Льготные кредиты для малого бизнеса

Какие банки выдают льготные кредиты для малого бизнеса?

На начало 2017 года в РФ зарегистрировано более 5,5 млн. представителей малого и среднего бизнеса. Государство понимает, что именно этот сектор экономики нуждается в поддержке, выделении льгот, субсидий для развития. Именно поэтому государство продолжает и в нынешнем году кредитовать индивидуальных предпринимателей, малый бизнес.

Содержание

К сожалению, в 2017 году федеральные субсидии составят всего лишь 11 000 000 000 рублей, профинансировать смогут лишь стратегически важные отрасли, например, приоритетным направлением является сельское хозяйство.

Условия кредитования ↑

Как уже было сказано, федеральное финансирование в 2017 году было урезано, поэтому условия получения льготных кредитов для малого бизнеса ужесточились.

На льготный кредит от государства могут рассчитывать только предприятия, число сотрудников которых, не превышает 100 человек. Также стоит помнить, что оборот по счетам не должен превышать 400 000 000 в год.

Но даже если предприниматель и выполнит вышеуказанные условия, ему еще необходимо доказать свою платежеспособность, что не так просто сделать в нынешних экономических условиях (падение экономики, нестабильный курс валюты и др.).

Дополнительно стоит помнить, что банк, в который обратится заемщик за оформлением льготного кредита, детально изучит кредитную историю.

Ко всему сказанному стоит добавить, что льготные кредитные средства можно тратить лишь на развитие собственного бизнеса, расходовать на личные цели – запрещено.

Способы оформления ↑

Если вы представитель малого бизнеса или предприниматель, который решил оформить льготный кредит, то стоит пройти следующие этапы для совершения сделки:

  • заполнить заявку на помощь в региональном Фонде поддержки предпринимательства;
  • параллельно обратиться в банк, который является партнером Фонда поддержки предпринимательства, подав все необходимые документы для изучения финансового состояния компании;

  • оформить кредитную документацию и получить деньги.

Узнать какие банки предоставляют льготные кредиты по государственной программе можно на региональных сайтах Фонда поддержки предпринимательства в вашем населенном пункте.

Помимо льготного кредита, который можно оформить в одном из банков-партнеров Фонда, в данной структуре можно ознакомиться с иными видами программ государственной поддержки малого бизнеса.

Где взять? ↑

К сожалению, небольшие компании и индивидуальные предприниматели мало что знают о государственной поддержке бизнеса.

Многие попросту не понимают с чего начинать и куда именно обращаться для получения займа под небольшой процент.

Льготное кредитование, которое можно получить от государства, можно оформить через несколько банков.

Основные кредитные структуры, мы приведем ниже с базовыми условиями:

Банк Сумма Процентная ставка
Промсвязьбанк До 360 000 Индивидуально
Сбербанк Индивидуально
ВТБ 24
Возрождение
ВУЗ-Банк
Хоум-Кредит До 700 000 19,9%
Банк Москвы До 300 000 24,0%

Льготное кредитование может быть оформлено по некоторым программам до 5 лет, сумма в исключительных случаях может достигать 3 000 000 – 5 000 000 рублей.

Льготные кредиты для малого бизнеса в 2017 году ↑

В 2017 году государство проявляет активную заинтересованность в льготном кредитовании представительней индивидуального предпринимательства и малого бизнеса.

Как показывает опыт, именно этот сегмент рынка оказывает оздоравливающее влияние на всю экономику в целом.

В теории получить льготный кредит от государства несложно. Для этого необходимо обратиться в государственный орган с заявлением о намерении получить такой заем.

При положительном решении государственной структуры, потенциальный заемщик будет направлен в один из банков, который поддерживает программу льготного кредитования предпринимательства. Сама процедура оформления по данной схеме является упрощенной.

Без залога

Выдать льготный кредит без предоставления заемщиком залога готовы далеко не все банки. Заемщик должен понимать, что кредиты, выдаваемые банком без залога, всегда предлагаются с увеличенной процентной ставкой.

Снизить ее можно только представив документы на ликвидное имущество либо с поручителями, которые имеют положительную кредитную историю и готовы подтвердить свою платежеспособность документально.

Требования к заемщикам ↑

Чтобы оформить льготный кредит, представителю малого бизнеса необходимо выполнить ряд условия:

  • подготовить письменно обоснование получения средств;
  • подтвердить документально, отсутствие задолженности перед налоговым органом и иными государственными структурами;
  • документально подтвердить, отсутствие просроченной задолженности перед банками (если имеются действующие кредиты);
  • документально подтвердить, что предприятие имеет основные фонды, при помощи которых можно, усовершенствовать, повысить производство (реализовать представленный бизнес-план);

  • штат сотрудников – не более 100 человек;
  • годовой оборот средств – не более 400 000 000 рублей.

Дополнительно могут быть прописаны и иные требования, соблюдение которых является обязательным.

Список документов ↑

Список документов, который необходимо предоставить в банк, для получения льготного кредита стандартный:

  • паспорт владельца бизнеса;
  • регистрационные, учредительные документы;
  • документы, которые могут подтвердить платежеспособность клиента;
  • документы по предоставляемому залоговому имуществу.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Льготные кредиты предоставляются на развитие бизнеса, расширение производства, модернизацию оборудования, приобретение транспортного средства и др.

Некоторые банки совместно с Фондом поддержки предпринимательства, при выполнении всех требований и условия со стороны заемщика, готовы предоставить льготные кредиты до 5 000 000 рублей.

Процентные ставки ↑

Ставки по льготным кредитам в каждом банке, который является партнером государства в предоставлении займов, определяются индивидуально, исходя из программы, периода, суммы, платежеспособности заемщика и иных параметров.

Эксперты отмечают, что чем выше сумма займа, тем ниже ставка. На плату за пользование деньгами, может влиять и наличие ликвидного залога, поручительство, кредитная история ИП.

Сроки ↑

Период, на который может быть оформлен льготный кредит может составлять от одного года до пяти лет.

Срок зависит от программы, на которую рассчитывает предпринимать или представитель юридического лица (для модернизации производства, приобретения транспорта, основных средств или др.). Досрочное погашение по таким займам возможно.

Погашение задолженности ↑

Погашение по кредиту предприниматели или компании осуществляют стандартным способом.

Ежемесячно определенную сумму (платеж можно увидеть в кредитном договоре или в графике погашения) заемщик перечисляет в счет погашения задолженности по указанным в кредитной документации реквизитам.

Могут быть нестандартные ситуации, например, если речь идет о небольших фермерских, сельских хозяйствах (выплаты могут производиться ежеквартально, сезонно или др. схемой).

Преимущества и недостатки ↑

Основными преимуществами кредитования с государственной поддержкой является следующие:

  • льготные кредиты малому бизнесу и ИП выдаются по упрощенной процедуре оформления;
  • сниженная процентная ставка по займу;
  • период кредитования продлен (до 4-5 лет).

Вместе с очевидными преимуществами стоит, и отметить один весомый недостаток: о льготном кредитовании и специальных программах стимулирования и развития малого бизнеса государством, знают лишь некоторые представители бизнеса.

Но даже те, кто знают о таких программах и обращаются за помощью, не всегда ее могут получить.

Оформившие же льготные кредиты должны быть готовы к внеплановым проверкам со стороны государства, которое скрупулезно следит за расходом выделенных средств.

Ежегодно в бюджет страны закладываются немалые средства для поддержки малого бизнеса, но обращений в региональные центры по поддержке и защите предпринимательства не так и много.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *