной стоимостью залога и суммой кредита до 15%.

Формой предоставления является кредитная линия или разовая ссуда с установленным графиком погашения на регулярной основе.

Перечень необходимых документов размещен по ссылке.

Альфа-Банк предлагает своим клиентам комплексные услуги по развитию и продвижению бизнеса. Помимо рекламной поддержки, экспертных консультаций и помощи в продвижении услуг, банк также предлагает кредиты на развитие бизнеса.

«Партнер» — это кредит для клиентов, которые уже открыли расчетный счет в банке и планируют развивать новые направления бизнеса с использованием заемных средств. Кредит выдается на любые потребности бизнеса без указания конкретных целей.

Размер ссуды зависит от бизнес-плана и специфики деятельности клиента. Его размер колеблется в диапазоне от 1 000 000 до 6 000 000 рублей.

Залогового имущества не требуется, но при оформлении кредита необходимо поручительство предпринимателя или собственника бизнеса.

Специальная программа кредитования открывающегося бизнеса действует в Банке Центр-Инвест.

Кредит «Start-Up» предназначен для тех потенциальных заемщиков, кто уже определился с направлением будущей деятельность и имеет готовый бизнес-план по ее развитию.

Помимо заемных средств, банк предлагает льготные условия расчетно-кассового обслуживания в течение начального периода открытия собственного дела.

Для оформления кредита предпринимателю необходимо иметь стаж регистрации не менее 12 месяцев со дня получения государственного свидетельства. Оформляется кредит в виде кредитной линии с лимитированной выдачей.

Условия кредитования под бизнес-план в отечественных банках:

Банк Срок, мес. Годо-вая став-ка, % Сум-ма, тыс. руб. Допол-нитель-
ные расходы
Обеспечение Примечания
Сбербанк До 60 18,5 100-7 000 Оформление залога и/или страхование Залог в виде приобретаемого имущества или поручительство, в том числе партнера банка Для открытия бизнеса по франшизе или при составлении типового бизнес-плана
Россель-хозбанк До 36 10, 11 50 000-1 000 000 Не предусмот-рено Индивидуально Оформляется в виде кредитной линии или единовременного займа
ВТБ До 120 От 14,5 От 820 Комиссия за выдачу кредита в размере 0,3% от его суммы Приобретаемое или другое имущество Оформляется в виде кредитной линии или единовременного займа
Альфа-Банк 13, 24, 36 От 17 1 000-6 000 При условии оформления страховки Поручительство заемщика Программа действует для существующих клиентов банка
Центр-Инвест До 36 От 13 До 3 000 Не предусмот-рено Залог недвижимости или товаров,  поручительство Для начала собственного бизнеса или его расширения

Кредит для малого бизнеса без залога и поручителей ↑

Прежде чем приступать к выбору подходящих условий кредитования, потенциальным заемщикам необходимо обратить внимание на несколько важных моментов:

  1. Большинство банков, занимающихся кредитованием нового бизнеса, определяют перспективные направления деятельности для финансирования.

    Если деятельность клиента подпадает под указанные категории, то шансы на получение кредита существенно возрастают.

  2. В случае отсутствия опыта ведения бизнеса или наличия других факторов, понижающих шансы на получение ссуды, клиенту необходимо обратиться в фонды содействия предпринимательству или гарантийные фонды.

    Данные организации способствуют получению ссуды на открытие бизнеса за небольшую комиссионную плату.

  3. В некоторых банках (Сбербанк) действует программа кредитования нового бизнеса если тот открывается по франшизе партнеров банка.

    Такой вариант имеет некоторые преимущества — отлаженные бизнес-процессы и поддержку франчайзера.

  4. При подготовке бизнес-плана для открытия бизнеса стоит проконсультироваться у специалистов и профессионалов, если нет достаточного опыта создания подобных документов.

    Ведь от него будет зависеть не только успех начинания, но и шансы на выдачу ссуды кредитором.

Льготный кредит ↑

В некоторых кредитных программах банков можно встретить условия, по которым клиент имеет право на отсрочку первого платежа по кредиту сроком до 6 месяцев.

Не стоит пренебрегать такой опцией, даже если условия по кредиту в выбранном банке будут хуже:

  1. Во-первых, это позволит сэкономить на первых этапах деятельности.
  2. Во-вторых, за это срок можно аккумулировать средства для досрочного погашения кредита или оплаты других статей расходов.

Пригодятся и другие бонусы в виде лояльных условий расчетно-кассового обслуживания или партнерской поддержки банка на ранних этапах.

В некоторых банках действуют услуги по совместному продвижению товаров и услуг начинающих предпринимателей.

Документы ↑

При оформлении кредита с нуля на открытие бизнеса, заемщик должен предоставить такие обязательные документы (их перечень может дополняться в зависимости от условий, действующих в банке-кредиторе):

  • заявление установленного образца;
  • анкета клиента;
  • копия свидетельства о государственной регистрации субъекта предпринимательства;

  • копии паспорта предпринимателя или учредителей юридического лица;
  • справка из других банков о состоянии текущей задолженности (если таковая имеется);
  • справка из налоговой об открытых счетах в других банках;
  • документы, подтверждающие права собственности на имущество или его аренду;
  • учредительные документы юридического лица (устав, протоколы собраний, свидетельства о государственной регистрации, прочее);

  • бизнес-план;
  • договора с контрагентами или партнерами.

Процентные ставки ↑

На уровень ставки в первую очередь влияет наличие обеспечения по займу. При оформлении залога или поручительства она может быть ниже, ведь зачастую банки указывают допустимый диапазон ее значений или минимальный уровень.

Также на размер ставки влияет сумма кредита и срок его оформления. В среднем, их размер составляет от 14 до 22%.

Требования к заемщику ↑

По отношению к заемщику как физическому лицу действуют следующие стандартные требования:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия кредитора;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

По отношению к субъекту предпринимательской деятельности устанавливаются такие требования:

  • срок государственной регистрации не менее 6 месяцев;
  • отсутствие задолженности в других банках;
  • отсутствие налоговой задолженности;
  • безубыточная деятельность на протяжении не менее 6 месяцев на момент подачи заявки на кредит;

  • расположение бизнеса и его регистрация в регионе присутствия кредитора.

На какую сумму рассчитывать? ↑

В среднем, кредиты на начало бизнеса выдаются в размере до 1 000 000 рублей, если это новый проект, а клиент не имеет опыта ведения бизнеса в прошлом.

Для заемщиков, которые владеют действующим бизнесом и хотят открыть новые направления деятельности, сумма кредита может быть увеличена до 5 000 000 рублей и более.

Сроки ↑

Как правило, кредит на открытие бизнеса выдается на срок до 36 месяцев.

В некоторых случаях для лояльных и действующих клиентов банка-кредитора может быть установлен срок кредитования до 120 месяцев.

Способы погашения ↑

График погашения кредита зависит от выбора клиента и формы предоставления займа. Это может быть убывающая схема погашения или аннуитет.

Способом оплаты долга по кредиту является перечисление безналичных средств со счета заемщика на кредитный счет в обслуживающем банке.

Преимущества и недостатки ↑

Среди положительных сторон кредитов на запуск бизнеса можно отметить:

  • возможность получить финансирование новых направлений деятельности;
  • в некоторых случаях имеется поддержка кредитора, заключающаяся в консультационной поддержке или совместном продвижении услуг (Альфа-Банк, ВТБ);

  • дополнительные возможности — льготное расчетно-кассовое обслуживание, отсрочка платежа, прочее.

Недостатки заключаются только в ограниченности подобных предложений и длительной процедуре рассмотрения заявки, связанной с проверкой бизнес-плана.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *