Кредиты малому бизнесу в ВТБ 24

Как получить кредит малому бизнесу в ВТБ 24?

ВТБ-24 – крупный банк, функционирующий на территории РФ. Кредитное учреждение активно участвует в государственной программе по поддержке малого бизнеса и предпринимательства. Банк предлагает различные кредитные продукты, в том числе аккредитивы, гарантии, лизинг.

Содержание

Бизнес может оформлять кредитные средства не только в национальной валюте, но и иностранной (евро, долларах США).

Для оформления кредита (целевого, экспресс-займа), заемщик обязан выполнить ряд условий, о которых говорим ниже.

Условия ↑

ВТБ 24 упростил процедуру оформления кредита для представителей малого бизнеса.

Основными условиями получения долгожданных средств является:

  • наличие бизнеса, приносящего прибыль;
  • регистрация – не менее полугода назад;
  • отсутствие задолженности по заработной плате, налогам, иным видам платежей и сборов, а также просрочек по действующим кредитам.

Как оформить? ↑

ВТБ 24 работает с каждым представителем малого бизнеса индивидуально. Условия, требования для каждого клиента готовятся исходя из специфики ведения бизнеса, наличия действующих кредитов.

Также учитываются финансовые и экономические показатели предприятия: обороты, прибыль и т.д.

Для оформления одной из предлагаемых ВТБ 24 кредитных программ представителям малого бизнеса необходимо:

  • обратиться в ближайший офис ВТБ 24, получить консультацию;
  • собрать требуемый банком пакет документов;
  • дождаться решения из банка, при положительном ответе подписать кредитный договор и получить деньги.

Кредит малому бизнесу без залога и поручителей в ВТБ 24 ↑

ВТБ 24 подготовил различные программы кредитования малому бизнесу, однако получить заем без залога (поручительства) достаточно сложно.

Ниже, в таблице, приведены все актуальные предложения банка, а также возможность оформления без обеспечения:

Кредитная программа Макси-мальный заем Процентные ставки Макси-мальный период кредито-вания Необходимость поручительства, залога
«Коммерсант» 4 000 000 17-18% (с обеспечением)21-22,5% (без обеспечения) 3 года Есть возможность получить заем без залога, но ставка по кредиту будет выше
«Бизнес ипотека» от 14,5% 10 лет Под залог
«Инвести-ционный» от 850 000 15% от суммы кредита можно не обеспечивать залогом
«Овердрафт» 1 год или 2 года, транши каждые 30 или 60 дней Без залога
«Целевой» 5 лет Под залог
«Оборотный» от 15% 2 года 15% от суммы кредита можно не обеспечивать залогом
«Кредит на залоговое имущество» 150 000 000 после изучения платежеспо-собности 10 лет Под залог

На открытие ↑

Одним из базовых требований получения кредита в ВТБ 24 является существование бизнеса, приносящего прибыль не менее полугода.

То есть обратиться в банк представитель малого бизнеса сможет только по истечению 6 месяцев после регистрации предприятия.

К сожалению, специальной программы под открытие собственного дела с нуля, банк не предлагает.

Представители малого бизнеса могут воспользоваться специальной программой «Инвестиционный» только в том случае если имеют уже прибыльное дело и желают открыть еще одно, либо расширить действующее предприятие.

Конечно же, открывая собственно дело с нуля можно в индивидуальном порядке обратиться в банк, предоставив бизнес-план, обосновав его. Кредитный комитет рассмотрит все документы и предоставит решение.

Другой способ получить кредит для открытия собственного дела – получить заем как физическое лицо.

Это может быть экспресс кредит, потребительский заем, кредит наличными, кредит под залог имущества (авто, квартиры и т.д.).

На развитие ↑

Для развития малого бизнеса идеальна программа «Коммерсант». Это экспресс-кредит, который банк предоставляет на любые цели, в том числе развитие, расширение своего дела. Условия по кредиту максимально упрощены.

У клиентов есть возможность оформить кредит без залога и поручительства под 21-22,5% либо, предоставив ликвидное обеспечение – под 17-18%. Кредит можно оформить в сумме от 500 000 рублей.

Период финансирования может достигать 36 месяцев.
Также реализуя новый проект, малый бизнес может воспользоваться программой «Инвестиционный», которая рассчитана на 10 лет.

Процентные ставки ↑

Ставки по кредитным программам, рассчитанным для малого бизнеса, устанавливаются для каждого клиента индивидуально и в зависимости от кредита, на который рассчитывает «бизнес».

Окончательная цифра известна только после детального изучения кредитным комитетом финансового состояния предприятия.

Базовые ставки от 14,5% в год. Уменьшить ставки по кредиту можно предоставив ликвидный залог, увеличив обороты, уменьшив кредиторскую задолженность.

Требования к заемщикам ↑

Представители малого бизнеса, обращаясь за кредитом в банк, должны быть готовы к определенным требованиям, которые выдвигает банк, перед тем как предоставить средства.

Основные из условий получения кредита:

1. Индивидуальные предприниматели:

  • возраст – не менее 21 года;
  • постоянная регистрация в регионе, где имеется представительство банка;
  • регистрации ИП – не менее полугода назад.

2. Для юридических лиц:

  • регистрация не менее полугода назад;
  • положительная прибыль;
  • отсутствие кредиторской просроченной задолженности и задолженности перед налоговым органом, иными государственными структурами и работниками предприятия.

Необходимые документы ↑

Для оформления кредита ИП готовит следующие документы:

  • анкета;
  • заявка на выдачу займа;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство регистрации ИП;
  • лицензии, патенты (при наличии);
  • налоговые декларации;
  • выписки из банка, подтверждающие обороты и др.

Для получения кредита, представители юридического лица готовят такие документы:

  • анкету;
  • регистрационные документы;
  • учредительные документы;
  • паспорта и ИНН владельцев бизнеса;
  • финансовую отчетность и др.

Максимальная и минимальная суммы ↑

Лимиты по кредитам, также как и иные параметры зависят от выбранной программы. Минимальный лимит в сумме 500 000 рублей доступен в программе «Коммерсант».

Максимальная сумма по кредиту может достигать 150 000 000 рублей, и доступна она в программе «Кредит на залоговое имущество».

Несмотря на установленные лимиты, банк может предоставить кредит в сумме, которую запрашивает клиент, только после изучения его платежеспособности.

Сроки ↑

Период, на который может быть оформлен кредит, напрямую зависит от программы, которую желает оформить заемщик. Срок, на который можно взять кредит – от 1 года («Овердрафт») до 10 лет.

Но, клиент может письменно обратиться в банк (кредитный комитет) с просьбой увеличить (уменьшить) в индивидуальном порядке срок кредитования.

При этом обязательно необходимо обосновать причину. Представители банка рассмотрят заявку и предоставят ответ.

Погашение задолженности ↑

Задолженность по кредиту погашается согласно предоставленному графику платежей. Этот документ неотъемлемая составляющая кредитного соглашения. Обычно кредит погашается ежемесячно в определенный день.

Если специфика ведения бизнеса нестандартная, возможны исключения (выплаты несколько раз в неделю, ежеквартально, один раз в полугодие).

Если клиент не осуществляет в назначенный день погашение, банк начисляет пеню.
Платеж перечисляется безналичной формой, с расчетного на кредитный счет.

Плюсы и минусы ↑

Плюсов для малого бизнеса оформить кредит в банке ВТБ 24 множество, приводим лишь некоторые из них:

  • оперативное решение по некоторым программам, например «Коммерсант»;
  • минимальный пакет документов;
  • предоставление кредита на любые цели;
  • оформить заем можно без залога и посредников (не все программы);
  • нет комиссий за оформление и досрочное погашение (не для всех программ);
  • предоставление отсрочки до полугода («Бизнес-кредит», «Инвестиционный», «Целевой»);

  • индивидуальная работа с каждым клиентом.

Что же касается недостатков, то эксперты говорят о следующих: взять заем на открытие бизнеса с нуля не представляется возможным, ставки по кредитам не всегда такие как показаны в базовых условиях, чаще они намного выше.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *