Кредиты для малого бизнеса в 2016 году

Какие кредиты для малого бизнеса предлагают банки в 2016 году?

2016 год не привнес в развитие отечественного банковского сектора каких-либо прорывов или инноваций. В отличие от потребительских займов, количество которых даже возросло в первом квартале, кредитование малого бизнеса не демонстрирует активного роста, удерживая практически те же позиции, что и в предыдущих периодах.

Содержание

Но для самих предпринимателей, кредитные средства по-прежнему являются одним из основных способов финансирования бизнеса и его развития.

Условия ↑

Кредитование малого бизнеса имеет различные виды и формы предоставления самих займов.

Помимо классической схемы с единоразовой выдачей кредитных средств и дальнейшей поэтапной оплатой на основе графика погашения, банки оформляют подобные ссуды в таких формах:

  • кредитная линия — с лимитом выдачи или без такового;
  • овердрафт;
  • тендерный кредит и кредит на исполнение условий государственного контракта.
  • другие варианты в зависимости от кредитора.

Одним из главных критериев и условий сотрудничества с заемщиком является детальное изучение показателей его деятельности, включая неофициальную бухгалтерию.

От полноты предоставленных предпринимателем данных будут зависеть характеристики кредита и шансы на его получение.

При оформлении кредита на открытие новых направлений бизнеса или внедрение новых проектов, банку-кредитору понадобится бизнес-план, детально описывающий все бизнес-процессы и оперирующий ссылками на авторитетные источники исследований рынка.

Многие потенциальные клиенты не уделяют должного внимания данному документу, что ведет к отказу со стороны банка в получении ссуды.

В большинстве предложений банков при оформлении кредитов малому бизнесу встречается комиссия за оформление.

Такая практика наблюдается у свыше половины банков на рынке. К другим дополнительным расходам можно отнести страхование или стоимость пакетных предложений для клиента (обязательное открытие счета, карты, подключение других услуг).

Весомым аргументом при рассмотрении заявки потенциальных клиентов на оформление кредита является их членство в фондах содействия предпринимательству.

Если клиент получил кредит от банка, то фонд в таком случае получает вознаграждение в размере до 3-4% от суммы займа.

Взамен этого, фонд всецело способствует получению кредита, являясь иногда гарантом перед кредитором.

Где взять? ↑

В Сбербанке кредиты условно разделены на несколько целевых направлений — на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели (приобретение транспорта, недвижимости, оборудования), рефинансирование задолженности других кредиторов, а также нецелевые займы.

Клиенты, которые уже обслуживаются в Сбербанке и имеют достаточную финансовую историю — от 6 месяцев и более, могут оформить кредит на развитие бизнеса без залогового имущества.

В остальных случаях можно прибегнуть к услугам программы кредитования «Экспресс под залог».

Предоставляется ссуда тем предпринимателям, объем годовой выручки которых не превышает 60 000 000 рублей.

Финансирование доступно на срок до 3 лет в максимальном размере 5 000 000 рублей.

Можно также ознакомиться и с другими условиями залоговых кредитов банка, по следующей ссылке.

В Банке ВТБ кредитные программы для малого бизнеса расширены за счет наличия таких кредитов, как бизнес-ипотека, приобретение залогового имущества у банка, расширение бизнеса, а также лизинг, аккредитивы и банковские гарантии.

Популярный в настоящее время кредит «Целевой», открывает широкие возможности финансирования за счет заемных средств.

С его помощью можно приобрести транспорт, недвижимость, оборудование и другие основные средства, а также вложить их в иные направления деятельности.

Обеспечением выступает личное и приобретаемое имущество. ВТБ предлагает своим заемщикам и клиентам выгодные условия приобретения недвижимости и транспорта у своих партнеров.

9 программ кредитования малого бизнеса представлены в Банке Уралсиб. Среди них имеются овердрафты, кредиты на приобретение недвижимости и транспорта, рефинансирование и гарантии.

Кредит «Бизнес-Инвест» предназначен для финансирования развития бизнеса или расширения коммерческой деятельности.

На размер действующей ставки влияет сумма кредита, срок его оформления и ряд других факторов. Клиенты, которые используют услуги Агентства Кредитных гарантий, могут получить ссуду по ставке, меньшей на 1 п. п. от минимального ее базового значения.

Для детального ознакомления представлен полный список документов, скачать который, можно по ссылке.

Количество предложений по кредитованию в Банке Москвы не отличается большим разнообразием, но среди них представлены все актуальные виды займов для малого бизнеса.

С использованием кредитного калькулятора можно существенно упростить выбор, заполнив все поля интересующими данными, после чего система выберет подходящие варианты. Спросом среди многих клиентов пользуется кредит «На развитие бизнеса».

От многих конкурентных предложений его выгодно отличает повышенный срок кредитования и увеличенный лимит финансирования.

Заемщиком может выступать предприниматель или юридическое лицо в форме ООО, ОАО, ЗАО. Минимальный срок регистрации на момент подачи заявки не должен быть менее 9 месяцев.

Классическое кредитование под залог имущества предпринимателя или приобретаемого в рамках финансирования, доступно также в Райффайзенбанке.

Кредит «Классик-Лайт» позволяет получить до 4 500 000 рублей на цели приобретения основных средств, транспорта или пополнения кассовых разрывов.

Дополнительных расходов со стороны клиента при получении кредита или его досрочном погашении не предусматривается. В качестве залога банк рассматривает исключительно недвижимость любого предназначения.

Отдельные условия по кредитам малому бизнесу в отечественных банках:

Банк Срок, мес. Годо-вая став-ка, % Сум-ма, тыс. руб. До-
полни-
тельные рас-
ходы
Обеспе-
чение
Примечания
Сбербанк, «Экспресс под залог» 6-36 16-23 300-5 000 Нет Залог приобретае-мого или личного имущества предпринима-теля Нет целевого подтверждения,
для дейст-
вующих клиен-
тов ставка в пониженном
размере
ВТБ «Целевой» 6-60 От 14,5 От 820 Комиссия за выдачу — 0,3% от суммы Залог приобретае-мого или личного имущества предпринима-теля Отсрочка пер-
вого платежа
на 6 мес. Воз-можность по-
лучения вы-
годных пред-
ложений от
партнеров
банка
Уралсиб, «Бизнес-Инвест» 6-84 От 14,8 (15,8) 500-170 000 Комиссия за выдачу — 1,2% от суммы, страхо-вание Залог, гарантия, поручи-тельство предпри-
нима-
теля или фонда
Длительный
период креди-
тования, пони-
женная ставка,
возможность
предостав-
ления пору-
чительства
от фонда
содействия
предприни-
мательству
Банк Москвы, «На развитие бизнеса» 6-60 Индиви-дуально До 150 000 Страхо-вание Залог Срок
государст-
венной
регистрации
не менее
9 мес.
Райф-
файзен-
банк,
«Классик-
Лайт»
4-60 Индиви-
дуально
От 100 до 4 500 Нет Залог недви-
жимости
В качестве
обеспечения —
залог нед-
вижимого
имущества

Как оформить? ↑

В зависимости от выбранного типа кредита, способы его оформления могут существенно отличаться.

Если это обыкновенный овердрафт, то заявку на его открытие банк может получить от клиента в удаленном режиме и установить лимит на его счет после ее согласования.

Напротив, получение инвестиционного кредита на расширение бизнеса требует от клиента большого количества документов и отнимает некоторое время, необходимое кредитору для комплексной проверки деятельности заемщика.

Процедура подачи заявки с указанием всех необходимых документов, как правило, указана на официальном сайте кредитора. Там же расположена форма для подачи заявки в режиме онлайн.

Кредит для малого бизнеса от государства в 2016 году ↑

Программа государственной поддержки предпринимательства действует на нескольких уровнях — через партнерские банковские учреждения, а также через небанковские кредитные организации, лизинговые и факторинговые компании, прочее.

Для участия в программе клиенту необходимо иметь государственное свидетельство о регистрации субъекта предпринимательской деятельности.

Другие условия могут утверждаться банком-кредитором или другой уполномоченной компанией.

Требования к заемщикам ↑

В подавляющем большинстве случаев к деятельности заемщиков, а также и предпринимателям, действуют следующие стандартные требования:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в любом регионе РФ;
  • срок государственной регистрации бизнеса не менее 6 месяцев;
  • территориальное расположение бизнеса не далее чем в 200 километрах от ближайшего офиса кредитора.

Другие требования могут отличаться и не являются обязательными для всех банков или МФО.

Необходимые документы ↑

Для оформления кредита клиенту необходимо подготовить следующие документы:

  1. Регистрационные документы — копии свидетельств государственного образца о регистрации, устав, справки о постановке на учет в налоговые органы, другое.
  2. Финансовую отчетность — согласно требованиям кредитора (на последний отчетный период или за другой промежуток времени).

  3. Копии паспортов предпринимателя или учредителей компании.
  4. Заявление на кредит и анкету.

Максимальная и минимальная суммы ↑

Размер кредитов малому бизнесу, кроме овердрафтов и экспресс-кредитов, начинается от 500 000 рублей и может достигать значения в 150 000 000 рублей и свыше того.

В основном на размер займа влияют залоговое имущество и срок предоставления.

Процентные ставки ↑

Средний размер годовых ставок составляет диапазон значений от 15 до 21%. Уменьшить ставку позволяет оформление залогового имущества, а также услуги фондов гарантирования и содействия предпринимательству.

Сроки кредитования ↑

Стандартный период оформления кредита малому бизнесу не превышает 3 года.

Но некоторые банки с целью создания дополнительных преимуществ для клиентов запускают программы кредитования сроком до 5 и более лет.

Максимальный срок кредитования не превышает 10 лет.

Погашение задолженности ↑

В случае оформления кредита с графиком погашения, последний может формироваться по аннуитетной или дифференциальной схеме.

Существуют также предложения с отсрочкой первого платежа по кредиту сроком до полугода и более (ВТБ).

Оплата задолженности по кредиту происходит путем перечисления предпринимателем суммы регулярного платежа на специальный счет, открытый у кредитора.

Плюсы и минусы ↑

Преимущества и недостатки подобных кредитов не имеют ярко выраженных особенностей, кроме тех, что продиктованы конкретными их условиями и выражаются определенными показателями — эффективной ставкой, сроком оформления, дополнительными расходами и прочим.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *