Что делать если долг продали коллекторам

Что делать если банк продал долг коллекторам ?

Банк может продать долг клиента коллекторской компании в том случае, если он не придерживается взятых на себя обязательств. Банк может не иметь намерения подавать в суд даже в том случае, если ситуация не меняется на протяжении длительного времени.

Содержание

Что делать, если долг продали? ↑

Прежде всего следует понять, что ситуация никак не поменялась ни в одну, ни в другую сторону. Помимо того, что никто не отменял необходимости выплачивать долг, теперь на заёмщика будет оказываться дополнительное воздействие со стороны работников коллекторских компаний.

Если их методы будут противоправными, всегда есть возможность пресечь все действия.

Банк продал долг коллекторам, что делать в этом случае? Обязательно нужно получить копию материалов, подтверждающих факт передачи долга коллекторской компании.

Если такие документы представлены не будут либо в них будет содержаться какое-либо нарушение действующего законодательства, должник имеет право не платить свои долги.

По крайней мере, такое возможно до вынесения решения судом. Надо также знать о том, что коллекторы подают в суд далеко не всегда. Очень часто они списывают долг за невозможностью его получения.

Кроме того, следует уточнить всю полную сумму задолженности перед банком, при этом попросить представить её расшифровку.

Речь идёт об общей сумме кредита, начисленных процентах, пене и штрафных санкциях банка. Это можно сделать, заказав такую справку в банке.

Также необходимо скомплектовать все документы, касающиеся взятого кредита. Помимо кредитного договора, это соглашения залога и поручительства, установленный график погашения задолженности, квитанции, подтверждающие факт проведения оплаты.

Обязательно следует заказать в банке копии всех документов. При отсутствии квитанций об оплате следует сделать заказ выписки по счёту ссуды, это сможет доказать факт внесения средств.

Все эти материалы потребуются для того, чтобы грамотно вести диалог с коллекторами, а также нанять адвоката, если дело дойдёт до суда.

Важно понимать все принятые на текущий момент нормы действующего законодательства. При необходимости можно заказывать консультации у адвокатов и юристов.

Как банки это делают? ↑

Продажа долгов банками обеспечивает соблюдение интересов банков, поскольку таким образом, банки улучшают собственную статистику.

Рейтинг банка зависит от общего объёма имеющихся у него просроченных кредитов, и чем их меньше у банка, тем лучше для него. От этого зависит и объём денег, которые банк может направить на выдачу новых кредитов.

При этом после продажи долга банки избавляются от необходимости взыскания задолженности через суд, нести затраты на содержание юридического отдела.

Для продажи банком долга коллекторской компании достаточно заключения и подписания между ними соответствующего соглашения.

В нем оговариваются все условия передачи, а также фиксируются все условия кредита, который не был выплачен.

После заключения договорённости коллекторская компания получает возможность проведения всех операций по возврату суммы долга.

Существуют две отработанные схемы передачи долга:

  1. Одна, оговоренная гражданским кодексом страны, предусматривает полную продажу суммы долга. Иными словами, весь долг придётся отдавать коллекторам.
  2. Вторая схема заключается в выплате банком определённой суммы денег коллекторской компании, после чего последняя начинает процедуру получения долга.

Поэтому, заключая кредитный договор, следует обратить внимание на наличие в нём пункта о передаче задолженности третьим лицам.

В каком случае? ↑

Банк имеет в своём распоряжении все необходимые механизмы для возврата долгов. Поэтому они отслеживают абсолютно все, даже минимальные долги.

В российском законодательстве отсутствуют чёткие положения, оговаривающие варианты передачи кредитных долгов коллекторским компаниям.

Тем не менее, по мнению юристов, в случае заключения соглашений о кредитовании между клиентом и банком о возможности взыскания суммы долга, проведение подобной процедуры произойдёт.

В том случае, если заёмщик допустил превышение суммы задолженности свыше показателя в 500 000 рублей, он может уже не сомневаться в том, что его дело будет передано коллекторской компании.

Через какое время? ↑

Кредитующие организации большим запасом терпения не отличаются и в случае образования долга по кредиту и отсутствия связи с должником на протяжении четырёх месяцев они начинают действия по взысканию долгов.

Начисляются штрафные санкции, также дело может быть передано в суд либо долг продаётся коллекторской компании.

Достаточно редко бывает так, что банк не предпринимает никаких действий дольше, нежели спустя полгода после образования долга.

Имеют ли право банки на это право? ↑

Юристу рекомендуют заёмщикам при заключении с банками кредитного договора внимательно его изучать.

Практически всегда банки включают в него пункт о возможности передачи прав на получение возникшей задолженности по договору кредитования коллекторской компании.

При этом по закону не требуется согласия самого заёмщики на это. Подписав такой договор, заёмщик автоматически оказывается поставлен в ситуацию, при которой, при возникновении у него финансовых проблем, он будет вынужден обсуждать их с третьими лицами.

Сбербанк

Ранее Сбербанк не шёл на контакты с коллекторскими компаниями, ограничиваясь при возникновении вопросов о возврате долгов принятыми ранее схемами. Однако в последнее время ситуация поменялась.

Ныне Сбербанк готовит для передачи коллекторским компаниям определённый объём дел по возврату кредитных задолженностей. Его объём официальными представителями банка не разглашается.

Русский Стандарт Банк

В банке Русский Стандарт процедура продажи долгов заёмщиков третьим лицам внедрена начиная с 2014 года. Следует отметить, что на данный момент банк не заключает новых кредитных договоров.

В том случае, если имеются задолженности по соглашениям ранее указанного года, к должникам со стороны коллекторских компаний часто применяются противозаконные действия, о чём свидетельствуют многочисленные жалобы с их стороны в правоохранительные органы.

Тинькофф Банк

Подобная практика в Банке Тинькофф применяется уже достаточно давно. При заключении с клиентом договора кредитования банк вносит в него пункт о передаче возможного долга третьим лицам.

Получив подобное право согласно закону, банк часто им пользуется, передавая долги своих заёмщиков коллекторским компаниям.

Ростелеком

Согласно принятому законодательству у Ростелекома есть все права на передачу любых сумм задолженностей за пользование услугами связи коллекторским компаниям.

Это возможно в тех случаях, когда абонент не платит за услуги компании, продолжая пользоваться ими. Как правило, срок неуплаты составляет не менее полугода.

Можно ли продать долг физического лица коллекторам? ↑

Практика продажи долгов физических лиц коллекторам давно внедрена, существует и не противоречит при этом нормам действующего закона.

Иное дело, что закон часто нарушается представителями коллекторских компаний, выполняющих свои обязанности.

Этим объясняется недовольство должников, оказывающихся в заведомо невыгодных условиях, при передаче их долгов коллекторам.

Юридическим лицам ↑

Всё определяется условиями заключённого соглашения между клиентом и банком при получении кредита.

Если в нём содержится пункт о передаче возникших долгов третьим лицам, это произойдёт при образовании такого долга.

В роли третьих лиц могут выступать как коллекторские компании, так и юридические лица.

По исполнительному листу ↑

Подобные договоры о передаче долгов заключаются между банками и коллекторскими компаниями заключаются достаточно широко.

При этом не требуется получения согласия непосредственного заёмщика.

Очень часто применение исполнительного листа даёт возможность коллекторам получать законное право на взыскание задолженности по кредитам через суд.

Кроме того, исполнительный лист предоставляет коллекторам следующие права в отношении должника:

  • они могут ограничивать должника в его передвижениях, в это входит возможность выдачи запрета на выезд его из страны;
  • они имеют право проводить розыскные мероприятия в отношении должника, по представленным им данным либо по информации, полученной от правоохранительных органов;

  • выявлять источники доходов должника и оформлять процедуру удержания средств с них в рамках погашения задолженности;
  • выявить имущество должника и наложить на него арест, в целях последующего его сбыта в целях погашения образовавшейся суммы долга.

Куда жаловаться? ↑

В том случае, если сотрудники коллекторских компаний в своих действиях преступают законные пределы, должник имеет право сделать жалобу на их действия.

Жаловаться можно в прокуратуру или в отделение милиции по месту жительства.

При этом весьма желательно иметь при себе материальные доказательства неправомочных действий коллекторов. Это могут быть записи телефонных разговоров с угрозами.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *