Кредит для бизнеса в Сбербанке

Как получить кредит для бизнеса в Сбербанке?

Сбербанк по праву считается крупнейшим банком на территории РФ. Кредитному учреждению доверяют сотни тысяч представителей малого бизнеса. Банк предлагает несколько выгодных программ кредитования. Здесь могут получить кредит представители малого бизнеса на различные нужды (для развития, расширения, реконструкции, пополнения оборотных средств, ликвидации кассового разрыва и др.) под обеспечение, без залога, с поручительством и иными вариантами.

Содержание

Банк предлагает выгодные условия кредитования и гарантирует индивидуальное решение для каждого клиента.

Условия ↑

В Сбербанке обслуживаются сотни тысяч предпринимателей и бизнесменов. В банке можно открыть текущий счет, вложить свободные средства на депозитный счет, а также оформить аккредитив, гарантию, кредит.

Иными словами банк предлагает полный спектр обслуживания юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Особое внимание заслуживают кредитные программы в Сбербанке.

Здесь предлагают кредиты:

  • в сумме до – 3 000 000 – 17 000 000 рублей;
  • на период – до 1 – 10 лет;
  • под ставку – 12,98-19,00% в год.

Причем Сбербанк комиссию за оформления кредита, а также за досрочное погашение, не взимает.

Способы оформления ↑

Оформление кредита для малого бизнеса состоит из нескольких этапов:

  • первичная консультация или подача заявки-онлайн;
  • консультация с кредитным сотрудником, который будет вести сделку (вопросы, связанные с условиями кредитования, требованиями, списком документов и др.);

  • сбор документов и предоставление их в банк;
  • ожидание решения (обычно не превышает трех дней);
  • подготовка документации, подписание кредитного договора;
  • получение денег на расчетный счет.

Кредит для малого бизнеса ↑

В таблице приведены актуальные предложения со стандартными условиями кредитования для малого бизнесам в Сбербанке:

Кредитная программа Сумма Ставка Период Наличие залога/поручительства
Экспресс-ипотека До 7 000 000 От 16,5% До 10 лет Поручительство физического лица, залог приобретаемого недвижимого имущества
Экспресс под залог 3 000 000 – 7 000 000 16-23% 6-36 месяцев Поручительство
Доверие 3 000 000 От 19,0% До 3 лет
Бизнес-Доверие От 18,98% До 4 лет
Бизнес-Оборот От 150 000 От 14,8% Залог, поручительство или гарантия
Бизнес-Овердрафт До 17 000 000 От 12,98% До 12 месяцев Поручительство

Бизнес-старт ↑

Еще до недавнего времени, Сбербанк предлагал великолепную кредитную программу «Бизнес-старт». Данный заем был предназначен для начинающих бизнесменов, которые только желают открыть свое дело.

Согласно программе, начинающий бизнесмен предоставлял бизнес-план и необходимые документы, после изучения которых, Сбербанк предлагал выгодные условия кредитования:

  • сумма – до 3 000 000 рублей;
  • период – до 42 месяцев;
  • ставка – 17,5-18,5% в год;
  • залог – приобретаемое имущество для ведения бизнеса.

На сегодняшний день программа приостановлена.

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке ↑

Получить в Сбербанке кредит на открытие и ведение бизнеса с нуля, можно только как физическому лицу.

Банк предлагает различные варианты кредитования физическим лицам: потребительские кредиты, кредиты под залог имущества.

Такие кредиты можно оформлять на различные нужды, в том числе и на открытие собственного дела.

Без залога ↑

Для бизнеса Сбербанк предлагает несколько вариантов кредитных программ без предоставления залога, поручительства:

  1. «Доверие» — кредит можно оформлять на любые цели, предоставление залога не обязательно. Период займа – не более 3 лет, ставка – от 19,0 % в год, сумма – до 3 000 000 рублей.

    Срок принятия решения – не более трех дней. Дополнительным преимуществом данной сделки является отсутствие комиссий.

  2. «Бизнес-Доверие» — кредит, позволяющий профинансировать потребности бизнеса без предоставления залога. Но для оформления кредита необходимо поручительство.

    Комиссий по кредиту нет, срок кредитования продлен до 4 лет, сумма достигает 3 000 000 рублей, ставка – от 18,98 % в год.

Онлайн ↑

Банк не стоит на одном месте и постоянно внедряет новые технологии. Сегодня представители бизнеса могут подать первичную заявку на рассмотрение вопроса по предоставлению займа онлайн. Для этого необходимо заполнить специальную форму на официальном сайте.

Что касается дальнейших действий по оформлению кредита, то представителям юридического лица необходимо собрать запрашиваемый банком пакет документов и предоставить в банк лично.

После обработки банком заявки, необходимо уполномоченным лицам подписать кредитное соглашение и иные сопровождающие сделку документы.

Пакет документов ↑

Сбербанк для рассмотрения вопроса по выдаче кредита малому бизнесу требует следующий список документов:

  • анкету;
  • паспорт индивидуального предпринимателя/учредителей юридического лица;
  • учредительные и регистрационные документы;
  • документы, связанные с хозяйственной, экономической, финансовой, юридической деятельностью.

С более детальным списком, который необходимо подготовить, можно ознакомиться здесь.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки по кредитам малому бизнесу также как и иные параметры сделки зависят от выбранной программы.

Минимальные ставки – от 12,98-19% в год. Но данные цифры являются базовыми, окончательные ставки по кредиту банк сможет сообщить только после изучения финансового состояния предприятия.

Требования к заемщику ↑

Сбербанк не выдвигает слишком жестких и невыполнимых требований к своим заемщикам.

Основные требования для клиентов следующие:

  • кредитные программы для малого бизнеса доступны только для ИП и юридических лиц, годовая выручка которых не превышает 60 000 000 рублей;
  • период ведения бизнеса – от 3 до 24 месяцев (период зависит от кредитной программы);

  • наличие текущего счета в отделении, в которое обратился потенциальный заемщик.

Максимальная и минимальная суммы ↑

Лимиты по кредитным программам устанавливаются для каждого клиента индивидуально в зависимости от его платежеспособности.

Базовые цифры в кредитных программах следующие:

  • минимальная – от 150 000 рублей;
  • максимальная – 17 000 000 рублей (овердрафт).

Сроки ↑

Период кредитования малого бизнеса зависит от программы, на которую претендует компания, а также от ее финансового состояния.

Сроки варьируются от 1 года (овердрафты) до 10 лет (кредиты на недвижимость).

Кредитование на развитие, неотложные нужды предприятия обычно не превышает 3-4 лет.

Сбербанк также акцентирует внимание на том, что не взимает комиссию за досрочное погашение кредитов.

Как погашать? ↑

Погашение по кредиту юридическое лицо либо предприниматель осуществляет стандартным безналичным способом: со своего текущего счета на ссудный (кредитный) счет, который банк открывает на имя клиента в день кредитования.

Внесение платежа по кредиту осуществляется ежемесячно согласно прикрепленному к кредитному договору графику погашения.

Существуют и нестандартные схемы погашения, с учетом ведения бизнеса (несколько раз в месяц, ежеквартально, с отсрочкой по выплате основного долга и др.).

Преимущества и недостатки ↑

Преимущества сотрудничества со Сбербанком очевидны для многих постоянных и новых клиентов кредитного учреждения, среди основных можно выделить:

  • множество кредитных программ;
  • индивидуальное решение для каждого заемщика;
  • оптимальные сроки изучения документации клиентов и вынесения решения по сумме, срокам и иным условиям кредитования;

  • возможность кредитования без предоставления ликвидного залога и поручительства;
  • получение кредита на любые цели и нужды предприятия.

Что касается недостатков, то важно понимать, что в программы кредитования для малого бизнеса, лицам которые только планируют открывать свое дело, попасть невозможно.

Банк кредитует по программам малого бизнеса только юридических лиц и предпринимателей, период работы которых не менее 3-24 месяцев (в зависимости от кредитной программы и специфики бизнеса), а также имеются положительные финансовые показатели (обороты по текущим счетам, прибыль и др.).

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Комментариев: 3

  1. Анатолий

    Сначала получал стипендию через банк, затем заработную плату, несколько раз оформлял потребительские кредиты, а вот теперь обратился как индивидуальный предприниматель. И, несмотря на то, что доход у меня пока небольшой, банк не отказал, а предоставил (правда, под залог квартиры) 500 000 для развития моего бизнеса. В очередной раз, спасибо!

  2. Степан

    Не смогли пройти мимо и не оставить свой отзыв. У нас небольшая компания по производству пива, понадобились деньги для расширения производства. Конечно же, пришли в государственный банк: менеджеры заставили собрать очень длинный список документов, далее ответ ждали более недели, после нас попросили привести поручителя, залог. Все выполнили, деньги получили спустя три недели. Хотелось бы пожелать банку более оперативного решения вопросов!

  3. Янна

    Являемся постоянными клиентами Сбербанка, уже несколько раз оформляли кредит как ИП. Хотелось бы отметить, что в этот раз условия по займу «Доверие» порадовали, так как ставка получилась 21,5%, тогда как в прошлый раз была намного выше.

Добавить комментарий для Степан Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *