Кредиты юридическим лицам в Альфа Банке

Как юридическому лицу оформить кредит в Альфа Банке?

Кредиты для юридических лиц в Альфа-Банке выдаются только заемщикам, которые будут удовлетворять жестким критериям банка. Условия по кредитам в большинстве продуктов индивидуальные.

Содержание

Пополнение оборотных средств, ремонт коммерческой недвижимости, модернизация оборудования, зарплата, покрытие издержек по аренде, рефинансирование и прочее. Все это требует привлечения финансов.

Юридические лица постоянно нуждаются в дополнительных средствах. И как один из способов покрыть нехватку денег – это кредитование.

Альфа-Банк занимает не последнюю позицию в этом банковском направлении. Здесь предлагают различные кредиты, направленные на поддержку и развитие бизнеса.

Банк осуществляет как целевое, так и нецелевое финансирование, выделяя долгосрочные и краткосрочные продукты юридическим лицам.

Предоставление кредитов происходит только с учетом специфики предприятия, его деятельности и перспектив.

Условия ↑

Для предоставления кредита Альфа-Банк должен определить соответствует ли профиль компании и особенности ведения дела кредитной политике банка.

Инициировать процедуру рассмотрения нужно путем направления предварительной заявки на кредит на адрес банка.

Кредитный отдел банка, занимающийся обработкой обращений от юридических лиц, проанализирует полученную заявку и направит предварительный ответ на электронный адрес компании.

Окончательный ответ по заявке на кредит, юридическое лицо может получить только после полного и досконального анализа всей необходимой информации относительно заемщика.

В анализ входит:

  • кредитное интервью, в процессе которого претенденту на ссуду необходимо полно и точно ответить на вопросы специалиста банка;
  • изучение финансовых и иных документов организации.

Примерный срок рассмотрения заявки до двух недель. Но процедура может занять и больше времени. Сроки рассмотрения заявки для «своих» и постоянных заемщиков – юридических лиц сокращаются.

Также индивидуально могут быть предоставлены и другие льготы. Это вызвано тем, что такие заемщики уже известны Альфа-Банку и, значит, вызывают повышенное доверие.

Кредитование малого бизнеса ↑

Два кредита для малого бизнеса предлагает Альфа-Банк:

  • овердрафт. Предложение можно оформить без залога, но с поручительством учредителя. Сумма кредита доступна уже на следующий день после подписания всех документов.

    Оплата только за дни пользования средствами банка. Есть возможность подачи онлайн заявки.

    Срок открытого кредитного лимита – не более 60 дней;

  • кредит для бизнеса «Партнер» для клиентов-юридических лиц, которые имеют расчетный счет в Альфа-Банке. Они могут получить нецелевой кредит без залога.

Кредитование среднего и крупного бизнеса ↑

Намного больше предложений кредитного направления для среднего и крупного бизнеса. Практически все продукты целевые и выдаются в четырех валютах: российские рубли, доллары США, евро, швейцарские франки.

Предусмотрено оформление залога и обязательное поручительство владельца бизнеса. Форма предоставления или кредитная линия с ограничением по задолженности или одноразовая выплата.

Виды кредитов для ЮЛ:

  • универсальный кредит – целевая ссуда на приобретение оборудования или транспорта, ремонт коммерческой недвижимости, рефинансирование и другие цели, связанные с развитием бизнеса;
  • оборотный капитал, также целевой продукт на пополнение оборотных средств;

  • на выполнение или финансирование коммерческого контракта;
  • для предприятий и компаний, которые участвуют в программах государственных закупок;
  • овердрафт без залогового обеспечения.

    Цель кредита – развитие бизнеса, но строгих ограничений по этому пункту Альфа-Банк не вводит.

    Кредитный лимит открывается только в рублях.

Процентные ставки по кредитам юридическим лицам в Альфа Банке ↑

Ставки на кредиты для юридических лиц (особенно для среднего и малого бизнеса) устанавливаются Альфа-Банком индивидуально.

На этот показатель влияют:

  • финансовое состояние организации;
  • наличие достаточного и ликвидного залога;
  • суммы и сроки кредитования.

Конкретная ставка по каждому предоставляемому кредиту зависит от ряда факторов, относящихся к юридическому лицу:

  • вида выбранного кредитного предложения;
  • валюты кредитного счета;
  • срока;
  • финансового состояния организации;
  • порядка погашения;
  • наличия обеспечения.

Есть возможность получить скидку, но это доступно для своих клиентов. То есть постоянных, которые пользуются услугами Альфа-Банка и показали себя добросовестными клиентами.

По актуальным кредитным предложениям Альфа-Банка следующие ставки:

Кредит

ЮЛ

Процентная ставка

Малый бизнес

Овердрафт

Для организаций, которые обслуживаются более 3 месяцев

14%-20%

Авансовый

15%-21%

Кредит «Партнер»

Для ЮЛ, с расчетным счетом в банке

24%

Требования банка ↑

В сложившейся экономической реальности Альфа-Банк с трудом может прогнозировать будущее финансовое состояние юридических лиц-заемщиков.

Постоянное снижение устойчивости бизнеса, падение прибыльности и макроэкономическая волатильность привели к тому, что банк ужесточил требования к клиентам.

Несколько проще «своим» клиентам Альфа-Банка. Для них требования более лояльны. Связано это с тем, что такой клиент понятен, а бизнес его прозрачен для кредитора. Движение средств юридической организации отслеживается банком.

А если кредитования повторное, то Альфа-Банк может судить и о платежной дисциплине в прошлых отношениях с заемщиком.

Альфа-Банк, как и все другие кредиторы, нацелен на сотрудничество с надежными, перспективными юридическими организациями.

Поэтому к тем компаниям, которые желают пользоваться кредитами от банка придется отвечать определенным требованиям:

  • заемщик должен иметь устойчивый и имеющий перспективы развития бизнес;
  • компания должна иметь опыт работы на рынке и этот опыт должен быть успешным юридическое лицо должно вести активную деятельность с получением прибыли не менее 12 – 18 месяцев;

  • в распоряжении юридического лица должен быть собственный капитал;
  • при необходимости организация должна предоставить ликвидное имущество в залог или иной вид обеспечения;
  • количество сотрудников не менее 2 человек;
  • расположение организации (заемщика, предприятия, юридический адрес) в том городе, где присутствует банк или в населенном пункте, имеющем транспортное соединение с городом оформления кредита.

    Но не далее 30 км от ближайшего офиса банка;

  • кредитная история заемщика должна быть чистой и незапятнанной. Суммарная кредитная задолженность юридического лица перед банком не может превышать 12 000 000 рублей;
  • отсутствие блокировки или ареста счетов предприятия;
  • никаких задолженностей перед бюджетом и внебюджетными фондами быть не должно;
  • крупный и средний бизнес должен иметь годовую выручку не более 1 300 млн. рублей для Москвы и области и в пределах 780 млн. рублей для остальной России;

  • государственная доля не более 49% от уставного капитала.

Предпочтение отдается юридическим лицам, нацеленным на долгосрочное сотрудничество на взаимовыгодной основе.

Список документов ↑

Для оформления кредитного продукта в Альфа-Банке юридическое лицо должно предоставить следующие документы:

  • заявка на получение кредита. В ней указываются данные о заемщике и параметры кредита;
  • анкета на физическое лицо, которое выступает поручителем;
  • анкета на организацию;
  • свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ;
  • копии паспортов должностных лиц предприятия (руководителя, главного бухгалтера, сособственников, учредителя);

  • выписка из реестра акционеров для ОАО и ЗАО;
  • копии договоров кредитования клиента с другими кредиторами;
  • лицензия на право осуществления деятельности;
  • документы на залоговое имущество и на недвижимость организации.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Большая часть кредитов для ЮЛ рассматриваются индивидуально. И предельные суммы займа даже не оговариваются в кредитном предложении.

И только по следующим продуктам установлен лимит:

Кредит

ЮЛ

Сумма

Малый бизнес

Овердрафт

Для ЮЛ, которые обслуживаются более 3 месяцев

 от 500 000 до 10 000 000

Авансовый

до от 750 000 до 6 000 000

Кредит «Партнер»

Для ЮЛ, открывших расчетный счет

от 1 000 000 до 6 000 000

Крупный и средний бизнес

Универсальный

индивидуально

Оборотный капитал

от 50 000 000 до 70 000 000

Сроки предоставления кредита ↑

Длительное кредитование бизнеса сегодня очень рискованно. Причина налицо – это затянувшийся кризис. Как следствие юридические лица предпочитают оформлять короткие кредиты. Именно об этом говорят исследования RAEX.

Кроме того, на длительность оформляемых кредитных продуктов оказывают колебания кризисных моментов.

В острые периоды на первый план выходят овердрафты до одного года. Но есть доля клиентов, которые хотят снизить размер ежемесячного взноса по ссуде или же концентрируются на продолжительных и крупных бизнес-проектах, расширяют бизнес. Они ориентированы на длительные кредиты.

Альфа-Банк предлагает кредитные продукты и для тех, и для других:

Кредит

ЮЛ

Срок кредитования

Малый бизнес

Овердрафт

Для клиентов, которые обслуживаются более квартала

12 месяцев

Авансовый для новых клиентов

12 месяцев

Кредит «Партнер»

Для клиентов, имеющих расчетный счет в банке

13 месяцев, 2 года, 3 года

Крупный и средний бизнес

Универсальный

до 5 лет

Оборотный капитал

5 лет

Способы погашения ↑

Одновременно с договором кредитования заемщик получает график погашения. В нем расписаны ежемесячные суммы и даты списания денежных средств со счета.

Если на момент списания средств на текущем счете предприятия будет не хватать, то к заемщику применят штрафные санкции.

Погасить задолженность можно любым из способов, предлагаемых банком:

  • в банкоматах и отделениях Альфа-Банка;
  • через платежные системы: Золотая Корона, Евросеть, Билайн, Связной, МТС, Элекснет, Рапида, Юнистрим, Киберплат, RURU;
  • в отделениях почтовой связи;
  • банковским переводом.

Оплата задолженности перед банком должна происходить с соблюдением следующих условий:

  • внесение средств необходимо осуществлять с учетом комиссии за осуществление платежа;
  • дата платежа должна выбираться с учетом срока зачисления средств.

    Так как погашение считается выполненным в момент поступления средств на кредитный счет.

Частичное досрочное или полное погашение ↑

С первого платежа возможно частичное досрочное погашение задолженности перед Альфа-Банком.

Для осуществления досрочного погашения необходимо связаться с клиентским менеджером заемщика и составить заявление.

Полное досрочное погашение можно провести:

  • в отделении банка. В этом случае тоже необходимо оформить заявление;
  • в банкомате в любой день.

    Этот способ досрочного исполнения обязательств не предусматривает предварительного уведомления кредитора.

Плюсы и минусы ↑

Кредиты для бизнеса – это крупные финансовые предложения. С одной стороны, они представляют опасность, так как нестабильность экономики напрямую бьет по доходности организации.

Но с другой, такие продукты позволяют экономить в длительной перспективе.

К примеру, оформленный сегодня юридическим лицом кредит можно направить на покупку подешевевшей недвижимости.

Кредитование в разовом порядке позволяет поддержать беспрерывный производственно-хозяйственный процесс, путем вливания кредитных средств, как раз в тот момент, когда их не хватает.

Открытая кредитная линия в Альфа-Банке дает возможность периодически обращаться за заемными средствами, именно в те периоды, когда наблюдается разрыв между поступлениями денежных средств.

Кредитование в иностранной валюте – это лучшее решение для поддержания партнерских отношений с зарубежными контрагентами.

Овердрафт – это оптимальный способ снизить или полностью убрать временный разрыв между поступлениями средств.

Направлять его можно на любые цели: приобретение материалов, заработная плата, ремонт, налоги и прочее.

Его получение не требует залога и возможно даже без открытия расчетного счета в Альфа-Банке. Погашение автоматическое с расчетного счета ЮЛ.

Но кроме плюсов кредитных продуктов для юридических лиц, Альфа-Банк выгодно отличается рядом преимуществ в отношении обслуживания клиентов:

  • индивидуальный подход к клиенту, с оценкой и разработкой эффективных кредитных проектов;
  • возможность досрочного погашения кредита, без каких-либо санкций;
  • применение гибкой тарифной сетки по некоторым предложениям;
  • возможность подачи онлайн-заявки.

Учитывая, что кредитование для юридических лиц очень рискованно, Альф-Банк вынужден предъявлять высокие требования к претендентам. Это отсеивает значительную часть потенциальных заемщиков.

При этом в борьбе за добросовестными заемщиками банк старается всячески расширить линейку своих предложений.

Предложения Альфа-Банка в сфере кредитных услуг ↑

Деятельность Альфа-Банка в сфере кредитования бизнеса не ограничивается только обычными кредитами, открытием овердрафтов и кредитных линий.

Банк также включил такие направления, как:

  • предоставление банковских гарантий;
  • лизинг;
  • услуги по организации долговых сделок.

Начиная от первого обращения, и весь период сотрудничества банк полностью ведет клиента и оказывает консультационные услуги и поддержку.

Кредиты для юридических лиц предполагают не только расходы, но и получение прибыли.

Грамотно вложенные деньги – это доход, который можно направить на развитие предприятия и на возврат долга.

Банк – предоставляет средства и помогает в организации бизнес-процесса. Однако, беря кредит, собственники бизнеса должны понимать, что расходы по кредиту не могут быть больше, чем прибыль, которую ссуда принесет. Только в таком случае кредитование оправдано.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *